单位通知存款_范文大全

单位通知存款

【范文精选】单位通知存款

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【专家解析】单位通知存款

【优秀范文】单位通知存款

范文一:单位通知存款 投稿:许磍磎

一、单位通知存款开户规定

开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本等资料,预留印鉴。

二、单位人民币通知存款

1、种类:一天通知存款和七天通知存款

2、利率及起存金额

利率:一天通知 1.08% ;七天通知 1.62%

起存金额:单位通知存款的最低起存金额为50万元,最低支取金额为10万元,存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。

3、利息规定

1)、实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;

2)、未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;

3)、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;

4)、支取金额超过约定金额的,超过部分按活期存款利率计息;

5)、支取金额不足约定金额的,不足部分按活期利率计息。

6)、支取金额不足最低通知金额的,按活期存款利率计息。

7)、通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息;

4、相关规定

1)、通知存款为记名式存款。单位通知存款采用记名存款凭证形式,存款凭证须注明“一天通知存款”或“七天通知存款”字样。

2)、单位通知存款开户时,不管实际存期的长短,统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。单位选择通知存款品种后不得变更。

3)、存款人提前通知金融机构约定支取通知存款的方式由金融机构与存款人自行约定。

4)、通知存款存入时,存款人自由选择通知存款品种,一天通知存款或七天通知存款,但存单或存款凭证上不注明存期和利率,金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息,利随本清。

5)、通知存款部分支取留存部分高于最低起存金额的,按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的存款证实书,原证实书收回。留存部分低于起存金额的予以清户,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息或根据存款人意愿转为其它存款 。

三、单位外币通知存款

1、概念

单位外币通知存款指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知我行,约定支取存款日期和金额方能支取的外币定期存款。外币存款为记名式存款。

2、存款对象

外币通知存款的对象为按照中国人民银行、国家外汇管理局及总行有关规定,符合单位及个人外币定期存款条件(单位必须有外币及外币帐户)的机构及个人。

3、存款种类、币种

种类:外币通知存款的品种为七天,即不论实际存期多长,存款人必须在取款日前七天,按照与银行事先约定的通知方式,通知银行所要支取的金额及日期。 币种:美元、日圆、港币、欧元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡。

4、起存金额:

单位外币通知存款的每笔最低起存金额为50万美元或等值外币,每笔最低支取金额为50万美元或等值外币,其他外币依当月外汇管理局颁发的内部统一折算率进行折算。

外币通知存款需一次性存入,可以一次或分次支取。

5、利率 (执行日期2003年6月1日)

美 元 0.25000% 日 圆 0.00050%

英 镑 0.93750% 港 币 0.31250%

欧 元 0.62500% 瑞士法郎 0.12500%

加拿大元 0.62500% 澳大利亚元 1.72500%

新加坡元 0.28750%

注:A:其中美元、英镑、欧元、日元、加拿大元、瑞士法郎利率是依据人民银行2002年11月19日公布执行的小额外币存款利率中七天通知利率水平确定,澳大利亚元、新加坡元利率是依据资金营运部2002年4月及2003年1月确定并报总行备案执行的七天通知存款利率水平。

B:50万美元或等值外币以上300万美元(不含300万美元)或等值外币以下的外币通知存款,为小额外币通知存款;其利率水平按照中国人民银行公布的小额外币存款利率执行。

C:对于大额外币通知存款(300万美元以上)的,实行优惠利率,优惠幅度视客户对我行的综合贡献按户制定,除特殊因素外,利率水平一般低于该客户大额一个月定期存款利率。

6、计息规定

1)、实际存期不少于七天(含),且提前七天通知并按约定日支取的,按通知日通知存款利率及实际存款天数计息,利随本清。

2)、实际存期不足七天支取的,支取部分按活期存款利率计息。

3)、未提前七天通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息。

4)、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息。

5)、支取金额不足约定金额的,支取部分按活期存款利率计息。

6)、支取金额超过约定金额的,超过部分按活期存款利率计息。

7、部分支取规定

1)、小额外币通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的,仍按通知存款处理,从原开户日计算存期;留存部分低于最低起存金额的予以清户,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息,或根据存款人意愿转为其他档次的定期存款。

2)、大额外币通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额(300万美元)的,仍按大额通知存款处理,使用原优惠办法;留存部分低于最低起存金额的转为小额通知存款,计算方法按照小额通知存款办法办理。

四、对特殊情况的处理规定

1、单位通知存款已办理通知手续,但通知网点支取日为周六、周日或节假日的处理手续及计息规定:

此种情况应在周六、周日或节假日后的第一个工作日办理,利息按通知存款的利率计算,但超出的天数按活期利率计算。

五、通知存款证实书挂失/解挂处理

1、存款单位将通知存款证实书遗失,应出具单位正式公函、挂失申请书,写明原因,向银行提出挂失申请。

2、柜员在通知存款证实书银行留底卡上注明“证实书挂失”字样。10天后,按原通知存款起息日,通知存款品种开具新“证实书”。

3、如果存款单位在办理挂失之后十日内又找到原通知存款证实书,存款单位可持单位公函、解除挂失申请书来行办理解除挂失申请书手续,银行经审核认定无误后,为存款单位办理解除挂失手续。

范文二:《中国银行人民币单位通知存款管理办法》 投稿:毛沋沌

中国银行关于发送《中国银行人民币单位通知存款管理办法》的通知

1999-10-6 【大 中 小】

发文单位:中国银行

文 号:中银司[1999]62号

发布日期:1999-10-6

执行日期:1999-10-1

各省、自治区、直辖市分行,深圳市分行:

根据人民银行《关于印发〈通知存款管理办法〉的通知》(银发〔1999〕3号)和《关于利率调整有关具体问题的通知》(银传〔1998〕77号)文件精神,为进一步统一我行通知存款利率、规范通知存款业务,总行制定了《中国银行人民币单位通知存款管理办法》,现印发各行,请遵照执行。

为推进这项业务顺利开展,现将有关事项通知如下:

一、总行已立项开发,争取尽早以统一的版本向全国推广,在总行推广之前,各行可自行按本办法调整软件,以保证对外营业。

二、单位通知存款会计核算手续,总行将另文下发。

三、原办法(中银综〔1998〕87号)同时废止。

四、各管辖行应加强该业务的管理和指导,同时应注意收集客户和柜员对本办法的意见,并及时反馈总行。

特此通知。

附:中国银行人民币单位通知存款管理办法

单位通知存款是客户在存款时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。根据人民银行《通知存款管理办法》特制定本办法。

一、业务对象及办理机构

(一)凡符合开立人民币存款账户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等(以下简称单位)均可申请开立人民币通知存款账户。

(二)分理处以上(含分理处)机构均可办理本业务。

二、基本业务规定

(一)通知存款账户的开立、使用、撤销等应遵守人民银行《银行账户管理办法》、《人民币单位存款管理办法》等有关管理规定。

(二)本存款为记名式存款,起存金额为人民币50万元,需一次性存入。

(三)开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本及副本影印件等,并予留印鉴卡。印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章(或主要负责人印章)、财会人员章、变码印鉴或电子印鉴(适用于具备条件的行)。

(四)客户应与银行约定取款方式,填写《通知存款支取方式约定书》(见附件一)。

(五)银行为客户开出记名式“单位定期存款开户证实书”(以下简称“证实书”),并打印“一天通知存款”或“七天通知存款”字样,证实书仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。

(六)证实书如遗失,银行不予办理挂失,不再补发新的证实书。支取存款时,客户应向银行出具证实书遗失公函,银行按约定的支取方式办理取款手续。

(七)单位通知存款可一次或分次支取。每次支取金额限10万元以上,账户留存金额不得低于50万元,低于50万元,做一次性清户处理或可根据存款人意愿转作其他存款。

(八)账户内资金只能以转账方式将存款转入其基本存款账户,一般存款账户或专用存款账户使用,不得用于结算或从账户中提取现金。

(九)支取存款时,须填写支取通知单(见附件二),并提前一天或七天送交银行。第二个工作日不到银行取款,此次支取通知自动失效。

(十)送交的方式有:

(1)客户本人到银行;

(2)传真通知;

(3)信函,通知书可通过邮寄,银行以收到信函日为存款结息日。以上3种方式,支取存款时,须填写正式支取通知书,并提前送交银行。

(十一)存款存入时不约定存期,支取时按客户提前通知的期限长短划分为一天和七天。一天通知存款须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款须提前七天通知约定支取存款。 (十二)通知存款账户内资金可以在已联网机构使用。

(十三)单位更改预留印鉴、密码须按《人民币单位存款管理办法》执行。

(十四)清户时,客户须到开户行办理手续,银行将账户本息以规定的转账方式转入其指定账户。

(十五)各种重要凭证及客户资料须按《中国银行会计基本制度》及有关规定执行。 (十六)对部分支取的,须到开户行办理。

三、通知存款的使用

(一)客户需填写一式两份支取通知单(见附件二),加盖单位公章,于取款前一或七个工作日送交银行。

(二)银行在收到支取通知单后,填写支取日期(为第二个或第八个工作日),一份银行留存,一份加盖业务公章交给客户。

(三)客户出示证实书及印鉴,银行经过核实无误后按约定的支取方式办理。

(四)证实书由银行打印到期日期、期限、利率等内容;注明“结清”字样后收回。如为部分支取,则注明“部分支取”、“结清”字样及支取金额后收回。

(五)每次支取,支取款项与该款项利息一起结清,转入其他账户,同时须打印利息清单交客户。

(六)对留存部分高于最低起存金额的,由客户办理续存手续,同时确认取款方式,银行为客户开具新的证实书,起息日为原开户日,金额为留存余额,证实书注明“部分支取留存”字样;对留存部分低于起存金额的,予以清户。

(七)电脑应对每笔交易有详细的记录,必要时对每个账户可出制交易明细,供业务人员核查。内容包括:客户名称、每次支取金额、转入的结算账户账号、留存余额、起息日、交易日、销户日等。

(八)清户时,银行为客户出具余款利息清单。

四、通知存款的变更、遗失

(一)因存款单位人事变动,需要更换单位法定代表人章(或单位负责人章)或财会人员印章时,必须持单位公函、经办人身份证件及证实书向银行办理更换印鉴手续。

(二)因存款单位合并或分立,其通知存款需要过户或分户,须由分户双方持原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明及新印鉴(分户时还须提供双方同意的存款分户协定)等有关证件到银行办理过户或分户手续,银行为单位换发新证实书。

(三)证实书遗失后第一次支取存款时,客户应向银行出具“单位定期存款证实书”遗失公函,一式两份,一份作为账户档案,一份作为业务传票附件。银行核实后,按约定的支取方式办理取款手续。如客户为部分支取,则再次取款时凭银行开具的新的证实书办理。

五、通知存款的计息

(一)通知存款利率须按人民银行规定的通知存款利率执行。

(二)存期内如遇利率调整,按调整后利率执行,不分段计息。

(三)通知存款计息以本金为基数,按实存天数和支取日人民银行批准的一天或七天通知存款利率计息,利随本清。

(四)支取款项的利息计至支取日的前一日。

(五)部分支取的,如留存部分高于起存金额时,仍从原开户日起计算存期;低于起存金额的,按转户或清户日挂牌公告的活期存款利率计息。

(六)实存期不足一天或七天的,其支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。

(七)未提前通知而支取的,其支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。

(八)已办理通知手续且需全部或部分支取的,但在约定支取日之前又取消约定,或在约定支取日(含约定支取日)之后一直不取款,则在下次实际发生通知支取时,本次通知存款期限内不计息。即在下次通知约定支取本息时在总计息天数中相应扣减违约通知的天数,属于一天通知存款,每违约一次扣一天;属于七天通知存款,每违约一次扣七天。

(九)已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息,留存部分仍按原定通知存款利率计息。

(十)支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息。如实际支取金额超过约定金额,约定金额的部分按相应档次通知存款利率计结息,超过约定金额的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息;如实际支取金额不足约定金额,则不足部分按活期存款利率计息。

六、风险控制要点

(一)严格区分单位结算账户和单位通知存款账户。严禁从单位通知存款账户直接办理对外支付业务。账户内资金只能以转账方式将存款转入其基本存款账户或一般存款账户中。

(二)单位定期存款开户证实书的保管、领用、登记手续仍按现行的重要空白凭证管理办法执行,对单位通知存款与单位定期存款,要求予以区分,分别登记。

(三)办理取款时须严格按约定支取方式办理。

(四)业务人员应定期核对账户余额与业务明细账。

(五)凡单位通知存款单笔超过1000万元或同一存款单位存款超过2000万元时,业务部门须报存款管理部门备案。

七、本办法自1999年10月起执行,由中国银行总行负责解释。

附件一:中国银行人民币单位通知存款支取约定书中国银行 分行:

兹有我单位(名称)_________已在贵行开立人民币单位通知存款账户。支取时,以本约定书所留印鉴为支取方式。

特此约定。

印鉴样本:

单位公章:

年 月 日

附件二:中国银行人民币通知存款支取通知(客户参考格式)中国银行分行:

我单位(名称)______预于明日(日期 )______从我通知存款账户(账号________)中支取人民币(大写)万元(金额)。

特此通知。

单位公章:

年 月 日

------------------------------------ 银行填写:

该笔款项的支取日期为: 年 月 日 银行业务公章 中国银行

范文三:协助查询单位账户,个人存款通知书模板 投稿:赵癤癥

协助查询单位账户通知书

*审**查〔20 〕 号 签发人: :

我署(厅、局、办)在对 (被审计对象)进行审计(专项审计调查)过程中,发现 (单位)在你 设有 账户。现根据《中华人民共和国审计法》第三十三条的规定,由我署(厅、局、办)(或者委托 )对该账户进行查询,请予以协助、配合,并提供有关资料。

附:账户名称:

开户金融机构名称:

账号:

查询内容:

查询人:

(审计机关印章) 年 月 日

[说明:对因群众举报等原因,审计机关无法提供被审计单位准确的账户名称或者账号的,可不表述具体账号,但应当向有关金融机构说明。]

协助查询个人存款通知书

*审**查〔20 〕 号 签发人: :

我署(厅、局、办)在对 (被审计对象)进行审计(专项审计调查)过程中,根据相关证据,发现 (单位)以个人名义在你 存储公款。现根据《中华人民共和国审计法》第三十三条的规定,由我署(厅、局、办)(或者委托 )对该存款进行查询,请予以协助、配合,并提供有关资料。

附:存款人姓名:

开户金融机构名称:

账号或者存款人身份证件号码:

查询内容:

查询人:

(审计机关印章) 年 月 日

范文四:单位定期(通知)存款管理办法 投稿:夏猚猛

江西省农村信用社(农商银行)单位定期

(通知)存款业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为进一步推动江西省农村信用社(农商银行)(以下统称银行或我行)单位定期存款业务的发展,规范单位定期存款业务的管理,根据《储蓄管理条例》及中国人民银行《人民币单位存款管理办法》的规定,特制定本管理办法。

第二条 单位定期存款是指单位客户存入存款时与银行约定存期,到期支付本息的一种存款,以获得利息为目的的投资性账户,不具备办理资金收付结算的功能。

第三条 单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次,起存金额1万元,需一次性存入,多存不限。自动转存分本金转存和本息转存两种方式。

第四条 单位通知存款属于单位定期存款的一种,是指单位客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

第五条 单位通知存款按期限长短划分为“一天通知存款”(提前一天通知约定支取存款)和“七天通知存款”(提前七天通知约定支取存款)两个品种。最低起存金额为50万元,最低支取金额为10万元。存款需一次性存入,可以一次或分次支取。分次支取的,留存部分如低于起存金额的,予以清户;不低于起存金额的重新开立证书,并从原存款开户日计算存期。

第六条 业务公章与单位定期存款证实书应分管分用。

第二章 单位定期(通知)存款的开立、存入

第七条 凡符合开立单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等(以下简称单位)均可开立单位定期存款账户。

第八条 本存款为记名式存款,开立单位定期存款账户后,客户可分次存入多笔定期存款。

第九条 客户开立单位定期存款账户时,若在我行同一营业网点开立单位活期存款账户的,只需提供开户申请书和授权书、法定代表人及代理人身份证件,可不提供其他开户资料,可与单位银行结算账户共用一份开户资料;未在我行开立人民币单位活期存款账户的,还应提供《人民币银行结算账户管理办法》所需的开户资料。

第十条 存款人续开单位定期存款的,不需再填写开户申请书和提供开户资料,凭现金缴款单或转账凭证即可办理。

第十一条 单位定期存款可一次性以现金或从单位活期账户转账形式存入。银行为客户开具记名式“单位定期存款开户证实书 ”(以下简称“存款证实书”),加盖银行业务公章。

第十二条 单位定期存款可以在同一主账户下开立多个子账户,并共用同一份印鉴卡。印鉴卡上须登记主账户账号。

第三章 单位定期(通知)存款部提、销户

第十三条 客户办理部提或销户时需提供《单位定期存款开户证实书》、法人身份证、单位定期存款开销户申请书(包括了授权书、提前支取函的内容)、结算业务申请书或特种转账凭证、如为代理还需提供代理人身份证等

资料到开户网点办理。

第十四条 在约定存期内,单位定期存款可以全部或部分提前支取,且只能提前支取一次。部分提前支取后,留存金额如不低于起存金额(50万元),按原存款证实书存入日、约定的存期、利率,开立新的存款证实书,并注明“部分支取留存”字样,加盖银行业务公章。不足起存金额予以清户。

第十五条 单位定期存款部提或销户时必须以转账形式转入其基本存款账户或原转出的原同名账户,不得将定期存款用于结算或从定期存款中提取现金。用于质押的单位定期存款人同意后可直接转入对应还贷款账户。

第十六条 部提及销户前需检验账户状态。一是校验定期存款账户是否办理了抵质押登记,抵质押贷款结清后才能部提;二是部提及销户本息原则上应转入其基本存款账户或原付款账户内,若不是转入原付款账户内的需提供相关情况说明。

第十七条 单位外币定期存款部提及销户只允许转入其同名同币种账户内。

第十八条 销户若转入行外账户的,手续费的收取只能以现金方式。

第十九条 若部提或销户本息转回原付款账户内的,只需中心审核授权岗进行无条件授权;若部提或销户本息不是转回原付款账户内的,首先无条件提交至成员行进行授权,成员行授权通过后再提交至中心进行审核授权。

第四章 单位定期(通知)存款管理使用

第二十条 单位定期存款账户的开立、使用、撤销等应遵守中国人民银行制定的《人民币银行结算账户管理办法》及《人民币单位存款管理办法》

等有关管理规定。

第二十一条 客户预留印鉴的使用、变更参照中国人民银行《人民币单位存款管理办法》和《江西省农村信用社账户预留印鉴管理办法》执行。

第二十二条 客户结清人民币单位基本结算账户时,应先结清单位定期存款账户。

第二十三条 单位定期存款账户内的资金应以转账方式转入其同名结算存款账户后使用,不得直接对外支付或提取现金。

第二十四条 对单位定期存款开户证实书、单位定期存款(质押贷款专用)存单等重要空白凭证的领取、登记、保管、使用、销号等手续按有关重要空白凭证管理办法执行。

第二十五条 银行须建立与客户定期对账制度,应按照《江西省农村信用社对账管理办法》进行定期对账。

第二十六条 银行应按中国人民银行《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等有关反洗钱规定,定期向监管部门报送大额及可疑交易情况。

第二十七条 单位定期存款实行自动转存的,客户在存单到期日时未支取的,当期存款利息自动转入本金,并按转存日我行挂牌利率和原约定存期自动转存。自动转存后的单位定期存款不再另开立新的存款证实书。

第五章 单位定期(通知)存款计息、结息规定

第二十八条 单位定期存款到期支取时,以存款本金为基数,按存期和存款存入日挂牌公布的利率计息,利随本清。存期内如遇利率调整,不分段

计息。

第二十九条 单位定期存款提前支取

1、全额提前支取:以存款本金为基数,按实存天数和支取日挂牌公布的活期存款利率计息,利随本清,期间如遇利率调整,不分段计息。

2、部分提前支取:以提前支取部分的存款本金为基数,按实存天数和支取日挂牌公布的活期存款利率计息,利随本清。期间如遇利率调整,不分段计息。留存部分仍按原存入日利率,从原存入日起计算存期。留存部分低于最低起存金额的,该笔存款全额结清,并按支取当日挂牌公布的活期存款利率计息。期间如遇利率调整,不分段计息。

第三十条 单位定期存款自动转存后的支取

1、实际存期存满约定存期的,按转存日挂牌公布的存款利率计息。

2、实际存期不足约定存期支取的,在新存期内视同提前支取。

第三十一条 单位定期存款逾期支取的,逾期部分按我行支取日挂牌公告的活期存款利率计息,期间如遇利率调整,不分段计息。

第三十二条 计息期间计息方式如有变动,按中国人民银行规定执行。

第六章 单位定期(通知)存款特殊业务规定

第三十三条 客户遗失存款证实书的处理

1、客户可直接向银行出具存款证实书遗失公函,银行核实后,作为业务传票附件,按约定的支取方式办理取款手续。

2、存款证实书如遗失,银行不予办理挂失,不补发。银行柜员可凭客户出具的存款证实书遗失公函,经网点主管授权后,对该笔存款进行冻结操

作,并在“冻结登记簿”上进行登记,公函专夹保管备查。

第三十四条 质押

存款证实书不得作为质押权利凭证。定期存款如需质押,可凭原存款证实书办理换发单位定期存款(质押贷款专用)存单手续。经网点主管授权后,开立单位定期存款(质押贷款专用)存单,加盖银行业务公章。换发时须将原存款证实书交回,由银行柜员在原存款证实书上注明“此存单已办理质押”字样。

第三十五条 冻结、解冻与扣划

1、遇司法裁定或其它原因需要对定期存款进行冻结时,经网点主管授权后,办理冻结手续。

2、当冻结原因消除后,经网点主管授权,方可对该定期存款予以解冻。

3、遇司法裁定或其他原因对定期存款进行扣划时,经网点主管授权后,按照司法裁定的要求进行扣划。

第三十六条 错账冲正

当日、隔日冲账须经网点主管授权后方可办理。隔年冲账须经成员

行社授权岗授权后方可办理。涉及计息账户的错误冲正,经网点主管授权方可作倒起息处理。

第七章 附 则

第三十七条 原有关文件规定与本管理办法相抵触的,以本管理办法为准。

第三十八条 本办法由江西省农村信用社联合社负责解释、修改。

范文五:用好通知存款 投稿:侯媁媂

通知存款,是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

  随着居民个人投资渠道的多元化,股票、基金、外汇、期货、黄金、保险、收藏、典当、国债、债券等日益得到普及,构成居民投资的资金交易工具。大量投资交易的速成,使居民个人在金融机构的存款日趋缩水,银行存款在个人资产中的占比急速下降。然而同样不可忽视的是,上述交易的资金交割一般都要通过金融机构进行,而同一投资者交易数量的增加,就使不同交易之间产生长短不等的时间差,数额较大甚至巨大的交易资金在这一时间差内以活期存款的形式体现于金融机构,尽管可能时间很短,但由于资金数额大,因此收益的损失也相当可观。这时,通知存款便派上了用场。

  通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。中国人民银行几次调整人民币存贷款利率之后,活期存款的利率为0.81%,而一天通知存款的利率为1.17%,七天通知存款的利率为1.71%,后一种高于活期存款一倍以上。因此,在选择存入通知存款时,要根据自己的用款安排,妥善选择通知存款品种。七天通知存款利率尽管要高,但必须要提前七天通知金融机构约定支取存款,而一天通知存款尽管利率要低,但仅需提前一天通知金融机构约定支取存款。通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息。

  个人通知存款的最低起存金额为5万元,最低支取金额也为5万元;存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的,继续按原开户日计算存期,计付通知存款利率;留存部分低于起存金额的,金融机构将予以清户,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息,或根据存款人意愿转为其他存款。

  为获得通知存款利率收益,必须严格遵照通知存款的既定规程,否则将无法实现预期收益。通知存款如遇以下情况,按活期存款利率计息:(一)实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;(二)未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;(三)已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;(四)支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息;(五)支取金额不足最低支取金额的,按活期存款利率计息。

  

  (工作单位:中国工商银行天津市分行)

范文六:用好通知存款 投稿:王韴韵

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通 知 存 款 , 指 存 款 人 在 存  是
入 款 项 时 不 约 定 存 期 , 取 时 需  支

短 划 分 为 一 天 通 知 存 款 和 七 天 

存 款 部 分 支 取 , 存 部 分 高 于 最  留
低起存金 额的 , 续按 原开户 日 继  

通 知 存 款 两 个 品 种 一 天 通 知 存 
款 必 须 提 前 一 天 通 知 约 定 支取 

提 前 通 知 金 融 机 构 , 定 支 取 存  约
款 日期 和 金 额 方 能 支 取 的 存 款 。  

计 算 存 期 ,计 付 通 知 存 款 利 率 ;  
留 存 部 分 低 于 起 存 金 额 的 , 融  金

存 款 , 天 通 知 存 款 必 须 提 前 七  七 天 通 知 约 定 支 取 存 款 。中 国 人 民  银 行 几 次 调 整 人 民 币 存 贷 款 利 

随 着 居 民 个 人 投 资 渠 道 的 
多元 化 ,股 票 、基 金 、外 j 、 1 期  2
货 、 金 、 险 、 藏 、 当 、国 黄 保 收 典  

机 构 将 予 以 清 户 , 清 户 日挂 牌  按
公 告 的 活期 存 款 利 率 计 息 , 根  或 据 存款人意愿转为其他存款 。  

率 之 后 , 活 期 存 款 的 利 率 为 
(.1 , 而 一 天 通 知 存 款 的 利 率  )8 % 为 1 7 , 天 通 知 存 款 的 利 率   1 % 七

债 、 券 等 日益 得 到 普 及 , 成  债 构
居 民 投 资 的 资 金 交 易 工 具 。 量  大

为获得通 知存款 利率收益 ,  
必 须严 格 遵照 通 知 存款 的 既 定规  程 ,否 则 将 无 法 实现 预 期 收 益 。  

投 资 交 易的 速 成 , 居 民 个人 在  使
金 融 机 构 的 存 款 日趋 缩 水 , 行   银

为 17 % , 一 种 高 于 活 期 存 款  .1 后


倍 以 上 。 因 此 , 选 择 存 入 通  在

通 知 存 款如 遇 以下 情 况 ,按 活期 
存 款 利 率 计 息 。( ) 际 存 期 不  :一 实

存 款 在 个 人 资 产 中 的 占比 急 速 
下 降 。 然 而 同样 不 可 忽视 的 是 ,  

知 存 款 时 , 根 据 自己 的 用款 安  要

排 , 善 选 择 通 知 存 款 品 种  七  妥

足 通 知 期 限 的 ,按 活 期 存 款 利 率 
计 息 ; 二 ) 未 提 前 通 知 而 支 取  (

上 述 交 易 的 资 金 交 割 一 般 都 要 
通 过 金 融 机 构 进 行 , 同 一 投 资  而

天通 知 存 款 利 率 尽 管 要 高 , 必  但
须 要 提 前 七 天 通 知 金 融 机 构 约 

的 , 支取 部 分 按 活 期 存 款 利 率 计 
息 ; 三 ) 办理 通 知 手 续 而提 前  ( 已

者 交 易数 量 的 增 加 , 使 不 同交  就 易之 间产 生 长 短 不 等 的 时 间 差 ,  
数 额 较 大 甚 至 巨 大 的 交 易 资 金  在 这 一 时 间 差 内 以 活 期 存
款 的 

定 支 取 存 款 . 一 天 通 知 存 款 尽  而

管 利 率 要 低 , 仅 需 提 前 一 天 通  但
知 金 融 机 构 约 定 支 取 存 款 。通 知  存 款 如 已 办 理 通 知 手 续 而 不 支 

支取 或 逾 期 支取 的 , 支 取 部 分 按  活 期 存 款 利 率 计 息 ; 四 ) 取 金  ( 支
额 不 足 或 超 过 约 定 金 额 的 , 不 足 

形 式 体 现 于金 融机 构 , 管 可 能  尽
时 间很 短 ,但 由 于 资 金 数 额 大 ,  
因 此 收 益 的 损 失 也 相 当 可 观 .这   

取 或 在 通 知 期 限 内取 消 通 知 的 ,  
通 知期 限 内不 计 息 。   个 人 通 知 存 款 的 最 低 起 存  金 额 为 5万 元 , 低 支 取 金 额 也  最 为 5 万 元 ; 存 款 人 需 一 次 性 存 
入 , 以 一 次 或 分 次 支 取 。 通 知  可

或 超 过 部 分 按 活 期 存 款 利 率 计  息 ; 五 ) 取 金 额 不 足 最 低 支 取  ( 支

金 额 的 , 活期 存 款利 率 计 息 。 按  
( 工作单 位 : 中国工商  银行 天津 市分行 )  

时 , 知 存 款便 派 上 了 用场 。 通  

通 知 存 款 不论 实 际存 期 多   长 , 存 款 人 提 前 通 知 的 期 限 长  按

i    …

审 计 与 理 财 20 .  083

一  


范文七:[法律法规]关于进一步做好企事业单位基本存款帐户管理的通知 投稿:蒋鐵鐶

【阅读全文】

中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、交通银行,中信实业银行,光大银行,华夏银行: 《中华人民共和国商业银行法》第48条规定:“企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转帐结算和现金收付的基本帐户,不得开立两个以上基本帐户。”建立企事业单位的基本存款帐户,是建立新型银企关系的前提,做好支付清算工作的基础,加强信贷、结算监督和现金管理的重要措施。自去年全国银行结算工作会议以来,各地根据会议精神的要求和《银行帐户管理办法》的规定,清理规范企事业单位基本存款帐户取得了较大进展。但在不少地区,企事业单位基本存款帐户还未建立,其他帐户也未按规定的使用范围进行管理。为了切实贯彻《中华人民共和国商业银行法》,进一步做好企事业单位基本存款帐户的管理,特通知如下: 一、严格区分各类帐户的性质 根据《银行帐户管理办法》的规定,企事业单位的存款帐户划分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 基本存款帐户,是企事业单位的主要存款帐户,是其办理日常转帐结算和现金收付的帐户。企事业单位的工资、奖金等现金支取,只能通过基本存款帐户办理。 一般存款帐户,是企事业单位在基本存款帐户以外的银行因借款开立的帐户,办理借款转存、支付及归还借款的款项转入,不能办理现金支取。该帐户存款余额不得超过企事业单位在该开户银行的借款余额。对超过贷款余额的,开户银行应通知企事业单位在5日内划转基本存款帐户。未在规定期限办理划转的,开户银行应主动将超过贷款余额的部分划转基本存款帐户。借款清偿后办理销户。 临时存款帐户,是持有开户地工商行政管理机关核发的临时执照、有权部门同意设立外来临时机构批>的单位或个体经济户,因临时经营活动需要开立的帐户,其现金收付业务必须严格按照国家现金管理规定办理。 专用存款帐户,是企事业单位因基本建设、更新改造或办理信托、>策性房地产开发、信用卡等特定用途需要开立的帐户。企事业单位的销货款不能进入该帐户。该帐户一般不能支取现金,因基本建设资金开设的专用存款帐户需要支取现金的,必须经人民银行当地分行批准,按照国家现金管理规定办理现金支取;信用卡帐户按照《信用卡业务管理办法》的规定办理现金支取。 各地应严格按照以上各类帐户的性质和《银行帐户管理办法》规定的开户条件进行帐户的清理,办理帐户的开立。 二、建立基本存款帐户的原则和规定 企事业单位可根据《银行帐户管理办法》的规定,按照以下原则自主选择一家商业银行的一个营业机构开立一个基本存款帐户: (一)有较固定的存贷款或长期的银企合作关系; (二)取得借款量较大的银行; (三)银企性质接近,有利于对口业务; (四)银企距离较近,方便办理业务。 对企事业单位选择银行开立基本存款帐户,任何单位和个人不得干预。 金融机构不得违反以下规定,为企事业单位开立基本存款帐户: (一)信用社不得超出规定的业务范围,为大中型国有企业和事业单位开立基本存款帐户。 (二)信托投资公司、租赁公司、财务公司等各类金融性公司,以及银行所属的房地产信贷部、国际业务部、信用卡部,不得为企事业单位开立基本存款帐户和违反规定开立其他各类帐户。 三、积极推进基本存款帐户的清理工作 建立企事业单位基本存款帐户,涉及面广,工作量大,是今年下半年的一项重要任务,各行要统一思想,高度重视,把这项工作摆上日程,加强领导,组织专门人员切实做好这项工作。 人民银行各级分支行要做好对企事业单位和各商业银行建立基本存款帐户重要意义、原则、方法的宣传,使其提高认识,积极配合基本存款帐户的清理工作。 各企事业单位按照《银行帐户管理办法》、选择建立基本存款帐户的原则和人民银行当地分行规定的时间,向其选择的银行提出建立基本存款帐户的申请,经该银行审查签署意见后,报送人民银行当地分行;人民银行按照有关规定进行审核,对符合条件的,向申请单位核发基本存款帐户开户许可证。 在清理规范基本存款帐户时,对企事业单位未选择基本存款帐户开户银行或银行之间发生争议的,应由人民银行当地分行按照以下原则进行协调和裁定: (一)未在银行取得借款的企事业单位,可按照本通知二、(三)(四)的原则确定基本存款帐户开户银行; (二)企事业单位在一家银行取得借款时,应在其借款银行确定基本存款帐户; (三)企事业单位在多家银行取得借款的,应在借款余额最大的银行开立基本存款帐户。借款余额为1995年1月1日至清理时止的借款平均余额。 各行要加快帐户清理步伐和进度,将所在地区的企事业单位的基本存款帐户,在一家银行的营业机构建立起来。目前,尚未开展帐户清理工作的地区,要立即行动,>清底数,在此基础上开展清理,建立企事业单位的基本存款帐户;正在清理的地区,要加快进度,尽早将本地企事业单位基本存款帐户建立起来;已经清理的地区,人民银行要及时组织对企事业单位建立基本存款帐户的情况进行检查验收,保证清理质量,防止走过场。今年下半年,人民银行各分行要集中力量,重点抓好地市以上城市大中型企业的帐户清理工作,在年底之前,要保证完成所在地区大中型企业建立基本存款帐户的任务。 人民银行各级分支行要对辖内建立基本存款帐户工作进行检查验收和总结,省、自治区、直辖市、计划单列市分行要就检查验收的情况写出书面总结。帐户清理工作比较快的地区,要在1995年10月底之前将书面总结报送总行;帐户清理工作较慢的地区,要在1996年1月15日前书面报送总行。 总行在各地检查验收的基础上,将进行重点复查。对清理工作做得好的予以表扬,对重视不够、走过场的要通报批评。 四、加强对企事业单位帐户的管理 在基本存款帐户建立之后,为防止其他存款帐户变相作为基本存款帐户使用,巩固帐户清理的成果,要加强对各类帐户开立和使用的管理。 在基本完成建立基本存款帐户和核发了开户许可证的地区,人民银行要发出公告,规定自确定的日期起,凡未核发基本存款帐户开户许可证的,其帐户一律不得作为基本存款帐户使用。 要实行年检制度。人民银行各级行和商业银行每年都要对企事业单位基本存款帐户的建立和其他各类帐户的开立和使用情况开展一次检查。此外,人民银行各级行还要经常对其他存款帐户的使用进行检查。对违反规定的,要坚决予以纠正,严格处罚。为便于加强对基本存款帐户建立的检查和管理,各银行对在本行开立的基本存款帐户,应在该帐户的帐页和印鉴卡上注明“基本存款帐户”字样,以示区别其他类型帐户。 进一步建立和完善帐户申报制度。各银行对基本存款帐户的撤销,一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户的开立或撤销,必须定期向人民银行当地分行申报。在大中城市,各银行应按人民银行编发的计算机报送程序或规定格式,采取送磁介质(软盘)或联网的办法向人民银行申报帐户开立、撤销情况。在已颁发全国统一代码证书的地区,对企业单位申请开立各类帐户,各银行要查验代码证书并登记单位代码。 人民银行要建立和完善帐户管理档案数据库,利用数据库监控企事业单位开立基本存款帐户和其他各类帐户的情况,为开立基本存款帐户的银行提供企事业单位的开户信息,以利于银行掌握开户的企事业单位的资信,加强信贷、结算监督和现金管理。 五、严格对违反帐户管理行为的处罚 人民银行各级行要切实加强银行帐户的管理和监督,对违反规定开立各类帐户的行为,要严格按照《违反银行结算制度处罚规定》和以下规定进行处罚: (一)银行违反规定为企事业单位开立各类帐户的,要限期撤销,并对其处以每户5千至1万元罚款;一般存款帐户作为基本存款帐户使用的,要限期纠正,并按办理支付现金的笔数对其处以每笔2千至5千元罚款;一般存款帐户余额超过企事业单位在该银行借款余额的(归还到期借款时除外),在超过规定期限后按超出部分的金额对其处以每天万分之七的罚款;借款归还后,银行对一般存款帐户仍允许企事业单位继续使用的,要限期销户,并对其处以5千至1万元罚款。情节特别严重,屡查屡犯的,要予以通报批评,并追究有关领导和经办人员的经济和行政责任。 (二)各金融性公司、银行所属的房地产信贷部、国际业务部、信用卡部,为企事业单位开立基本存款帐户或违反规定开立其他存款帐户的,要责令其限期撤销,并对其按每户处以5千至1万元罚款,对拒不撤销的,要停止该金融机构向外办理结算业务。 (三)企事业单位将销货款转入其专用存款帐户的,除责令其将款项转回基本存款帐户外,对其处以5千元至一万元罚款。企事业单位弄虚作假,骗取银行开立基本存款帐户,要对其处以2万至5万元罚款,并限其撤销。触犯刑律的,依法追究刑事责任。

(完)

范文八:中国人民银行关于加强异地单位存款管理的通知 投稿:龙惏惐

【时效性】:已失效

【发文字号】:银发[1998]538号

【颁布日期】:1998-11-17

【生效日期】:1998-11-17

【效力级别】:部门规章

【颁布机构】:中国人民银行

中国人民银行关于加强异地单位存款管理的通知

 (1998年11月17日 银发〔1998〕538号)

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行,深圳经济特区分行;国有独资商业银行、其他商业银行:

  为维护良好的金融秩序,规范商业银行的经营行为,保障银行与企业的正当权益,促进金融机构提高服务质量和管理水平,现就加强异地单位存款管理问题通知如下:

class="law_article" name="1">  一、各金融机构从文到之日起,一律停止吸收异地单位存款(即在服务区以外,不包括同城)。已经吸收异地单位存款的,要如实向中国人民银行当地分支行报告,并在存款到期时予以清退。

class="law_article" name="2">  二、在已经吸收的异地单位存款中,凡利率高于中国人民银行制定的法定存款利率的,按法定利率计付利息;高出法定存款利率的部分不受法律保护,不予计算。

class="law_article" name="3">  三、除下述原因以外,任何金融机构不得拒绝支付已吸收的异地企业活期存款及到期的异地定期存款(尤其是上市公司的异地存款):

   (一)因涉及案件,已由法院、检察院、公安机关及法律规定的其他部门按法律程序书面通知冻结的单位存款;

   (二)因执行法院判决通知书支付给指定人的有关单位存款;

  (三)因涉及接管、托管、兼并、重组等重大机构变动事宜,由中国人民银行或中国人民银行指定、委托的有关机构、组织决定在清算期间暂停支付或暂时部分支付的单位存款。

class="law_article" name="4">  四、今后凡继续吸收异地单位存款的,要将其吸收的异地存款强制、无息转存中国人民银行当地分支行,并追究有关责任人和分管领导的责任。性质严重的,将取消其金融机构高级管理人员任职资格,直至从业资格。

class="law_article" name="5">  五、对无正当理由,拒绝支付异地企业活期存款及到期的异地定期存款的金融机构,按照《中华人民共和国商业银行法》第三十三条、第七十三条和第七十六条的有关规定处理。

class="law_article" name="6">  六、中国人民银行以前下发的有关异地单位存款的规定与本通知相抵触的,以本通知为准。

范文九:监理单位罚款通知单 投稿:董堈堉

罚款通知单

工程名称:**************************** 编号:FK-001

致:**************************** 事由:关于 5#教学实验楼钢筋绑扎的质量问题 内容:你公司在 5#教学实验楼四层钢筋绑扎存在以下质量问题: 1、柱钢筋接头位置设置在柱钢筋加密区,不符合图集 11G101—1 第 57 页抗震 KZ 纵向钢筋连接构造中机械连接的要求; 2、梁上部钢筋直螺纹连接质量违反钢筋机械连接技术规程 (JGJ107-2010)中 6.2 接头的安装要求,外露螺纹超过 2P。 以上问题在每次钢筋验收时,均多次发现、多次强调、多次整改。 但你公司到四层钢筋绑扎中,仍出现该问题,为避免你公司在以后的 工程中再出现类似问题,决定对你公司处以 10000 元罚款,望贵公司 引以为戒,做好相应的质量整改工作。

********************** ****************** 日 期*************

范文十:监理单位罚款通知单 投稿:宋莻莼

罚款通知单

工程名称:某某住宅小区第 住宅小区第二 工程名称:某某住宅小区第二期工程 编号:FK-025

致:某某建设工程有限公司某某项目部 某某建设工程有限公司某某项目部 建设工程有限公司某某

事由: 事由:安全文明施工事宜 内容: 内容:你司****二期 8#、11#楼塔吊分别于本年 7 月份、10 月份安 装完成并投入使用,至今未向我部提交法定检测单位验收认可合格证 (即安全生产许可证)及特种作业人员资质。我部多次下发监理通知 书及监理例会要求施工单位及时完善相关手续,但你司置之不理,至 今仍未完善。 监理部已于 2011 年 12 月 1 日上午 11 时下发工程暂停令, 要求你司立即停止 8#、11#楼塔机作业;但今日下午,建设单位、监 理部发现你司 8#楼塔机仍然使用,经多次敦促要求立即停止,但你司 人员拒不执行,仍然我行我素。为纠正你司上述违规行为,经与建设 单位研究决定对你司处以 2000 元罚款,望贵司应以为戒,立即完善相 关手续,并做好施工现场安全文明工作。

抄送:**安监站

重庆****房地产开发有限公司

****工程建设监理有限公司 第二十九项目监理部

2011 年 12 月 1 日

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