如何规避电子欺诈_范文大全

如何规避电子欺诈

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【专家解析】如何规避电子欺诈

【优秀范文】如何规避电子欺诈

范文一:规避合同欺诈的方法 投稿:陶礈礉

规避合同欺诈的方法

针对合同诈骗出现的新特点,应注意从以下几方面做好预防措施:

应以是否超过经营范围为标准判断项目的真实性。在与对方商谈合作项目前,详细了解对方的经营范围。如果对方在合作项目中的行为,超出其工商登记核准的经营范围,则对方的行为至少是违法的,应引起高度重视,必要时可向法律专业人士咨询。切忌脑子一热,一掷

千金的行为。

认清合同公证和见证的内容。一般而言,公证和见证的内容,只是可以证明双方在合同上的签名是真实的。签名的真实并不必然是合同本身内容的真实。因此,签订合同时应多留个

心眼,不要轻易被合同外在形式所蒙蔽。

核实对方人员、单位的真实性。对于首次交易的对象,厂商们应通过查验身份证或前往工商局查询资料来核实对方人员、单位的真实性,防止不法分子利用虚假身份和单位行骗。

注意交易过程中的反常现象。虽然不法分子想出了不少较为隐蔽的诈骗方法,但在实施过程中并非无迹可寻,这就需要商家们在交易过程中多几个心眼,注意一些反常现象,例如几次交易后突然增加交易量、交接货物时拖延时间、对方人员提供情况相互不符、频繁变换联

系方式等等。

最大限度避免出现人货分离的情况。不法分子想骗取货物,绝大多数情况下都想方设法让送货人与货物分离,在拖住送货人的同时,其同伙将货物暂时藏匿。所以,供货方在送货时,如未收到足够的货款,应避免人货分离,给不法分子以可趁之机。

充分利用政府职能部门及金融系统资源,及时核实用于抵押物品、票据的真实性。在交易过程中,如果碰到对方以房产、货物、票据作为抵押的情况,应该尽快通过房产、银行等部门核实用来抵押物品的真实性及是否重复抵押,降低受骗几率。

对那些不熟悉的购货人,尽量避免收取其开出的“远期支票”。因为利用“空头期票”实施诈骗是犯罪分子的惯用手法,他们往往利用支付货款的“档期”,转移货物后逃匿或者将货物销售一空后潜逃。

范文二:规避信用卡欺诈风险的案例 投稿:董馨馩

规避信用卡欺诈风险的案例

一、案例介绍

客户来到网点客户经理部咨询信用卡业务,并出示了本人办理“信用卡”业务时留存的业务申请书。客户经理通过审核该笔个人客户业务申请书,确认客户当时办理的是新开借记卡而非具有透支功能的信用卡。据客户介绍说,自己办卡时有一男子陪同其一起到了网点,该男子告诉他办理的就是信用卡,承诺可以通过担保等所谓内部关系,办理透支额度为25万元的银行信用卡,每张信用卡需收取500元的手续费。办卡成功后还向他收取了500元手续费,并记录了卡号及密码。客户还透露了身边还有好几个朋友也是通过同一人办理了所谓的“信用卡”,并且都支付了500-1000元不等的手续费。

为防止不法分子从事非法活动,保护客户利益,银行立即建议客户办理了卡挂失手续,陪同客户到当地派出所报了案;并建议其联系受害亲友一同报案并办理卡挂失手续;同时做好事发当日的录像资料留存,配合警方做好调查取证。通过调取当天录像,办卡全过程均为客户亲自办理,网点柜员的操作过程完全符合规定。

二、案例分析

这是一起不法分子以担保办理高透支信用卡为名实施诈骗的外部案件,犯罪嫌疑人利用客户金融知识匮乏、盲目轻信熟人朋友等弱点,将借记卡说成具有透支功能的信用卡,从中骗取钱财。这启案例中,一线柜员严格按照《营业网点受理银行卡业务操作规程》处理业务,严格把好风险防控第一关,没有留下风险隐患;客户经理仔细了解案情,及时报告,以便支行采取有效措施,及时处置,帮助客户有效防范风险,挽回损失。维护了银行的良好形象,提高了客户满意度。

三、案例启示

目前,不法分子利用银行信用卡实施诈骗的案件频发,应引起我们高度重视,该案虽未对银行造成资金损失和名誉影响,但我们从中可以得到以下启示:

(一)严把风险防控第一关。临柜人员严守操作规程是有效防范风险的关键,因此,要加强对柜员进行业务操作技能、风险防范意识和能力的培训,教育柜员严格把风险防控第一关,认真审核客户身份的真实性,确保业务处理的合规性。

(二)大堂经理要留意有无形迹可疑人员在大厅逗留。大堂经理作为营业大厅的业务疏导和场所管理人员,日常工作中应留意有无形迹可疑人员在大厅逗留,或对客户进行游说、诈骗等,发现异常情况,及时上报并警示客户;柜员在为客户办理开卡、开户、汇款等业务时,也要对客户做好安全提示,以防不法分子作案后将业务纠分和风险引向银行。

范文三:电子商务:网购欺诈源在何方 投稿:王廬廭

据《2011年中国电子商务行业研究报告》显示,网购已成为网络消费最重要的增长驱动力,预计2011年我国网购市场交易规模将达到7634.1亿元。然而,不容乐观的是,网络欺诈随着消费增长也在节节攀升。截至2011年8月,中国反钓鱼网站联盟已累计认定并处理钓鱼网站61500个。有网友呼吁,消费者在网购时要“多睁一只眼”,公安、商户等各方也要加大投入,调查欺诈源头。那么,网络购物的欺诈究竟源在何方呢?支付平台实为“收付款中转站”

不少消费者提出质疑,他们在网上支付时看到自己的资金流转到了第三方支付公司,那么,第三方支付公司是否参与了网上诈骗?

为消除消费者的疑虑,国内最大的独立第三方支付厂商之一迅付信息科技有限公司(环迅支付)在公告中明确声明:第三方支付承担支付过程中“收付款中转站”角色,既为商户起到了方便统一结算,提高资金效率的作用,为银行节省了网关开发费用,拉动交易量,也为消费者的顺利支付活动提供了便利。该公司表示:第三方支付仅为网络交易提供了一种网络支付的方式,并未参与任何诈骗活动,更不是诈骗行为的实施者。

而来自全国律师协会信息网络与高新技术法律专业委员会的专家律师指出,第三方支付充当的是一个资金流转的平台,在网络欺诈案件中不应承担连带责任。正如一些储户在蒙受欺诈时会通过银行向不法分子汇款,但事后才明白,是不可能直接要求银行将资金退还给储户的。加强对用户风险防范意识培养

我们发现,储户们平日到银行办理业务时总会听见广播中在不断播放“谨慎向陌生人汇款“的广告信息。与银行一样,在网络欺诈日益猖獗的大环境下,第三方支付平台也极为重视对用户网络支付风险防范意识的培养。

环迅支付总结了三种常见网络欺诈形式:第一种是钓鱼网站,骗子先在正规网站生成交易订单,在付款前截取链接并保存,随后通过制作钓鱼网站,网址模仿为知名购物网站,嵌入付款链接,诱骗买家通过钓鱼网站支付,买家付款后,正规网站根据骗子的交易信息发货,导致买家财物两失;第二种是挂木马,骗子通过发送优惠券等方式将木马植入买家电脑,买家在网购中执行支付时,木马后台自动替换支付链接。买家实际是为骗子的支付链接付款,买家的订单仍为未付款状态;第三种是假网站,以网游交易为例,骗子通过网络游戏卖物品,让玩家登录假的购物网站注册完成支付,再购买物品。其实这个网站只是个“空架子”。

对于网络欺诈,环迅支付市场部高级经理仲捷闻表示,“许多消费者在被欺诈后往往无法挽回损失,同时也没有机会真正认识到出现问题的环节,一旦他们对网络资金流转的信用体系或平台产生怀疑,通常就不会再发生主动网购,这对电子商务的健康发展非常不利。出于对消费者财产安全以及捍卫网络交易秩序的社会责任感,环迅支付已在其官方网站显要位置贴出“网络安全支付教程”,提醒消费者切勿受超低价格商品诱惑,学会在网络交易中保护好自己。”

范文四:对抗金融电子欺诈不能仅靠银行 投稿:于讚讛

当前,中国内地的广大消费者对金融服务的要求越来越趋于方便、快捷。同时,我们的银行也在极力减少柜面服务的成本,加之信息化的深入,金融服务的电子化之路可以说既顺畅、又迅猛。这一度让银行界为之自豪,也令广大消费者对电子化金融服务的前景充满期待。然而,不断发生的一系列金融电子诈骗案件――假冒网银、钓鱼网站窃取客户资料及密码导致储蓄账户资金被盗等等,又充分证明了一点:方便与安全从来都是相对的。特别是近年来的金融电子欺诈交易正向团体作案方向演变。犯罪团伙整个作案过程,基本上几分钟,最多十几分钟内就可完成。至2010年11月底,中国反钓鱼网站联盟秘书处累计认定并处理的钓鱼网站多达32496个,其中2010年1~11月,累计认定并处理钓鱼网站就高达20570个,较2009年同期大幅上涨136%。国内某银行相关人士表示,假冒该行官网的网站已经有接近100个,且“此关彼出,防不胜防”。

事实上,面对一系列金融电子诈骗案件的发生,社会上有关“银行责任论”的舆论也是不断。当然,从银行方面来讲,为保证金融电子业务的高效和安全,不论是银行监管当局还是银行自身,在监管、技术和服务管理三个方面都做了大量的工作。

当下,银行监管当局已经把银行的软件漏洞、服务质量、诈骗预警等各方面的安全隐患纳入《金融信息安全风险提示》内容当中。在同时出台的《金融信息安全协调应急方案》里,其中一部分内容就涉及到应对金融诈骗事件的应急处理协调流程。另外,监管当局还审议通过了《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》和《电子银行安全评估机构业务资格认定工作规程》。但方案和提示实属事后化解的渠道,是避免涉案金额和涉案范围继续扩大的有效手段,因其缺失法律效应和监管当局不具有强制执行的权利,要从根本上解决金融电子诈骗实在勉为其难;再者,管理办法也好、工作规程也罢,都无权对银行以外的单位进行监管,想仅凭银行监管当局的单方努力杜绝金融电子诈骗,似乎不是现实之举。

银行自身技术方面。一位国有银行科技部人士透露,仅工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行目前在IT上的投入已经超过10亿元人民币,而一家资产规模在1万亿元人民币以上的中小股份制商业银行,其每年的IT资金投入也高达2亿元人民币,且逐年递增着。

银行自身管理方面。随着国内银行业的竞争日趋激烈,各商业银行在管理上的投入同样毫不吝惜,特别是新兴股份制银行。银行如果放松管理,实则放弃经营之举,这是不言而喻的。近日,多家银行调低了网银支付限额,且不讨论银行目的多元性,此举也确实保护了客户的财产利益。

银行自身服务方面。第一,银行即使明知交易可疑,从法律层面而言,也无法在犯罪分子取现之前将涉嫌欺诈交易的各个分账户冻结以保障存款人资金安全;第二,假如对交易的预测出现失误导致交易失败,长此以往银行名誉的损失恐怕会远远高于涉案金额;第三,各银行通过手机短信及其他多种宣传渠道,对客户进行了诈骗风险提示。银行想通过提高服务水平来杜绝诈骗的发生,实在是势单力薄,落花有意流水无情。

可见,无论是从银行监管当局层面,还是从银行角度,保证金融电子业务的高效和安全的努力程度不可谓不殚精竭虑。然而,问题还是在不断出现。如此来看,金融电子诈骗案件的发生绝非社会上有关“银行责任论”舆论所言,从案件发生过程的揭示来看也证明了这一点。因为案件的发生都涉及通信、法律等多个领域,由于受到体制的限制,银行能做的仅是“闭门坚守”,其监管当局能做的仅是“自扫门前雪”。如果我们把金融电子诈骗比作洪流,那么监管当局和银行只能修挖渠道,在泄洪后引流而已。真正要解决金融电子诈骗,必须堵住洪流的源头――筑坝。

那么,该如何筑坝?

首先,相关部门必须从网站的注册开始监管,建立包括实名制、身份验证、资质证明及有无犯罪记录等信用体系。在注册前,进行信用评定,并周期性审核,要从源头上堵截。因此,要建立互联网域名信息标准化管理,增强网站申请的难度,提高网站的纯净度。

其次,在金融诈骗案件中,多数都是依靠相似的域名为掩体的诈骗行为,原则上与已注册金融机构域名类似的网址,不应该再被注册,以避免案件的发生。同时,具有国家强制意愿执行权利的机构,必须共同肩负起金融电子诈骗筑坝截流的责任。

最后,由于目前对境外域名注册行为无法实施有效管理,使得域名注册人的信息难以获取,相关部门对这部分域名,必须采取有效手段,不能任其发展。

总之,避免监管制度的朝令夕改,加强互联网监管,加强相关领域机构的协同合作,明确职责,真正筑起“截流大坝”是提高中国内地金融电子化服务水平的基础保障,是营造国内金融健康环境的根本要求,更是建立国内经济发展保障体系的长远福祉。

范文五:论电子商务市场中的欺诈行为 投稿:黄窮窯

󰀁第6期总第176期󰀁󰀁

2006年6月

商󰀁业󰀁经󰀁济󰀁与󰀁管󰀁理

󰀁󰀁BUSINESSECONOMICSANDADMINISTRATION

No󰀁6Vol󰀁176Jue.2006

论电子商务市场中的欺诈行为

潘󰀁勇

(河南财经学院,河南郑州450002)

󰀁󰀁摘󰀁要:在互联网经济迅速发展的今天,网络交易中的欺诈事件时有发生,这些问题的存在制约着网络交易和电子商务的发展。本文认为,从根本上讲,网络欺诈行为的出现是由于网络市场中买卖双方信息的不对称性,这种不对称性不同于传统市场。本文对网络欺诈现象产生的原因进行了讨论,并通过一个产品质量博弈模型,分析了管理网络欺诈的内在机理,力图为减少和消除网络欺诈提供一个策略思路。

关键词:网络交易;欺诈;纳什均衡

中图分类号:F713.36󰀁󰀁文献标识码:A󰀁󰀁文章编号:1000-2154(2006)06-0031-04

一、引言

20世纪90年代以来,网络经济已经成为新的经济活动的主题。但是,当人们为网络所带来的种种便利而欢欣鼓舞时,却又不得不面对着这样的一个事实:那就是因为网络交易的虚拟性所引起的交易欺诈行为有恶化的趋势。

以美国为例,由于严重的网络欺诈行为对社会和经济带来了巨大的损失,美国专门成立了一个机构IFCC(美国互联网欺诈投诉中心,theInternetFraudComplaintCenter)来分析和应付这些问题。据IFCC报道,每年由于互联网欺诈投诉带来的总损失高达320万美元,每一投诉的平均损失为776美元󰀂。

在中国质量万里行促进会公布的2005年我国十大投诉热点中,网络欺诈已经成为继食品、汽车、家电、旅游之后的第五大投诉热点。全年共受理网上购物投诉580件,投诉的主要问题包括低价诱惑和虚假宣传等 。这说明发生在我国网络市场中的

欺诈行为已经比较严重,它会影响网民对网络产品的信任感并进而影响中国电子商务市场的健康发展。因此,在我们陶醉于现代网络技术便利性的同时,不能忽略由网络虚拟性所带来的网络欺诈问题。

二、网络欺诈现象的形成与特征

从根本上讲,网络欺诈行为的出现是由于网络市场中买卖双方信息的不对称性,这种不对称性不同于传统市场。

与传统市场比较起来,电子商务市场的优势在于其较低的进入障碍、较低的管理成本和市场信息获取的容易性。虽然电子商务市场有着这样的优势,尤其是它有着很高的信息效率,但它并不意味着它一定会带来很高的市场交易效率。事实上,与传统市场比较起来电子商务市场所存在的、由于产品质量信息的不对称性所造成的欺诈问题不仅存在,而且更加严重。其主要原因在于:

收稿日期:2006-03-03

基金项目:国家社科基金项目(02BJY114)

作者简介:潘勇(1964-),男,河南信阳人,河南财经学院教授,管理学博士。󰀂转引自:http://www.ifccfbi.gov/.∀年月27

󰀁32(一)网络生产者的多样性

商󰀁业󰀁经󰀁济󰀁与󰀁管󰀁理2006年

化的战略###它阻止了比较出价的可能性。因此,有些信息不能够或者将不会成为可以进行比较和证实的信息。另外,在线产品效用的短期性所导致的信息的经常被演化,也加重了消费者的信息劣势。

三、网络欺诈的产品质量博弈模型与启示下面我们通过一个产品质量博弈的信息经济学模型,分析一下对网络欺诈进行管理的内在机理,力图为减少和消除网络欺诈提供一个策略思路。

(一)产品质量的博弈模型

考虑两个交易者X和Y,分别赋予他们两种产品x或y的全部存货,同种商品的质量是不完全相同的,可以分为高质量产品和低质量产品(相应地y也分为高质量产品和低质量产品)。假设一单位x和一单位y进行对等交换,同时,假设X给交易的各种所有可能的收益为:得到一单位高质量y的效用为u1,得到一单位低质量y的效用为u2,卖出一单位高质量x的效用为v1,卖出一单位低质量x的效用为v2。

同时假使Y的定价方式是:只要将x、y进行交换,其余的和X的定价完全相同。则每个交易者存在两种策略选择,即卖出高质量产品或者卖出低质量产品。他们的支付情况如图1所示。

如果u1+v2>u1+v1且u2+v2>u2+v1时,也就是说,当v2>v1时,X会选择用低质量产品x进行交易,并且,这个前提也会导致Y选择向X提供低质量y。当然,在这里v2和v1都是负数。于是,我们可以得出结论:只要当交易一个单位低质量产品比交易一个单位高质量产品会导致交易者损失的效用要小些时,低质量产品会驱逐高质量产品。如果我们把例子的条件复杂化,譬如,对两个交易者X和Y的交易可能的不同情形进行区分定价,结论则恰好相当于v2(X)>v1(X)和v2(Y)>v1(Y)。如果产品的交换被视作不合作博弈的话,则博弈形成的一个纳什均衡(NashEquilibrium)是策略组合(低质量,低质量),这也就是∃囚犯难题%󰀂的效果。如果我们假

󰀂∃囚徒难题%是对策论和经济博弈论的经典范例。它指的是在非合作条件下双方寻求自身利益的结果使得二者境况均变得更糟的一种情况。它是由阿尔伯特&塔克(AlbertTucker)在一篇未发表的文章中首先命名的。假定有囚犯甲乙两人,他们由于共同作案而被捕。检察官和每个囚犯单独进行谈话,检察官说:如果两人都坦白,各判处8年;如果两人都抵赖,各判一年;如果其中一人坦白另一个抵赖,坦白的放出去,不坦白的判刑10年。结果因为两个人都将自己的策略定位在自己坦白而别人抵赖的基础上,都选择坦白而判处8与实物产品不同,数字产品是由网上的虚拟人来制造和销售的,市场销售者的销售时间短而且数量多。通过今天的个人主页和将来可能在任何一台个人计算机上运行的Web服务器,每个用户都是生产者和潜在的销售者。因此,在这种情况下,网络产品的质量信息的不对称性会更大,网络欺诈发生的可能性也会更大。

(二)在线产品的先验性

因为数字产品多为经验产品,它们的质量只有在使用之后才能被了解,然而,一旦消费者掌握了数字产品的信息内容以后,消费者就不再愿意购买了###这就是信息产品生产中无法克服的∃信息悖论%(informationparadox)(Arrow,1970)。这一特点使得厂家没有一个好的方式来使消费者相信它们产品的质量。

(三)在线产品效用评价的主观性

由于数字产品不只是纸上产品的数字版,它还包含了电子媒介的特点,比如,网上的报纸被个性化和定制化了,可以随时更新等,因此质量的评估将越来越主观和个性化,也就更具有不确定性。而网络的消极外部性使得供应者在一个消费者身上建立的信誉很难扩散到其他消费者身上,进而也加剧了信息不对称性问题的存在。

(四)在线产品的物理特征

在网络市场中有很大一部分产品是数字产品。由于数字产品不像其它物质产品那样出现有形磨损,可以永远地存在下去。因此,生产商往往会采取一种蓄意过时和频繁升级的销售策略,即使没有竞争者也是如此。由于很多的新版本的质量是否高于旧版本还未可知,这时的质量不确定性问题所导致的欺诈问题将更加突出。

(五)在线产品内容的可变性

在电子化市场上,销售商的身份很难识别:一家网上商店可以在一天内建立起来,也可以在第二天就消失。另外,网络交易者身份的不易识别性也导致了网络欺诈问题的存在。比如,在网上拍卖市场上,参与网上拍卖的交易人都是以虚拟身份(ID)出现在拍卖网站中,这就使得即使是拍卖网站也无法详细了解注册用户的真实身份。

第6期潘勇:论电子商务市场中的欺诈行为

33󰀁

设交易不仅仅只进行一次,而是在后续的时间段里能每阶段一次地、持续地彼此往来进行交易时,我们

面对的博弈则是一种超级博弈,即一个无限重复多

次进行的博弈。

图1󰀁X和Y的产品质量博弈

󰀁󰀁我们可以考虑如下战略组合:假如X在第一阶段用优质品交易,在第t阶段(t>1)用劣质品进行交易当且仅当在前面某一阶段Y用劣质产品参与了交易(称此为战略SX)。对Y只需将SX中的X换成Y,其余不变即可(战略SY)。令交易两方都以󰀁(0

󰀁󰀁(v1+u1)

与卖出优质品带来的效用差值和得到优质品与得到劣质品的效用差值之比。即只有当交易者∃目光短浅%时,我们才能肯定地说劣质产品会驱逐优质产品,否则,市场参加者都愿意以高质量的产品进行交易。

2.高质量产品驱逐低质量产品的过程是一个要对长远的未来做出适当贴现的过程(即󰀁足够的大)。随着󰀁的增大,赋予未来收益的权重也随之增大,于是随着交易者赋予未来收益的权重的上升,劣质品驱逐优质品的机会在减少。隐藏在这个背后的原因是,如果厂商对未来有足够的耐心(类似无限次的重复交易),厂商也才有积极性为自己产品质量建立声誉。因此,对网络欺诈的管理实际上是一个对∃声誉链%的管理过程。

四、解决思路与策略建议

在我们为减少或消除网络欺诈行为提出策略建议时,我们首先应确立这样的一个观点:虽然基于internet的网络市场提供了一个可以减少交易成本的途径,但它并没有改变市场交易中的信息非对称性。当我们在陶醉于现代网络技术便利的同时,不能忽略由网络虚拟性所带来的信息不对称性,以及由此而引起的问题。这是我们观察、利用和发展电子商务不可忽略的前提。

上面的模型告诉我们,欲使市场参加者都愿意以高质量的产品进行交易,不至于∃目光短浅%,不至于在网络交易中发生欺诈行为,必须有相应的机制来保证和驱使市场参加者进行合作的博弈并重复下去这种机制可能是制度,也可能是法律或道德规范。具体来讲,应注意以下的问题:

(一)规范在线厂商的行为并向消费者提出忠告,∋󰀁

t

t=1

(

(1)

若Y实施战略SY,X就从战略SX中脱离出来,从t=1到t=T一直实施∃高质量产品%策略,但到T+1阶段他采取∃低质量%策略;由于Y采用SY战略,他会从T+2阶段起,开始实施∃低质量%策略,于是X可以采取的最优策略也就是出售劣质产品。于是,X从T+1阶段脱离SX可以获得的最高收益就是:(v1+u1)

t=1

∋󰀁+

t

T

(u1+v2)󰀁

T+1

+(u2+v2)

t=T+2

(

󰀁

t

(2)

对X来讲,(1)与(2)差值决定了是继续SX还是脱离SX。根据推导,我们可以知道当且仅当满足下列条件时,二式之差才为正,即:

󰀁󰀁󰀁󰀁>(二)结论

从上述博弈过程我们可以得出结论:

1.高质量的产品驱逐低质量的产品需要满足一个∃分离均衡%条件。这个∃分离均衡%条件可以从(3)式看出:只要󰀁满足(3)式,形成的战略组合为(SX,SY),即在市场上就只有高质量产品才能参与交易。其,,v1-v2

u1-u2

(3)

󰀁34商󰀁业󰀁经󰀁济󰀁与󰀁管󰀁理2006年

该制定相应的行政措施,规范在线厂商的行为,并向消费者提出忠告。同时,消费者可以向司法机关告发可疑的欺诈行为,请求司法救济。比如,美国联邦商务委员会(FTC,TheFederalTradeCommission)就专󰀁󰀁表1󰀁

类󰀁󰀁󰀁型网络拍卖欺诈ISP接入服务欺诈信用卡欺诈国际电话欺诈免费网站欺诈网络传销欺诈网络旅游欺诈网络创业欺诈网络投资欺诈网上兜售假药

门接受在线消费者的投诉,并向消费者警示。FTC曾根据消费者投诉,运用委员会的投诉数据库做出相关分析,总结出十大网络商业欺诈行为(见表1)。

内󰀁󰀁󰀁󰀁容

美国联邦商务委员会(FTC)总结出的十大网络商业欺诈行为󰀂

在虚拟市场放出大量的拍卖信息。但消费者得到的往往是价值较低的商品或者什么也没有。以免费为诱人上钩的手段,使你与他们签订长期合同。如果你要解约或提前终止合同,那就必须支付高额罚金。

在进入时宣称免费,但要你提供信用卡号码。消费者一旦输入号码,浏览就会产生费用。可以免费浏览网站,但必须下载某个特别的浏览和拨号软件。在使用这些特别软件后,你的调制解调器被中断,电话线被接入国际长途。

一段时间内免费使用而无须支付。但即使没有超时使用,也会收到账单。

与传销一样,通过发展下线来赚钱。但此时的下线是商家自己或商家精心策划的网络。消费者一旦入网,即被套住。

以低价旅游或∃零团费%为诱饵,旅行者上团后旅行社提出各种隐蔽费用。提出宏大的创业计划,保证你能得到高额回报。但完全是一场骗局。商家要求你参与风险投资,并承诺可迅速得到回报。但往往会受骗上当。

宣称他们的药品还未上市,但可治愈重病。但实际上该药物对重病根本就没有疗效。

󰀁󰀁该委员会还向所有的在线消费者提出忠告:(1)在签约前要仔细研究合同;(2)注意商家的文字表述和链接是否隐藏有∃秘密%。(3)要注意隐私条款,如果商家未提供或含糊其辞,一定要放弃交易。(4)对未在网站上提供其详细住所、营业所地址、电话的企业必须保持高度警觉。

目前我国有关电子商务的立法还不是十分健全,因此,我们可以借鉴美国联邦商务委员会的方式,同时,对于商誉较差、有欺诈行为的商业机构包括网络质量中介,应当有一定的惩罚措施。对于发生严重欺诈行为的商业机构,应当撤销其经营许可证。

(二)制订和培养网络交易的道德准则

美国的做法可以为我们提供一些启迪。美国营销协会(AMA,AmericanMarketingAssociation)曾颁布过相关的内容,提倡道德规范和信仰。这些要求包括:工作成员禁止与有疑问的客户或第三者交易,对于从事了危害事例的予以撤销。AMA颁布的内容

起到了鼓舞消费者信任的一种作用。另一种专门涉及有道德方面的在线交易的方法是对全体消费者进行教育的鼓励。

(三)实施网络营销和传统营销的有机结合由于网络市场具有虚拟性,因此,为了减少网络市场上欺诈现象,必须强调在线营销和传统营销的有机结合。本文的模型告诉我们,网络欺诈的管理实际上是一个对∃声誉链%的管理过程。因此,要促使网络企业出售高质量的产品,就应该使在线企业拉长自己的∃声誉链%,应利用它们在实物市场中的信誉和品牌作为进入电子商务的∃敲门砖%。

(四)为网络欺诈的规治提供法律保障

美国的大多数州都制定了电子商务法,这些法律在减轻消费者的担忧、减少网上欺诈方面起到了重要的作用。我国的!消费者权益保护法∀、!价格法∀、!产品质量法∀和!合同法∀等法律对消费者在获得高质量产品、减少消费者的逆向选择方面有一定的保护作用,但有关的条款仅仅只是(下转第79页)

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BIXiao-fang

(NankaiUniversity,Tianjin300071,China)

󰀁󰀁Abstract:Timelinessisanimportantqualitycharacterofaccountingearnings.Theinvestigationfocusesontheeffectofearningstimelinessonpay-performancesensitivityinChineselistedcompanies.Wefindearningstimelinesshasinsignificanteffectsonpay-performancesensitivityandthegrowthofcompaniesenhancestheeffectssignificantly.Thesephenomenaaredifferentinstate-ownedenterprisesandprivateenterprises.Theefficiencyofcapitalmarketcanhelpimprovingthemutualismbetweenwealth-allocationmechanismandincentivemechanism.

Keywords:earningstimeliness;qualitycharacters;pay-performancesensitivity

(责任编辑󰀁傅凌燕)

(上接第34页)对实物市场而言的。对我国来讲,为网络交易提供法律,应着眼于在电子商务这一新的交易方式与传统交易方式下的异同。令人感到欣慰的是,!广东省电子交易条例∀的出台在这方面做了一个很好的开头,但从整体上来看,与全球电子商务立法的迅速发展相比,我国在这方面的行动还很缓慢。我们必须从全球化的角度来考虑我国电子商务规范的制订并注意跟踪国际发展动向。参考文献:

[1]ArrowKJ.EassaysintheTheoryofRiskBearing[M].

Chicago:Markham,1970.

[2]ChoiSY,StahlDO,WhinstonAB.TheEconomicsof

ElectronicCommerce[M].MacmillanTechnicalPublishing,

Indianapolis,1997.

[3]Huston,JohnH.andSpence,RogerW,Quality,Uncertainity

andtheInternet:theMarketforCyberlemom[J].American

Economist,2002,46(1):50-60.

[4]JeffreyFRayport,JohnJSviokla,ManagingintheMarketspace

[J].HarvardBusinessReview,1994,(11/12):142-150.[5]MccLea,Bethany,Wheat,Alynda.TheInternetisalemon

[J].Fortune,2000,(13):146-153.

AnalysisontheFraudinCyberMarket

PANYong

(HenanUniversityofFinanceandEconomics,Zhengzhou450002,China)

󰀁󰀁Abstract:Therearemanyseriousfraudsincybermarket,whichrestrictsthedevelopmentoftradeandcommerceintheInternet.Thispaperanalyzesthefraudsincybermarket.Basedonagamemodelonthequality,thethesisdiscussestheinherentmechanismfordecreasingoravoidingfraudinthecybermarketing,andpointoutproposalforresolvingtheproblem.

Keywords:cybermarketing;fraud;Nashequilibrium

(责任编辑󰀁鲍观明)

范文六:如何避免信用证欺诈 投稿:贾抰抱

中伦金通律师事务所律师金赛波通过典型案例为我们分析信用证纠纷案审理过程中所涉及的法律问题,包括如何认定信用证欺诈的举证责任和举证标准和信用证欺诈的特点。

信用证是外贸业务中最重要的也是最常见的工具,信用证的做法实际上是买方先付货款给卖方,因此,在信用证做法下买方受骗的情况屡见不鲜。尤其是外贸业务中的生手,由于缺乏经验、业务知识和信息而成为假提单欺诈的受害者。

因为信用证针对的是单证而非货物,而所有的单证都能被伪造;再加上银行没有能力也没有意愿来辨别提单真伪,更何况UCP400和UCP500规定银行在这方面不负任何责任,所以,买家只能自己“把关”。

案例一:

1996年3月4日,原告厦门象屿保税区中包物资进出口有限公司(以下称中包公司)与被告香港千斤一国际有限公司(下称千斤一公司)签定了一份购销总价值225万美元、7500吨热轧卷板的合同。合同约定起运港黑海港,目的港中国镇江港,采用分批装运方式履行。合同签定后,中包公司于同年7月1日依约开出受益人为千斤一公司、金额为60万美元增减5%、代号为FIBXM96698-XG的远期不可撤消信用证,信用证规定货物装运时间不迟于1996年7月15日,付款日期为1997年1月14日,后更改信用证交货地点为中国福州马尾港。

被告千斤一公司在议付期内向议付行交付了全套单据。原告于1996年7月18日向开证行福建兴业银行厦门分行保证承兑而取得了全套单据,该行于同月25日对外承兑。千斤一公司取得承兑汇票后转让给了英国伦敦的一家公司。原告中包公司取得的海运提单载明:承运船舶为被告里舍勒公司所属“卡皮坦・坡克福斯基(KAPITAN POLKOVSKIY)”轮,发货人“ALKOR ADVANCED LTD”,数量165捆,重量2149.50吨,价值644850美元,装运港依切利夫斯克(ILYICHEVSK),目的港中国福州马尾港,装船期1996年6月26日,提单签发日期1996年6月26日。该提单表明,是被告香港永威船务有限公司(下称永威公司)代被告里舍勒公司签发,但不是里舍勒公司的格式提单,提单的抬头名称也不是永威公司。“卡皮坦・坡克福斯基”轮到达福州马尾港后,原告持上述提单前往提货,但该轮并无该票货物。原告中包公司认为被告方提供的装运单据和提单都是虚假的,故起诉至厦门海事法院,请求判令其与千斤一公司的购销合同及海运单据无效,并撤消信用证,不予支付信用证项下款项,并由千斤一公司连带赔偿其损失。

厦门海事法院经审理查明:里舍勒公司系在利比亚登记的航运公司,“卡皮坦・坡克福斯基”轮为其所有(该轮在本案诉讼期间因另案被扣押于马尾港)。该公司来委托永威公司为其代理船舶,也未授权永威公司代其签发提单。“卡皮坦・坡克福斯基”轮与1996年5月24日至6月31日在依利切夫斯克港装运24860.627吨货物,但未装载原告所持提单上的货物。“卡皮坦・坡克福斯基”轮本航次福州代理称其未接到有关收货人为原告的委托。

厦门海事法院认为:原告中包公司为购买钢材与被告千斤一公司签定购货合同,依约向开证行申请开立信用证其合法权益应受法律保护。千斤一公司不按合同约定向原告提供货物,而在没有交货的情况下,串通永威公司伪造已装船清洁提单,并将提单及其他伪造单证提交议付行,企图骗取货款,这些行为是千斤一公司与永威公司对原告的蓄意欺诈。据此,中包公司与千斤一公司签定的购销合同及其相关的提单等单据无效,原告据此开立的以千斤一公司为受益人的信用证项下款项应当停止支付。千斤一公司和永威公司应对由此给中包公司造成的损失负连带赔偿责任。被告里舍勒公司未参与欺诈,与本案无关,不应承担责任。

律师分析:

问题之一:如何适用独立性原则和欺诈例外

在对待因基础合同欺诈为由而冻结信用证项下款项支付问题上,最高法院早有极为明确的司法解释。最高法发布于1989年6月12日的《全国沿海地区涉外、涉港澳经济工作座谈会纪要》中,最高法院和世界上绝大多数先进国家的法院一样,认为信用证基础交易和信用证交易相互独立这一基本原则不能保护一个“不道德的商人”,或者用罗马法的一句古老的格言来说,就是“欺诈使一切无效”。一旦信用证项下发生实质性欺诈,则独立性原则将不再能够保护受益人,法院将可以突破信用证的独立性和单据交易的基本原则,去根据基础合同项下受益人是否作出欺诈来判断开证行应否付款,而不是仅仅根据单据是否严格相符来作出应否付款的判断。欺诈是否是实质性,是一个由法官自由裁量权掌握的问题。

问题之二:认定信用证欺诈的举证责任和举证标准

在认定信用证欺诈的举证责任和举证标准问题上,本案信用证交易显然存在受益人提交假单据进行欺诈的事实。但是问题的关键点是,由于信用证的独立性原则阻止法院不能轻易越过独立性原则以及单据交易原则去看单据背后的基础交易,那么法院在何种情形下将以何种方式越过独立性原则去考察基础合同是否存在欺诈。本案法院在原告起诉之前冻结信用证的程序中,以及后来法院在本案的实体判决中,法院并没有交待如下一些基本实事就直接认定存在基础合同的欺诈:原告提供了哪些证据?这些证据是一些什么样的证据?这些证据是否足以说明存在基础合同欺诈?该欺诈是否是实质性欺诈?在基础合同存在实质性欺诈的情形下,如果法院不给予法律救济,将造成申请人的损失是否是不可挽救的?法院是否有必要和足够的理由停止或终止信用证的支付?

问题之三:审理信用证欺诈案件时涉及独特的程序上的问题

对法院的司法程序和实际操作来说,因基础买卖交易项下的欺诈而来的诉讼必然会涉及到信用证交易。但是信用证交易和基础合同交易的相互独立这一基本原则又不允许银行或法院轻易地突破该基本原则。法院必须保持平衡:一方面不能让欺诈得逞,另一方面又不能损害信用证的基本原则。

法院在此时会面临两个问题:首先是程序上的问题。因为法院审理的往往是开证申请人发现受益人欺诈后提起的要求法院冻结甚至撤销信用证项下款项付款的诉讼。但是开证行并不是基础合同项下的当事人,开证行和受益人之间基于信用证开立而来的交单付款关系不能基于基础合同项下一般纠纷的抗辩得以解除,除非出现受益人欺诈。程序上的另外一个问题是,一般来说,基础合同项下开证申请人为原告和受益人为被告之间的诉讼如何将开证行追加进来是一个重要问题。在美国一般是开证申请人为原告告被告开证行,要求后者因受益人欺诈而拒绝兑付受益人汇票。但是在中国法院目前所审理的案件中,似乎更多的是开证申请人以基础合同项下

受益人欺诈为由起诉受益人。所以,开证行往往被当作第三人追加到诉讼中来。

信用证欺诈的特点,一是利用伪造单据;二是利用伪劣商品;三是利用承运船只。

UCP500第四条规定:在信用证业务中,各有关当事人处理的是单据,而不是单据所涉及的货物、服务/或其它行为。换言之,只要单据与信用证规定的条款相一致,即单单一致,单证一致,开证行就必须履行自己的付款义务和责任。这一点从各国银行开出的信用证中的承诺条款即SWIFT格式中的78项上均能体现出来。

案例二:

2002年2月,我国A公司与英国B公司签订出口合同,支付方式为D/P120 Days After Sight。中国C银行将单据寄出后,直到2002年8月尚未收到款项,遂应A公司要求指示英国D代收行退单,但到D代收行回电才得知单据已凭进口商B公司承兑放单,虽经多方努力,但进口商B公司以种种理由不付款,进出口商之间交涉无果。后中国C银行一再强调是英国D代收行错误放单造成出口商钱货损失,要求D代收行付款,D代收行对中国c银行的催收拒不答复。10月25日,D代收行告知中国c银行进口商已宣布破产,并随附法院破产通知书,致使出口商钱货两空。

案例三:

我方粮油进出口公司于1994年4月与英国乔治贸易公司成交一笔棉籽油生意,总数量840公吨,允许分批装运。来证中对装运条款规定如下:

我方公司于8月3日在黄埔港装运305公吨至伦敦,计划在8月末再继续装运155公吨,两批共为460公吨,均装运至伦敦。9月末装运305公吨至利物浦,其余75公吨将继续装运。出口方办理议付后即向开证行寄单索汇。

单到开证行后,被指出有以下不符点:一是装运至伦敦的第一批货物仅有305公吨,这与信用证条款不符,该条款提出的分两批装运是指:装运至伦敦者为460公吨,装运至利物浦者为380公吨,而不是两地各分两批。二是装运港不符,信用证要求在广州港启运,而来货启运港为黄埔港。我出口方当即复电反驳:关于分批装运,来证中条款为“Partial Shipments Are Allowed in Two Lots”即应解释为在二批装运之中允许再分批装运。“in two lots”是指在二批之中。因此,我方装运至伦敦的货物即分两批(305公吨+155公吨)。再者,人所共知,黄浦港是广州市范围内的具体港口,也是符合来证条款要求的。以上两项均为单证相符,请即按时付款。

开证行再次来电拒付,理由是:信用证规定只不过限2批装运,而非多批装运,出口方对此理解错误;黄浦港与广州港二者名称不同,从表面上审核应属不符,《UCP500》即如此规定。

我出口公司再次反复研究,开证行提出的异议是难于反驳的,最后只得答应赔偿对对方由此而造成的损失,尚未装运货物等到对方修改信用证条款再为装运。

律师分析:

D/P远期指进口商在汇票到期时付清货款后取得单据。D/P远期托收是目前我国出口业务中较常见的结算方式,是托收业务中D/P(付款交单)的一种。D/P远期在具体办理时主要有三种形式:(1)见票后XX天付款;(2)装运后XX天付款;(3)出票后XX天付款。一般做法是当托收单据到达代收行柜台后,代收行向进口商提示单据,进口商承兑汇票后,单据仍由代收行保存,直至到期日代收行才凭进口商付款释放单据,进口商凭以提货。采用这种方式一般基于货物在航程中要耽误一定时间,在单据到达代收行时可能货物尚未到港,且出口商对进口商资信不甚了解,不愿其凭承兑便获得单据。做D/P远期实际上是出口商已经打算给予进口商资金融通,让进口商在付款前取得单据,实现提货及销售的行为。这是给进口商的一种优惠,使其不必见单即付款,如进口商信誉好的话,还可凭信托收据等形式从代收行获得融资,而且出口商也可由此避免风险,在进口商不付款的情况下,可以凭代收行保存的货权单据运回货物或就地转售,相对承兑交单项下的托收,出口商的货款安全保证要大一些。但使用这种方式也可能造成不便,如货已到而进口商因汇票未到期拿不到单据凭以提货,导致进口商无法及时销货,容易贻误商机,甚至造成损失,所以往往要求代收行给予融通:(1)进口商向代收行出具信托收据预借单据,取得货权。(2)代收行与进口商关系密切,在进口商作出某种承诺后从代收行取得单据。

在进口商向代收行出具信托收据预借单据又分为两种情形:第一是出口商主动授信代收行可凭进口商的信托收据放单,这是出口商对进口商的授信,一切风险和责任均由出口商承担,进口商能否如期付款,代收行不负任何责任。这种情形就相当于做D/A(其实从票据法的角度来看,它还不如D/A好)。

第二是进口商在征得代收行同意的情况下,出具信托收据,甚至可提供抵押品或其他担保,向代收行借出全套单据,待汇票到期时由进口商向代收行付清货款再赎回信托收据。因为这是代收行凭进口商的信用,抵押品或担保借出单据,是代收行对进口商的授信,不论进口商能否在汇票到期时付款,代收行都必须对出口商承担到期付款的责任和义务。

这样就给代收行带来风险,一旦进口商不付款,代收行必须垫付,所以,国际商会《托收统一规则》(URC522)不鼓励D/P远期托收这种做法。《托收统一规则》第7条规定:托收不应含有远期汇票而同时规定商业单据要在付款后才交付。如果托收含有远期付款的汇票,托收指示书应注明商业单据是凭承兑交单(D/A)还是凭付款交单(D/P)交付款人。如果无此项注明,商业单据仅能凭付款交付,代收行对因迟交单据产生的任何后果不负责任。

此外,D/P远期托收业务还有其他风险,如有些国家不承认远期付款交单,一直将D/P远期作D/A处理,两者在这些国家法律上的解释是一样的,操作也相同,而根据《托收统一规则》精神,若托收业务与一国、一州或地方所不得违反的法律和/或法规有抵触,则《托收统一规则》对有关当事人不具约束力,而此时若出口商自认货权在握,不做相应风险防范,而进口商信誉欠佳,则极易造成钱货两空的被动局面。

如何避免信用证欺诈?律师表示,涉及到申请人即买方的防范,第一:慎重选择贸易伙伴,深入进行资信调查。买方挑选交易对象时,须是慎之又慎,应尽可能通过正式途径(如参加广交会和实地考察)来接触和了解客户,尽量挑选在国际上具有一定声望与信誉的大公司做交易,不要与资信不明或资信不好的客户做生意。这是买方“把关”的第一步,实际上也应是最重要的一步。在这方面,国际商会每年都要向各成员国通报一些欺诈案例,提出警告,不妨借以

参考。另外还要对贸易伙伴进行资信调查,包括买方和卖方相互之间的资信了解,也包括银行和开证申请人、受益人之间的资信了解。其中,最重要的是,买方和卖方的资信调查,在没有搞清对方的资信之前,不进行交易。其次,是要规范业务操作。有一套完整的业务操作规则,是杜绝信用证欺诈的有效手段。在做大宗进口交易时,最好到起运港当场验货。对银行来说,规范业务操作显得更为重要,因为假冒信用证的问题经常出在密押、签字不符合要求等方面,要求银行审查时特别谨慎,否则便会带来巨大损失。

第二,及早采取预防措施,在具体交易中,如果认为卖方有可疑之处,买方应及早采取预防措施。比如,可以要求使用FOB价格术语,借机加以试探。因为绝大部分提单是在CIF或CFR加上信用还即期付款的情况下进行。在CIF或CFR下,由卖方负责装运,当然利用假提单进行欺诈就容易得多,而在FOB下,由买方自行租船装运,货物及其装运都在买方的掌握之中,卖方要想欺诈自然难上加难。

第三,尽量采用远期支付方式。即在信用证条款中规定开立远期付款或承兑汇票。这样,即使欺诈情形暴露,卖方仍未能获得支付。这不仅使买方有足够的时间取证以申请一项法院、禁令,同时在很多情况下也会令欺诈者心虚而知难而退。

第四,及时调查货物航程与行踪。除国际海事局外,劳埃德船级舍调查中心定期出版《船舶动态参考资料》,供查找分类船舶的航运动态和有关船舶的情况。通过此种调查可了解信用证所要求的单据是否伪造或有欺诈性陈述。

涉及到受益人即卖方的防范问题,第一,慎重订立货物买卖合同中的信用证条款。买卖合同是约束买卖双方贸易行为的契约性文件,任何一方违约,对方都有权要求索赔。出口商为了防止进口商利用信用证“软条款”对其进行欺诈,在订立信用证条款时候应当慎重,仔细推敲,尽量不接受“软条款”,在实际业务操作中应当克服急于出口创汇而忽视风险防范的心态。第二,严格审核信用证,认真制作单据。出口商在收到银行交来的信用证之后,应当比照买卖合同全面审核,以防假冒信用证或信用证条款与合同规定不符,或者有“软条款”。同时,对信用证所要求的一系列单据应当认真制作,保证单证之间以及单单之间的严格相符,以免给对方造成拒付的机会。

范文七:电子商务市场中欺诈行为产生的内在机理与规治 投稿:唐掴掵

作者:潘勇

商业研究 2009年06期

一、问题的提出

20世纪90年代以来,伴随着IT产业的发展,尤其是互联网的快速扩张,使得网络经济作为新的经济活动的主题。无可否认,电子商务为我们提供了一个具有无限优势的搜寻方法,现有的软件可以使消费者搜寻所有的、有关价格和质量的信息。这就促使我们思考这样的问题:网络市场当中的消费者会获得完全信息吗?然而,所观察到的事实是:虽然互联网的广泛应用在很大程度上改善了信息不对称的情况,但互联网上欺诈行为却因为网络的虚拟性实际上是被强化了[1]。比如,在线产品内容的可变性、差别化、网络交易者身份的不易识别性以及市场参加者对在线产品效用评价的主观性等——这些就都会造成和强化买卖双方的不信任感,导致网络市场上的欺诈行为。

根据中国互联网络信息中心的《第十二次中国互联网络发展状况统计报告》调查结果显示,在我国网民中选择购物作为主要目的并实施交易的网民的比例仅占总上网人数的0.2%。之所以会产生这种情形,其主要原因是中国网民对网络产品的质量具有很大程度的不信任[2]。这说明发生在中国网络市场中“柠檬”问题比较严重,它甚至可能影响到我国电子商务的发展。在中国质量万里行促进会公布的2005年我国十大投诉热点中,网络欺诈已经成为继食品、汽车、家电、旅游之后的第五大投诉热点。据介绍,中国质量万里行促进会投诉维权办公室2005年收到的因缺乏诚信而导致的投诉达4863件,占投诉总量的33%,而“诚信缺失”问题在网购邮购市场表现得尤为突出[3]。因此,研究网络市场中的逆向选择对中国网络市场的发展具有实践和现实的意义。

下面通过一个产品质量的博弈模型,分析一下对网络欺诈进行规治的内在机理,力图为减少和消除网络欺诈提供一个策略思路。

二、电子商务市场中欺诈行为产生的内在机理

考虑两个电子商务市场的交易者X和Y,分别赋予他们两种产品x或y的全部存货,同种商品的质量是不完全相同的,可以分为高质量产品和低质量产品(相应的y也分为高质量产品和低质量产品)。只有存货的所有者才能区分哪些是高质品,哪些是低质品。假设一单位x和一单位y进行对等交换,同时,假设X给交易的各种所有可能的收益为:得到一单位高质量y的效用为,得到一单位低质量y的效用为,卖出一单位高质量x的效用为,卖出一单位低质量x的效用为。

同时假使Y的定价方式是:只要将x、y进行交换,其余的和X的定价完全相同。则每个交易者存在两种策略选择,即卖出高质量产品或者卖出低质量产品。他们的支付情况如图1所示。

图1 X和Y的产品质量博弈

如果+>+且+>+时,也就是说,当>时,X会选择用低质量产品x进行交易,并且,这个前提也会导致Y选择向X提供低质量y。当然,在这里和都是负数。于是,可以得出结论:只要当交易一单位低质量产品比交易一单位高质量产品会导致交易者损失的效用要小些时,低质量产品会驱逐高质量产品。如果我们把例子的条件复杂化,譬如,对两个交易者X和Y的交易可能的不同情形进行区分定价,结论则恰好相当于(X)>(X)和(Y)>(Y)。

如果产品的交换被视作不合作博弈的话,则博弈的一个纳什均衡(Nash Equilibrium)是策略组合(低质量,低质量),这也就是“囚犯难题”的效果[4]。“囚犯难题”指的是在非合作条件下双方寻求自身利益的结果使得二者境况均变得更糟的一种情况。但现在让我们假设交易者希望交易不仅仅只进行一次,而是在后续的时间段里能每阶段一次地、持续地彼此往来进行交易时,面对的博弈则是一种超级博弈,即一个无限重复多次进行的博弈。

一直实施“高质量产品”策略,但到T+1阶段他采取“低质量”策略;由于Y采用SY战略,他会从T+2阶段起,开始实施“低质量”策略,于是X可以采取的最优策略也就是出售劣质产品。于是,X从T+1阶段脱离SX可以获得的最高收益就是:

三、结论

从上述博弈过程可以得出结论:

(一)高质量的产品驱逐低质量的产品需要满足一个“分离均衡”条件

这个“分离均衡”条件可以从(3)式看出:只要δ满足(3)式,战略组合()形成一个纳什均衡,并且可以期望在市场上只有高质量产品才能参与交易。其中,δ值的大小取决于一个比例值,即卖出劣质品与卖出优质品带来的效用差值和得到优质品与得到劣质品的效用差值之比。换句话说,只有当交易者“目光短浅”时,才能肯定地说劣质产品会驱逐优质产品,否则,市场参加者都愿意以高质量的产品进行交易。

(二)高质量产品驱逐低质量产品的过程是一个要对长远的未来做出适当贴现的过程(即δ足够的大)

随着δ的增大,赋予未来收益的权重也随之增大,于是随着交易者赋予未来收益的权重的上升,劣质品驱逐优质品的机会在减少。

因此,欲使市场参加者都愿意以高质量的产品进行交易,不至于“目光短浅”,在网络交易中发生欺诈行为,必须有相应的机制来保证和驱使市场参加者进行合作的博弈并重复下去。

四、策略建议

上面的模型,欲使市场参加者都愿意以高质量的产品进行交易,不至于“目光短浅”,在网络交易中发生欺诈行为,必须有相应的机制来保证和驱使市场参加者进行合作的博弈并重复下去这种机制可能是制度,也可能是法律或道德规范。具体来讲,应注意以下的问题:

(一)规范在线厂商的行为并向消费者提出忠告

针对网络交易中发生的欺诈行为,政府机关应该制定相应的行政措施,规范在线厂商的行为,并向消费者提出忠告。同时,消费者可以向司法机关告发可疑的欺诈行为,请求司法救济。比如,美国联邦商务委员会(FTC,The Federal Trade Commission)就专门接受在线消费者的投诉,并向消费者警示。FTC曾根据消费者投诉,运用委员会的投诉数据库做出相关分析,总结出十大网络商业欺诈行为(见表1)。

该委员会还向所有的在线消费者提出忠告:(1)在签约前要仔细研究合同。(2)注意商家的文字表述和链接是否隐藏有“秘密”。(3)要注意隐私条款,如果商家未提供或含糊其辞,一定要放弃交易。(4)对未在网站上提供其详细住所、营业所地址、电话的企业必须保持高度警觉。

目前我国有关电子商务的立法还不是十分健全,因此,可以借鉴美国联邦商务委员会的方式,同时,对于商誉较差、有欺诈行为的商业机构包括网络质量中介,应当有一定的惩罚措施。对于发生严重欺诈行为的商业机构,应当撤销其经营许可证。

(二)为网络欺诈的规治提供法律保障

美国的大多数州都制定了电子商务法,这些法律在减轻消费者的担忧、减少网上欺诈方面起到了重要的作用。我国的《消费者权益保护法》、《价格法》、《产品质量法》和《合同法》等法律对消费者在获得高质量产品、减少消费者的逆向选择方面有一定的保护作用,但有关的条款仅仅只是对实物市场而言的。对我国来讲,为网络交易提供法律,应着眼于在电子商务这一新的交易方式与传统交易方式下的异同。令人感到欣慰的是,《广东省电子交易条例》的出台在这方面做了一个很好的开头,但从整体上来看,与全球电子商务立法的迅速发展相比,我国在这方面的行动还很缓慢。必须从全球化的角度来考虑我国电子商务规范的制订并注意跟踪国际发展动向。

(三)实施网络营销和传统营销的有机结合

由于网络市场具有虚拟性,因此,为了减少网络市场上欺诈现象,必须强调在线营销和传统营销的有机结合。笔者的模型告诉人们,网络欺诈的管理实际上是一个对“声誉链”的管理过程。因此,要促使网络企业出售高质量的产品,就应该使在线企业拉长自己的“声誉链”,应利用它们在实物市场中的信誉和品牌作为进入电子商务的“敲门砖”。

(四)制订和培养网络交易的道德准则

美国的做法可以为我们提供一些启迪。美国营销协会(AMA,American Marketing Association)曾颁布过相关的内容,提倡道德规范和信仰。这些要求包括:工作成员禁止与有疑问的客户或第三者交易,对于从事了危害事例的予以撤销。AMA颁布的内容起到了鼓舞消费者信任的一种作用。另一种专门涉及有道德方面的在线交易的方法是对全体消费者进行教育的鼓励。

作者介绍:潘勇,管理学博士,教授,河南财经学院网络经济与IT战略研究所所长。(郑州 450002)

范文八:中国股票市场如何规避欺诈发行 投稿:何瘉瘊

在绿地大诈欺行股票事发以件董事何学葵长的逮捕落幕之,后会各界开始思考社谁为投该者的资益损失利责负,如杜何绝类此事件再的次生,通发过种方何与手式段来如确何保大广投者资利的。本文益公司从治的理度角探析上公市监管中存在的司问题如及何进步一完善管机制以有效规控此类风避。

险一、

绿 大地诈事件欺顾回

先,回顾首大地欺诈绿事曝件前光的公司大,考事察事件背后关的。三年联度五经业绩营更、公变司高数管离职、次度更三审计换机构直,至去年年董事长持底有股份被司的法冻,结一系列这事都实绿是大地事埋下的件伏笔。

次找,绿出地欺诈的根本动机。大一方面是因南大云旱造成营困难经发强引的公烈融资司需,另一方面求原是大地董事绿财务总兼监蒋凯与董西事何学葵长出追于自身求利的目的实益财施造假务。

透过

现与象质的本分,可析看以绿出大地欺诈事的主件推手要是司公事董会与经层的高营人员,管公而司董的事、会事监会、股大东会能未时对多次及生的发大事件进重行审核,公司治使管理控系体形化式去失主监要督控管用作,成恶形影劣响并造了股成东与投资人损的。失

二华彩的公司治、管控理系体

华认彩有为效公司治理管控括包立适合建的常态策决平(治台理结构)、立专业设的委员会过议会规则和通行运计设保来障司公治运行理通过文件预埋强化股、东、方董事会、事会监间之联的系保确东方股的利益最、将终治管理层控层入植有、效渗到公透司作运各的层个。上面述个四面方公是司治管理控根本基石与的要骨主,在架基此上,础根可据公司的控管需要添加血肉塑造出强大,的、贴身公司治的管控理体。系此由见,可绿地大的司公治漏理颇洞多。

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策。目前中国市公司上董事对专业会委会员认知的与作机用认识尚制浅事,主的大地公绿司亦不例外,司治公结理构董事中会层面设只有董事秘会职书务,无对重法事大提出专项建议,业董事会层无法面成有效形控监机以制低经营降风险与决策风。险

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三个方述仅面是构筑强大仅理管治体系的基控础,而治层理管体控系核心用作的发挥还需赖依治于理控管公司在运中作的植深入。度管控体好系比只陀螺,合理的一理管结类构似于螺陀的小、有效大的监控机类似制陀螺的于心、重文条款的件预类埋于似螺表陀明的纹螺,治管控的植入深度则理好使比螺转动陀中心木的棒,要只旋转好木就能棒动带整陀螺的个转。旋同的,只有将治理样控渗透到公司管运作不同的模与设置中去才能块充发分其监督挥管与的控作用。

三、 论结

上市

司公作为股票市场主体应的该对大投广者负责,树资良立好诚信的

榜样,司公理治管体系作为控基本的监管平台不流应于式形而,应通过建立理合的系统的公司化理治控管体,系使成为其监管线一利剑的发,积极强挥大管的控用作引领,上公司市的来未展,发股东与为大广投者资提供诚信后,推盾动公治司理平水上新再阶。台

范文九:由一则案例谈外贸业务中邮件欺诈的风险规避 投稿:沈挄挅

当前,在国际贸易中,进出口方高度依赖网络进行彼此间的相互寻找、沟通、联系以及确定交易条件。然而,互联网的开放性,也让欺诈者更容易接触并诈骗受害人。他们利用进出口商处理邮件安全问题的经验不足,通过一系列欺诈手段骗取进出口商的交易信任及信息,以获取不正当利益。这就需要我国的外贸企业对邮件欺诈提高警惕,采取有针对性的防御手段维护企业的利益。   一、案例介绍   2013年10月22日,我国深圳甲公司与智利乙公司签署销售合同,价值60000美元。双方于10 月22日通过电子邮件传送的形式发票将商品数量、金额、包装方式和付款方式进行了约定。买方(智利乙公司)通过TT预付15,000美元定金,余款待货物发出后凭提单扫描件5日内付清。   甲公司在10月底收到定金后即开始组织生产,11 月底完成生产后即按客户要求交货给客户指定货代,货代公司负责货物运至智利圣安东尼奥港口。甲公司于12月2 日将提单及其他相关单据扫描件、公司正确账号和余款金额发至智利公司邮箱,要求付款,智利公司答应一周后付款,其间甲方多次发邮件催促客户付款,客户承诺尽快付款。   12月22日,甲方接到客户邮件,称21日已经将余款汇至甲方账户,但甲公司经银行查询并未收到该款项,以为是由于银行传输问题,因此又等待了4天,至12月26日,仍未能收到款项,后经追查,发现乙公司将余款打入了某一菲律宾银行账户,而非原定金账户,后经查实该帐户为欺诈账户,起因是甲公司邮箱被他人盗用。甲公司得知自己的邮箱被人盗取,立刻报警,但警方以甲公司不是直接受害人为由,拒绝立案。后由乙公司报警,并通知汇出行及中转行冻结货款,但随后收到银行通知,该款项已被人取走,无法追回。   二、案例分析   (一) 甲公司邮箱被盗方法分析   甲公司长期使用HOTMAIL邮箱,一直都平安无事,但却在毫不知情的情况下被人盗取。据公司业务人员回忆,该邮箱在几个月前曾弹出一个升级框,要求其输入账号和密码进行升级,除此之外,该邮箱毫无异常使用情况,因此,怀疑当时的升级框其实是盗取邮箱的木马。当然,这也只是业务人员的推断,并没有确切证据。目前,网络病毒、木马无孔不入,防不胜防,外贸公司收到的垃圾邮件也是数量惊人,有些邮件本身就带有木马病毒,极易感染,比如,有些骗子伪装成进口商,发送一封邮件到外贸公司邮箱, 要求其点击网站链接,输入用户名和密码来浏览其样品(有些甚至无需输入密码),但实际上,该链接将直接连到他们的钓鱼网站,点击之后,邮箱即刻被盗,而此时,外贸公司对此毫无查觉,直到客户受骗,才发觉异常,但通常已经为时已晚。   (二) 不法分子行骗方法分析   不法分子盗取邮箱之后,就可以拷贝邮箱中所有邮件,收集邮件中所有客户的资料,并可以随时监视买卖双方的交易过程。如果正遇到有进口商要打款,他就会进入邮箱,将出口商免费邮箱的邮件拦截下来,再将他们自己公司帐户发给买家,甚至有的骗子还会申请一个与卖家完全相同的公司名(尤其是离岸公司的背景下,更加容易操作),以增加可信度,来骗取买家的货款。本案例中,骗子就是将甲公司的账户替换为自己的菲律宾账户,乙公司虽然觉得奇怪,但由于该账户是由卖方甲公司邮箱发出,因此,最终还是选择付款。   当不法分子获得客户资料后,所带来的后果往往是难以估量的。比如,有些骗子会利用买家贪图便宜的心理特点,利用卖家的名义与买家联系,他们不会真正出货,从而完全不用顾及成本,因此把产品价格报低,甚至低于市场价很多,从而引诱买家上当。为了能够获取买家的信任,他们往往只需买家打30%或20%的预付款,而不是骗取全款,这样既能有效降低诈骗难度,又可以在短时间内骗取若干买家的订金,提高欺诈效率。   (三) 欺诈发生后的影响分析   1.乙公司货款损失。乙公司除15000美元定金之外,又向甲公司汇出45000美元的货款,这笔钱打到了欺诈账户上。电汇方式传输速度很快,但甲公司一个星期后才发现异常,加之甲公司不是直接受害人,不能顺利立案,待通知乙公司去报警,又进一步拖延了时间,这样其实等于给了不法分子充足的时间来取走货款。而款项一旦被提取,就脱离了银行的掌控范围,银行也无能为力。因此,当时无论是汇出行还是中转行,都表示已无法冻结货款。而报警后,由于时间已经较长,相关的电子证据很难获取。由于取证困难,款项被追回的可能性很小。总的来讲,这45000美元就成了乙公司的实实在在的损失。   2.甲公司货物处理带来损失。乙公司未能将货款打入卖家账户,出口商甲公司自然不能交货。但本案例中,付款方式为余款待货物发出后凭提单扫描件5日内付清,因此,货物早已装船,实际上甲公司在12月2日就已取得已装船提单,货物已发往智利圣安东尼奥港,12月底即将到港。甲公司不能将货物交付乙公司,只能将货物运回,由此将会产生巨额的运输费用,并且耗时耗力,手续繁琐。在本案例中,货代公司为客户乙公司所指定,对出口商的配合明显不足。因此,在货权的控制上,甲公司并无太大能力,如果进口商存心刁难,出口商很难顺利将货物退运回国,即便最终顺利退关,由于时间延迟,也有可能再额外花费不菲的目的港仓储费。本案例中,由于责任问题造成双方不信任,尽管甲方退回部分订金,乙方也不再向甲公司购买任何产品。   3.买家对市场的整体信任度受损。甲公司邮箱被盗,表面看来只是损失了一个客户,但由于客户资料悉数被不法分子掌握,潜在的风险不可忽视。市场上行骗手段变化迅速,让人防不胜防,因此,极有可能其他客户也会在将来某一时间遇到各种诈骗。在这种形势下,就会有越来越多的国外买家遭遇邮件欺诈风险,这将极大地破坏交易双方的信任度和交易积极性,造成整个市场的整体恐慌。又由于近年来国内原材料、人力成本不断攀升,人民币持续升值,中国的制造地位已在不断受到威胁,不少国外买家已经开始寻找新的市场。而欺诈案件的增加,只会给压力巨大的中国外贸市场雪上加霜。   三、邮件欺诈的规避方法与启示   (一)尽量不要使用免费邮箱,最好申请企业邮箱。   各大免费邮箱的申请简单快捷,使用方便,而且无需任何费用,有着很多优势。正因为如此,在市场上有相当数量的商家使用Hotmail、Yahoo、Gmail等免费邮箱。但是正是由于这些优势,当免费邮箱被盗取之后,不法分子很容易就可以申请到与之相类似的邮箱,来麻痹客户,不少客户因此上当受骗,由此可见免费邮箱在安全性上存在缺陷。而企业邮箱,由于其权限问题,不法分子是很难申请的,即便邮箱密码被盗取,企业也会比较容易察觉出邮箱异常,通过迅速更改邮箱密码来有效阻止不法分子登录,防止其持续不断地获取邮件信息。因此,只要不定期更改企业邮箱密码,就能对邮箱的盗取进行有效地扼制。   (二)谨慎对待邮件中的链接及附件   欺诈邮件经常伪装成客户询盘、邮箱系统邮件或者各大B2B平台,如阿里巴巴、中国制造等发出客服邮件,但他们通常有一个共性,就是要求邮件接收方打开链接或者是输入账号和密码。对于此类邮件,一定要小心防范,切勿随便点击链接,一旦点击进入,输入密码,账户随时有可能被盗取。如果不明身份的邮箱发来邮件,要求输入邮箱账号、密码以验证、或者更新邮箱账户之类,可以直接忽视,真实的买家是不会让人通过输入邮箱进行登录,查看他们的产品样本或其他内容的。还有些邮件里随附附件,对于附件仍然不能随便打开,特别是对于以exe为后缀的附件,基本可以确定是木马程序,一旦点击下载,则会感染整台电脑,丢失客户资料,造成难以预计的后果。   (三)选择多种方式进行沟通   虽然网络发展迅速,邮件联系方便快捷,费用低廉,但是同客户的联系,绝不能只通过邮件来进行,要保持手机、电话、skype、MSN等及时通讯工具的畅通。有了这些沟通工具,才可以做到全方位的及时联系、无障碍沟通,一旦邮件信息发生异常,也可以通过多种渠道进行确认,从而可以顺利知晓邮件传递的信息是否真实,防止不法分子通过类似邮箱诓骗交易双方。对于银行账户等重要信息,最好通过传真、快递等形式发出,尽量不要使用邮箱发出,如果一定要通过邮箱发出,也尽量做成PDF文档,防止篡改。   四、邮箱被盗后的应对方法和处理建议   (一)尽快修改密码,更改邮箱设置   首先,当确认邮箱被盗后,必须在第一时间更改修改邮箱密码,但是仅仅修改密码是不够的,还要在“自动转发”里面把不法分子填写的邮箱删除掉,否则,卖家发给任何客户的每一封信都仍然会在其不知情的情况下自动抄送一份出去。   另外,还要进入“相关联的帐户”或者“相关联的邮箱”里,将非本人设置的帐户和邮箱删除掉,否则,就算采取了上述措施,不法分子仍然能以其他帐户来登陆邮箱。在本案例中,甲公司在更换了邮箱密码之后,不法分子仍可以通过该邮箱向客户乙公司要银行水单,这就说明其必然通过关联邮箱来进行操控的。随着移动通讯的发展,现在很多的邮箱在密码修改之后,系统会自动把新密码发送到手机号码上,这时还要查看一下,邮箱的设置里面,有没有非本人授权的任何手机号码信息。如果存在其他手机号码,一定要即刻删除并重新设置。   (二)重要客户,重点对待   近期内将会有资金往来的重要客户,将是不法分子欺诈的重点对象,属于诈骗交易中的高危人群。比如已经打完预付款的客户、即将付尾款的客户和准备打预付款的客户,都属于重点客户之列,他们的邮件最容易引起不法分子的兴趣,成为被欺诈的首要目标。对于这类客户,卖家一定要优先处理,要非常及时通知其邮箱的异常问题,并约定付款账号以合同上的银行账号为准,不要随意变更银行账号信息,即使一定需要修改银行付款账号,也将以电话或者传真等非邮件方式提前确认,或者要求客户在付款前向出口商传真或电话确认付款账号,以保证资金安全,不给欺诈分子留有可乘之机。   (三)争取时间,快字当先   如果万一客户已经付款到指定欺诈账户,买卖双方一定要在发现问题后,尽快采取措施,向银行申诉并施压,以追回货款。在这种情况下,问题发现的越早,行动采取的越快,追回货款的可能性就越高。特别是客户打款之后,很多时候需要通过中转行进行中转,款项才能顺利到账,这个过程往往需要花费3-4天的时间,如果交易双方在这段时间内发现问题,则完全有希望通过汇出行和中转行冻结货款,以挽回损失。如果货款已经打进汇入行账户,在款项未被提取之前,受骗方则必须通过各种途径与汇入行进行联系,引起对方银行注意, 尽可能地和银行人员说明被骗的情况,并要求汇入行帮忙查询汇入账户状况,实时跟踪货款状态,为客户收回货款争取时间。而一旦货款被人提取,就脱离了银行的控制,再想将货款追回,就难上加难了。   (四)选择货代,掌握货权   出口商将货物交付到货代公司手中,由货代组织运输,并凭借提单交付货物给指定收货人。在不能全额收到预付货款的情况下,控制货权就显得十分重要,对于进口商指定货代,则要慎重考虑。因为进口商指定货代的情况下,货代公司受雇于进口商,出口商对于货代的控制力度自然降低,一旦发生纠纷,不利于掌握货权,使自己在交易的中处于不处地位。因此,最好是出口商自行选择货代,自行租船订舱。即使是出口商自己选择货代,也需要选定资质良好、实力强大的货代公司。因为如果货款被不法分子获取,那么,卖方就不能随便交付货物,这时,通常会通知货代公司保全货物,甚至要求货代在目的港代为处理货物的报关、仓储以及退运问题,选择资质良好、信誉度高、实力强大的货代则是解决上述问题的最有效方法。实力雄厚的大货代,像中远、中外运等所签发的提单则往往更值得信赖,无单放货的可能性很小,突发情况下处理货物的经验也比较丰富,这样可以让卖方避免钱货两空的局面,尽可能地挽回损失。

范文十:如何避免投资理财中的欺诈 投稿:覃饿馀

如何避免投资理财中的欺诈

在提倡诚信交易的当今社会,总是有些许不和谐的声音在响起,特别在投资理财中存在了各种各样的风险,欺诈就是经济生活往来中最常碰到的情形。什么是欺诈?如何防范欺诈?让我们今天来探讨一下这个问题。先看看下面这个案例。

杨XX在X市经营一家餐厅,性质为个体工商户。2007年3月29日,因为没有按环保局的要求,建立隔油沉渣池、密封排烟管道,且噪音影响周围住户,环保执法部门向杨XX开设餐厅下达了责令限期整改通知书,要求其在4月13日办理相关环境保护建设项目设施竣工验收手续。4月17日环境保护局出具情况说明,认为该餐厅所排废水达不到环保要求。4月25日,杨XX通过报纸广告,刊登了有意转让该餐厅的广告。5月8日,执法部门向该餐厅发出行政处罚听证告知书,对该餐厅做出责令立即停止营业的行政处罚,并告知其有权申请听证。5月9日,丁XX与杨XX签订餐厅转让协议,约定杨XX于5月9日将餐厅转让给丁XX,包含营业执照、税务登记证、卫生许可证、环保证原件、杨XX身份证原件、租房合同等,转让费三十万元。双方当日即办理了交接手续。5月10日,杨XX以自己的名义向环保执法部门申请对行政处罚听证告知书进行听证。5月15日,

执法部门向该餐厅送达听证通知书。丁XX收到通知书后始知上当,遂于5月16日,以杨XX诈骗为由向公安机关报案。5月20日,环保执法部门向公安机关出具情况说明,将责令该餐厅停业的前后经过书面告知公安机关。杨XX、丁XX在公安机关所作调查笔录中认可餐厅转让的事实,且钱、物均已两清。公安机关经审查后告知双方此案属经济纠纷,不属于公安的受理范围。

这里有人会问,起了纠纷和矛盾为什么会找到了公安机关?因为诈骗在我们国家是一种犯罪,一但构成诈骗罪就要承担相应的刑事责任了。

经过公安机关调查,却不认为是诈骗案件又是什么原因呢?这与我国法律责任的承担方式有关系,刑事责任是最严重的,它可以剥夺人的生命与自由。相较民事责任则是侧重赔偿对方所遭受的损失。这二种责任区分关键在于:杨XX是将自己所拥有的餐厅作价转让,并不是虚拟一个假身份,扮成老干部或者高干子弟,编造些莫须有的事物,以直接骗取他人的财物为目的。杨XX故意隐瞒真实情况,诱使丁XX作出错误意思表示的目的,是签订转让协议,并尽快履行。而诈骗者是不会以真实身份示人,也不会履行协议的,这是诈骗和欺诈的根本区别。所以丁XX向当地法院提起民事诉讼。其间,环保执法部门于6月10日,对该餐厅作出行政处罚决定书,对其作出责令立即停止营业的行政处罚。

原告丁XX在庭审中认为被告杨XX的行为已构成欺诈,请求法院:1、撤销原、被告于2007年5月9日签订的餐厅转让协议;2、由被告返还原告已支付的转让费三十万元。

被告杨XX则辩称:原、被告是经过多次协商才慎重订立转让协议的,合同上清楚载明被告已将建设项目环境影响登记表等环保手续交给原告,被告已尽到告知义务,并未隐瞒事实,当时原告明确其有办法完善环保手续,故被告不存在有欺诈行为。而且从转让协议订立至今,原告一直都在经营餐厅,且生意兴隆,现原告因自己的经营问题,意图规避风险,请求法院驳回原告的诉讼请求。

现在本案争议焦点是杨XX的转让餐厅的行为是否构成欺诈的问题。

依据最高人民法院在《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第68条,对采用欺诈手段订立合同的准确定义为:一方当事人故意告知对方虚假情况,或者故意隐瞒真实情况,造成对方当事人误信,诱使其作出错误意思表示,导致其利益受损而自己从中获利的行为就是民事欺诈。依据这一解释,构成欺诈行为须具备三个条件:1、一方主观上具有欺诈的间接故意,可以是作为,也可以是不作为。此种故意,既包括故意告知对方虚假情况,也包括故意隐瞒真实情况。2、欺诈的目的是使对方实施一定的民事法律行为。3、对方当事人因受欺诈才作出错误的

意思表示,与欺诈方实施民事行为。

对照本案事实来看,1、杨XX故意不告诉丁XX餐厅有能被环保部门作出停业处罚的情况就是典型的不作为;2、杨XX隐瞒真相的目的是为了签订餐厅的转让协议。如果杨XX故意告知虚假情况或者故意隐瞒真实情况的目的,不为了与丁XX完成转让餐厅这一民事行为,则也不构成欺诈行为;3、正是由于杨XX的隐瞒,在信息不对称的情况下,丁XX从杨XX处只看到了餐厅经营的良好前景,而没有发现餐厅潜在的危机,才与杨XX签订转让协议的。反之如果丁XX知道餐厅的真实情况,常理上至少应向有关部门了解该饭店是否有继续营业的可能,还签订转让协议的话,则杨XX的行为就不是欺诈。但本案查明的事实是,原告在执法部门向饭店发出立即停止营业的行政处罚告知书的次日,即与被告订立了转让协议,并于当日将转让费全部付清,据此可以认定被告故意隐瞒了饭店的真实情况,目的在于诱使原告做出错误的意思表示,与其订立合同并支付价款。其行为符合欺诈的构成要件,构成欺诈。

其次,构成欺诈原告可以如何来挽救损失,法律提供了撤销权

《合同法》第54条规定,一方以欺诈胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。另法

律还规定撤销权人行使撤销权的除斥期间是一年。上述规定是为了防止撤销权人滥用撤销权,才规定当事人不能自行撤销合同,而必须向人民法院或仲裁机构申请,且自知道或者应当知道权利发生即撤销事由之时起算,一年内没有行使撤销权的,则撤销权消灭。本案中,原告行使撤销权方法及期间符合法律规定,原告要求撤销与被告所订立合同的诉讼请求。法院应当予以支持。

合同被撤销后会有什么样的法律后果?

被撤销的合同自始没有法律约束力,因该合同取得的财产,应当予以返还,有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。本案中原告系善意相对方,没有过错,其因信赖合同有效而支付给被告的转让费,被告均应返还原告。同时返还合同取得的财产,不适用过错责任原则,无过错方占有对方财产,也应当返还对方。返还财产还适用全部返还原则和恢复原状原则,接受履行的一方应向受损失的一方返还其取得的全部财产和费用,且不仅仅指返还义务人现在所占有的财产和利益,当事人应当将财产关系恢复到订约前的状态。故本案中,不仅被告应返还原告已支付转让费,原告也应将餐厅返还被告,从而恢复协议签订前的状态。

正是基于上述对“欺诈”一法律术语的适用,法院认定被告的行为构成欺诈。原告以被告构成欺诈,要求撤销与被

告所订立合同的诉讼请求,符合法律规定,法院予以支持。被撤销的合同自始没有法律约束力,当事人因该合同取得的财产,应当予以返还。故被告杨XX、因转让协议取得的转让费应当返还原告。判决撤销原告丁XX与被告杨XX于2007年5月9日所订餐厅转让协议,由被告杨XX、陈XX于判决生效后10日内返还原告丁XX转让费三十万元。

四,生活中如何防范欺诈。

现在的日常生活中,不实广告、虚假广告满天飞;以次充好,以劣充优的产品还有不少;把保健品充作药品销售,把国产商品广告宣传为进口货等现象越来越多,如何防范风险,避免遭遇最常可能遇到的欺诈,结合法律实践,给大家几个小建议:

1,树立证据观念。

收集、保留重要交易的凭证,发票,相关的广告,包装等书面文字材料,且要认真核对凭证、发票上的商品名称,产地,金额,销售公司公章等内容备查,至少要保存一年。

2,购买二手商品的,比如汽车,除自己(包括自己邀请的专家朋友)查看,试驾外,还应送该品牌车辆的4S店检测,到交警部门检验有无肇事记录等,不能只听卖车人的一面之词;买二手房,还要自己选择不同的时间去待购房周围走访,观察,向邻居打听该房情况,到房屋登记部门去了解该房的产权状况。因为卖房人往往只会选好的说。

3,网上交易,要选择信誉好的网店,一定要通过第三方支付货款,比如支付宝。一定要查验了货品与自己网购的物品无误,才能支付货款,千万不能抱有侥幸心理,否则你维权的成本会很高。

4,重大的交易,一定不能只听卖方或中介的,涉及该交易的相关政府管理部门,有关人员都应想尽办法去向他们了解情况,然后再做决定。记住,事缓则圆!

最后,特别强调一点:不要怕事前麻烦,不要想着因为遇到欺诈可以到法院诉讼,就掉以轻心!因为在诉讼期间,你为了要证明对方的欺诈行为成立(根据民事诉讼法,和最高人民法院制定的证据规则,证明对方欺诈的举证责任要由你承担,否则你要承担败诉的风险),需要收集大量的证据,所花费的时间,金钱和精力,远比你在进行这项交易前多做调查所花费的要多得多!

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