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家庭保险计划书范文

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【专家解析】家庭保险计划书范文

【优秀范文】家庭保险计划书范文

范文一:家庭保险规划书 投稿:余姿娀

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2015-2016学年

第一学期

班级:

姓名:

二○一五年十二月

目 录

1 绪论........................................................................................................1

2 家庭情况概述........................................................................................1

2.1家庭成员情况...................................................................................1

2.2家庭收入情况...................................................................................2

2.3家庭财产情况...................................................................................2

2.4家庭成员健康情况...........................................................................2

3 家庭风险保障投保规划........................................................................2

3.1家庭财产保险规划...........................................................................3

3.1.1房产保险规划..........................................................................3

3.1.1.1房产保险介绍...............................................................3

3.1.1.2家庭房产保险规划具体内容.......................................3

3.1.2汽车保险规划..........................................................................4

3.2家庭人身保险规划.............................................................,.............5

3.2.1给祖父的保险规划..................................................................5

3.2.2给祖母的保险规划..................................................................6

3.2.3给父亲的保险规划..................................................................6

3.2.4给母亲的保险规划..................................................................8

3.2.5给自己的保险规划..................................................................8

4 家庭保险理财规划................................................................................8

5 结论........................................................................................................8

家庭保险规划书

1 绪论 随着社会经济的不断发展,生活水平的不断改善,国民收入的不断增加,可用收入相应的提高,人们的保险意识越来越高。深受儒家思想的影响,中国人喜好储蓄,在投保时多会增加保险理财项目。在以上社会情况条件下,制定一份详细合理的家庭保险规划书就显得很有必要。我们在制定投保计划时,也应该注意:

①在家庭成员中有没有社保的情况下,应该先购买社保,做好人生的基本保障,基础保险;

②家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的,优先把家庭经济支柱的保障做好,这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配;

③投保顺序问题,一般家庭是优先给孩子进行购买,这是有风险的,因为孩子的保费源于家长,所以,投保,应该先大人后孩子,孩子的保险也要优先选择健康保障的,其次考虑教育基金类的;

④在家庭保费预算不高的情况下,经济条件一般情况下,考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避,就是要优先选择此类保险。解决人生面健康风险。

2 家庭情况概述

2.1家庭成员情况

①林爷爷,84岁,公职人员退休,已退休,有退休金,有医保; ②林奶奶,86岁,无业,无退休金,无医保,有农村低保;

③林爸爸,50岁,公职人员,职业附带医保社保,在职,有退休金; ④林妈妈,45岁,公职人员,职业附带医保社保,在职,有退休金; ⑤林宝宝,18岁,在读大一学生,有社保,职业未定。

2.2家庭收入情况

2.3家庭财产情况

①二线城市一处房产,老宅一处房产,估价共150万;

②一汽大众汽车,估价25万。

2.4家庭成员健康情况

3 家庭风险保障投保规划

在现代家庭生活中,严重疾病、意外事故、失业、甚至死亡等风险事故经常发生,一旦面临,家庭就会陷入财务危机,保险以其确定的小额保险费支出规避不确定大额的事故损失补偿的机制,有效回避了家庭的财务风险,日益受到世人的认同。

3.1家庭财产保险规划

家庭财产保险(以下简称“ 家财险”)在我国财产保险领域中属于经营历史比较悠久, 且经营效益也相对较好的业务。

3.1.1房产保险规划

3.1.1.1房屋财产保险介绍

房屋财产保险叫家庭财产保险,即凡存放、坐落在保单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保房屋财产保险。主要保障家庭房屋及室内财产因自然灾害、火灾爆炸、管道爆裂及室内盗抢造成的损失。根据被保险人的不同需要,房屋财产保险可以分为普通房屋财产保险(保险期限为1年期)、定期还本房屋财产保险(保险期限为1年期、3年期和5年期)。

3.1.1.2家庭房产保险规划具体内容

林父的房产有两处,一处位于二线城市市中心,距离购物广场近,绿化安保质量良好,旁边有个旅游集团,配有大客车停靠点,交通便利。林父房产位于三楼,未设防盗网,阳台下对应社区诊所,小区虽有室内偷盗先例,但林父房产位置良好,不存在室内偷盗的可能。房产位于地震少但台风频发的地区,夏季台风盛行,时有大树倾斜,花盆等物坠落造成伤害,社区周边有木头老宅,曾因天干气躁发生小火灾,故本处房产规划购买房产保险,以控制火灾或者自然灾害带来的危害,实现风险转移。

还有一处房产位于海岛城市,地价便宜,楼层高,风极大,风中盐的成分高,易造成阳台金属防护栏的腐蚀甚至完全破坏,有一定危

险性,装有防盗网且位于高层,无室内偷盗的可能性。海岛城市风大,夏季台风频发,且房产位于高层,存在一定危险性。故此处房地产购买房产保险预防台风等自然灾害带来的危害,实现风险转移。

由于两处房产发生自然灾害或者火灾事故的概率极小,所以对于这两处房产购买的保险金额预算不多,只为了起一定预防作用。

3.1.2汽车保险规划

3.1.2.1汽车保险介绍

机动车辆保险是指财产保险的一种。又称汽车保险。它是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的,主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份,中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》,推动了车辆保险的改革。

3.1.2.2家庭汽车保险规划具体内容

林父于三年前学的驾照并买了时价25万的一汽大众汽车,开的次数不太多,但由于是新手,时常会有刮擦现象发生。同时林父眼睛闪光随着年纪的增长越显严重,开车上路具有危险性。所以针对以上情况,家庭计划购买汽车保险套餐,包括汽车本身的保险(在意外事故后得以赔偿)、汽车交强险(国家规定购买,第三方责任险)以及驾驶员自身安全的保险,这一保险的目的在于在汽车意外发生之后有

所赔偿且为驾驶员买一份安心。

选择产品:中国太平洋财产保险股份有限公司-机动车辆综合保险

符合条款规定:选择太平洋保险“机动车辆综合保险条款”,条款规定:“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失,保险人负责赔偿:①碰撞、倾覆;②火灾、爆炸;③外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落;④受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击; ⑤雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾;⑥保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”、“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照《中华人民共和国道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”

3.2家庭人身保险规划

人身保险,是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险是在社会主义制度下,人身保险是劳动者在遇有不幸事故,丧失劳动能力或家庭扶养人死亡时得到物质保证的形式之一。

国家统一使用的人身保险基金,是靠投保人的按期缴款建立的。

人身保险也是组织居民储蓄的一种特殊形式,在投保人达到保险契约所定的年龄时,国家给他一定金额的款项等等。人身保险按照保险形式,可以分为自愿保险和强制保险;按照人身发生危险的性质,可以分为人寿保险和意外伤害保险。

3.2.1给祖父的保险规划

林爷爷身体健康,有退休金,有社保和医保,在医疗上可报销大部分医疗费,近年有小型手术,术后无不良反应,由于林爷爷年纪过大,无法达到购买人寿保险的资格,只能购买意外伤害保险或加买医疗保险。预防年纪大引发的疾病带来的巨额医疗费。

3.2.2给祖母的保险规划

林奶奶身体基本健康,无业,无退休金,只有农村低保,医疗报销极少,针对林奶奶这种情况,买保险很有需要。由于林奶奶年纪过大,无法符合一般人寿保险、养老保险的购买条件,只能购买意外伤害保险、价格相对高的养老保险以及医疗保险。买这些种类的保险意义在于预防由于年纪大生大病带来的大笔医疗费问题,也在于预防一些意外书故的发生对家庭带来的风险伤害。

3.2.3给父亲的保险规划

林爸爸身体健康,从前有抽烟习惯,现在已戒烟。国家公职人员,有社保和医保,医药费大部分报销,偶尔开车,因为是新手,所以开车谨慎,但存在一定风险,建议购买人身意外保险。预防意外事故发生带来的巨额损失。

选择产品:中国人寿—中民健康保障计划

险种信息:

适用人群:健康上班族、大学生、全职太太(林爸爸符合) 保障期限:1年 保费:480元/年(保费相对实惠)

产品特色及保障功能:集重疾、意外、疾病保障于一体的综合意外健康保障(方面齐全),无需体检,投保更简单;承保各种恶性肿瘤,一旦确诊罹癌,可获得一次性10万元的赔付;因疾病或意外住院,都可获得100元/天的住院津贴;若因意外伤害或疾病须入住重症监护病房,可获300元/日的住院津贴。符合条款规定:选择中国人寿的“意外伤害保险”,林爸爸时时开车,为新手,意外风险较高,万一发生事故,会对家庭造成很大的打击。

条款规定:若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故,给付身故保险金20万元,合同终止;若因该意外导致身体残疾,按合同约定比例给付残疾保险金。选择中国人寿的“意外医疗保险”,

林爸爸在工作或者出门过程中,发生意外事故,需要支付大额的医疗费用,这会给林爸爸家庭带来一笔不菲的开支,甚至会影响到林爸爸的家庭。

条款规定:

若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗,在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后,保险公司100%赔付合理的医疗费用保险金,限额10000元。

选择中国人寿的“重大疾病保险”

林爸爸作为家庭经济来源之一和家庭支柱,应该着重对林爸爸进

行保险投资。如果发生什么重大疾病,对林爸爸这个家庭来说,都是很致命的打击。

条款规定:

若被保险人因意外伤害事故或在等待期90天后初次发生并经专科医生明确诊断为合同所指之重大疾病的,保险公司将给付重疾保险金10万元,保险责任终止。

3.2.4给母亲的保险规划

林妈妈身体健康,无不良嗜好,生活规律良好。国家公职人员,有社保和医保,医药费大部分报销,平日开电动车上下班,开车过街易犹豫,易发生事故,建议购买人身意外保险。预防意外事故发生带来的巨额损失。

3.2.5给自己的保险规划

林宝宝身体健康,无不良嗜好,在读大一学生。学校统一购买社会保险,一年50元,保额2万。在从学校毕业后,仍续保。建议可以购买人身意外伤害险。林宝宝已上大学,有考研或之后深造的计划,已过九年义务教育年限,为了之后的教育基金着想,建议购买教育保险,以供之后的学习资金使用。

4家庭保险理财规划

林家无股票或其他投资产业,所以家庭保险理财可以适当涉猎。可就家庭成员健康保险和孩子的教育险上做保险理财计划。

5结论

根据林家的家庭成员经济情况、健康情况和投资情况,建议购买

成员的人身意外伤害险,老人的健康保险和养老保险,孩子的教育保险,林家汽车的车险。其中在老人的养老保险、健康保险和孩子的教育基金保险上可以购买保险理财产品。

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范文二:我的家庭保险计划 投稿:邵螂螃

保险计划书

1、 重疾险待选项

(1) 一生无忧个人护理保险(人保)

保额10万元,年缴保费3700元,20年缴费。保至70周岁

70岁之前大病保障10万(31种),身故保障10万,失能保障10万,60-69岁每年给付生存金2000元,70岁满期领取养老金10万,合同终止。70岁之前享有保险公司提供的健康管理服务,包括健康体检,健康评估,健康咨询服务热线等。 30种重大疾病保险金

(2) 国寿康宁定期重大疾病保险

保额10万元,年缴保费2750元,20年缴费。保至70周岁

二十种重疾保障

被保险人于合同生效(或最后复效)之日起一百八十日后,初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病(无论一种或多种),可获重大疾病保险金10万元,合同终止。

身故保险金 被保险人身故,获身故保险金10万元,合同终止。

满期保险金 被保险人生存至年满七十周岁的年生效对应日,可获得满期保险金5.5万元,合同终止

(3) [安享无忧]重疾养老保险计划(海康人寿)

保额10万元,年缴保费4400元,20年缴费。保至70岁

26种普通重大疾病保险金:100,000元,本保险计划终止。

6种特定重大疾病保险金:120,000元,本保险计划终止。

身故或全残保险金:100,000元,本保险计划终止。

补充养老金:60周岁后的首个保单周年日领取10,000元。

体检津贴:60-69周岁,每个保单周年日领取2,000元。

满期保险金:70周岁后的保单周年日领取 100,000元。

满期中档累计红利: 53,670元

(4) 中宏长保无忧两全保险-黄金套餐2011(分红型)中宏人寿

保额10万元,年缴保费4100元,20年缴费。保至80周岁

保单利益综述:

重大疾病保障:80周岁前罹患合同约定的35种重大疾病之一,获得10万元,合同终止。 额外疾病保障:80周岁前罹患合同约定的原位癌,获得2万元。

期满利益:生存至80周岁,且未发生重大疾病,获得10万元。

红利派发:公司每年将根据分红业务经营状况派发红利。

(5) 福满堂重大疾病养老保险计划(生命人寿)

保额10万元,年缴保费3950元,20年缴费。保至65周岁

重大疾病赔付:40种重大疾病+8种轻症,是目前中国市场上保障种类最多的重大疾病保险。合同生效180天内,确诊返还保费,合同终止。生效180天后,确诊40种重大疾病的任意一种,一次性赔付保额10万元加分红。

满期给付:一辈子没病没痛,65岁给付保额10万元加中等分红37366元. 积累财富,补充养老金。退休之前重大疾病理赔保险公司做主,退休之后赔不赔自己做主。把重大疾病的理赔全抓在自己手里。

身故赔付:合同生效180天之内,疾病身故赔付保费加保额的10%;因意外或生效180天之后疾病身故赔付保额10 万元加分红。

分 红:在享有保障的同时,公司每年根据盈利状况分红,累积生息,满期返还,有效抵御通货膨胀。至65岁满期中等分红约37366元

年金转换:满期时领取分后后,保额可以根据需要转换养老金,规避二次投资风险,真正实现养老无忧。

8种轻症额外赔付:八种轻症的任意一种按所发生医疗费用的百分之五十给付医疗关护金,针对同一轻症疾病或轻症疾病手术累计给付的医疗关护金高达基本保险金额的百分之二十20000元,有效补充传统重大疾病不足,真正做到理赔容易,提高保障范围。(180天内返还保费)

(6) 友邦全佑一生

保额10万元,年缴保费3280元,缴20年,保到终身。

1、身故保险金:

被保险人在有效期内身故,给付身故时的保险金额予受益人;

2、重大疾病保险金:

被保险人在等待期后首次发病,并被专科医生确认为合同释义中的34种重大疾病,给付确认时保险金额予被保险人。本项利益等等期为90天;

3、疾病终末期阶段保险金:

被保险人在等待期后被认定达到疾病终末期阶段,给付认定的保险金额予被保险人。本项利益等待期为180天;

4、全殘保险金:

被保险人在有效期内发生全殘,给付全殘发生时的保险金额予被保险人;

5、老年长期护理保险金:

在有效期内,被保险人在六十岁后的首个保单周年日或以后被认定为自主生活能力完全丧失,即无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上且持续180天以上,自该状态认定始,每月给付保险金额的1/120,连续给付120个月。若开始给付老年长期护理保险金,本合同终止,但本项保险金给付责任将延续至老年长期护理保险金完全给付时止。如在给付期间发生符合保险利益1至4中的任何一种情况,未给付的老年长期护理保险金将一次性给付被保险人或其继承人(若被保险人身故)

(7) 国华一生康健

保额10万元,年缴保费3800元,20年缴费。保至终生

轻症预付保障:

患5类轻症疾病,提前预付保额的20%即2万元,用于及时治疗,防患于未然! 重大疾病保障:

如果没有轻症疾病提前给付,终身10万元重疾保障金储备,承担33种大病健康保障! 生命价值保障:

如果没有疾病提前给付,终身10万元身故或全残保障金,始终呵护着家人的生活,体现家庭责任!

终身收益分红:

保单随时间的递进,不断增值。假设按中档分红水平计算:

70岁时,如一次性领取累积红利44161元+现金价值64363元,共计108524元; 80岁时,如一次性领取累积红利75051元+现金价值78411元,共计153462元; 90岁时,如一次性领取累积红利119046元+现金价值89283元,共计208329元。

(8) 国寿康宁终身重大疾病保险2009版

保额5万元,年缴保费4450元,20年缴费。保至终生

20种疾病(.恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞 3.脑中风后遗症 4.重大器官移植术或造血干细胞移植术 5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) 6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)7.多个肢体缺失 8.急性或亚急性重症肝炎 9.双目失明

10.瘫痪 11.严重阿尔茨海默病 12.严重脑损伤 13.严重帕金森 14.严重Ⅲ度烧伤 15.严重运动神经元病 16.重型再生障碍性贫血 17.主动脉手术 18.严重多发性硬化症 19.严重系统性红斑狼疮性肾病 20.严重重症肌无力)、

一、重大疾病保险金

被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一百八十日后,初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病(无论一种或多种),本公司按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金,本合同终止。

二、身故保险金

被保险人身故,本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金,本合同终止。

范文三:家庭保险计划 投稿:姚屢屣

家庭保险计划

一、风险特征

客观性 损害性

不确定性:时间、空间及损害程度 可测定性 可变性

二、保险是以经济补偿为目的,通过建立保险基金,以合同的形式所确定的、人们在应

付风险事故过程中所形成的、互助共济的分配关系。一、自然条件:是指自然灾害和意外事故的客观存在自然灾害和意外事故对个体而言是偶然的,但就总体上和宏观上来看又是必然的、客观的。这种偶然性与必然性的结合就构成了保险的前提基础,是保险产生的前提条件。 二、物质条件是指保险产生和发展的物质基础,剩余产品的出现是保险的必要成为了可能。 三、经济条件 它是保险发展的基础条件即商品经济, 剩余产品、商品 、 货币(最具有补偿力) 使得保险得以大力发展。

三、保险职能

保险的基本职能是:经济补偿, 即通过组建保险基金,用合同的形式规定保险人按约向被保险人支付经济补偿额,以解决被保险人由于风险损害所造成的生产和生活的不稳定。 派生职能:(一)分配职能:即国民收入的再分配 国民收入的一部分,保险基金重新分配给受损者

(二)融资职能

存入银行 保险基金 直接投资或放款

买卖有价证券:如债券、证券投资基金等 (三)风险监督职能

从保险人角度:通过保险合同条款,参与被保险人的风险管理,约束其行为; 从投保方角度:为达到少缴保费而保障程度不变之目的,必须采取必要措施,以预防和抑制风险发生及损害。

四、保险原则

最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 损害补偿原则

损害补偿原则的派生原则

五、家庭财产保险

概念:面向城乡居民家庭并以其住宅和存放在固定场所的物质财物为保险标的的保险。属于火险范围,强调保险标的的地址固定、相对静止。 特征:业务分散,额小量大

风险结构有特色

保险赔偿有特色:第一危险赔偿方式 险种设计更具灵活性

六、人身保险

是指以人的生命或身体为保险标的,当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时,保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。

七、家庭成员人身风险分析与安排

八、家庭财产风险分析与安排

范文四:家庭投保计划书 投稿:韦赅赆

家庭投保计划书

一、个人与家庭所面临的风险

1失业风险

2工伤风险

3养老风险

4早逝风险

5疾病风险

6意外伤害风险

二、系统的风险管理办法

风险控制,

包括风险的回避,风险损失的控制及风险的隔离

风险自留,

主要表现在预留收入。

购买商业保险

可购买家庭财产保险来对房屋、室内装修、室内家庭财产进行投保。现在市场上一般有普通型、到期还本型和利率联动型家庭财产保险,可根据实际需要进行选择。

此外,可以追加保费来保障特保财产,同时也要注意保单中的不保财产。就意外伤害来看,可购买职业意外伤害保险、旅游意外伤害保险、航空旅客意外伤害保险等来规避风险。

我们应该考虑家庭其他成员的重疾险和医疗保险,这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞。众所周知,现在医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。许多家庭因看不起病而丧失了亲人,这种痛苦是无法形容的。购买医疗保险虽然于所有的保险公司都不能承担花费的全部,但是至少能减轻家庭成员的负担。

三、家庭成员人身保险投保计划:

要求根据家庭的实际收入情况和成员的需求合理的安排人身保险的险种和保险公司。要求:1、每代人中至少要给一个人购买人身保险;2、要将选择险种和保险公司的理由进行详细的说明(以保险合同的具体条款为据)

四、结论:

保险是对风险带来损失的补偿,是一种补救手段。家庭购买保险之前,得制定好详细,稳重,合理的投保计划,以保证购买的保险的合理性及最大程度的减少投资资本,但获得同等的收益。

制定投保计划时,我们应该注意: 1、没有社保的情况下,应该先买社保,做好人生的基本保障,基础保险。 2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的,优先把家庭经济支柱的保障做好,这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。 3、投保顺序问题,一般家庭是优先给孩子进行购买,这是有风险的,因为孩子的保费源于家长,所以,投保,应该先大

人后孩子,孩子的保险也要优先选择健康保障的,其次考虑教育基金类的。 4、在保费预算不高,经济条件一般情况下,考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避,就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。 5、在基本保障做好规划的情况下,经济条件允许,可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择,这样,可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦,锦上添花。 “凡事预则立,不预则废”。无论任何机关或单位,无论办什么事情,事先都应明确其目的和意义,有个打算和计划安排。有了计划,就有了明确的奋斗目标,具体的工作程序,就可以使工作有条不紊地顺利进行,避免大的失误,乃至失败。家庭投保计划的制定,可以为家庭的投保指明方向,使保险得购买可以有序进行。事前的精打细算,选择合适的保险公司,合适的保险产品,为未来不可预测的风险做最全面的保障,以最低的成本获得最大的收益。

范文五:家庭投保计划书 投稿:马觰觱

保险学课程设计

(2010-2011第二学期)

姓名:王秋晨

学号:0842808109

专业:国际经济与贸易

家庭投保计划书

一、家庭情况概述

1:家庭成员

家主: 姓名:何先生 年龄:31岁 职业:市场部部长 学历:本科

健康状况:良好 年收入:7万 单位福利:五险一金

成员1:与家主关系:妻子 年龄:29 职业:总经理助理 学历:本科

健康状况:良好 年收入:2万 单位福利:五险一金

成员2:与家主关系:父亲 年龄:56 职业:无 健康状况:良好

退休金:800/月

成员3:与家主关系:儿子 年龄:2岁 健康状况:良好

2:家庭资产状况

银行存款:3万 负债 :无

基金 :2万

房产 :一处96平方公寓(价值50+万)

车 :东风悦达起亚一辆 12万

二、家庭财产投保计划

家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于:保费不高、保障全面。在投保过程中,应该衡量保额和保险标的的现金价值,来确定合适的保费和保额。简单来说,给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。

何先生家有房产一处,价值55万元,家庭年收入为10万元左右,属于一般家庭,而针对一般家庭,由于受经济情况约束,购买以火灾为主的家财险产品就可。因此我选择“阳光e家财”的家庭财产火灾损失保险A款保险产品(保费25.00元):房屋及其室内附属设备,保额20万;室内财产,保额5万。主要满足在发生特大火灾时,家庭成员得到保险赔偿金后迅速恢复生活。

至于私家车首先选择办理交强险。在此基础上,何先生可根据日后经济状况、自身需要,选择购买商业三责险(如5万、10万元、15万元或更高),以及车损险和各种附加保险等,使自己具有更高水平的保险保障。

三、家庭成员人身保险投保计划

分析:1、由于该家庭的年总收入在10万元左右,除家庭生活支出,购买其他投资产品外,据合理资产配置分析,保险费用大概占家庭资产的10%~15%左右,即保费为1~1.5万。

2.设计要求三代人都要有保单,而作为整个家庭收入的主要来源以及家庭支柱,一万左右用在何先生身上。因为保险就是保的风险最大的人身上,一旦发生风险,不仅家庭主要收入中断,而且要动用家里的储蓄及各方面投资来作为医疗费用,整个家庭的财务状况及生活质量都会受到影响。所以家庭投保计划第一步就是要完善何先生的保障。剩余左右的保费则分散在何先生的爸爸、妻子、儿子身上。因此,分配如下:

何先生:对于家庭经济支柱何先生,一方面我选择办理泰康爱相随定期寿险,受益人为其妻子。只需支付低廉保费,便可确保不幸发生时,家人的生活继续拥有可靠保障;另一方面办理e顺综合意外保障计划,其提供因为意外造成的身故、残疾、烧伤保障,小至磕磕碰碰,大至伤筋动骨若因意外导致在医院接受治疗,承担100元以上部分的合理医疗费。

妻子:针对其妻子,我认为单位已经有五险一金的社保,其工作环境也相对稳定,我主要从其健康考虑,为其选择了泰康e顺女性疾病保险,投保年龄41~55岁,为其 健康提供了保障。

儿子: 对于其儿子,鉴于其身体状况良好,可能其今后的教育资金才是首要问题,因此我推荐其购买教育类保险“阳光旅程教育金保障计划”,阳光旅程教育金保障计划是专为少年儿童而设计的教育金保障计划,根据宝贝的年龄和未来实际需要,自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金。为宝贝未来人生的每一步,升学、进修、买房或创业提供保障。 父亲:针对何先生的爸爸,根据其身体状况良好,年龄达到56岁,因此不考虑办理重疾险,选择办理泰康老年人意外保险“康寿保”,费用较低是其主要特色,针对大众客户的“保障计划一”平均每天保费最低不到1元,符合何先生家庭经济状况,另外该险种有针对性地为老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障。

四、结论

在完成这次保险学课程设计——家庭投保计划的过程中,我认识到参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发,我得出在制定家庭投保计划需遵循两个原则:1:转移风险的原则。从这个原则出发,必须首先分析家庭的主要风险是什么,怎样合理地把这些风险转嫁给保险公司。2:量

力而行的原则,保险是一种契约行为,投保人必须按期支付一定费用,保险种类越多,保险金额越高,支付保费就越大。因此投保时要根据家庭经济状况量力而行。

另外,投保时要注意投保后手头有足够的现金,以防资金应急;谁挣钱多就保谁,就是所谓的要保首先要保家庭的经济支柱;不要忽略附加险,附加险如果与主险组合得好的话,能获得非常高的保障。

总之,合理的家庭保险的可保证我们家庭生活稳定,可确保美满幸福的家庭能够面对任何风浪;能够使我们从容面对意外或疾病;能保证我们家人安享晚年;可为我们家庭积累预期要开支的资金等等。保险虽然不能阻止风险的发生,但能够在我们最需要帮助的时候,雪中送炭,雨中送伞。

范文六:家庭投保计划书 投稿:冯烿焀

家庭投保计划书

一、家庭情况概述

(一)家庭成员状况

成员1:吴先生,43岁,在一家建筑公司任监理,月薪4500元,五险一金,身体健康。

成员2:吴先生妻子谢女士,40岁,在当地一家工厂上班,月薪2000元,缴纳五险。谢女士身体一般,但没有做过大手术。

成员3:儿子吴迪,13岁,在校学生。

成员4:吴先生父亲,70岁,居住在城郊老家,健康硬朗。

成员5:吴先生母亲,71岁,身体较差。

(二)家庭财产状况

吴先生的父亲和母亲与吴先生三口分开,吴先生和其太太、儿子在市区有一套价值55万元住房,并拥有一辆价值12万元的汽车。

吴先生的父亲和母亲都是农民,没有退休金。两人在家养了几只羊和鸡,可勉强维持生活;两人每月各有60元的基础社会养老金。

(三)家庭保险状况

根据国发【2009】32号,新农村养老保险实施时年满60周岁者,可以不补缴直接领取基础养老金,但其符合参保条件的子女必须参保。所以吴先生和谢女士均参与“新农保”,每人每年100元。儿子吴迪在校购买了医疗保险,每年100元。

二、家庭财产投保计划

家庭购买保险的一般原则为:1、先大人,后小孩;2、先保障,后理财;3、投保顺序一般为:意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老;4、年保费支出为年收入的10-20%;5、不一定一次购买到位,意外险可以全家都买,其他的看经济条件先给家庭支柱购买,再逐步完善。

吴先生全家年收入在8万元左右,属于一般家庭,年保费支出金额应不超过16,000元。

(一)住房

吴先生在市区有一套私人住房,价值55万,无房贷。因此为其购买一份家庭财产保险至关重要。

家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于:保费不高、保障全面。在投保过程中,应该衡量保额和保险标的的现金价值,来确定合适的保费和保额。简单来说,给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。可保财产有(1)自有居住房屋;(2)室内装修、装饰及附属设施;(3)室内家庭财产。

拟为吴先生购买“太平洋安福家庭保障(经典版)”

分析:根据太平洋安福家庭保障(经典版)保险条款,保障的权益涵盖了房屋(保额20万)、房屋装修(保额5万)、室内财产、室内财产盗抢、现金及贵重物品、便携式家用电器、家庭人身意外伤害、房屋租赁费用保障等。

(二)汽车

吴先生在购买汽车时已办理交强险,商业险推荐购买太平洋财产保险公司的“机动车辆综合保险条款”。此保险分为基本险和附加险,附加险不能单独投保。保险人按照承保险别分别承担保险责任。条款规定,基本险分为车辆损失险和第三者责任险。

吴先生作为监理,需要经常在工地上跑,对车辆的使用较多,可能会发生碰撞等一些小意外。“机动车辆综合保险条款”规定“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失,保险人负责赔偿:

1.碰撞、倾覆;2.火灾、爆炸:3.外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落;4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击;5.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾;6.保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”而且杨先生开车的时间处于上下班的高峰期,难免出现一些小的碰撞事情。

“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照《中华人民共和国

道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”

三、家庭成员人身保险投保计划

(一)吴先生

在对杨先生家庭成员的人身保险中,因着重对杨先生进行保险。吴先生所在公司已经为其缴纳五险一金,并且自己也参加了“新农保”, 但这两项注重的是保障社会大多数成员的利益,因此其缴费较低,保障水平也较低,只能满足人们最基本的生活需求。商业保险可以增加我们自身的保障,这是社保所不能提供的,根据吴先生的家庭状况可为其自己增加一些商业保险,来弥补社保的不足

因为在购买家财险时时已经提供了意外伤害险,且缴纳基本社保,不再为其单独购买意外伤害险,为其增加购买重疾险。推荐中国人寿“国寿中民健康保障计划”。

分析:该险的承保年龄为18-45岁,试用的人群主要是需要重大疾病保障和住院医疗、意外保障的人士、年轻人、白领。该险保费较低,保险项目有:重大疾病保障、疾病/意外住院津贴、意外伤害保障、意外医疗保障、重症监护津贴。

(二)谢女士

拟定为谢女士购买平安保险公司“平安综合保障计划”,属于保障保险范畴,可作为对杨太太社会保险的有利补充。

分析:谢女士身体不是很好,在为其选择商业保险时重点考虑了重疾险、寿险、意外险等。“平安综合保障计划”主险是“平安智胜人生终身寿险(万能型)”、附加险涵盖了重疾险、伤害险、医疗保险,同时建有兼有功能。当客户有资金需求时,可以部分领取保单账户价值,灵活方便,而且不需支付任何手续费。在累计缴费第五年,十年,二十年均有持交奖励。

(三)吴先生父亲

吴先生父亲身体较为硬朗,没有重大疾病的发生,因而,可以为其买一份意外伤害保险。拟为杨母购买一份平安保险公司的“意外伤害保险”。

分析:该保险条约规定“在合同保险责任有效期间内,本公司承担下列保险责任: 一、意外身故保险金 ;二、意外伤残保险金 ;三、交通意外身故或伤残特别保险金;四、意外全残辅助保险金。”

(四)吴先生母亲

吴先生的母亲身体状况较差,已有农村合作医疗保障,可以为其购买健康保险。

拟为吴先生母亲购买平安保险公司的“福佑天年E款保险卡”。该产品是专门为老年人定制的老年人保险卡,为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障,涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等,还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。

(五)儿子吴迪

吴先生儿子吴迪今年13岁,为其推荐购买“平安少儿综合险”。该险的投保年龄为30天-18岁,涵盖日常意外及意外医疗、特有15种儿童常见重大疾病保障,并且提供意外医疗救援服务,全年保费最低仅需170元。

另外,因其在读书阶段,还应注重其教育问题,拟为吴迪购买“国寿福星少儿两全保险 (分红型)”。

分析:该险条款规定,被保险人18岁前,如果投保人身故或高残,保险公司每年给付保额50%的成长金,直到孩子18周岁,并且免交以后的保险费;孩子满18岁后,3次教育金(18岁、22岁、25岁)每次保额的80%和30岁领取的满期保险金(保额的60%),均可照常领取的,不会受影响,同时每年还有红利。也就是是说,福星保险除了孩子固定领取的三次教育金和满期保险金(共计保额的300%)的以外,投保人(大人)还有身故、高残和保费豁免的保障,保障的形式就是每年给付被保险人(孩子)保额50%,直到孩子满18岁止。

四、结论

保险是对风险带来损失的补偿,是一种补救手段。家庭购买保险之前,需要根据具体的经济情况,做出合理的投保计划。通过以上分析,我们在购买商业保险时应注意一下几个问题:

1.先购买社保。社保是覆盖范围最广,也是最基础的保障,应先满足最基本的生活保障。

2.合理预算。一般来说,年保费之处为年收入的10%-20%。在经济条件不允许时,可只缴纳基本医疗保险,不再购买其他商业保险。投保时,优先把家庭经济支柱的保障做好,这是家庭生活的保障。

3.选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变,每个条款保障的

责任并不相同,而且附加险丰富多样。所以,建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险,根据自身需要适当选择附加险。

4.先大人后小孩。孩子的保费源于家长,所以投保时应该先大人后孩子,孩子的保险也要优先选择健康保障的,其次考虑教育基金类的。

5. 投保顺序一般为:意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老;在保费预算不高,经济条件一般情况下,考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避,就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许,可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。

合理的家庭投保计划,可以使生活更近幸福稳定,同时又能做到以最小的代价获得最大的利益保障。但在制定投保计划时还应适时做出调整。对不同阶段做出不同的投保才是更加合理的。

范文七:家庭投保计划书2 投稿:莫膮膯

《保险学》课程设计——家庭投保计划书

一、家庭情况概述:

自选一个家庭(可以虚构),详细介绍家庭的收入情况,家庭财产情况和家庭每个成员的身体健康状况。要求:1、家庭的年总收入在5万元——10万元人民币之间;2、家庭成员要有三代人。

二、家庭财产投保计划:

根据家庭实际财产情况选择合适的险种和保险公司,并详细说明选择的理由(以保险合同的具体条款为据)。要求:1、至少要有一套私人住宅;2、可以有车

三、家庭成员人身保险投保计划:

要求根据家庭的实际收入情况和成员的需求合理的安排人身保险的险种和保险公司。要求:1、每代人中至少要给一个人购买人身保险;2、要将选择险种和保险公司的理由进行详细的说明(以保险合同的具体条款为据)

四、结论

通过分析,得出家庭在制定投保计划时的原则、注意事项和意义等。

一,家庭情况概述

杨先生一家五口人。杨先生本人今年30岁,在一家外贸公司,任会计主管,月薪7000,身体健康。杨先生夫人今年28岁,在家经营一个小书店,月收入3000,身体健康。杨先生和其夫人都具有良好的社会保险。另有一子,杨铮今年4岁,刚刚进入幼儿园。

杨先生父亲,母亲居住在农村老家,杨父身体一直不好,属于三高人群,而杨母则是很健康,硬朗。杨父是退休干部,每月有一千元的退休工资。杨母则是一家国有企业的退休工人,每月也有一笔退休金。老两口与杨先生三口分开,杨先生和其妻,子在市区有一套住房,并拥有一辆价值15万元的私家车。

二、家庭财产投保计划:

住房:

杨先生在市区拥有一套私人住房,价值70万,是杨先生夫妻的积蓄和父母积蓄所买。

并无房贷。买一份家庭财产保险至关重要。

拟定杨先生购买“中国人保财险公司的“金锁”家庭财产综合保险”。此种“金锁”系列家庭财产保险产品包括“家安”、“家顺”、“家康”、“家泰”四种定额保险单,提供范围不等的家庭财产保障,在主险下提供附加盗抢保险、附加现金首饰盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加第三者责任保险等多个附加险。

“金锁”家庭财产综合保险条款规定,“凡是被保险人自有的,座落于本保险单所载明地址内的家庭财产(一、房屋及其室内附属设备,二、室内财产),都在保险标的范围以内”。保险期限分别为一年。自保险单约定起保日零时起至期满日二十四时止。 保险期满,保险责任自行终止。期满续保,另办手续。

轿车:

杨先生15万元的汽车,拟定购买太平洋财产保险公司的“机动车辆综合保险条款”。此保险分为基本险和附加险,附加险不能单独投保。保险人按照承保险别分别承担保险责任。 条款规定,基本险分为车辆损失险和第三者责任险。

杨先生经常开车,对车辆的使用较多,碰撞等一些小意外经常有。

“机动车辆综合保险条款”规定“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失,保险人负责赔偿: 1. 碰撞、倾覆; 2. 火灾、爆炸; 3. 外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落; 4. 受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击; 5. 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾; 6. 保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏” 而且杨先生开车的时间处于上下班的高峰期,难免出现一些小的碰撞事情。

“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照《中华人民共和国道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”

三、家庭成员人身保险投保计划:

杨先生: 在对杨先生家庭成员的人身保险中,因着重对杨先生进行保险。

1,拟定为杨先生购买平安保险公司的“意外伤害保险”,杨先生经常开车,意外风险较高,

万一发生事故,会对家庭造成很大的打击。

“意外伤害保险”条款规定:“在合同保险责任有效期间内,本公司承担下列保险责任: 一、意外身故保险金 ;二、意外伤残保险金 ;三、交通意外身故或伤残特别保险金;四、意外全残辅助保险金。

2,拟定为杨先生购买平安保险公司的“附加意外伤害医疗保险’,杨先生在工作或者我出

过程中,发生意外事故,需要支付大额的医疗费用,这会给杨先生家庭带来一笔不菲的开支,甚至会影响到杨先生的家庭。

“附加意外伤害医疗保险”条款规定,在本附加合同保险责任有效期间内,本公司承担下列保险责任: 被保险人因遭受意外伤害事故并进行治疗,本公司就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用超过人民币100元部分给付

3,拟定为杨先生购买平安保险公司的“平安附加豁免保险费重大疾病保险”,杨先生作为

家庭最大的经济来源和支柱,应该着重对杨先生进行保险投资。如果发生什么重大疾病,对杨先生这个家庭来说,都是很致命的打击。

“重大疾病保险”条款规定“等待期—从本附加险合同生效(或最后复效)之日起 90天内,被保险人因疾病发生下列情形之一的:(一)“ 重大疾病 ” (二)因导致“重大疾病”的相关疾病就诊,我们不承担保险责任,扣除手续费后退还保险费,本附加险合同终止。这90天的时间称为等待期;被保险人因 意外伤害 发生上述两项情形之一的,无等待期。 如果在等待期后发生保险事故,按照下列方式豁免保险费: 被保险人经 医院诊断初次发生“重大疾病”,从 本条款约定确诊日起,我们豁免保险单上所列的主险和保险期间超过1年的附加险的以后各期保险费。

4,拟定为杨先生购买平安保险公司的“永利两全保险”。属于保障保险范畴,对于杨先生来说,投保这种保险可作为社会保险的有利补充 ,充分满足自身养老需求,为杨先生以后的生活,进行预先投资。

“永利两全保险”条款规定“1年内疾病身故 按当年度保额的10%给领取身故保险金,无息返还保费 ;1年后疾病身故 按当年度保额领取身故保险金 ;意外身故 按当年度保额领取身故保险金 ;生存保险金 每满三周年时仍生存, 按基本保额的5%领取生存保险金 。”

杨太太:

拟定为杨太太购买平安保险公司的“永利两全保险”。属于保障保险范畴,可作为对杨太太社会保险的有利补充

“永利两全保险”条款规定“1年内疾病身故 按当年度保额的10%给领取身故保险金,无息返还保费 ;1年后疾病身故 按当年度保额领取身故保险金 ;意外身故 按当年度保额领取身故保险金 ;生存保险金 每满三周年时仍生存, 按基本保额的5%领取生存保险金 。”

杨父:

杨父居住在乡下,身体一直不好,高血压,高血脂,有相当严重的糖尿病。不时的会因为病发,手术住院。因而,可以为其购买健康保险

1, 拟为杨父购买平安保险公司的“平安附加住院手术费用医疗保险(2004)” 。条约规定“被保险人因疾病或意外伤害住院且需进行手术治疗,我们按照被保险人每次手术在约定 范围(同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定)内实际支出的合理且必要的手术费用的80%给付保险金,每次手术给付保险金的限额见附表。若被保险人因同一原因需间歇性施行手术,且前后手术日期间隔未达 90天,则视为同一次手术。 ” 2, 拟为杨父购买平安保险公司的“平安附加住院费用医疗保险(2004)” 。条约规定“被保险人因疾病或意外伤害而住院,对于 每次住院在约定范围(同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定)内的 床位费 、药费、 治疗费、 护理费、 检查检验费、 特殊检查治疗费,救护车费以及住院期间前后各30天内因与该次住院相同原因而产生的门诊费,我们按照被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的80%分项给付保险金,各项保险金的限额见附表。 ”

杨母:

杨母身体较为硬朗,没有重大疾病的发生,因而,可以为杨母买一份意外伤害保险

拟为杨母购买一份平安保险公司的“意外伤害保险”,该保险条约规定“在合同保险责任有效期间内,本公司承担下列保险责任: 一、意外身故保险金 ;二、意外伤残保险金 ;三、交通意外身故或伤残特别保险金;四、意外全残辅助保险金。”

子(杨铮):

杨先生孩子杨铮,年龄4岁,刚是上学年龄。

1.为了孩子的健康成长,有必要为孩子的健康上买一份保险。

拟为杨铮购买新华人寿保险公司的“成长无忧少儿重大疾病”险,为杨铮的健康成长买下一份保障,该保险适合年龄在20岁以下

保险条约规定“一在合同生效一年内,被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术,按保险单上载明的保险金额的10%给付重大疾病保险金,并无息返还所交保险费,合同终止。 二、在合同生效一年后,被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术,按保险单上载明的保险金额给付重大疾病保险金,合同终止。三、被保险人身故的,将按所交保险费(不包括利息)给付身故保险金,合同效力终止。 ” 2,拟为杨铮购买中国平安保险公司的“世纪彩虹保险”。孩子的教育很重要,尤其是高等教育,关乎着孩子一生的命运,够买“世纪彩虹保险”则是为孩子的高等教育做好投资 “世纪彩虹保险”条约规定“大学教育金 在18-21周岁保单年日,您的孩子将每年领取保额的40%作为大学教育保险金,为孩子的成功打下扎实的基础 ”

3, 拟为杨铮购买新华保险公司的“福星高照”。新华保险吉星高照是一款稳健的中期理财产品,满期领取本金和红利,还有双倍以上的身价保障,是一款适合众多家庭的比较完善的保障计划。购买此种保险,可以为杨铮提供比较完善的终身保障。

“福星高照”条约规定“满期生存保险金 被保险人生存至保险期间届满,本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和给付满期生存保险金,本合同终止。身故或身体全残保险金 1.被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故或身体全残本公司按{(1)基本保险金额的10%;(2)本保险实际交纳的保险费。}这二者之和给付身故或身体全残保险金,本合同终止。被保险人于本合同生效之日起一年后因疾病身故或身体全残,本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付身故或身体全残保险金,本合同终止。2.被保险人因意外伤害身故或身体全残,本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付身故或身体全残保险金,本合同终止。”

四、结论

保险是对风险带来损失的补偿,是一种补救手段。家庭购买保险之前,得制定好详细,稳重,合理的投保计划,以保证购买的保险的合理性及最大程度的减少投资资本,但获得同等的收益。

制定投保计划时,我们应该注意:

1、没有社保的情况下,应该先买社保,做好人生的基本保障,基础保险。

2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的,优先把家庭经济支柱的保障做好,这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。

3、投保顺序问题,一般家庭是优先给孩子进行购买,这是有风险的,因为孩子的保费源于家长,所以,投保,应该先大人后孩子,孩子的保险也要优先选择健康保障的,其次考虑教育基金类的。

4、在保费预算不高,经济条件一般情况下,考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避,就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。

5、在基本保障做好规划的情况下,经济条件允许,可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择,这样,可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦,锦上添花。

“凡事预则立,不预则废”。无论任何机关或单位,无论办什么事情,事先都应明确其目的和意义,有个打算和计划安排。有了计划,就有了明确的奋斗目标,具体的工作程序,就可以使工作有条不紊地顺利进行,避免大的失误,乃至失败。家庭投保计划的制定,可以为家庭的投保指明方向,使保险得购买可以有序进行。事前的精打细算,选择合适的保险公司,合适的保险产品,为未来不可预测的风险做最全面的保障,以最低的成本获得最大的收益。

范文八:家庭保障计划书2 投稿:曹耽耾

家庭保障计划书

这是一个独一无二的存折,它不仅可以解决大病、意外、养老以及分红的同时,身价还能长大,让你越老越有钱,越老越值钱。它主要功能就是:平时当存钱,有病领大钱,没事转换养老钱,健康是你的权力,但不是你的专利,为了减轻自己和家人的负担就建立一个让国家和你共同承担责任的特殊账户吧。 一、 存钱方案

性别: 年龄: 年存: 共存 年,日存 元,合计存: 元 二、 享受利益:

1.大病保障金:合同生效180天后,到终身享有60种重大疾病保障金从万起,不断长大,上不封顶,长下多少,给多少的疾病保障金,合同终止。

2.轻症保障金:合同生效180天后,到终身享有12种轻症保障金从万起,不断长大,10万封顶合同继续有效。

3.意外保障金:也就是身价,从合同生效开始到终身,随着年龄的增长,从万起不断长大,上不封顶,长下多少,给多少的生命保障金,合同终止。

4.养老保障金:从岁开始,根据个人需要想取多少就取多少,具体看图表。

画图示意

三、 寄语:

买保险不会让您大富大贵,但是这会在您遇到麻烦的时候,给您一点扶持,而这点扶持,在您春风得意的时候,您可能根本不放在眼里,但是在关键的时刻,您就会知道您愿意用您的全部去换一只接住您的手臂。

范文九:家庭保险规划计划书的基本策略 投稿:丁嘟嘠

家庭保险规划计划书的基本策略

现在,保险已涉及到人们日常生活的方方面面,然而保险因在投资方面没有太多“进攻性”,主要以“防守”为主,因而一般不被短期和激进型投资者看好。

那么,作为普通家庭,应该购买的险种有哪些?专家建议,应该先选购纯保障类险种,如意外险和意外医疗保险,再投保子女教育险以及养老等保险。

宜选长期型保险

业内人士表示,普通家庭购买保险要围绕长期型和保障型产品考虑,实现产品的多样化、差异化和组合匹配。要选择保障额度在保险期间内不断增长的保险产品,这意味着当投保人在出险或满足保险给付条件时,能获得更多的保险保障。

保费支出切勿过多

说到投保额,专家建议以家庭年收入的5%—15%为宜,切忌过多。具体到买的保险品种,要根据保障功能从强到弱的顺序排列。

首先,要考虑能提供纯保障类险种,然后再考虑进行子女教育、储蓄、养老金等各项理财规划。

对于纯保障类险种,意外及意外医疗保险保障能够满足一般家庭防范意外风险的最基本需求,这类保险不需要太多费用。在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重大疾病和住院医疗保险产品,以防范出现意外情况后,家庭的财务状况不会受到重大影响。

购买保险时,一般投保人还需对家庭成员的风险、财务以及健康等状况进行整体客观评估,这项工作最好在专业人员指导下完成。

养老险投保不迷糊

面对市面上名目繁杂的各类养老保险,容易让投保人犯迷糊。养老保险是一种远期计划,从投保人交费到年金领取,会受到多种因素的影响,比如年龄以及生活水平等。

所以,先要根据年龄、当前收入水平、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势和养老费用,再结合交费能力、养老金筹集方式等找出养老保险的缺口,最后才能估算出合适的养老保险额度。通常保险公司都有养老产品的专门粗略计算工具。

范文十:保险部门计划书范文3篇 投稿:白辦辧

保险部门计划书范文3篇

保险部门的结算政策关系到机构资金运行和回笼情况。本文是小编为大家整理的,仅供参考。

保险部门计划书范文一:

在公司的领导及全体同仁的关心支持下,在业务的发展上取得了较好的成绩,较好的完成了公司的任务指标,在此基础上,回顾这一年的工作经验和结合工作实际情况,制定如下工作计划:

一、严格落实公司各项条款,加强业务管理工作,构建优质、规范的承保服务体系。承保是公司经营的源头,是风险管控、实现效益的重要基础,是公司生存的基础保障。因此,在13年,公司将狠抓业务管理工作,提高风险管控能力。

二、规范和落实公司的服务条款,提高服务工作质量,建设一流的服务平台。我们经营的不是有形产品,而是一种规避风险或风险投资的服务。在市场逐步透明,竞争激烈的今天,服务已经成为我们公司的核心竞争力,纳入我们公司的价值观。客服工作是这一理念的具体体现。在20xx年里将严格规范客服工作,建立一流的客户服务体系,真正把优质服务送给每一位公司的客户。

三、加快业务发展,巩固郑州市场占有率,扩大河南市场占有面。根据20xx年支公司保费收入 万元为依据,公司计划20xx年实现全年保费收入 万元,其中:计划将从以下几个方面去实施完成。

1、精心组织策划、坚决完成计划指标,为全年目标打下坚实的基础。

2、大力发展渠道业务,深度拓展郑州市场,打好河南地市业务的攻坚战,有序推进,扩大和巩固河南市场占有面。

3、机动车辆险是我司业务的重中之重,因此,大力发展机动车辆险业务,充分发挥公司的车险优势,打好车险业务的攻坚战,还是我们工作的重点,20xx年在车险业务上要巩固老的渠道和客户,扩展新渠道,争取新客户,侧重点在发展渠道业务、车队业务以及新车业务的承保上,以实现车险业务更上一个新的台阶。

4、认真做好非车险的展业工作,选择拜访一些大、中型企事业单位,对效益好,风险低的单位重点公关,与单位建立良好的关系,力争财产、人员、车辆一揽子承保,同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作,在20xx年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。5、其他方面:深入抓好其他保险业务工作;加强与各保险单位的合作;积极参与各种保险的激烈竞争之中。

四、抓好队伍建设,做好员工和保险推销员工作,继续完善人力资源调配,为公司业务发展提供人力保障。20xx年在员工待遇上,工资及福利待遇在20xx年的基础上适当提高,同时计划为每个员工体检身体,每位员工过生日公司提供一份礼物,举办一些集体活动等,用的好人才,留的住人才,为13年的业务开展提供强有力的人力保障。

五、完善管理机制,强化执行力。今年将从制度入手,对公司的现有规章制度上、要求范围内进行修订和补充,

完善以前没有完善的规章制度,使之更加符合公司经营管理工作的需要。汇编成册后,发到每一个员工手中,认真学习。真正做到以制度管人,以制度办事,从而提高执行力度。 20xx年是全新的一年,有望通过我们全体员工的共同努力让公司进入一个全新的发展阶段。

保险部门计划书范文二:

新员工的这一过程,我应该有自己的想法和计划,下面是我初步的计划。

1.达到出单熟练迅速准确

面对有经验有能力的出单精英,我深知自己的不足。身为全才得他们,车、财、意,样样精通,这使得我又崇拜又羡慕。因此出单是我从事车险业务的一个大环节,我将在平时的出单过程中加快电脑输入的速度,注意车辆交强险和商业险的区别,达到业务熟练,出单迅速准确的目标。

2.用专业的保险术语对客户服务周到明了

面对专业的保险术语,我会化繁为简,用通俗的话语让客户明白。面对焦急紧张的客户,我会用最简单的表情微笑来安抚。而面对暴躁的客户,我也会从容面对,耐心的听他发完牢骚,再与他共同寻找解决办法。让对车险陌生的客户达到一定的了解程度。的确,听到客户之间不经意的赞许和表扬,我的嘴角也会多了一份会心的微笑。因为此刻的我不仅仅代表我自己,更代表我们整个出单中心,乃至永城这个品牌。

3.与公司其他员工互相了解,做到业务沟通熟练

身在一个团结奋进的大家庭,我会与大家互相了解,增进感情,共同进步,提升自己的工作能力和业务水平,真正成为领导的好帮手,同事的好搭档,跟随公司经营的理念认真干好每一天,健康的成长,超越昨天的自己,从而真正的享受着这其乐融融的氛围,享受着这快乐的工作,这快乐的生活!

4展业是工作的前奏

工作计划中最基本的还是业务的拓展,首先作为新人的我应该自己把公司产品了解深入,相信公司。其次就是先从身边的父母亲戚朋友入手,经常给他们讲解保险的意义以及公司的优点,让他们对我的工作加以肯定并出面帮助我进行展业活动。这是展业必须注意的事项:一是生动形象。保险展业为了让客户更好地理解保险商品,了解保险所具有的不可替代的作用,用较为生动的语言及客户熟悉的人物及事例形象地表达出来,

以便于客户的理解,并激发其购买欲望。二是掌握语速。营销员可能因为过于紧张,或对自己的产品熟悉,在介绍产品时,语速过快,让客户难于理解,所以我们在介绍产品时要掌握合适的语速,要有一些停顿或条款的具体解释,让客户能完全听懂你对保险条款的说明。三是重复优点。保险展业要多次重复介绍保险的突出优点是非常必要的。因为客户在每一次听到条款的优点时,可能没有完全理解或没能听清楚,所以要再进行第二次或第三次介绍,重复、再重复,相信客户一定会为此动心的。四是有凭有据。保险展业要让客户相信和接受营销员对险种说明,要拿出一些证据,如一些签完客户满意的名单等等,这样有助于客户对营销员及公司险种的信赖程度。五是权衡利弊。保险展业为了促进签下保单,必须从客户的利益出发,即使签不下保单,也不要使客户过分担心、惧怕。我们要采用最好的办法,加强客户的紧迫感,产生购买的欲望。要抓住客户关心的问题,详细阐述,使客户能够权衡后作出选择。建立长期的合作关系,这样客户才能相信营销员,产生信赖感。

5.续保及客户的维护

坚持每天通知续保客户,做到给客户提醒的服务,有客户问到保险优惠等问题时,给予客户满意的回答。客户在交保险犹豫不定时,给予客户专业的讲解和周到的服务,达到客户的维护。 展望20xx年, 对自己的期许也颇多,在这一年里要时刻提醒自己不断学习,不断拓展客户,使自己工作顺心,业务多多,得到同事和老板的认同。身为出单处我深知工作之重要,多一份仔细少一分疏忽更是我给自己的忠告。

保险部门计划书范文三:

一、市场背景分析

(一)XXX市情

XX市位于XXX部,是一个人口、农业大市、工业重镇,有"xxx"之誉,幅员1.66万平方公里,辖1个市辖区、5个县,代管1个县级市(万源市),总人口657.56万人(20xx

年底),20xx年人均GDP11915元。XXX区是达州市政治、经济、文化中心,全区辖10个乡镇和两个街道办事处,人口37.73万人。要组织发展和拉升业绩必须让城区本部成为发展的领队。

(二)保险业概况

截止20xx年,全市有寿险机构13家,财险机构5家,20xx年各类保费收入99.43亿元,位居XXX第二位,全市城镇基本养老保险覆盖人数34.25万人,新型农村合作医疗参保人数达494.23万人。20xx年1—10月XXX原保险保费收入寿险28.19亿元(超过XX、XX、XX位居地级市第一),XXX市保险业寿险排名顺序前六位为:中国人寿、泰康人寿、新华人寿、人保寿、太平洋、华泰人寿。知己知彼方能运筹帷幄。

(三)发展优势

交通枢纽的建设,必将带动城市化进程和经济快速增长。XX高速公路已经开工建设,从XX经XX到XX约需要9个小时,20xx年12月23日XXX高速正式开工,预计20xx年通车;20xx年9月10日XXX高速开工,预计20xx年通车。20xx年9月20日,XXX至XXX开行动车组,全程运行时间2个多小时。

天然气能源化工产业区更快更大发展,XXX化工产业园是XXX省重点扶持发展的特色工业园区,始建于20xx年6月。产业区规划面积30平方公里,分为化工工业区、能源工业区、综合工业区和仓储物流区。中石化普光净化厂已建成投入使用,中石油南坝净化厂正抓紧建设中。成功引进齐鲁石化公司、贵州瓮福集团公司、XXX投资集团公司、凯丹水务国际集团、北京润投资集团等国内外企业入驻产业区。

以上表明达州经济发展增速较快,保险业的发展增长强劲。

二、工作计划

(一)加强政企合作是公司业务发展的根本

针对人寿保险的特殊性及与国家现行养老医疗保障制度的互补性,非常有必要与地方市、区、县级政府展开全面和深入的合作,以及探讨、摸索合作方式与开创合作机遇。利用人寿保险这一新的理念,借助政府政策平台加大自身产品宣传和品牌宣传,形成群众、政府和保险公司的三位共同体,互补发挥各自优势和市场效应,全方位呵护和最大保障人民养老和安居乐业。

(二)扎实做好市场宣传是推动业务发展的基础

鉴于目前公司办公场所局限,应加大外围引导宣传;在政府大楼附近设点或布展宣传,提高影响力和品牌效应。做到咨询方便,投保便捷,来去无碍。

1.利用国家保险政策,切实做好宣传与探索合作模式;2011年将施行社会保险法,其中就扩大了工伤保险和医疗保险的界定范围和支付方式,社会保险法的出台为我国社保制度的改革进一步提供了基本法律依据,实现了社保制度由实验性阶段向定型、稳定、可持续发展的重大转变。随着养老、医疗保险实现异地"漫游",统一账户,统筹支付将更大的促进寿险的专业化发展、集团化和集中性发展。

2.更新观念,树立寿险优势地位;寿险是立足养老险,涉足医疗险和意外险,覆盖个人、团体和银行三大业务体系的特殊人身险,险种可独立和任意组合;保险市场的发展是个人观念转变的发展,所以一定要把保险的意义讲深讲透,保持观念新、事事新,从而变被动经营为主动经营;抓住产品核心卖点,借助产品说明会、培训会和晨会加大对产品的推动力和保险营销观念的疏导力。

3.互生共荣,与行业并轨彰显个性;寿险行业发展面较广、时间较久,代理人众多,而借助目前处于优势地位的寿险渠道和社会资源大范围的宣传我公司的优势特点,进而做专业的寿险,让投保人牢固树立长城保险是一家实力强劲、资本金充足的好公司。

(三)打造优秀团队是业绩持续增长的保证

爱岗敬业是选人、用人的核心要件,是打造优秀团队的前提。

1.大增员带动大业绩,进而实现人员优化与选拔骨干人员;根据寿险营销的特点,必须拥有一大批一线代理人,既可保证人员的正常流动,又可以在更多人员上选拔与培养,在业绩平台提高的同时实现人员优化、结构优化和层级优化。

2.不是简单的招聘人,而是要挖掘人力资源;通过招聘、引进、培育等多种方式找到适合公司业务发展的人员,并且给每一个人一个创造和发挥的平台;人是最宝贵的资源,也是最紧缺的资源,发掘每个人的潜能,调动工作意愿与建业激情,最终达到利用每个人独到人脉与社会资源的目的。

3.始终坚持梯队人才的建设与层级比例人才的协调;业绩发展是核心,梯队人才建设是关键,采用社会招揽、毕业生实习、返聘退养人员等多渠道建立人才储备机制,自始至终把人员比例协调与各层级人才培养放到工作的重要位置。

4.实施有效的培训是公司管理的捷径;建立适用的有针对性的培训体系,分析团队结构和优劣,采取"缺什么补什么,始终坚持,永不放弃"的人才培养方针,对新人有"新人培训"、"创业培训",对团队长有"理财培训"、"精英训练"、"职业生涯规划";对各级主管有"管理培训"、"管理技能训练"等。

5.同心协力,团结凝聚力量;以总经理为聚光点,上下一心,引导、疏通全体员工同频共振,心往一处想,劲往一处使;正面竞争,化解分歧,共同进步。

(四)战略督导与战术修正是必胜的利器

1.全局把控,设点布阵;组建业务部,形成市、区、县层级网络与内部竞争格局,

在竞争中锻炼和培养人才,逐步向周边辐射与推动;机构是代理人的家和心之所向,一定要有落脚点,一定要有修养所,一定要有归宿感。不能建立机构的一定要找到联络人或领头人,以此由点及线,由线及面,到全面巩固发展。

2.加强基础管理训练,养成规律性的工作习惯;从早会经营、出勤管理、系统培训、职场管理等多方面入手,使各项工作有序开展;认真办好"产说会"和"创说会",为业务人员搭建一个理想的销售平台;同时建立健全公司各项具体的规章制度,为管理畅通提供良好的依据。

3.不断创新主题,持续的开展营销活动;结合分公司业务推动方案,长远战略与及时战术相结合,到政府部门、进社区、进企业,通过各种形式,充分利用各种时机,将客户请进来的同时还要代理人走出去,充分利用现有条件,开展形式多样、不拘一格的客户联谊会、高端座谈会、小区联谊会、各种理财知识讲座。

(五)目标明确、责任细分是成功的关键

采用逆向思维,将全年任务目标细分到每月,确定明确的数据目标;在召开业务启动会时,再分配到各部,以至于到每个人;在执行的过程中再通过晨会、周会、每月的工作总结会展开绩效分析与追踪团队目标达成。签订责任状,实行目标管理,增强全体员工冲刺业绩的信心;同时制定好个人收益与业绩挂勾的激励方案,逐渐产生良性内动力。

感谢领导们的信任,如能上任必将报以热诚,全身心的投入工作,坚决贯彻公司的经营理念,实现公司运营发展目标,做出自己应尽的贡献。

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