如何规避电子欺诈_范文大全

如何规避电子欺诈

【范文精选】如何规避电子欺诈

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【专家解析】如何规避电子欺诈

【优秀范文】如何规避电子欺诈

范文一:规避合同欺诈的方法 投稿:陶礈礉

规避合同欺诈的方法

针对合同诈骗出现的新特点,应注意从以下几方面做好预防措施:

应以是否超过经营范围为标准判断项目的真实性。在与对方商谈合作项目前,详细了解对方的经营范围。如果对方在合作项目中的行为,超出其工商登记核准的经营范围,则对方的行为至少是违法的,应引起高度重视,必要时可向法律专业人士咨询。切忌脑子一热,一掷

千金的行为。

认清合同公证和见证的内容。一般而言,公证和见证的内容,只是可以证明双方在合同上的签名是真实的。签名的真实并不必然是合同本身内容的真实。因此,签订合同时应多留个

心眼,不要轻易被合同外在形式所蒙蔽。

核实对方人员、单位的真实性。对于首次交易的对象,厂商们应通过查验身份证或前往工商局查询资料来核实对方人员、单位的真实性,防止不法分子利用虚假身份和单位行骗。

注意交易过程中的反常现象。虽然不法分子想出了不少较为隐蔽的诈骗方法,但在实施过程中并非无迹可寻,这就需要商家们在交易过程中多几个心眼,注意一些反常现象,例如几次交易后突然增加交易量、交接货物时拖延时间、对方人员提供情况相互不符、频繁变换联

系方式等等。

最大限度避免出现人货分离的情况。不法分子想骗取货物,绝大多数情况下都想方设法让送货人与货物分离,在拖住送货人的同时,其同伙将货物暂时藏匿。所以,供货方在送货时,如未收到足够的货款,应避免人货分离,给不法分子以可趁之机。

充分利用政府职能部门及金融系统资源,及时核实用于抵押物品、票据的真实性。在交易过程中,如果碰到对方以房产、货物、票据作为抵押的情况,应该尽快通过房产、银行等部门核实用来抵押物品的真实性及是否重复抵押,降低受骗几率。

对那些不熟悉的购货人,尽量避免收取其开出的“远期支票”。因为利用“空头期票”实施诈骗是犯罪分子的惯用手法,他们往往利用支付货款的“档期”,转移货物后逃匿或者将货物销售一空后潜逃。

范文二:规避信用卡欺诈风险的案例 投稿:董馨馩

规避信用卡欺诈风险的案例

一、案例介绍

客户来到网点客户经理部咨询信用卡业务,并出示了本人办理“信用卡”业务时留存的业务申请书。客户经理通过审核该笔个人客户业务申请书,确认客户当时办理的是新开借记卡而非具有透支功能的信用卡。据客户介绍说,自己办卡时有一男子陪同其一起到了网点,该男子告诉他办理的就是信用卡,承诺可以通过担保等所谓内部关系,办理透支额度为25万元的银行信用卡,每张信用卡需收取500元的手续费。办卡成功后还向他收取了500元手续费,并记录了卡号及密码。客户还透露了身边还有好几个朋友也是通过同一人办理了所谓的“信用卡”,并且都支付了500-1000元不等的手续费。

为防止不法分子从事非法活动,保护客户利益,银行立即建议客户办理了卡挂失手续,陪同客户到当地派出所报了案;并建议其联系受害亲友一同报案并办理卡挂失手续;同时做好事发当日的录像资料留存,配合警方做好调查取证。通过调取当天录像,办卡全过程均为客户亲自办理,网点柜员的操作过程完全符合规定。

二、案例分析

这是一起不法分子以担保办理高透支信用卡为名实施诈骗的外部案件,犯罪嫌疑人利用客户金融知识匮乏、盲目轻信熟人朋友等弱点,将借记卡说成具有透支功能的信用卡,从中骗取钱财。这启案例中,一线柜员严格按照《营业网点受理银行卡业务操作规程》处理业务,严格把好风险防控第一关,没有留下风险隐患;客户经理仔细了解案情,及时报告,以便支行采取有效措施,及时处置,帮助客户有效防范风险,挽回损失。维护了银行的良好形象,提高了客户满意度。

三、案例启示

目前,不法分子利用银行信用卡实施诈骗的案件频发,应引起我们高度重视,该案虽未对银行造成资金损失和名誉影响,但我们从中可以得到以下启示:

(一)严把风险防控第一关。临柜人员严守操作规程是有效防范风险的关键,因此,要加强对柜员进行业务操作技能、风险防范意识和能力的培训,教育柜员严格把风险防控第一关,认真审核客户身份的真实性,确保业务处理的合规性。

(二)大堂经理要留意有无形迹可疑人员在大厅逗留。大堂经理作为营业大厅的业务疏导和场所管理人员,日常工作中应留意有无形迹可疑人员在大厅逗留,或对客户进行游说、诈骗等,发现异常情况,及时上报并警示客户;柜员在为客户办理开卡、开户、汇款等业务时,也要对客户做好安全提示,以防不法分子作案后将业务纠分和风险引向银行。

范文三:电子商务:网购欺诈源在何方 投稿:王廬廭

据《2011年中国电子商务行业研究报告》显示,网购已成为网络消费最重要的增长驱动力,预计2011年我国网购市场交易规模将达到7634.1亿元。然而,不容乐观的是,网络欺诈随着消费增长也在节节攀升。截至2011年8月,中国反钓鱼网站联盟已累计认定并处理钓鱼网站61500个。有网友呼吁,消费者在网购时要“多睁一只眼”,公安、商户等各方也要加大投入,调查欺诈源头。那么,网络购物的欺诈究竟源在何方呢?支付平台实为“收付款中转站”

不少消费者提出质疑,他们在网上支付时看到自己的资金流转到了第三方支付公司,那么,第三方支付公司是否参与了网上诈骗?

为消除消费者的疑虑,国内最大的独立第三方支付厂商之一迅付信息科技有限公司(环迅支付)在公告中明确声明:第三方支付承担支付过程中“收付款中转站”角色,既为商户起到了方便统一结算,提高资金效率的作用,为银行节省了网关开发费用,拉动交易量,也为消费者的顺利支付活动提供了便利。该公司表示:第三方支付仅为网络交易提供了一种网络支付的方式,并未参与任何诈骗活动,更不是诈骗行为的实施者。

而来自全国律师协会信息网络与高新技术法律专业委员会的专家律师指出,第三方支付充当的是一个资金流转的平台,在网络欺诈案件中不应承担连带责任。正如一些储户在蒙受欺诈时会通过银行向不法分子汇款,但事后才明白,是不可能直接要求银行将资金退还给储户的。加强对用户风险防范意识培养

我们发现,储户们平日到银行办理业务时总会听见广播中在不断播放“谨慎向陌生人汇款“的广告信息。与银行一样,在网络欺诈日益猖獗的大环境下,第三方支付平台也极为重视对用户网络支付风险防范意识的培养。

环迅支付总结了三种常见网络欺诈形式:第一种是钓鱼网站,骗子先在正规网站生成交易订单,在付款前截取链接并保存,随后通过制作钓鱼网站,网址模仿为知名购物网站,嵌入付款链接,诱骗买家通过钓鱼网站支付,买家付款后,正规网站根据骗子的交易信息发货,导致买家财物两失;第二种是挂木马,骗子通过发送优惠券等方式将木马植入买家电脑,买家在网购中执行支付时,木马后台自动替换支付链接。买家实际是为骗子的支付链接付款,买家的订单仍为未付款状态;第三种是假网站,以网游交易为例,骗子通过网络游戏卖物品,让玩家登录假的购物网站注册完成支付,再购买物品。其实这个网站只是个“空架子”。

对于网络欺诈,环迅支付市场部高级经理仲捷闻表示,“许多消费者在被欺诈后往往无法挽回损失,同时也没有机会真正认识到出现问题的环节,一旦他们对网络资金流转的信用体系或平台产生怀疑,通常就不会再发生主动网购,这对电子商务的健康发展非常不利。出于对消费者财产安全以及捍卫网络交易秩序的社会责任感,环迅支付已在其官方网站显要位置贴出“网络安全支付教程”,提醒消费者切勿受超低价格商品诱惑,学会在网络交易中保护好自己。”

范文四:对抗金融电子欺诈不能仅靠银行 投稿:于讚讛

当前,中国内地的广大消费者对金融服务的要求越来越趋于方便、快捷。同时,我们的银行也在极力减少柜面服务的成本,加之信息化的深入,金融服务的电子化之路可以说既顺畅、又迅猛。这一度让银行界为之自豪,也令广大消费者对电子化金融服务的前景充满期待。然而,不断发生的一系列金融电子诈骗案件――假冒网银、钓鱼网站窃取客户资料及密码导致储蓄账户资金被盗等等,又充分证明了一点:方便与安全从来都是相对的。特别是近年来的金融电子欺诈交易正向团体作案方向演变。犯罪团伙整个作案过程,基本上几分钟,最多十几分钟内就可完成。至2010年11月底,中国反钓鱼网站联盟秘书处累计认定并处理的钓鱼网站多达32496个,其中2010年1~11月,累计认定并处理钓鱼网站就高达20570个,较2009年同期大幅上涨136%。国内某银行相关人士表示,假冒该行官网的网站已经有接近100个,且“此关彼出,防不胜防”。

  事实上,面对一系列金融电子诈骗案件的发生,社会上有关“银行责任论”的舆论也是不断。当然,从银行方面来讲,为保证金融电子业务的高效和安全,不论是银行监管当局还是银行自身,在监管、技术和服务管理三个方面都做了大量的工作。

  当下,银行监管当局已经把银行的软件漏洞、服务质量、诈骗预警等各方面的安全隐患纳入《金融信息安全风险提示》内容当中。在同时出台的《金融信息安全协调应急方案》里,其中一部分内容就涉及到应对金融诈骗事件的应急处理协调流程。另外,监管当局还审议通过了《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》和《电子银行安全评估机构业务资格认定工作规程》。但方案和提示实属事后化解的渠道,是避免涉案金额和涉案范围继续扩大的有效手段,因其缺失法律效应和监管当局不具有强制执行的权利,要从根本上解决金融电子诈骗实在勉为其难;再者,管理办法也好、工作规程也罢,都无权对银行以外的单位进行监管,想仅凭银行监管当局的单方努力杜绝金融电子诈骗,似乎不是现实之举。

  银行自身技术方面。一位国有银行科技部人士透露,仅工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行目前在IT上的投入已经超过10亿元人民币,而一家资产规模在1万亿元人民币以上的中小股份制商业银行,其每年的IT资金投入也高达2亿元人民币,且逐年递增着。

  银行自身管理方面。随着国内银行业的竞争日趋激烈,各商业银行在管理上的投入同样毫不吝惜,特别是新兴股份制银行。银行如果放松管理,实则放弃经营之举,这是不言而喻的。近日,多家银行调低了网银支付限额,且不讨论银行目的多元性,此举也确实保护了客户的财产利益。

  银行自身服务方面。第一,银行即使明知交易可疑,从法律层面而言,也无法在犯罪分子取现之前将涉嫌欺诈交易的各个分账户冻结以保障存款人资金安全;第二,假如对交易的预测出现失误导致交易失败,长此以往银行名誉的损失恐怕会远远高于涉案金额;第三,各银行通过手机短信及其他多种宣传渠道,对客户进行了诈骗风险提示。银行想通过提高服务水平来杜绝诈骗的发生,实在是势单力薄,落花有意流水无情。

  可见,无论是从银行监管当局层面,还是从银行角度,保证金融电子业务的高效和安全的努力程度不可谓不殚精竭虑。然而,问题还是在不断出现。如此来看,金融电子诈骗案件的发生绝非社会上有关“银行责任论”舆论所言,从案件发生过程的揭示来看也证明了这一点。因为案件的发生都涉及通信、法律等多个领域,由于受到体制的限制,银行能做的仅是“闭门坚守”,其监管当局能做的仅是“自扫门前雪”。如果我们把金融电子诈骗比作洪流,那么监管当局和银行只能修挖渠道,在泄洪后引流而已。真正要解决金融电子诈骗,必须堵住洪流的源头――筑坝。

  那么,该如何筑坝?

  首先,相关部门必须从网站的注册开始监管,建立包括实名制、身份验证、资质证明及有无犯罪记录等信用体系。在注册前,进行信用评定,并周期性审核,要从源头上堵截。因此,要建立互联网域名信息标准化管理,增强网站申请的难度,提高网站的纯净度。

  其次,在金融诈骗案件中,多数都是依靠相似的域名为掩体的诈骗行为,原则上与已注册金融机构域名类似的网址,不应该再被注册,以避免案件的发生。同时,具有国家强制意愿执行权利的机构,必须共同肩负起金融电子诈骗筑坝截流的责任。

  最后,由于目前对境外域名注册行为无法实施有效管理,使得域名注册人的信息难以获取,相关部门对这部分域名,必须采取有效手段,不能任其发展。

  总之,避免监管制度的朝令夕改,加强互联网监管,加强相关领域机构的协同合作,明确职责,真正筑起“截流大坝”是提高中国内地金融电子化服务水平的基础保障,是营造国内金融健康环境的根本要求,更是建立国内经济发展保障体系的长远福祉。

范文五:由一则案例谈外贸业务中邮件欺诈的风险规避 投稿:沈挄挅

当前,在国际贸易中,进出口方高度依赖网络进行彼此间的相互寻找、沟通、联系以及确定交易条件。然而,互联网的开放性,也让欺诈者更容易接触并诈骗受害人。他们利用进出口商处理邮件安全问题的经验不足,通过一系列欺诈手段骗取进出口商的交易信任及信息,以获取不正当利益。这就需要我国的外贸企业对邮件欺诈提高警惕,采取有针对性的防御手段维护企业的利益。

  一、案例介绍

  2013年10月22日,我国深圳甲公司与智利乙公司签署销售合同,价值60000美元。双方于10 月22日通过电子邮件传送的形式发票将商品数量、金额、包装方式和付款方式进行了约定。买方(智利乙公司)通过TT预付15,000美元定金,余款待货物发出后凭提单扫描件5日内付清。

  甲公司在10月底收到定金后即开始组织生产,11 月底完成生产后即按客户要求交货给客户指定货代,货代公司负责货物运至智利圣安东尼奥港口。甲公司于12月2 日将提单及其他相关单据扫描件、公司正确账号和余款金额发至智利公司邮箱,要求付款,智利公司答应一周后付款,其间甲方多次发邮件催促客户付款,客户承诺尽快付款。

  12月22日,甲方接到客户邮件,称21日已经将余款汇至甲方账户,但甲公司经银行查询并未收到该款项,以为是由于银行传输问题,因此又等待了4天,至12月26日,仍未能收到款项,后经追查,发现乙公司将余款打入了某一菲律宾银行账户,而非原定金账户,后经查实该帐户为欺诈账户,起因是甲公司邮箱被他人盗用。甲公司得知自己的邮箱被人盗取,立刻报警,但警方以甲公司不是直接受害人为由,拒绝立案。后由乙公司报警,并通知汇出行及中转行冻结货款,但随后收到银行通知,该款项已被人取走,无法追回。

  二、案例分析

  (一) 甲公司邮箱被盗方法分析

  甲公司长期使用HOTMAIL邮箱,一直都平安无事,但却在毫不知情的情况下被人盗取。据公司业务人员回忆,该邮箱在几个月前曾弹出一个升级框,要求其输入账号和密码进行升级,除此之外,该邮箱毫无异常使用情况,因此,怀疑当时的升级框其实是盗取邮箱的木马。当然,这也只是业务人员的推断,并没有确切证据。目前,网络病毒、木马无孔不入,防不胜防,外贸公司收到的垃圾邮件也是数量惊人,有些邮件本身就带有木马病毒,极易感染,比如,有些骗子伪装成进口商,发送一封邮件到外贸公司邮箱, 要求其点击网站链接,输入用户名和密码来浏览其样品(有些甚至无需输入密码),但实际上,该链接将直接连到他们的钓鱼网站,点击之后,邮箱即刻被盗,而此时,外贸公司对此毫无查觉,直到客户受骗,才发觉异常,但通常已经为时已晚。

  (二) 不法分子行骗方法分析

  不法分子盗取邮箱之后,就可以拷贝邮箱中所有邮件,收集邮件中所有客户的资料,并可以随时监视买卖双方的交易过程。如果正遇到有进口商要打款,他就会进入邮箱,将出口商免费邮箱的邮件拦截下来,再将他们自己公司帐户发给买家,甚至有的骗子还会申请一个与卖家完全相同的公司名(尤其是离岸公司的背景下,更加容易操作),以增加可信度,来骗取买家的货款。本案例中,骗子就是将甲公司的账户替换为自己的菲律宾账户,乙公司虽然觉得奇怪,但由于该账户是由卖方甲公司邮箱发出,因此,最终还是选择付款。

  当不法分子获得客户资料后,所带来的后果往往是难以估量的。比如,有些骗子会利用买家贪图便宜的心理特点,利用卖家的名义与买家联系,他们不会真正出货,从而完全不用顾及成本,因此把产品价格报低,甚至低于市场价很多,从而引诱买家上当。为了能够获取买家的信任,他们往往只需买家打30%或20%的预付款,而不是骗取全款,这样既能有效降低诈骗难度,又可以在短时间内骗取若干买家的订金,提高欺诈效率。

  (三) 欺诈发生后的影响分析

  1.乙公司货款损失。乙公司除15000美元定金之外,又向甲公司汇出45000美元的货款,这笔钱打到了欺诈账户上。电汇方式传输速度很快,但甲公司一个星期后才发现异常,加之甲公司不是直接受害人,不能顺利立案,待通知乙公司去报警,又进一步拖延了时间,这样其实等于给了不法分子充足的时间来取走货款。而款项一旦被提取,就脱离了银行的掌控范围,银行也无能为力。因此,当时无论是汇出行还是中转行,都表示已无法冻结货款。而报警后,由于时间已经较长,相关的电子证据很难获取。由于取证困难,款项被追回的可能性很小。总的来讲,这45000美元就成了乙公司的实实在在的损失。

  2.甲公司货物处理带来损失。乙公司未能将货款打入卖家账户,出口商甲公司自然不能交货。但本案例中,付款方式为余款待货物发出后凭提单扫描件5日内付清,因此,货物早已装船,实际上甲公司在12月2日就已取得已装船提单,货物已发往智利圣安东尼奥港,12月底即将到港。甲公司不能将货物交付乙公司,只能将货物运回,由此将会产生巨额的运输费用,并且耗时耗力,手续繁琐。在本案例中,货代公司为客户乙公司所指定,对出口商的配合明显不足。因此,在货权的控制上,甲公司并无太大能力,如果进口商存心刁难,出口商很难顺利将货物退运回国,即便最终顺利退关,由于时间延迟,也有可能再额外花费不菲的目的港仓储费。本案例中,由于责任问题造成双方不信任,尽管甲方退回部分订金,乙方也不再向甲公司购买任何产品。

  3.买家对市场的整体信任度受损。甲公司邮箱被盗,表面看来只是损失了一个客户,但由于客户资料悉数被不法分子掌握,潜在的风险不可忽视。市场上行骗手段变化迅速,让人防不胜防,因此,极有可能其他客户也会在将来某一时间遇到各种诈骗。在这种形势下,就会有越来越多的国外买家遭遇邮件欺诈风险,这将极大地破坏交易双方的信任度和交易积极性,造成整个市场的整体恐慌。又由于近年来国内原材料、人力成本不断攀升,人民币持续升值,中国的制造地位已在不断受到威胁,不少国外买家已经开始寻找新的市场。而欺诈案件的增加,只会给压力巨大的中国外贸市场雪上加霜。   三、邮件欺诈的规避方法与启示

  (一)尽量不要使用免费邮箱,最好申请企业邮箱。

  各大免费邮箱的申请简单快捷,使用方便,而且无需任何费用,有着很多优势。正因为如此,在市场上有相当数量的商家使用Hotmail、Yahoo、Gmail等免费邮箱。但是正是由于这些优势,当免费邮箱被盗取之后,不法分子很容易就可以申请到与之相类似的邮箱,来麻痹客户,不少客户因此上当受骗,由此可见免费邮箱在安全性上存在缺陷。而企业邮箱,由于其权限问题,不法分子是很难申请的,即便邮箱密码被盗取,企业也会比较容易察觉出邮箱异常,通过迅速更改邮箱密码来有效阻止不法分子登录,防止其持续不断地获取邮件信息。因此,只要不定期更改企业邮箱密码,就能对邮箱的盗取进行有效地扼制。

  (二)谨慎对待邮件中的链接及附件

  欺诈邮件经常伪装成客户询盘、邮箱系统邮件或者各大B2B平台,如阿里巴巴、中国制造等发出客服邮件,但他们通常有一个共性,就是要求邮件接收方打开链接或者是输入账号和密码。对于此类邮件,一定要小心防范,切勿随便点击链接,一旦点击进入,输入密码,账户随时有可能被盗取。如果不明身份的邮箱发来邮件,要求输入邮箱账号、密码以验证、或者更新邮箱账户之类,可以直接忽视,真实的买家是不会让人通过输入邮箱进行登录,查看他们的产品样本或其他内容的。还有些邮件里随附附件,对于附件仍然不能随便打开,特别是对于以exe为后缀的附件,基本可以确定是木马程序,一旦点击下载,则会感染整台电脑,丢失客户资料,造成难以预计的后果。

  (三)选择多种方式进行沟通

  虽然网络发展迅速,邮件联系方便快捷,费用低廉,但是同客户的联系,绝不能只通过邮件来进行,要保持手机、电话、skype、MSN等及时通讯工具的畅通。有了这些沟通工具,才可以做到全方位的及时联系、无障碍沟通,一旦邮件信息发生异常,也可以通过多种渠道进行确认,从而可以顺利知晓邮件传递的信息是否真实,防止不法分子通过类似邮箱诓骗交易双方。对于银行账户等重要信息,最好通过传真、快递等形式发出,尽量不要使用邮箱发出,如果一定要通过邮箱发出,也尽量做成PDF文档,防止篡改。

  四、邮箱被盗后的应对方法和处理建议

  (一)尽快修改密码,更改邮箱设置

  首先,当确认邮箱被盗后,必须在第一时间更改修改邮箱密码,但是仅仅修改密码是不够的,还要在“自动转发”里面把不法分子填写的邮箱删除掉,否则,卖家发给任何客户的每一封信都仍然会在其不知情的情况下自动抄送一份出去。

  另外,还要进入“相关联的帐户”或者“相关联的邮箱”里,将非本人设置的帐户和邮箱删除掉,否则,就算采取了上述措施,不法分子仍然能以其他帐户来登陆邮箱。在本案例中,甲公司在更换了邮箱密码之后,不法分子仍可以通过该邮箱向客户乙公司要银行水单,这就说明其必然通过关联邮箱来进行操控的。随着移动通讯的发展,现在很多的邮箱在密码修改之后,系统会自动把新密码发送到手机号码上,这时还要查看一下,邮箱的设置里面,有没有非本人授权的任何手机号码信息。如果存在其他手机号码,一定要即刻删除并重新设置。

  (二)重要客户,重点对待

  近期内将会有资金往来的重要客户,将是不法分子欺诈的重点对象,属于诈骗交易中的高危人群。比如已经打完预付款的客户、即将付尾款的客户和准备打预付款的客户,都属于重点客户之列,他们的邮件最容易引起不法分子的兴趣,成为被欺诈的首要目标。对于这类客户,卖家一定要优先处理,要非常及时通知其邮箱的异常问题,并约定付款账号以合同上的银行账号为准,不要随意变更银行账号信息,即使一定需要修改银行付款账号,也将以电话或者传真等非邮件方式提前确认,或者要求客户在付款前向出口商传真或电话确认付款账号,以保证资金安全,不给欺诈分子留有可乘之机。

  (三)争取时间,快字当先

  如果万一客户已经付款到指定欺诈账户,买卖双方一定要在发现问题后,尽快采取措施,向银行申诉并施压,以追回货款。在这种情况下,问题发现的越早,行动采取的越快,追回货款的可能性就越高。特别是客户打款之后,很多时候需要通过中转行进行中转,款项才能顺利到账,这个过程往往需要花费3-4天的时间,如果交易双方在这段时间内发现问题,则完全有希望通过汇出行和中转行冻结货款,以挽回损失。如果货款已经打进汇入行账户,在款项未被提取之前,受骗方则必须通过各种途径与汇入行进行联系,引起对方银行注意, 尽可能地和银行人员说明被骗的情况,并要求汇入行帮忙查询汇入账户状况,实时跟踪货款状态,为客户收回货款争取时间。而一旦货款被人提取,就脱离了银行的控制,再想将货款追回,就难上加难了。

  (四)选择货代,掌握货权

  出口商将货物交付到货代公司手中,由货代组织运输,并凭借提单交付货物给指定收货人。在不能全额收到预付货款的情况下,控制货权就显得十分重要,对于进口商指定货代,则要慎重考虑。因为进口商指定货代的情况下,货代公司受雇于进口商,出口商对于货代的控制力度自然降低,一旦发生纠纷,不利于掌握货权,使自己在交易的中处于不处地位。因此,最好是出口商自行选择货代,自行租船订舱。即使是出口商自己选择货代,也需要选定资质良好、实力强大的货代公司。因为如果货款被不法分子获取,那么,卖方就不能随便交付货物,这时,通常会通知货代公司保全货物,甚至要求货代在目的港代为处理货物的报关、仓储以及退运问题,选择资质良好、信誉度高、实力强大的货代则是解决上述问题的最有效方法。实力雄厚的大货代,像中远、中外运等所签发的提单则往往更值得信赖,无单放货的可能性很小,突发情况下处理货物的经验也比较丰富,这样可以让卖方避免钱货两空的局面,尽可能地挽回损失。

范文六:电子商务中的网络欺诈及其防范 投稿:莫喊喋

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电 孑 商 务 

电子商务中的 网络欺诈及奠防范 

黼史 文崇  河北科 技师范学院 

[ 摘 要 ] 网络 欺 诈 严 重影 响 着 电子 商 务 的 发展 ,必 须 予 以有 效 防 范 。政 府 应 完善 监 管体 系 ,商 家要 在 信 息化 建 设 、 髓  

站 建 设 、保 护 交 易文 件 上做 文章 , 消 费者 则应 掌 握 网上 交 易知 识 、 了解 商 家信 誉 、优 选 交 易平 台 。  

[ 关键 词] 电子 商 务 网络 欺 诈  B C C C   2  2 

一  

问题 的 提 出  

域 名 .网站 L g .企 业标识 , 商标 .在 网站上 散发 虚假产 品 目录 , oO  

或通 过篡 改 目标 U L等 方式 篡改 网站信 息 。 R   3 交易文 件的保 护 。交 易文件 是交 易的记 录和凭 证 ,也往 往是  欺 诈 者 实施 欺 诈 的 载体 。 为保 障 交 易 安全 .商 家必 须 对 包 含重 要 

网络 欺诈正 严 重影 响着 电子 商务 的发展  打击 网络 欺诈 是 发展  电子 商务 的必 然选 择 。商 务 活 动从 交 易 过程 来 看 ,是 买 卖 双 方 的  

博 弈 ;就 市 场 竞争 而 言 ,是卖 方与 卖 方 的博 弈 .而 就市 场 管 理 而 

论  则是 交 易 者 与管 理 者 的博 弈 。 因而  抑 制 电子 商 务 中 的 网络  欺诈 ,必 须 从 国家 ,商 家 ,消 费 者 三个 角度 八 手 ,在 弘扬 诚 信 美  德 的前 提 下  防范 ,检 举 , 制裁 欺 诈者 ,建 立 电 子 商 务 的信 用机  制 。本 文 仅 从 防范 网 络欺 诈 视 角进 行 阐述 。   二 、基 于 国家 角 度  有利 的社会 环境 。2 0 0 5年我 国实施 了 《 子签名 法》 电 .为打击 网络  欺诈 迈 出 了重要 一 步 。 目前 的 当务 之 急 是建 立 健 全 国家 级 的 监 管 

组织 体 系 。 首 先 要便 于 申诉 和 举 报 ,做 到早 发 现 早 处理 .降 低 网 

财 务 ,产 品.技 术信 息 的数据 库文 件 采取 有效 的技术 保护 措施 。要 

充分认 识 电子签 名在 电子商 务 中的意 义  在 B B交 易 中对交易 文件  2

全 面使 用 数 据 加 密技 术 和 数 字认 证 技 术  特 别 是数 字 签 名 、 数字 

时 间戳技 术 ,以保 证 其真 实性  完 整性 .时效性 和不 可抵 赖性 ,防  止 被黑 客 或 交 易对 手 截 获 和 篡 改 。必 要 时 向 国 内外 相 关机 构寻 求  ( T C) N S ,因为它是 国 内唯一提 供相应 服 务的专 门机 构 ;而国 内 P I K  

为 了保障 电子 商务 的健 康发 展 ,国家 的任 务是 加强 监管  建设  更 多 的 技 术 支 持 。 例 如 数 字 时 闻 戳 需 要 求 助 于 国 家 授 时 中 心  产 品和 服务机构 尚不成 熟 ,主要

借助 Et s 和 V rSg 等 国外公司 。 nr t u e i y n  

4 资金 支付 。非 法者 实施欺 诈 的 目的 主要是 获取 资金 ,而 盗取 

络欺诈 的社会 危害 。如美 国有 I C和 IW .而我 国是 由国家计算 机  帐 号和 密码 是 其 最 常选 择 的 途径 。 因而 在 资 金 支付 环 节 必 须有 效  F C F 应急 技 术 处 理协 调 中心  各地 工商 局 和 消费 者 协 会 兼 管 网络 欺 诈  防 止 非 法者 通 过 网络 监 听 等 方 式获 得 口令 信息 。通 过 第 三 方代 理  的 信 用卡 支付 由 于 采 用虚 拟 帐号 而且 信 息 不在 开放 网 络 传输 , 可    2   的 责任 主 体 。 国 家 目前 依 托 中 国电 子 商务 诚 信 联 盟 等开 展 电子 商  保证 支付 安全 。但 一般 只适于 部 门经 理 的小额 支付 。在 B B交易 中 务 网络 欺 诈 监 管 工作 ,而 这 些组 织 本 属 于业 界 自律 组 织 ,开 展工  资 金 数 额较 大 ,使 用 电 子现 金 支 付 系统 或 电子 支票 ,不 仅 可 以保 

的举 报 工 作 ,缺 乏专 业 针 对 性 .不 利 于 专项 治理 ,其 次 要有 直 接  证 支付 的安 全 性和 匿 名 性 ,还 可 以降 低成 本  应 作 为第 一 选择 。   作 既缺 乏 自我惩 治 的 主动 性 ,又 缺 乏大 众 认 可 的权 威 性 。   另外 ,网络 交 易需 要建 立验 证交 易各 方 的身份 ,对 网上 信 息给  四 ,基 于 消 费 者角 度  予证 实 的机 构—— 认 证 中心 ( A) C 。此外 还应 加强 网上信 用 中介机 

消 费者 防 范 网络欺 诈 的任 务 是保 护 个人 隐私 ,减少 资金 损 失 。   只 要 消 费者 具 备 了 足够 的网 络 素 养和 网上 交 易 知识 ,特 别 是 电 子  商 务营 销 和盈 利模 式 知 识 .对 于 网络 欺诈 就 有 了一 定 的识 别能 力 。   和义 务 .更要 了解 商家信 誉 、优 选 交易平 台 。在 B c交易 中 ,商 家 2  

构 建设 .并 强 化其 管 理 。 例 如健 全 网 上 信用 印章 服 务机 制等 。 网   上 印章 是在 网络 环境 下 .面 向 B2 交 易 建立 的对 网上 商 家进 行评   c   多国 家 。国 外 网上 印章一 般 有时 限 .收 费标 准 明确 .多 数可 由消 

价  通过 发 放 徽章 等 形 式 传播 有 效 信 息 的服 务 。 目前 已 应 用于 许  消 费 者首 先要 充 分 了解 电子 商 务 交 易细 节 . 明确 买 卖双 方 的 权 利  费 者参 与 ,可 向 印章 签 发 机 构投 诉 或 索 赔 。我 国 目前 仅 有 中 国 电  的 信 誉 是消 费 者 免 遭 欺诈 的根 本 保证 , 因此 获 取 商 家 的信 用 信息 

子 商务 协 会 电 子 商务 诚 信评 价 中心 提供  电 子商

务 诚 信 单位  徽  是 必 要 的 。 为此 消 费 者应 经 常 浏 览 中 国 电子 商 务诚 信 评 价 中心 网   章服 务 。 在相 应 方面 却不 明确 。发 放徽 章 要严 格 评估 与 审 批程 序 ,   现 打 击欺 诈 、强 化信 用的 良性 循环 。   三 、基 于 商 家 角 度 

站 ( t:/ w et sp   r c ) h p / ww  c uer og n 。还应通 过中介机构 查阅卖方是  t r c  

对 于 在 网站 上使 用 了相 应 徽章 的要 注 意 真伪 辨 识 和 后期 监 督 。 实  否 具备 CA认 证 和信 用 图章 。同 时应注 意 .不 同种 类 的网上信 用 印  

章 核 心 价值 不 同 。有 的 仅 限 于保 护 隐 私或 说 明消 费者 满 意 ,承 兑 

性 印 章 才 是 兑现 承 诺 的 保 障 。要 警 惕 商 家 夸大 信 用 印章 的适 用 范 

2 A数 字证书 和信用 印章 ,   商 家防范 网络 欺诈 的 内涵主 要是 防止 资 金损 失 ,防 止他 人盗 用  畴 。在 C C交易 中 ,因多数交 易者 不具备 C 自己 身份 .盗 取 或篡 改商 业 文件  为此 .必 须着 手 做 好 以 下 几个  选 择 安 全 交 易平 台 至 关重 要  为防 止 欺诈 .不 熟 悉 卖 主背 景 时最 

好 不 与 其进 行交 易 ,消 费 者 直接 向卖 方 汇款 是 不 明智 的 ,应 选 择  方 面 的 工 作  1 信息 化建设 。实施欺 诈者往 往有较 高的 I 养 .欺诈 者 有时  具 有第 三 方 支付服 务 和履 约保 障服 务 的平 台  而 YY.聪 明点等 网    T素  

候 来 自企业 内部 ,提 高企 业 自身 网络和计 算 机 系统 的技 术含量 和 管  站 对 同 一 商 品提 供 多 个 商 家及 其 交 易 评价 指 数 , 为消 费 者选 择 卖  ap I 理 者 的技术 素养 是安 全 电子商务 的必然 选择 。防 范 欺诈 要投 入一 定  主提 供 了便利 :易趣拍 卖网提供 P y a 网 支付服务 和安付 通履约 保  的资 金 ,但从 长 远看 对企 业 提 高 电子 商务 经 营效 益 是物 有 所值 的。   为此 .必须 重视 自身 的信 息机 构建 设 ,将抑 制 网络 欺诈作 为信息 化  建设的~ 部分 。 由 C1 对 自身所 有电子 商务业 务实 施信 息监 管。     0  

障服 务 ,必 要 时可 为买 家 提 供 交 易安 全 基 金 ,并共 同追 讨欺 诈 者  的责任 或 向卖方 支付 全额退 款  在 B C交易 中 .当当网推 出 “ 2 送货  上 门   货到 付款 “ 上 门退换 货 ”服 务 。易趣 网还对 欺诈 和不 履   、 、”

  2 网站建设 。 目前 .网络 目录仍 是许 多商 家电 子商务 的重 要盈  约 行 为开 辟 了投 诉 空 间 。 这 些都 为消 费者 防 范 欺诈 铺 平 了道

路 。 利模 式 。 如果 非 法 者打 着企 业 网站 的旗 号 实 施欺 诈 , 不仅 使 消 费  者蒙 受损 失 .商 家 也难 逃 法律 追 究 。所 以保 护 自己 的 网站 的 地 位 

不受侵 犯是商 家义不容 辞的 责任 。 为此 ,商 家应及 时 向 C N C注 册  N I 与企 业 名 称或 商 标 密 切相 关的 域 名 。 警惕 他 人 仿 冒 或盗 用 自己 的  参考文献 :  

[] 鑫熹 王 应 锁 : 电子 商 务》 北 京 :科 学 出版 社 ,2 0  1周 是 《 , 06

[ ]   明 : 信 息 资 源 管理 》 2肖 《 ,北 京 : 电子工 业 出版 社 ,2 0   06

商 场现代 化* 20 0 8年 3月 ( 上旬刊 )总第 52期  3

范文七:论电子产品市场欺诈消费者行为的法律对策 投稿:杨狝狞

摘 要:随着我国电子科技产业的迅猛发展,我国已经成为全球最大的新兴电子产品消费市场和制造基地。市场呈现一片欣欣向荣的繁荣景象,新理念、新技术和新产品层出不穷。然而,电子产品市场繁荣的背后也暗藏着一些欺诈消费者的违法行为,如果这些行为得不到有效遏制,不仅会损害消费者的合法权益,还会对市场秩序造成负面影响,所以对该类欺诈行为有必要进行法律规制。

  关键词: 电子产品;欺诈行为;消费者;法律对策

  一、电子产品市场欺诈消费者行为的定义

  电子产品市场欺诈消费者的行为,是指该领域的供应商或者销售者在提供商品或配套服务的过程中,采取虚假或其他不正当手段欺骗、误导消费者,使消费者的合法权益受到损害的行为。[1]

  1.欺诈行为的实施主体为各类经营者

  在电子产品市场欺诈行为的实施主体上,“经营者”的范围应作扩大解释。不仅包含直接销售者,还包括商中间人和商辅助人 [2],甚至可以追溯到上游生厂商。对于电子产业而言,欺诈行为往往是从上游生产厂商开始的,后续经营者也可能随之“一诈到底”,还可能只出现在中间转手或者终端销售阶段。

  2.欺诈者的主观心态是故意

  欺诈故意的具体表现形态有:a.上游供应商故意降低产品规格,其产品的实际规格或性能低于公开宣传的理论规格或性能,导致出厂产品存在一定程度的“缩水”情况,对此下游供应商以及消费者都不知情。b.产品的出厂包装标示不符合法律规定,故意“省略”了一些容易被消费者忽视的细节信息,而“夸大了”次要信息,导致消费者对产品的认知不完整。c.中游居间商、代理商明知上游供货商提供的电子产品存在瑕疵情况而不做拒绝表示的。d.下游经营者明知电子产品存在名不副实的情况,而故意隐瞒真实情况或提供虚假信息,甚至帮上游厂商“辩解”。e.电子产品市场的周边服务商、质量检测机构、公众舆论媒体、性能测评机构等个人或机构对电子产品的性能作夸大宣传,涉嫌进行虚假宣传或发布虚假广告的。

  3.欺诈行为发生在实物和服务交易领域

  实物交易领域,就是指有物质实体形态的产品交易领域。服务交易领域,就是指电子产品的周边服务市场,具体包括清洁、维修、更换、升级、咨询等服务项目,但是由于“服务”的价值没有实物那么容易确定,评估起来存在较大的弹性,[3]所以在电子产品的服务交易领域,也容易发生欺诈消费者的违法行为。

  4.欺诈行为实施手段的虚假性或不正当性

  在电子产品市场欺诈行为的实施手段上,笔者继续沿用“采取虚假或其他不正当手段欺骗、误导消费者”[4]的提法。实践中电子产品市场经营者采取的“虚假手段或其他不正当段”具体可以从产品供应渠道的上游、中游、下游来分析解释。从电子产品市场的上游供货渠道来讲,供应商可能在生产、贴牌、标示、检测等环节实施欺诈消费者行为,从电子产品市场的中游转手渠道和下游销售渠道来讲,代理商、居间商等中间商人以及终端销售商人可能通过换包、以假乱真、以次充好、将原装产品剥离销售、篡改说明书、虚假标示等手段对消费者进行欺诈。

  5.消费者基于欺诈行为而陷入了错误认识,并做出了误判行为

  消费者由于电子产品市场经营者的欺诈行为而陷入了错误认识,从事了违反或者不完全体现自己内心真意的消费行为,即“欺诈行为”、“错误认识”和“非内心真意的消费行为”之间存在因果链条关系。从这个层面讲,电子产品市场的欺诈行为侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权,公然违背了民法“意思自治”的基本原则。基于债法的基本原理,消费者可以向经营者主张产品瑕疵担保责任、违约责任,或者以产品交易合同的关键内容不全面或含混不清等原因,主张“重大误解”之下的合同撤销或变更权,也可以基于“鼓励交易”原则,在双方之间达成一个合理的补充协议,或者降低价格并退还差价,或者重新提供符合原产品宣传标识等级的产品。

  6.欺诈行为和危害结果之间存在因果关系

  在电子产品市场欺诈行为的结果要件上,经营者的欺诈行为使消费者的合法权益受到了损害。损害后果在实践中可以表现为显性后果和隐性后果。所谓显性损害后果,就是在实践中容易暴露出来的损害后果;所谓隐性损害后果,并不以消费者实际使用发现为限,而是处于一种隐蔽或者潜伏的损害状态。例如电子产品的实际使用寿命明显少于同类产品的合理使用期限或者违背厂商在产品出厂时对消费者的承诺,即使消费者提前将其购买的电子产品弃置不用,没有发生实际损失,但依然属于法律上的“损害后果”。隐性损害后果不仅侵犯了消费者公平交易权、知情权等抽象利益,还具体侵犯了一种继续充分利用至合理报废期限或者承诺期限的预期利益。

  二、电子产品市场欺诈消费者行为的法律对策

  1.多家厂商“一条龙式”关联欺诈方式的法律对策

  我国现行民法通则规定,恶意串通而损害国家、集体、第三人利益的民事行为无效,合同法也有类似规定,只是表述上有细微差别,恶意串通行为单纯欺诈第三人时,为可撤销可变更民事行为,而不再绝对无效。基于消费者与经营者在电子产品市场的交易行为本质上属于合同行为,所以理应受合同法规制,当消费者被多家厂商欺诈后,可以让多家厂商承担连带责任。消费者具体可以要求赔偿损失、退还差价、更换产品,如果严重违背自己内心真意时还可以要求退货,经营者不得以“债的相对性原理”为借口而主张“不予理会”,这是因为经营者之间所承担的连带责任是法定责任而不是意定责任,所以相关厂商均不得推脱,这样的制度安排是为了充分保护相对而言处于比较弱势地位的消费者的合法权益。

  2.“性能欺诈或规格欺诈”方式的法律对策

  对于生产厂商故意夸大产品性能或隐瞒不利信息、广告厂商发布虚假广告、测评机构虚报瞒报真实数据等行为,市场监管部门可以依法责令违法主体停止发布虚假广告、消除不良社会影响、警告、罚款,必要时对法人和其代表进行“双罚”,构成犯罪的,移交司法机关追究刑事责任。广告经营者、发布者、测评机构要对虚假宣传行为承担连带责任,消费者受测评机构的数据信息而误导消费的,测评机构应该提供该产品初始状态下客观真实的测评数据,如果此时该机构依然提供虚假数据或不能提供真实数据的,且主观上存在重大过失,则不能免责;如果是因为厂商送交测评机构的样品和市售最终产品的规格不符而造成测试结果失真的,因为此时测评机构并未违反职业义务,所以可以免责,即使在测评机构自愿先行垫付了赔偿款以后,也有权向违法厂商追偿。

  对于产品自身包装作引人误解虚假标示的行为,有如下法律依据:只要产品外包装具备了合同的主要条款的,就视为经营者对消费者发出的要约,消费者交付价款的行为构成承诺,承诺生效则买卖合同成立同时生效,如果事后消费者发觉自己被经营者欺诈的,只需基于违约责任就可以向经营者主张权利,经营者不得以外包装“不是自己设计的,自己也不清楚”作为抗辩事由(一般外包装是产品出厂时最初供货商提供的)。

  3.“价格欺诈”方式的法律对策

  厂商一旦向社会承诺对某些产品实行“统一价”,就要信守承诺,以保护消费者的信赖利益,所以无论基于何种原因,只要经营者不能兑现统一价承诺的,即涉嫌价格欺诈或误导宣传。即使已经做出统一价承诺的厂商因面对商业风险而有苦难言时,也要信守承诺,维护自身的企业品牌形象,除非在自己网站上以及全国权威媒体上明确公开撤销统一价承诺,并标明法律依据,否则经销商在实际销售中就要维持统一价,自己承担商业风险,而不能把正常的经营成本随意推给消费者,毕竟市场经济是诚信经济和效率经济,信赖利益也是交易领域的重要价值。

  那么,做出了“全国统一价”承诺的厂商能不能援引这“情事变更原则”对抗消费者的价格要求呢?具体分三种情况进行讨论:a.尚未购买“全国统一价”产品的消费者,产生了强烈的初步购买意愿并仔细磋商时,他与厂商之间还是一种前合同关系,即处于缔约阶段,一旦厂商随意变化价格导致交易失败,厂商是不是有缔约过失责任呢?b.情事变更原则适用于合同履行中,一旦交易完毕,合同即履行完毕,不存在退还差价的问题,不能事后再“情势变更”。c.在电子产品买卖合同成立以后,生效之前也不能随意适用,因为价格属于合同的主要内容,擅自变更合同的主要条款的,涉嫌违约,就要承担违约责任。而且情事变更原则作为合同责任的免责或减轻责任的情形,适用起来有严格的限制条件,一般限不可抗力(天灾人祸)等重大情形,即使是在大件电子产品分期付款的情形,只要价格一确定,就不能借口市场风险为由,随意改变统一价的承诺,毕竟合理的商业风险采“责任自负原则”,而不能随意把风险成本转嫁给消费者,从而损害信赖利益。

  4.“数字谜题游戏”或“字母拼盘游戏”欺诈方式的法律对策

  那么面对“数字迷题游戏”或“字母拼盘游戏”,现有的法律规定就显得比较粗糙了,以VE/LE/GS/GT/GSO/GTX/GTO等显卡字母为例,这些字母的特定组合往往只有经销商或专业人士清楚,普通百姓知之甚少,往往基于一个模糊的“9600显卡”的概念就购买了实际上不符合自己内心真意的显卡产品,但是如果找经营者理论,经营者却说“这些字母的特定含义都是已经公布的,属于业界的一般常识,没必要老生常谈”,对此,消费者可以依据现行消费者权益保护法上的“经营者有如实告知义务和充分说明的义务”为维权依据向经营者主张权利,这就表明了在“没尽如实告知义务和充分说明义务”和消费者的损害后果之间有因果关系的情况下,现有消费者权益保护法的规定可以成为事后救济的依据。

  同时,笔者建议尽快制定全国统一的“电子产品命名规范标准”,对产品名称中数字和英文字母的单独含义、组合含义、排列顺序、变通规则等为一般消费者不容易理解的“术语”进行基本规范,从而打破各厂商随意自定义、标准不统一甚至发生冲突等混乱局面。对违反命名规则的行为,只要没有合理的免责事由就要承担行政违法责任,由有关机关给予处罚,而不至于等到欺诈行为发生时才采取事后补救措施。依据我国交易习惯,产品命名应该尽量采用中文,并标明其具体含义,凡只要采用字母缩写形式就足以引起不特定大多数人误解的情形,就要尽量考虑不使用字母缩写的形式。

  5.“旧瓶装新酒”换包欺诈方式的法律对策

  在核心技术或关键产品上,质量监管部门要实行登记审查备案制度,除非某一厂家有充分理由证明自己某款产品虽然有换包的成分,但该产品已具备了同系列产品的主要新技术特性的,且该产品的市场定价也只是在同一旧制程产品的基础上做出了合理浮动,质监部门才能予以登记放行,否则不过关的产品即视为换包欺诈产品。当然,目前我国尚处发展中阶段,质监部门的专业人才资源配备仍不完善,所以为了更加有效的监管市场和保护消费者的合法权益,必须提升市场监督主体的现代化水准,以更好适应电子产品市场的实际挑战。

  6.“引诱消费”欺诈方式的法律对策

  对于类似“笔记本维修服务,最低只需某某元起,但最终以各种名目收取几倍于最低费用行为”这样的虚假承诺或诱惑消费,消费者可以主张“强迫得利”。因为消费者的内心真意中本来就没有要求其它无关服务,更没有做出对应的意思表示,所以既然店主明知或者推断不出消费者有接受其它服务的意愿时,就属于令消费者“强迫得利”的情形,此时就服务者就不能主张多余费用的支付请求权,除非在对机身进行全面检查后,明确向消费者请示是否需要其他方面的维修。至于对“最低只需某某元起”的理解,多数消费者不会认为这是个最低的消费数额,而只会理解为“接受目的服务的一般费用”,所以在对“格式条款”的理解产生分歧时,要做出不利于格式条款提供方的解释,消费者有权只按某某元的基本标准付费而拒绝支付强加给消费者的额外价款。

  7.“偷梁换柱”欺诈方式的法律对策

  我国现行民法通则和合同法等部门法规定了“从合同义务”和“附随义务”,当“偷梁换柱”的行为导致原厂产品丧失了部分附带赠品或使赠品价值严重降低时,消费者可以要求商家承担相应法律责任。当偷换行为使主要产品严重丧失了其原本特性的时候,可以视为合同主要内容的根本变更,此时消费者可以主张根本违约,既可以要求经营者重新提供合格产品,也可以要求经营者收回不合格产品并返还价款,基于消费者权益保护法的规定,还可以主张“双倍赔偿”价金。如果经营者只是没有履行附随义务时,一般不视为违约,消费者有权主张经营者继续履行附随义务,以保证合同主要内容的顺利实现。

  参考文献:

  [1] 杨紫煊.经济法[M].第3版.北京:北京大学出版社,2008.

  [2] 施天涛.商法学[M].第3版.北京:法律出版社,2006.

  [3] 周友苏.公司法专题讲座[R] .成都:四川省社会科学院,2011学年.

  [4] 同[1].

  作者简介: 刘文斌(1985--),男,汉族,山西朔州人,现就读于四川省社会科学院法学研究所,硕士研究生学历,研究领域涉及民商事法律制度。

范文八:论电子商务市场中的欺诈行为中 投稿:邓眾眿

摘要:在互联网经济迅速发展的今天,网络交易中的欺诈事件时有发生,这 些问题的存在制约着网络交易和电子商务的发展。本文认为,从根本上讲,网 络欺诈行为的出现是由于网络市场中买卖双方信息的不对称性,这种不对称性 不同于传统市场。本文对网络欺诈现象产生的原因进行了讨论,并通过一个产 品质量博弈模型,分析了管理网络欺诈的内在机理,力图为减少和消除网络欺 诈提供一个策略思路。

关键词:网络交易;欺诈;纳什均衡

一、引言

20世纪90年代以来,网络经济己经成为新的经济活动的主题。但是,当 人们为网络所带来的种种便利而欢欣鼓舞时,却又不得不面对着这样的一个事 实:那就是因为网络交易的虚拟性所引起的交易欺诈行为有恶化的趋势。

以美国为例,由于严重的网络欺诈行为对社会和经济带来了如此大的损失, 美国专门成立了一^机构IFCC (美国互联网欺诈投诉中心,the Internet

Fraud Complaint Center)来分析和应付这些问题。据IFCC报道,每年由于互 联网欺诈投诉带来的总损失高达320万美元,每一投诉的平均损失为776美元。

在中国质量万里行促进会公布的2005年我国十大投诉热点中,网络欺诈已 经成为继食品、汽车、家电、旅游之后的第五大投诉热点。全年共受理网上购 物投诉580件,投诉的主要问题包括低价诱惑和虚假宣传等。这说明发生在我 国网络市场中的欺诈行为已经比较严重,它会影响网民对网络产品的信任感并 进而影响中国电子商务市场的健康发展。因此,在我们陶醉于现代网络技术便 利性的同时,不能忽略由网络虚拟性所带来的网络欺诈问题。

二、网络欺诈现象的形成与特征

从根本上讲,网络欺诈行为的出现是由于网络市场中买卖双方信息的不对 称性,这种不对称性不同于传统市场。

与传统市场比较起来,电子商务市场的优势在于其较低的进入障碍、较低 的管理成本和市场信息获取的容易性。虽然电子商务市场有着这样的优势,尤 其是它有着很高的信息效率,但它并不意味着它一定会带来很高的市场交易效 率。事实上,与传统市场比较起来电子商务市场所存在的、由于产品质量信息的 不对称性所造成的欺诈问题不仅存在,而且更加严重。其主要原因在于:

(一)网络生产者的多样性

与实物产品不同,数字产品是由网上的虚拟人来制造和销售的,市场销售 者的销售时间短而且数量多。通过今天的个人主页和将来可能在任何一台个人 计算机上运行的Web服务器,每个用户都是生产者和潜在的销售者。因此,在 这种情况下,网络产品的质量信息的不对称性会更大,网络欺诈发生的可能性 也会更大。

(二)在线产品的先验性

因为数字产品多为经验产品,它们的质量只有在使用之后才能被了解,然

而,一旦消费者掌握了数字产品的信息内容以后,消费者就不再愿意购买了一 一这就是信息产品生产中无法克服的“信息悼论”(informationparadox)

(Arrow, 1970)。这一特点使得厂家没有一个好的方式来使消费者相信它们产 品的质量。

(三)在线产品效用评价的主观性

由于数字产品不只是纸上产品的数字版,它还包含了电子媒介的特点,比 如,网上的报纸被个性化和定制化了,可以随时更新等,因此质量的评估将越 来越主观和个性化,也就更具有不确定性。而网络的消极外部性使得供应者在 一个消费者身上建立的信誉很难扩散到其他消费者身上,进而也加剧了信息不 对称性问题的存在。

(四)在线产品的物理特征

在网络市场中有很大一部分产品是数字产品。由于数字产品不像其它物质 产品那样出现有形磨损,可以永远地存在下去。因此,生产商往往会采取一种 蓄意过时和频繁升级的销售策略,即使没有竞争者也是如此。由于很多的新版 本的质量是否高丁•旧版本还未可知,这时的质量不确定性问题所导致的欺诈问 题将更加突出。

(五)在线产品内容的可变性

在电子化市场上,销售商的身份很难识别:一家网上商店可以在一天内建 立起来,也可以在第二天就消失。另外,网络交易者身份的不易识别性也导致 了网络欺诈问题的存在。比如,在网上拍卖市场上,参与网上拍卖的交易人都 是以虚拟身份(ID)出现在拍卖网站中,这就使得即使是拍卖网站也无法详细了 解注册用户的真实身份。

更进一步地讲,供应商提供的信息追求一种差别化的战略——它阻止了比 较出价的可能性。因此,有些信息不能够或者将不会成为可以进行比较和证实 的信息。另外,在线产品效用的短期性所导致的信息的经常被演化,也加重了 消费者的信息劣势。

三、网络欺诈的产品质量博弈模型与启示

下面我们通过一个产品质量博弈的信息经济学模型,分析一下对网络欺诈 进行管理的内在机理,力图为减少和消除网络欺诈提供一个策略思路。

(一)产品质量的博弈模型

考虑两个交易者X和Y,分别赋予他们两种产品x或y的全部存货,同种 商品的质量是不完全相同的,可以分为高质量产品和低质量产品(相应地y也 分为高质量产品和低质量产品)。假设一单位x和一单位y进行对等交换,同 时,假设X给交易的各种所有可能的收益为:得到一单位高质量y的效用为ul, 得到一单位低质量y的效用为UU2,卖出一单位高质量X的效用为VI,卖出一 单位低质量X的效用为V2。

同时假使Y的定价方式是:只要将X、y进行交换,其余的和X的定价完全 相同。则每个交易者存在两种策略选择,即卖出高质量产品或者卖出低质量产

品。他们的支付情况如图1所示。

如果ul v2>ul v2且u2 v2>u 2 vl时,也就是说,当v2>vl时,X会选 择用低质量产品x进行交易,并且,这个前提也会导致Y选择向X提供低质量 y。当然,在这里v2和vl都是负数。于是,我们可以得出结论:只要当交易 一个单位低质量产品比交易一个单位高质量产品会导致交易者损失的效用要小 些时,低质量产品会驱逐高质量产品。如果我们把例子的条件复杂化,譬如, 对两个交易者X和Y的交易可能的不同情形进行区分定价,结论则恰好相当于 v2(X)>vl(XWBv2(Y)>vl(Y)。如果产品的交换被视作不合作博弈的话,则博弈 形成的一个纳什均衡(Nash Equilibrium)是策略组合(低质量,低质量), 这也就是”的效果。如果我们假设交易不仅仅只进行一次,而是在后续的时间 段里能每阶段一次地、持续地彼此往来进行交易时,我们面对的博弈则是一种 超级博弈,即一个无限重复多次进行的博弈。

我们可以考虑如下战略组合:假如X在第一阶段用优质品交易,在第t阶 段(t>l)用劣质品进行交易当且仅当在前面某一阶段Y用劣质产品参与了交易 (称此为战略SX)。对Y只须将SX中的X换成Y,其余不变即可(战略SY)。 令交易两方都以5 (0<5 <1)的贴现率对未来收益进行贴现,并且回到最初的 例子中。若Y实施战略SY,X也实施战略SX,则X的收益就是:

若Y实施战略SY, X就从战略SX中脱离出来,从t=l到t=T 一直实施

“高质量产品”策略,但到T 1阶段他采取“低质量”策略;由于Y采用SY战 略,他会从T 2阶段起,开始实施“低质量”策略,于是X可以采取的最优策 略也就是出售劣质产品。于是,X从T 1阶段脱离SX可以获得的最高收益就是:

对X来讲,(1)与(2)差值决定了是继续SX还是脱离SX。根据推导,

我们可以知道当且仅当满足下列条件时,二式之差才为正,即:

(二)结论

从上述博弈过程我们可以得出结论:

1. 高质量的产品驱逐低质量的产品需要满足一个“分离均衡”条件。这个

“分离均衡”条件可以从(3)式看出:只要5满足(3)式,形成的战略组合 为(SX,SY),即在市场上就只有高质量产品才能参与交易。其中,5值的大 小取决于一个比例值,即卖出劣质品与卖出优质品带来的效用差值和得到优质 品与得到劣质品的效用差值之比。即只有当交易者“目光短浅”时,我们才能 肯定地说劣质产品会驱逐优质产品,否则,市场参加者都愿意以高质量的产品 进行交易。

2. 高质量产品驱逐低质量产品的过程是一个要对长远的未来做出适当贴现 的过程(即5足够的大)。随着5的增大,赋予未来收益的权重也随之增大, 于是随着交易者赋予未来收益的权重的上升,劣质品驱逐优质品的机会在减少。 隐藏在这个背后的原因是,如果厂商对未来有足够的耐心(类似无限次的重复 交易),厂商也才有积极性为自己产品质量建立声誉。因此,对网络欺诈的管 理实际上是一个对“声誉链”的管理过程。

四、解决思路与策略建议

在我们为减少或消除网络欺诈行为提出策略建议时,我们首先应确立这样 的一个观点:虽然基于internet的网络市场提供了一个可以减少交易成本的途 径,但它并没有改变市场交易中的信息非对称性。当我们在陶醉于现代网络技 术便利的同时,不能忽略由网络虚拟性所带来的信息不对称性,以及由此而引 起的问题。这是我们观察、利用和发展电子商务不可忽略的前提。

上面的模型告诉我们,欲使市场参加者都愿意以高质量的产品进行交易,不 至于“目光短浅”,不至于在网络交易中发生欺诈行为,必须有相应的机制来 保证和驱使市场参加者进行合作的博弈并重复下去这种机制可能是制度,也可 能是法律或道德规范。具体来讲,应注意以下的问题:

(一)规范在线厂商的行为并向消费者提出忠告

针对网络交易中发生的欺诈行为,政府机关应该制定相应的行政措施,规 范在线厂商的行为,并向消费者提出忠告。同时,消费者可以向司法机关告发 可疑的欺诈行为,请求司法救济。比如,美国联邦商务委员会(FTC ,The Federal Trade Commission)就专门接受在线消费者的投诉,并向消费者警示。 FTC曾根据消费者投诉,运用委员会的投诉数据库做出相关分析,总结出十大 网络商业欺诈行为(见表1 )。

该委员会还向所有的在线消费者提出忠告:(1)在签约前要仔细研究合同;

(2)注意商家的文字表述和链接是否隐藏有“秘密”。(3)要注意隐私条款, 如果商家未提供或含糊其词,一定要放弃交易。(4)对未在网站上提供其详细 住所、营业所地址、电话的企业必须保持高度警觉。

目前我国有关电子商务的立法还不是十分健全,因此,我们可以借鉴美国 联邦商务委员会的方式,同时,对于商誉较差、有欺诈行为的商业机构包括网 络质量中介,应当有一定的惩罚措施。对于发生严重欺诈行为的商业机构,应 当撤销其经营许可证。

(二)制订和培养网络交易的道德准则

美国的做法可以为我们提供一些启迪。美国营销协会(AMA,American

Marketing Association )曾颁布过相关的内容,提倡道德规范和信仰。这些

要求包括:工作成员禁止与有疑问的客户或第三者交易,对于从事了危害事例 的予以撤销。AMA颁布的内容起到了鼓舞消费者信任的一种作用。另一种专门 涉及有道德方面的在线交易的方法是对全体消费者进行教育的鼓励。

(三)实施网络营销和传统营销的有机结合

由于网络市场具有虚拟性,因此,为了减少网络市场上欺诈现象,必须强 调在线营销和传统营销的有机结合。本文的模型告诉我们,网络欺诈的管理实 际上是一个对“声誉链”的管理过程。因此,要促使网络企业出售高质量的产 品,就应该使在线企业拉长自己的“声誉链”,应利用它们在实物市场中的信 誉和品牌作为进入电子商务的“敲门砖”。

(四)为网络欺诈的规治提供法律保障

美国的大多数州都制定了电子商务法,这些法律在减轻消费者的担忧、减 少网上欺诈方面起到了重要的作用。我国的《消费者权益保护法》、《价格 法》、《产品质量法》和《合同法》等法律对消费者在获得高质量产品、减少 消费者的逆向选择方而有一定的保护作用,但有关的条款仅仅只是对实物市场 而言的。对我国来讲,为网络交易提供法律,应着眼于在电子商务这一新的交 易方式与传统交易方式下的异同。令人感到欣慰的是,《广东省电子交易条例》 的出台在这方面做了一个很好的开头,但从整体上来看,与全球电子商务立法 的迅速发展相比,我国在这方面的行动还很缓慢。我们必须从全球化的角度来 考虑我国电子商务规范的制订并注意跟踪国际发展动向。

参考文献:

[1] Arrow, K. J.,Eassays in the Theory of Risk Bearing

[M] . Chicago: Markham, 1970.

[2] Choi, S. Y., Stahl, D. 0, and Whinston, A. B., The Economics of

Electronic Commerce [M] . Macmillan Technical Publishing,

Indianapolis,1997.

[3] Huston, John H. and Spence, Roger W, Quality, Uncertainity

and the Internet: the Market for Cyber lemom [J] . American Economist,

2002,46(1), 50〜60.

范文九:C2C电子商务欺诈行为的防范方法研究 投稿:谭亼亽

内容摘要

  电子商务是基于互联网的商务活动,商品交易的实在性与网络交互的虚拟性之间的矛盾是造成这一领域诚信、欺诈问题凸现的决定因素。本文以电子商务过程不同阶段特征为线索,探讨相应的诚信、欺诈问题。在已有的研究中,大都侧重于就某一方面影响因素的分析,没有对所得分析结果进行验证。本次研究将结合电子商务信任及信息不对称条件下消费者相关行为进行分析,系统阐述电子商务欺诈的整个过程及其影响因素,进而提出防范电子商务欺诈的方法,最后通过模拟实验,利用swarm程序验证方法的有效性。

  关键字: 欺诈 仿真 Swarm

  

  1. 绪论

  随着信息化技术的飞速发展,传统市场的概念在量的范围内发生了巨大的变化:既有时间维度上的扩张,又有空间维度上的拓展[1]。传统市场的地理、政治、观念等差异所形成的市场界限变得日益模糊,而互联网的迅速发展使信息高度共享,进一步弱化了人们跨越时空的障碍。电子商务便是在这一时代背景下诞生的事物。电子商务的发展,尤其是以消费者对消费者(Consumer To Consumer)为代表的网上交易发展迅猛。据艾瑞咨询和淘宝网联合发布的《2008上半年网购市场发展报告》显示, 2008年上半年国内网购交易总额已经达到531.5亿元,逼近2007年全年的561亿。而网购人数也达到1.2亿,其中又以C2C交易为主[2]。但是在C2C电子商务高速发展的今天,其隐藏的问题也逐渐暴露出来。由于网络的特性,消费者(即买家)作为分散孤立的个人,在C2C交易中网络的虚拟化、技术化、无纸化(电子化)使消费者更处于不利或弱势地位。在美国Garter(2002)研究组的一个报告得出结论,在线交易欺诈现象是传统交易的12倍[3]。

  电子商务平台作为一种全新的市场形态,因为互联网虚拟的环境,电子交易可能发生在互不相识的交易者之间,使得买卖双方的信誉作用较弱;而且商品流转与交易信息流的分离,又使得买方难以获得与商品和服务本身紧密联系的感知信息。因此,电子市场中的质量不确定性与信息不对称状况较传统市场更为严重。[4]电子商务因的信息不对称在一定程度上会给信用缺失提供一定的空间,使信息不对称问题加剧,而信息不对称问题又会严重阻碍电子商务的发展。因此,如何有效的防范电子商务欺诈,建立有效的电子商务监管策略和信誉机制已经成为了电子商务发展中最重要的因素。

  2. C2C电子商务欺诈的博弈分析

  1.基本假设

  身份欺诈是交易方用虚构身份进行交易,给对方带来损失的行为。它能有效协助交易者逃避质量、违约欺诈的惩罚,实施低成本、高获利的经济行为。

  假设市场上存在两个交易者,买方和卖方,他们就额度为 的交易开展经济活动,双方交易额为 。同时设诚实交易者为有效识别对方身份,需要采取一定识别努力,其支付为 ;欺诈交易者为让交易对方相信其身份,会做出一定的欺诈努力,支付为 ,存在 。欺诈者不会主动进行身份识别,只会实施欺诈努力;诚实交易者需要在任一次交易中都努力识别交易方身份。如果交易伙伴为诚实交易者,则当身份识别正确时进行交易;身份识别错误时不进行交易,但被错误识别的诚实交易者会蒙受 的损失。如果交易伙伴为欺诈者,则当对其身份识别正确时,不进行交易;识别错误并误认为诚实交易方时,进行交易。

  2.博弈矩阵

  有了上述简单假设,可得出博弈矩阵,如图3―2所示,存在9个支付。

  

  图3-2 身份欺诈情况下买卖方交易博弈矩阵

  如果交易双方是诚实的,且能相互正确地识别对方身份,则所获支付为 ;一旦其中一方未能有效识别诚实交易方的身份,则不会进入交易环节,识别方只付出努力成本 ,而被错误认定的交易者支付为 ;如果双方都识别错误,则不会进行交易,识别支付都是 。因此,此诚实交易者进行交易时,他们的最佳选择为永远怀疑对方。

  当诚实交易者遇到欺诈交易后,无论对其身份识别对或错,其最少会遭受 的损失。因此,交易者的最佳策略为(欺诈,欺诈)。这样一来,在时刻都存在身份欺诈的网络环境下,人们的最佳策略为对网上交易者都持不信任态度,并在参加与交易时也采取欺诈策略。长此以往,人们会不再接受通过网络方式进行交易,最终造成市场的萎缩和失灵,严重影响电子商务的发展。

  3. C2C电子商务欺诈防范策略

  1.交易主体实名认证

  从欺诈的源头开始监管,对交易主体进行实名认证,规范买卖双方。身份的认证是整个信用的基础,虚假的身份往往使得信用没有了真实的载体,也使失信者更容易逃脱惩处与制裁。像淘宝网,身份认证促进信用交易的作用并没有得到充分发挥[2]。笔者认为交易主体在实名认证时需要加强身份和资产信誉信息的认证。

  2.完善社会信用体系和信息披露制度

  一般而言,信誉和法律是维持市场交易秩序的两个基本机制,存在正式合同的交易行为主要由法律体系来规范和约束,而许多无法通过法律机制来执行的非正式合同的交易行为则由信誉机制来保证完成,因而信誉可以理解为为了获得交易的长远利益而自觉遵守合约的承诺[5]。从经济学意义来讲,交易双方只有形成了良好的信誉机制才能以较低的交易成本进行交易,授信方才愿意为受信方提供更多的信用服务,形成更多的社会信用资源[6]。

  商业诚信要通过可靠的渠道进行传播,互联网就是商业诚信传播的最好手段。首先,要建立一个基于互联网的全国范围内商业诚信信息网络[7]。通过这个网络,可以查询到全国企业、个人的诚信记录,这可以很大程度的约束电子商务的诚信风险。

  3.加强对C2C网站中介机构的监管

  相关中介机构包括电子商务的运营商、网络支付保障平台等[8],这些中介机构充当了电子商务中买方和卖方的桥梁,并且在保证双方货物和资金安全方面有着不可替代的作用。而中介机构如果在交易过程中违规,则对交易双方都会造成很大的危害。加强对这些中介机构的监管可以在一定程度上控制来自中介机构的诚信风险。

  4. 策略有效性的仿真分析

  4.1仿真模型的基本假设

  本仿真模型考虑的微观经济活动主体(Agent)由多个卖方、一个监管者、多个买方组成。假设市场上的买方和卖方,他们就额度为 的交易开展经济活动,双方交易额为 。同时设诚实交易者为有效识别对方身份,需要采取一定识别努力,其支付为 ;欺诈交易者为让交易对方相信其身份,会做出一定的欺诈努力,支付为 ,存在 。欺诈者不会主动进行身份识别,只会实施欺诈努力;诚实交易者需要在任一次交易中都努力识别交易方身份。如果交易伙伴为诚实交易者,则当身份识别正确时进行交易;身份识别错误时不进行交易,但被错误识别的诚实交易者会蒙受 的损失。如果交易伙伴为欺诈者,则当对其身份识别正确时,不进行交易;识别错误并误认为诚实交易方时,进行交易。

  监管者会定期(周期为 )强制公布所有交易者真实信息,此时交易者辨别对方身份的支付为 ,公布身份与实际身份不符的将不进行交易,这部分个体将遭受 ( )的损失,而监管者会获得 的收益(其中检查布成本为 , 为概率系数)。

  4.2 Swarm程序结构

  1.仿真模型主要Agent的定义

  本文对欺诈行为的模拟是基于Swarm平台使用Java语言编程来实现的。SWARM仿真程序最主要的三部分是:Model Swarm�Observer Swarm和Environment[9]。仿真模型中主要Agents包括Sellers类、Customers类、Space类以及Supervisor类、ObserverSwarm类、Count类、Start类等辅助类。

  (1)卖方类(Sellers)

  卖方类是是本经济仿真模型中最基本的主体,也是本文着重考察的对象之一。主要属性:

  real:真实的身份,用来储存初始身份状态,每次交易结束后,会根据学习经验而改变。默认值为:1、0、-1,分别表示提供高、中、劣商品的卖方;

  fake:欺诈的身份,用来存储欺诈身份状态,状态值分别为1、0、-1,在每轮交易都会根据学习情况而改变。;

  cost:交易的成本,包括伪装支付和公布欺诈身份后的损失

  profit:成功交易的收益。

  rent:欺诈的概率

  fee:伪装的支出

  succeedTradeNumber:成功交易的次数

  tradeNumber:交易的次数

  主要方法:

  getRent:获得伪装后的身份。Swarm软件的随机数类库中的正态分布函数产生的。因为现实生活中,不同的交易环境,伪装情况是不一样的。因此,本仿真模型中处在不同交易阶段的欺诈概率是不一样的我们可以通过调整欺诈概率的分布来改变交易的不确定性。

  getFake:获得欺诈身份。仿真模型每运行一次,就检查欺诈身份。

  getReal:获得真实身份。

  getProfit:计算交易的收益。

  getFee:计算伪装支出。

  (2)顾客类(Customers)

  顾客是交易的另一个重要的微观主体,它与卖方类进行交互,来实现交易。主要属性:

  Number:交易的次数

  Cost:身份识别的支出,包括正常的识别支出和识别错误的损失。

  probability:识别错误的概率

  主要方法:

  getCost:计算识别身份支出。

  getRandomprobability:获得错误识别概率,根据Swarm的正太分布函数生成。

  (3)监管类(Supervisor)

  监管者角色定义为政府。本文研究的是监管策略对欺诈的影响。政府可以通过制定和实施各种经济政策,比如建立诚信机制、实名认证,可以影响欺诈的概率,进而影响整个宏观经济系统的运行。主要属性:

  round:政府对交易者身份信息的公布周期;

  cost:政府公布信息的成本;

  rent:公布成本的变动概率,每次公布信息时的成本不尽相同,这与实际比较符合;

  profit:政府收入,即收入减去成本;

  主要方法:

  getRound:政府公布卖方身份信息的周期

  getCost:公布信息成本

  getProfit:获得政府的监管收入。

  2.设置主程序

  主程序是告诉Swarm系统这个模型需要如何调用已经建立好的各个Swarm内容并控制其进程,这部分的内容比较简单而且对于不同的模型,主程序内容相似。基本上Swarm主程序的流程一般为:定义ObserverSwarm→建立Swarm运行空间→建立Swarm对象→建立Swarm行为→激活Swarm程序[10] 。其模型的结构图如图5-2所示:

  

  图5-2 Swarm结构图

  4.3模型实现

  我们用Swarm来建立这个监督博弈的模型,观察其运行状况并检验是否与预测的结果相符。模型中所涉及的主体有:

  1. 交易主体

  在第一轮交易,交易主体随机选择自己的交易策略,然后算出自己的效用;而随后的每一轮交易中,交易主体开始先决定自己的交易策略,即按概率选择自己是在上一轮交易基础上欺诈,还是选择不欺诈。并且把自己此轮交易所得效用与上一轮交易的效用相比较,若自己选择的策略使得本轮交易的效用比上一轮交易大的话,则该策略的概率就相应做向上调整,而另一个策略的概率则相应下降;若自己选择的策略使得本轮交易的效用比上一轮交易的效用小的话,则该策略的概率就相应的做向下调整,而另一个策略的概率相应上升。

  2. 监督机关

  我们假定监督机关只有一个,功能是对欺诈交易进行处罚,并且有抽查监督的作用。为了简化模型,监督机关只是固定的根据本轮的效用来决定下一轮交易的抽查概率。

  在第一轮交易,监督机关随即选择自己的抽查概率,并计算出纳税人声明欺诈处罚额的总和,然后根据抽查概率,计算出自己的实际效用,即抽查所得的罚款,并减去抽查所花费的成本;并且把自己实际所得的效用与交易主体(卖方)声明欺诈所得的处罚额总和相比较,如果自己选择的抽查概率使得自己的实际所得比卖方声明欺诈所交的处罚额总和多的话,则向上调整自己下一轮抽查的概率;反之,则向下调整自己的概率。这里,抽查概率被控制在[0,1]区间范围变动。

  4.4仿真运行结果

  根据上述的模型建立相应的Swarm模型,模型运行第一次我们设定抽查监管,发布真实身份的周期较长,监管成本较高,运行结果如图5-3(a)所示,从图中可以看出提供高质量产品的卖方在逐渐减少,提供中、低质量产品的卖方在逐渐增加,欺诈策略明显占上风。

  

  图5-3 (a)

  第二次运行,设定抽查监管,发布真实身份的周期较断,监管成本较低,经过一段时间后,主体身份数量的运行结果如图5-3(b)所示,从图中可以看出卖方欺诈身份的数额开始下降,并趋向于平衡。

  

  图5-3 (b)

  5.结论

  由图形可以看到,虽然在开始的一段时间里,在较短的时间间隔上市场欺诈策略最优,但是随着时间的推进,从整体看来交易市场是表现出一种比较平稳的趋势。通过对我国某些交易市场的分析可以发现,在实际市场交易过程中,在交易者总数不变的情况下,只要时间足够长,卖方和买方一般会达成共识,监管者和被监管者也会达成一致认识,呈现一种较为平稳的趋势。但从总体上看,交易者的总数未发生变化。因此,我们的仿真模型的实验结果与实际市场运行情况基本吻合。

  通过我们的模型的仿真,可以间接的说明,通过对C2C交易的监管(采取强制信息公布策略),可以使欺诈的概率降低,监管策略选择是有效的。但是它还是存在一定的局限性的,一方面是由于在用Swarm仿真时,它限定在任一时刻只能发生一种行为。另一方面是由于为了简化模型,我们做了一些假设,可能不能完全的反应实际的市场交易。因此,仿真的交易情况还是与实际的情况存在一定的距离的,所以我们希望在今后的研究中能够找到解决此限制条件的方法,从而改进此模型,以便于使我们的模型更为普遍地为决策者制定、提供有用的建议。

  

  参考文献:

   [1] 刘立. 信息技术条件下的消费者行为特征[J]. 情报学报. 2002(4).

   [2] 黄慧文. 浅议C2C网络购物中的信用机制――以淘宝网为例[J]. 经济与社会发展. 2009, 7(7): 85-87.

   [3] 何俊辉. C2C电子商务欺诈影响因素的实证研究[D]. 重庆: 重庆大学, 2007.

   [4] K K M. Who do you trust?Beyond encryption,secure e-business[J]. Decision Support Systems. 2001(31).

   [5] 张维迎. 法律制度的信誉基础[J]. 经济研究. 2002(1).

   [6] 刘少波, 蒋海. 信誉机制_信用资源的有效供给与信用缺失治理_对中国当前信用缺失问题的信息经济学分[J]. 金融研究. 2004(1).

  

  作者简介

  年志君,男,山西朔州人,研究方向为项目管理、电子商务运营辽宁师范大学管理学院08级研究生

范文十:中关村科贸电子城15楼(1588)欺诈消费者 投稿:贾韐韑

我买相机被骗钱不是很多,准备2000元买一款索尼的相机,结果被转型欺骗,2100元买了750元钱的富士相机~那个肥妞导购说如果不适用可以调换,当时就发现被欺骗,当时就要求退货,可他们就不给退还不给包装盒,就去四楼的投诉中心,投诉中心就只知道让我们协商,最后同意退六百元,给开收据,如果有质量问题可以退货,(投诉中心的工作人员不如投诉中心的站长,站长一直站在我们消费者的角度去处理事情),结果我信了他们,检测报告出来了,他们又以没有包装盒拒不退货,只怪太单纯了,大家以后一定要千万小心,中关村很多地方都是这样的骗人,玩机器转型手段.虽然价钱钱不多,但是还是很伤心,所以提醒大家到这楼里买东西一定要注意。小心谨慎!

注:如果有人带你们去其它地方看机子千万不要去,还有一定要发票和包装盒,不要先付款,见到货以后再付款,小心谨慎

这家店的地址是:中关村科贸电子城15楼(1588)欺诈消费者(被骗不要紧,希望大家不再被骗)(他们在进科贸刚进二楼左手有个卖相机的就是他的店面 )

2楼进门前行左手不到5米有他们家的门面(很明显的一家店佳能相机多),15楼是个体验中心,

以后多加小心,还是去专卖比较保险

中关村科贸电子城15楼(1588)欺诈消费者(被骗不要紧,希望大家不再被骗)(他们在进科贸刚进二楼左手有个卖相机的就是他的店面 )

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注:如果有人带你们去其它地方看机子千万不要去,还有一定要发票和包装盒,不要先付款,见到货以后再付款,小心谨慎

这家店的地址是:中关村科贸电子城15楼(1588)欺诈消费者(被骗不要紧,希望大家不再被骗)(他们在进科贸刚进二楼左手有个卖相机的就是他的店面 )

2楼进门前行左手不到5米有他们家的门面(很明显的一家店佳能相机多),15楼是个体验

中心,

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一起投诉的加我QQ82821110

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