电信诈骗案例分析_范文大全

电信诈骗案例分析

【范文精选】电信诈骗案例分析

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【专家解析】电信诈骗案例分析

【优秀范文】电信诈骗案例分析

范文一:[案例分析]电信诈骗案件 投稿:史癊癋

辩护词

尊敬的审判长、审判员:

山东亚联律师事务所接受本案被告人李x近亲属的委托,指派我担任本案被告人李x的辩护人,出庭为其辩护。通过详细查阅本案案卷材料,多次会见被告人李x,参加庭审调查。辩护人对公诉机关对被告人李x涉嫌诈骗罪的定性及认定其从犯不持异议,现根据事实和法律,针对被告人的量刑方面发表具体辩护意见如下,供合议庭在合议时考虑。

一、被告人李x在共同犯罪中处于胁从地位,是胁从犯。

被告人李x通过网上招工信息联系去泰国打工,目的是想出国打工来改善家庭生活,走出经济困境。被告人李x到达泰国曼谷后,他身上带的护照即被老板阿龙拿走,在被告人张x、姜x达到清迈住处后,他们的护照、手机、钱包等随身物品都被老板阿龙全部没收,失去了人身自由。当明白被安排的工作属于打诈骗电话时,当即口头提出拒绝工作和通过逃跑方式拒绝实施犯罪,遭到了主犯的暴力威胁,通过被告人李x、张x、蒋x的讯问笔录也可以相互印证。在犯罪期间被告人李x等三被告还遭到了泰国军警的恐吓。该案主犯一直从身体上和精神上掌控着被告人李x,被告人李x虽然参与了诈骗过程,期间没有任何收入,其本身也是受害者。试想一位刚到异国他乡就遭受欺骗,身无有效证件也无分文,逃离犯罪场所却遭受挫折失败,直到被抓获归案也没看到过自己的护照,想维护自己的权利、脱离犯罪地是何等艰难。被告人李x虽然参与诈骗的犯罪活动,但整个过程都是被动的、不情愿的、消极的,一直处于胁从地位,属于胁从犯。认定本案犯罪事实的主要证据搜查现场及中泰两国警察交接的证据没有被告人的当场确认,认定本案犯罪的证据并非本案受审的被告人持有,在案件中,他们都是被胁迫参加犯罪的。

依据《刑法》第二十八条:“对于被胁迫参加犯罪的,应当按照他的犯罪情节减轻处罚或者免除处罚”。

二、被告人李x此前未受过刑事处罚,应当认定为初犯、偶犯。

被告人李x是第一次犯罪,此前未受过刑事处罚,是被欺骗和要挟实施犯罪的,应当认定为初犯、偶犯。

依据:《最高人民法院关于贯彻宽严相济刑事政策的若干意见》第19条的规定,对于初犯、偶犯,应当综合考虑其犯罪的动机、手段、情节、后果和犯罪时的主观状态,酌情予以从宽处罚。

三、被告人李x到案后认罪态度较好,如实供述了自己的罪行,具有坦白情节。

被告人李x到案后,如实全部供述自己与其他同案犯在泰国的经历及被迫参与犯罪的经过,如实供述自己罪行,积极配合警方调查案情和收集证据,使案件及时得到侦破,其具有坦白情节,依法可以从轻处罚。

四、被告人李x自愿认罪,且具有悔罪表现,依照最高人民法院、最高人民检察院、司法部《关于适用普通程序审理“被告人认罪案件”的若干意见》第九条之规定,可依法对其酌情从轻处罚。

五、本案的被告在泰国打诈骗电话的行为违法,但具有不应当受到刑事处罚的阻却事由。

综合各被告的护照、身份证、钱包等物品均被泰国人阿龙、阿凤控制的事实,被告逃跑未成以及长期受到非人虐待和监管的事实。众所周知,科学家经过试验证实:人连续28天做同样的一件事,就会养成一种习惯,人的行为习惯周期是28天,本案的被告在泰国所受的磨难经历了长达六个28天之多,他们渴望自由,向往回到祖国和家乡的怀抱,但他们不能如愿,因为他们的行为习惯已经改变,每天长达十五六个小时的打电话工作已经逼迫的他们每天象上满发条的钟表一样机械,他们已经筋疲力尽。在窝点的二楼工作及休息都有人监督,被告在二线打电话时还有监督软件控制,一楼长期有人把守大门,三名被告真的是插翅难逃!

我国公民在泰国的权利未得到有效保障,大使馆离他们看似距离可测,实则犹如远在天边,进入泰国边境后的中国人的人权状况缺失回访跟踪机制,使得本案的被告无法与使领馆和泰国警方取得联系。使得怀揣扭转人生际遇,背负着养家糊口、靠自己的努力去改变个人和家庭生活的他们进入泰国后不久便陷入虎穴,无法逃脱。本案被告的行为的确违反了中华人民共和国刑法的规定,作为中国公民无论在哪里都要受到中国法律的制裁,何况他们的犯罪对象又是国人,确实令人切齿痛恨,但是我们要求本案的被告冲破束缚、逃离诈骗窝点的期望,的确是强人所难了。假如我们也处于他们相同的环境里,可能除了每天机械的工作外,也做不出更好的选择。被告对于诈骗是否最终成功及资金去向一概不知。昆山市公安局联系中国驻泰国警务联络官,要求泰国警方将阿龙、阿凤、小黑的证言传真至昆山市公安局,至今未果,试想一个远离家乡、举目无亲的游子,如何与中国驻泰国使领馆联系?如何与泰国警方联系?因此,本案被告李x在泰国的特定时空下,不具有期待他做出合法行为的可能性,存在阻却刑事责任的事由,而且被告人李x在主观上没有到泰国事实诈骗的故意,按照主客观相一致的原则,被告人李x不应当受到刑事处罚。

综上所述,被告人李x自2013年5月21日被采取强制措施至今,饱尝了未通过合法中介机构出国的严重后果,已经深刻的认识到自己行为的违法性,被告人李x在与阿龙等主犯参与共同犯罪中处于胁从地位,是胁从犯,也是初犯、偶犯,其归案后能如实自己交代的罪行,具有坦白情节,认罪态度较好,具有悔罪表现,且自愿认罪。虽然被告人李x的行为违法,辩护人恳请合议庭结合以上辩护意见,能够判决免予追究被告人李x的刑事责任。

辩护人:山东XX律师事务所

张皓 律师

二O一四年六月十九日

范文二:[案例分析]台湾电信诈骗案 投稿:薛艡艢

1、案情简介

台湾电信诈骗案:该犯罪团伙冒充公安、电信、国安等部门的工作人员以打电话的方式给被害人说被害人在银行的存款有被不法分子转走的可能要求被害人将钱转入所谓的“安全账户”后,通过该团伙的成员将被害人的钱取走,先后有大量的群众被骗,主要是老年人,骗取近400万元,成都警方非常重视,在珠海将该团伙的部分成员抓获,本团队律师接受本案被告人李某某(台湾人)家属的委托为涉嫌诈骗罪的李某某进行辩护。依据刑法规定金额在50万元以上,属于诈骗数额特别巨大,刑期10年以上,无期徒刑。

2、辩护思路

如果被告人李某某诈骗罪的罪名成立,那么被告人李某某有可能被判处15年的有期徒刑,辩护人认为公诉机关指控李某某犯诈骗罪的罪名不正确,辩护人认为李某某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪,综合全案证据辩护人认为李某某只是负责取钱,再将取的钱交给另一被告人,虽然李某某认为该钱来路不正,但是无法认定李某某事先主观上有诈骗的故意或者与实施诈骗行为的人有诈骗的意思联络,只是在事后进行赃款的转移,因此不具备诈骗罪的构成要件,应以掩饰、隐瞒犯罪所得罪定罪量刑,并且李某某具有从轻情节。

3、结果

经过辩护人的辩护,法院最终采纳了辩护人的辩护意见,认为公诉机关指控的诈骗罪的罪名不正确,以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处有期6年。

辩护人:魏定军律师

范文三:电信诈骗案例 投稿:潘姺姻

典型案例

1、冒充儿子发短信 诈骗2万元

2015年11月24日下午4时许,公主岭市杨大城子镇居民高某报案称,有人冒充其儿子发短信,称在长春把人打伤,对方要4万元私了。高某给对方汇去2万元后,与儿子通话发现被骗。

接警后,公主岭市公安局在有关部门配合下,通过数据分析,及时锁定犯罪嫌疑人郑某。11月25日23时,警方在长春北高速口将郑某抓获。

经讯问,郑某对诈骗高某2万元的犯罪事实供认不讳,同时还供认了其他3起诈骗案件。

2、木马短信盗账号 微信诈骗500余万

2015年11月23日,吉林省公安厅网安总队发现有人向网民发送大量木马短信,并利用木马短信盗取微信账号、密码,冒充微信使用人向其好友群发诈骗信息,涉案金额500余万元。

经侦查,民警确认徐某为该案主要犯罪嫌疑人。2015年11月27日,由吉林省公安厅网安总队、榆树市公安局组成的联合专案组抓获徐某等犯罪嫌疑人14人,扣押涉案财物价值30余万元。

经讯问,徐某对冒用他人微信实施诈骗的犯罪事实供认不讳。

3、利用多张银行卡 在三地转移赃款

2015年8月5日,扶余市公安局接到居民王某报案称,有人冒用其工作单位领导的微信向其借款,王某在没有确认对方身份的情况下便转账汇款38万元,随后发现被骗。

民警在侦查中发现,这笔资金首先汇入在深圳开户的2张银行卡上,每张卡分别汇入19万元。随后,这笔资金又转入在合肥开户的银行卡中最终在海口市的多家银行取现。

专案组立即赶赴海口调取银行卡的取款银行监控录像,发现嫌疑人在海口市工商银行8家支行将涉案资金全部取走。

2015年12月3日,专案组分赴广西、海南两地,将犯罪嫌疑人张某等4人抓获。

经讯问,4人对利用微信骗取被害人38万元的犯罪事实供认不讳。

4 、“领导”来电借钱 同一手段连续作案

2015年9月24日11时30分,长春市公安局九台分局接到刘某报案称,犯罪嫌疑人冒充刘某单位领导与其通话,以家有急事为由借款2万元,刘某汇款后与单位领导核实,发现

被骗。

接警后,九台分局民警立即开展调查工作,并协调涉案银行卡开户银行,及时冻结犯罪嫌疑人持有银行账户。经工作,民警确认周某、黄某为该起诈骗案的犯罪嫌疑人。2015年11月26日,民警在海口市将犯罪嫌疑人周某、黄某抓获。

经讯问,两名犯罪嫌疑人对冒充被害人刘某领导诈骗的犯罪事供认不讳,同时交待采取相同作案手段,实施诈骗作案15起的犯罪事实。

5、假警察来电诈骗 真民警异地破案

2015年11月10日9时许,市民徐某到长春市公安局南关分局报警称,一名自称是公安局的工作人员给其打电话告知,徐某涉嫌参与洗钱、涉毒违法犯罪,需交纳保证金。徐某信以为真,惊慌中给对方汇款37.8万元,后发现被骗。

警方立即成立专案组,并以嫌疑人银行开户账号、赃款流向为突破口,辗转北京市、上海市、深圳市等地,最终确定朱某、张某有重大作案嫌疑。2015年12月22日,专案组在上海市将朱某、张某抓获。经审讯,两人交代了伙同上线张某某等人实施诈骗40余起,涉案金额200余万元。

2015年12月30日,犯罪嫌疑人张某某落网。案件正在进一步工作中。

范文四:电信诈骗案例 投稿:杜燖燗

安全知识之电信诈骗研判

信息时代,人们在充分享受电话、手机和网络带来的便利的同时,却不得不面对不法分子利用它们伸向我们钱袋的黑手——一个不小心,我们半生的积蓄就可能一下子被掏空。

年根岁末是电信诈骗活动猖獗的时候。您可别轻信来电显示:电话看似是亲友或客户打来的,但骗子使用了“来电任意显”工具,您稍有不慎,就会掉入陷阱。近年来,借助手机、通信工具和网银技术实施的非接触式电信诈骗违法犯罪活动呈多发态势。——深圳警方最新统计数字显示,近两年,我市有关电话和短信诈骗的报警数量呈直线上升趋势。

这些利用手机、电话实行的诈骗有哪些花招?如何识别并预防?希望(附件)中收录的案例和剖析能对您有所助益。

1、异地违章

2、“黑社会”威胁电话

3、猜猜我是谁?

4、“遇险”需急救

5、“账单”设陷阱

6、“退税钱”带着自己的钱“飞”了

7、响一声就断的电话

8、“账号已更改”

9、网络购物

10、银行卡升级

花招1以异地违章进行诈骗

最近出现利用异地交通违章诈骗了,凡是有人收到异地寄来的交通违章处罚书,请一定要慎重,不要随意把罚款费用寄过去,现在已经出现了这种诈骗行为。

冒充交管局人员以电话通知的方式进行诈骗的内容是;自称是车管所办事人员(讲普通话)问我你是XX先生?你有一辆XX型号的小车?在外地有违法,不交罚款对于今后会很麻烦,还要交相应的违约金,事关紧要,还是先到银行把罚款交了再说 。

据了解,异地罚单应由交通违法所在地的车管所或交警支队发函给车主,车主在接到异地罚单后要注意鉴别真伪,最好先在当地交管部门网站核实一下,切勿轻率汇款。同时,要注意保护好个人隐私和相关信息,不要随意把家庭住址、工作单位等相关信息泄露给陌生人,从而让骗子有可乘之机。

花招2“黑社会”打威胁电话索财

我们是道上的朋友,你得罪了人,现在有人花钱要的胳膊或腿。 正在加班的林女士突然接恐吓电话,陌生男子自称是“黑社会”,受人雇佣来找她寻仇,如不给钱就会大难临头。林女士告诉记者,她中午在单位上班时,突然接到一名陌生男子的电话。电话一通,对方就宣称自己是“黑社会”,说林女士一年前得罪了人,现在有人出钱雇了他们,要“收拾”她,让林女士自己“看着办”。 林女士感到莫名其妙,质疑对方是不是打错了。对方就用很冲的口气说:“你是不

是林某某,你是不是在南昌,我们还知道你住哪里、在哪上班„„”吓得林女士的心砰砰乱跳。陌生男子继续威胁:我们是出来混的,我看你人不错,你花点钱消灾,汇5万块钱到„„最初的惊恐过后,听到对方提出要钱了,林女士心里有点明白了:“看来很可能是骗钱的电话。”林女士坚决挂了电话, 随后,林女士拨打110反映了情况。

警方表示,遇上这种情况,基本可以断定是借“黑社会”之名搞诈骗。由于目前个人信息泄露渠道较多,所以被对方知道姓名并不奇怪。

花招3“猜猜我是谁?”

“猜猜我是谁”,原本是一些老朋友在电话里常用的一句招呼语,近年来却被犯罪分子利用,专骗“熟人”。

中招:上了陌生“老朋友”的当

10月15日20时许,曹先生接到一个电话。带明显潮汕口音的男子一上来就亲热地直呼曹先生的名字,并关切地询问曹先生最近的工作、身体状况。尽管不知道对方是谁,曹先生还是被对方的真诚感动,将自己的近况简单介绍了一番并略带歉意地询问对方的名字。该男子在电话里显得非常委屈:“你手机上居然没存我的新号码啊?!才多久不见,怎么连老朋友的声音都听不出来了?”当曹先生迟疑地说出一个汕头朋友的名字后,对方立刻接茬:“没错,就是我。”并称自己次日到深圳,找时间聚一下。第二天上午,曹先生再次接到该男子电话,称在来深的路上发生了车祸,现在伤者家属向他索要巨额医药费,请曹先生汇点钱应急。曹先生按照“朋友”提供的账号汇去

了2万元。钱出手之后,“老朋友”的电话再也不开机了。曹先生辗转联系上自己汕头的朋友后,才知道上了当。

拆招:多问几个“私密”问题

骗子利用许多人因记不住朋友电话或声音而心生愧疚的心理,“理直气壮”地骗钱。骗子急需钱的理由一般是车祸、被窃、嫖娼被抓,让受骗者不好核实。经调查,此类诈骗的受骗者以碍于面子的生意人居多。接到此类电话,别被对方的“亲热”劲冲昏头脑,委婉地问几个朋友之间才会知道的小问题,核实其身份。

花招4“遇险”需急救

嫖娼被抓骗局;今年3月,刘小姐接到一男子的电话,对方自称是她弟弟的朋友,说她弟弟在武汉嫖娼被抓,要她速汇5000元罚款。随后,刘小姐又收到这名男子的短信,提醒她这样的事很丢人,不要告诉家人,等她弟弟回来后还钱。来电及短信都是弟弟的手机号,刘女士便向指定账户汇款。后来,这名男子又让刘女士汇款3万元。至此,刘女士才察觉。此类案件利用了人们怕丢丑的心理行骗,但受害人的亲友又无法接听电话。这些短信是群发的,号码也使用了来电任意显。防范技巧:向警方核实,或者向亲人所在的单位核实是否出差等其他信息。不法分子向机主亲友广发短信,称在外地遭遇车祸、急病、失窃,急需用钱或手机充值。为了让机主无法与亲友联系,骗子会想方设法让机主手机处于关机或无法接通的状态,常用方法有:反复拨打骚扰电话迫使机主关机,冒充电信或移动公司以调试线路为由要求机主关机,破解手机卡服务密码并挂失造成停机。

中招:接到车祸短信 亲友急忙充值

9月11日下午,大亚湾核电站工程公司员工王某的亲友陆续收到由王某手机发出的短信:“你现在忙吗?我在去东莞的高速公路上出了车祸,手机停机了,帮我充200元话费,不要空中充值,那样要12个小时才能收到。直接把充值卡密码发过来!”王某的亲友十分担心,纷纷拨打王某手机,电话那头传来因欠费无法接通的语音提示。王某家人和朋友陆续买了2000多元的充值卡,将密码通过短信发给该手机号码。王某晚上回家,面对亲友焦急的询问,完全摸不着头脑。他称自己下午一直在办公室,手机下午5时后就没有了信号,根本没有发短信让任何人代买充值卡。亲友们再一查,那2000多元的充值卡都已被使用作废。

拆招:莫轻信“关机”电话 保管好手机密码

在该系列案件里,“中招”事主的手机密码设置都过于简单(例如生日、6个同样或连续的数字)。骗子“破解”事主的SIM卡服务密码后,向移动公司挂失并补领事主SIM卡,同时打印事主通话清单,再根据通话清单上的常用联系号码逐个发短信进行诈骗,获取充值卡以及密码后立即转卖牟利。有骗子在作案时还会将事主的号码呼叫转移到一欠费停机的手机上,增加迷惑性。不要轻信任何要求关机的来电或短信,同时保护好自己的手机卡密码。市民在收到此类求助短信时,切勿慌张,寻找蛛丝马迹,想办法核实事件的真实性。 花招5“账单”设陷阱

“你在珠海的电话欠了13700元话费”“你的信用卡在天津异

地消费6975元”„„接到这些自称是银行、电信、公安工作人员打来的“调查电话”或短信时,一些机主当即被这天上掉下来的“账单”砸晕了头脑,急切澄清,盲目求助,踏入陷阱。

中招:因“莫须有”担保 万元款划给“警方”

2月19日,张先生在家接到一个电话,一个类似于录音留言的声音称张先生家的电话欠费13700元。紧接着,该电话的“语音提示”转入了“人工服务”。一名自称“客服人员”的女子解释说,张先生的固话担保的珠海一部电话发生欠费停机。张先生澄清自己没有替任何电话做担保,一定是对方弄错了。女子解释说,张先生电话极有可能被盗用,其个人账户也非常不安全,建议张先生报警并表示将其电话转至珠海市某公安分局。一段音乐声后,一名“陈警官”接听了张先生的电话,向其索要了手机号码、身份证号码、银行账号等资料,并要求张先生将银行账户上的钱汇入“警方”的“监管账户”。张先生在银行自动柜员机上将11200元划入骗子指定账户。 拆招:警方从不提供“安全账户”

诈骗分子一般会通过网络电话(大部分是以0019或+019开头)拨打机主电话,并分工明确地以连环骗方式,冒充各种工作人员骗取机主信任。不管编出何种借口,骗子最终目的都是诱导机主将钱汇入诈骗分子的银行账户。一些骗子还使用非法软件更改来电显示,让机主以为自己接到的电话来自银行客服、移动1860、甚至公安110,从而放松警惕。机主收到类似的电话,可以换个电话拨打相关部门的服务电话(切勿回拨对方提供的号码)进行咨询,并牢记一点:警方绝不

可能提供所谓的“安全账户”,更不会打电话指导被害人如何转账、设密码。

花招6购车购房退税

去年8月,一自称是国税局工作人员的人,给南漳人吴某来电话,称要返还其车辆购置税,但要返还,需要交手续费。吴某转入手续费后,对方又索要保证金,吴某先后被骗1.28万余元。 事先通过其他手段获取购车、购房人详细资料,以国税局或财政局工作人员的名义,用电话或短信方式联系受害者,谎称根据国家新政,可退还购车、购房税费。骗取信任后,骗子一步步设陷阱,先是手续费,后是保证金,让人欲罢不能。防范技巧:向当地国税或者财政部门核实。 中招:“退税钱”带着自己的钱“飞”了

2009年1月11日,周女士接到自称税务部门“雷科长”的电话,称周女士3年前购买的某小区住房符合新出台的政策规定,要退还购房税5万余元。“雷科长”详细说出了周女士的身份证号码和购房日期,面积,取得了周女士的信任。“雷科长”让周女士提供账号,称税务局会直接将钱打入该账户。当天下午,周女士查询账户,发现多了67110元。正当周女士兴奋不已时,“雷科长”再次打来电话,称由于财务疏忽,多汇了1万元,要求周女士立即将1万元转到某账户上,否则税务局将通过公安机关追究周女士的责任。周女士完全丧失了警惕,立即从账户上转了1万元到对方指定账户。周女士没想到的是,两天后再到银行查询,该账户上的“退税钱”全部消失了。

拆招:循正规渠道查询

骗子钻了当事人不了解银行业务的空子,使用“支票存取”入账方法行骗,即拿一张支票存入机主的账户,虽然机主查询余额时会显示出这笔金额,但并不能立即提取,因为银行要进行票据交换程序,通常是3个工作日。骗子有充足的时间在收到诈骗款后,对该支票进行退票。机主要注意保管自己的信息,在接到此类电话和信息时,应通过正规渠道到银行、税务机关查询。

花招7响一声就断

屡次听到铃声,一接电话又挂。按照号码回拨,对方录音提示:“欢迎致电香港六合彩„„为广大彩民爱好者提供信息,透露特码。联系电话1395983××××。”以非法“六合彩”招揽客人,而回电话可能既损失话费又容易上当。据调查,近80%的手机用户遇到过电话吸费诈骗。类似骗取话费的招数还有: “您的朋友为您点播了一首歌曲,以表达他对您的思念和祝福,请拨打1259××收听。”一旦拨通电话,就会造成高额话费或定制某项短信服务业务。 中招:一次回拨“吸”走百元话费

在沙头角从事音响制品营销工作的周先生日前收到一个电话,只响了一声便挂断。他一看,是个陌生的固话号码。周先生想,莫非是外地客人寻求合作?他回拨该号码后,传来一个女声讯员的播报声:欢迎使用香港××公司声讯服务„„周先生说,从去年开始这种“响一声”电话越来越频繁,一个月至少两次,但他的工作就是要和不少商家联系业务,因此陌生号码很多,对于这种电话诈骗防不胜防。周

先生说他采取话费预存的充值方式,每个月一般只存100元话费,按正常花销,每个月能盈余10~20元。今年春节,这种“吸血电话”最多,从年初到现在,多次的电话陷阱让他损失了近200元,其中损失最大的一次是,他的手机回复后就停机了。按欠费与余额相加,一次通话“吸”走了他上百元。

拆招:先发短信“试探”

骗子一般是先到电信公司注册一个声讯电话号码,然后买回几台电话群拨器,通过软件将声讯电话与移动电话进行默认,电话群拨器自动拨号接通然后挂断。如果对方回拨,则通过软件将电话直接接到特殊服务号码上,一次最少30元,多则几百元。遇到陌生电话时,不要贸然回拨,最好先发短信“试探”;还可到网上查询陌生号码的归属地(特别是固话),再确认是否要回电话。目前,在一部分0941、0951开头的号码中有一类是加值的付费电话,市民在接到这两个号码开头的电话或陌生来电,一定

花招8“账号已更改”

当你正准备转账时,突然接到一条手机短信:“银行账号已改,请汇到这个账号上„„”看似很拙劣的骗术,却有不少人中招。 中招:汇款路上接到账号更改短信

3月24日上午,郑先生前往银行给一家原材料厂汇款,路上收到一条来自号码057181213459的短信,内容是:“你好!账号已改,请把款转到建行账号:×××××××,收款人:崔峰。”郑先生以为是平时的业务往来,因为做生意临时更改汇款账户的事经常会遇

到,尽管短信号码不怎么熟悉,郑先生还是没有怀疑。在银行,郑先生按照短信提示的账号、用户名填好单。银行工作人员接过单子看了一眼,说:“这个账号是外省的。”郑先生一听赶紧拨打发短信来的手机号码,语音提示说号码不存在。再联系工厂,对方说没有发过短信。郑先生恍然大悟。

拆招:电话联系收款方进行确认

这种骗术有的写“我重新给你一个账号”,有的写“把钱汇到××账户”。骗子一般是在一个群发短信的机器插上一张手机卡,以群发方式把信息发放给手机用户。如回拨群发短信的号码是打不通的。虽说骗局拙劣,但月底正是企业和个人结算业务最繁忙的时候,还是有人上当。这种短信采用的是“广撒网”的办法,就等哪个急着汇钱的人上当。如果遇到让你转账、汇款的短信,一定要用电话等方式与收款方取得联系,未经核实千万别汇钱。

花招9网络购物

去年9月,襄樊学院学生小王网购轮滑鞋,与一家网站达成购买意向:花1000元买4双。商家称先付500元,剩下500元货到付款。随后,小王向指定账户汇款500元。次日,一自称送货员的男子称货物已到,要其马上付剩下的500元,否则不给货。小王付清剩下的钱,但没有收到货物。后来,送货员称此前的付款是定金,须再付1000元钱才能交货。自此,小王发现上当了。

拆招:骗子建立虚假网站或使用插件,在各大网站发布虚假廉价商

品信息,诱骗受害人汇款。 防范技巧:不要轻信“便宜货”;要到正规的销售网站购买。

花招10 银行卡升级

去年7月,市民苏女士接到短信提示称,其所持的银行卡某项功能需要升级,并提供了一个升级网站。该网站的页面与银行网页一模一样,她便输入账号和密码。次日,她卡内的1万元被盗。

拆招: 骗子制作的网页与银行网站一样,让人信以为真。客户输入的账号和密码被骗子盗取。随后,骗子在真实的银行网站输入真实信息将钱转走。防范技巧:页面可以冒牌,但网址不能复制。只需留意银行的真实网址即可。

电信诈骗团伙通常有几十部座机电话、行动手机、对讲机、录音电话、背景音光盘等。像对讲机、录音电话、背景音光盘等,都是为了增加骗局可信度的辅助工具。比如对讲机,冒充警察的骗子会主动提出帮受害人查询他在其他省份还有没有被冒名申办的银行卡。之后,受害人会在电话这边听到警官用对讲机呼叫同事让对方上网查询的对话过程。骗子和“警察同事”的对话分别用A、B角色代表,对话中会出现“请01注意,请01注意,因为某某(受害者姓名)是重大涉案嫌疑人,检察官已下达执行命令!”等内容,很多受害人一听到这个,当时就被吓傻了。在不同的对话场景下,背景音光盘便会发挥出它的作用。骗子们会根据不同场景,播放出模拟警局、法院、检

察院等职能部门办公地点的繁忙工作状态,让受害人产生一种身临其境的感觉。

电信诈骗案的一个重要特点就是骗子们在诱导汇钱的过程中,总以“保密”为由极力避免受害人与他人的接触,骗子几乎不让受害人挂电话,不给他们留下思考的时间和空间。

安办秘书处

2012年12月6日

祝愿全体员工、学生平安快乐工作!幸福生活!

范文五:信用证诈骗案例分析 投稿:白玆率

信用证欺诈

信用证诈骗的形式多样,先对信用证诈骗进行分类,再仔细分析其诈骗手法,有助于更清晰地了解不法分子利用信用证诈骗的方法并对此提高警觉。

—、买方(开证申请人)自谋的信用证诈骗 主要表现为诈骗者以开证申请人或假冒开证申请人的身份,用伪造的信用证或“软条款”信用证等手段来欺骗付款行与受益人,使付款行与受益人相信诈骗者的身份以达到诈取货款的目的。 买方自谋的信用证诈骗主要集中在几种方式: ㈠ 无证诈骗 这是`—种比较初级的诈骗手法,即进口商自行炮制出—份信用证申请书或信用证复印件,以传真的形式发给出口商,然后以急需货物为借口,骗取出口商仅凭上述根本不存在的信用证即备货发运。货物出运后,出口商却迟迟收不到正本信用证,最终只得被迫接受进口商提出的无理条件(主要是`压低价格等)以求收回货款。尤其是`当合同以空运或邮运作为运输条款时,卖家要格外防范这种诈骗。因为在空运或邮运出口时,货物—旦发出,出口商便丧失了物权,最终往往是`钱货两空。

㈡ 使用伪造、变造的信用证 这种诈骗方式是`指开证申请人以根本不存在的银行为名或冒用其他银行名义开立假的信

用证。这些假冒信用证通常具有以下的特征:⒈电开信用证无密押;⒉电开信用证声称使用第三家银行密押,而所谓“第三家银行的确认电文”没有加押;⒊信开信用证的签字无从核对;⒋信开信用证随附印签式样,而该印签却系假冒;⒌开证银行行名、地点不明;⒍单据要求寄往的第三家收单行不存在;⒎信用证金额大而有效期短。 这种利用假证的诈骗—般有如下的特征: ⒈信用证不经通知行通知,直接寄到受益人手中,且信封无寄件人详细地址,邮戳模糊。 ⒉所用信用证格式为陈旧或过时格式。 ⒊信用证签字笔划不流畅,或采用印刷体签名。 ⒋信用证条款自相矛盾,或违背常规。 ⒌信用证要求货物空运,或提单做成申请人(进口商)为收货人。 例如:河南某外贸公司曾收到—份以英国标准麦加利银行伯明翰分行(STANDARD CHARTERED BANK LTD.BIRMINGHAM BRANCH, ENGLAND)名义开立的跟单信用证,金额为

USD37,200.00元,通知行为伦敦国民西敏寺银行(NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD.LONDON)。因该证没有像往常—样经受益人当地银行通知,真实性未能确定,故该公司在发货前拿该证到某种行要求鉴别真伪。经银行专业人员审核,发现几点可疑之处:⒈信用证的格式很陈旧,信封无寄件人地址,且邮戳模糊不清,没法辨认从何地寄出;⒉信用证限制通知行—伦敦国民西敏寺银行议付,有违常规;⒊收单行的详细地址在银行年鉴上查无;⒋信用证的签名为印刷体,而非手签,且没法核对;⒌

信用证要求货物空运至尼曰利亚,而该国为诈骗案多发地。根据以上几点,银行初步判定该证为伪造信用证,后经与开证行总行联系查实,确是`如此。从而避免了—起伪造信用证诈骗。

㈢ 使用作废的信用证诈骗 作废的信用证主要指已过期的信用证、无效信用证、经人涂改的信用证、或者可撤销信用证。信用证的使用具有—定的限制条件与时效性。在信用证的有效期内,银行承担第—付款责任。从开出信用证起到信用证到期曰止,—旦条件丧失或超过—定时效,信用证会自动作废。使用作废的信用证对于受益人而言,实质上是`收到了—张没有任何保证的“空头支票”。

㈣ 不法进口商与信用级别低的小银行勾结开立信用证进行诈骗 当货物出运后,出口商凭信用证项下单据向开证行结汇时,开证行或者以种种理由拒付,或者不予以答复,或者干脆宣布倒闭。尤其是`在远期信用证条件下,咱们更要防范这种诈骗。因为不法进口商往往利用远期付款的便利,收到货后从容处理,然后再以质量为由拒付或者逃之夭夭,给出口商带来不可挽回的损失。这—类的诈骗主要的特征有:⒈开证行都是`信用级别低的小银行。⒉信用证多数为远期信用证。

进口商利用“软条款”进行诈骗

所谓“软条款”,指的是`开证申请人(进口商)在申请开立信用证时,故意设置若干隐蔽性的“陷阱”条款,以便在信用证运作中置受益人(出口商)于完全被动的境地,而开证申请人或开证行随时可将受益人置于陷阱而以单证不符为由,解除信用证下的付款责任。实践中软条款的形式多种多样,比较常见的有以下几种:

1、信用证中要求客检的条款。

(1)—般性客检条款。如在信用证中规定受益人在议付时必须提交由申请人出具的货物检验合格证书。这种条款表面看起来很合情合理,买方出于对货物质量问题的担心才会这样做。但是`仔细—分析,其中的风险可是`非同小可。只要出口商作—个假设就会清楚其风险性,假如进口商对货物百般挑剔不出具合格的检验证书或者故意迟开证书,又或者对方根本就不派人来检验,那作为出口企业又能怎样呢?很显然,在这种情况下,市场对该货物的需求状况并不乐观,要不对方也不会出此下策,这样出口商的损失就在所难免了。以下案例正讲明了这—点:[1992年8月吉林省某外贸公司与美国纽约某企业公司签订了出口鹅卵石的合同。合同中规定中方须先付给美方25万元人民币履约保证金。9月,美方开来的信用证中要求由买方到口岸验货,签署质量检验证明。后来,美方—再拒绝派人检验,致使信用证逾期,

给中方公司造成直接损失40余万元人民币。

2、有关信用证生效问题的软条款。进口商对信用证的生效规定种种限制性条件,故意使信用证失效,以达到欺诈目的。常见的表达方式有:

(1) 规定信用证开出后暂不生效,待进口许可证签发后通知生效,或者货样由进口方确认后生效;

(2) 信用证暂时不生效,何时生效由银行另行通知;

(3) 信用证规定必须由申请人或其指定的签字人验货并签署质量检验合格证书,才能付款或生效;

(4) 有关运输事项如船公司、船名、装船曰期、装卸港等须经申请人同意后信用证方可生效;

(5) 品质证书须由申请人出具,或须由开证行核实或其印鉴必须与开证行的档案记录相符,信用证 才能生效等等。

(6) 本证尚未生效,除非运输船名已被申请人认可并由开证行以修改书形式通知受益人

此类条款使出口货物能否装运,完全取决于进口商,生效的主动权在申请人或开证行、通知行等手中。出口商见信用证才能投产,生产难安排,装期紧,出运有困难。倘若信用证迟迟不能生效,将占用出口商的大量资金;即使出口商最后接到了信用证生效的通知,但由于此时装货曰期已临近,极易造成单证不相符,遭开证行的拒付;甚至还有的信用证始终都未生效,这必定给已组织好货源的出口商造成严重损失。

4、有关提单的软条款:

提单是`物权凭证,是`物权所有者凭以提取货物的重要单据。假如在提单上出现问题后果比较严重,所以许多不法外商也经常会在提单条款上设置“陷阱”实施诈骗。有关提单的软条款形式也多种多样,例如:

(1)自相矛盾。如既规定允许提交联运提单,又规定禁止转船;要求海陆联运,但又要求海运提单。

(2)承运人可凭收货人合法身份证明交货,不必提交正本提单。

(3)含空运提单的条款,提货人签字就可提货,不需交单,货权难以控制,有的信用证规定指定货代出具联运提单,当—程海

运后,二程境外改空运,可能被不法商人利用此特殊条款进行无单提货。

(4)易腐货物要求受益人先寄—份提单,持此单可先行提货。

(5)信用证规定受益人在货物装运后如不及时寄1/3提单,开证申请人将不寄客检证,使受益人难以议付单据。

[ 案 例 ] 某公司1997年向美国ABC公司出口马桶盖。付款方式为即期L/C;但客户要求寄1/3正本B/L给他以便早曰提货销售,并—再声称这是`美国商界现行流行做法。因是`第—次交易,咱方坚持不寄,客户则坚持不寄不成交。最后在客户签定保函保证即使没有收到1/3提单时,也要按时依据L/C要求付款后,签定合同1X20’柜,FOB DALIANUSD10,500。第—次合作很顺利,在咱方刚刚寄出B/L,就收到了客户通过银行L/C项下的付款。第二次合同金额增至USD31,500,客户仍坚持带1/3正本B/L。考虑到客户第—单很守信用及时付款的事实咱方答应了客户要求。货发出后,就及时将正本B/L寄出并迅速向银行交单议付。十几天后,咱方询问客户是`否已经付款时,客户答曰:正在办理。二十几天后当咱方发现货款仍未到帐又追问客户是`否已付款时,客户答曰: 因资金紧张,过几天就付款。实际此时客户已凭咱们寄去的正本B/L将货提走。

三十几天后待咱方再询问客户付款时,客户开始拖延,后来就完全沓无音信了。由于交银行单据超证出运有明显不符点,所以银行已无从帮忙,公司白白损失20多万人民币。

范文六:信用证诈骗案例分析 投稿:周拝拞

案例分析:本案被告的行为是否构成信用证诈骗罪?

信用证诈骗罪,是指以非法占有为目的,进行信用证诈骗的行为。根据刑法第195条之规定,信用证诈骗罪的行为方式包括:(一)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的;(二)使用作废的信用证的;(三)骗取信用证的;

(四)以其他方法进行信用证诈骗活动的。

作为诈骗罪的特别犯罪,信用证诈骗罪应当和诈骗罪具有相当的基本构造即过程:行为人实施信用证诈骗行为——对方(受骗者)形成认识错误——对方基于认识错误处分财产——行为人或第三人获得财产——被害人财产权遭受损害,同时金融秩序遭受破坏。

在认定该罪时,难点在于认定犯罪的主观方面和客观方面。关于信用证诈骗罪的主观方面,既要求行为人具有犯罪的故意,即明知其行为会法定产生结果而为之,还要求犯罪人具有非法占有之目的。重点在于行为人在实施行为之前就已经具有非法占有的目的和犯罪的故意。信用证诈骗罪的客观方面认定难点在于对行为方式的解释,即能否合理的把行为人的行为解释到上述法定行为中去。

本案认定:

在本案中,由于给出的条件尤其是证据条件有限,故分两种情况分析:其一是假定检察院的起诉书所指控事实已经被证据证明的条件下的认定;其二则是把起诉书看作起诉书,在没有相关证据证明的情况下结合所给条件进行认定。

其一:

单纯从检察院的起诉书指控内容看:一、被告人陈少英、方炎平于1998年9月期间,假借“宏业”向“达利丰”出口电解铜的名义,诱使“华星”与“宏业”签订货物代理出口合同后,以“达利丰”从HBF银行纽约分行开办的信用证为抵押,通过“华星”向中国银行总行申请出口打包借款,骗取贷款人民币共计3650万元,并转移至“达利丰”非法占有。(第二次行为方式和过程基本相同)。

由起诉书指控内容可以分析出,被告陈少英、方炎平之间所谓出口电解铜只是一个虚假的借口,即陈方之间不存在实际交易背景,而是虚构交易事项,使开证银行工作人员信以为真,开具了无交易背景的信用证,即骗取信用证。之后使用骗得的信用证进行打包借款,并将所骗取的贷款非法占有。刑法第195条第三项所谓“骗取信用证”,应该被解读为“使用骗取得信用证进行诈骗活动”,因为单纯骗取信用证的行为并没有也不可能让行为人获得财产利益。在没有其他条件的情况下,假定所指控内容有确实充分的证据证明,则可以认定二被告构成信用证诈骗罪的共犯。

其二:本案例中,没有给出证据来证明起诉书的指控内容,并且,补充条件指出进出口合同无法履行的重要原因主要是宏业一铜厂厂长1999年携巨款潜逃致使铜厂不能正常生产而无法提供出口货物以及达利丰破产等。在此基础之上,无法认定二被告的交易事项虚构,则案中信用证不是“骗取”的信用证。也就是说,案中信用证是合法真实有效的。此时的关键在于如何解释被告用合法有效的信用证作为抵押获得借款,但借的款项使用是违背了打包借款“用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口”的目的。这种“以合法信用证为抵押获取打包借款,但所得借款的适用违背了其应然目的”的行为能否被解释进“以

其他方式进行信用证诈骗活动”,则成为本案被告行为是否构成诈骗罪之关键。此时,需要特别注意的是诈骗罪包括信用证诈骗罪的“非法占有目的”。本案中,补充条件指出“宏业取得的三笔打包贷款被分别用于偿还了宏业原来欠达利丰的债务以及其他经营”。此时,我认为无法认定被告的非法占有目的,除非有其他证据证明在被告转移款项时已经明知之后的合同无法履行。此外,若就此认定被告非法占有目的进而认定其行为构成犯罪,那么如果被告没有出现合同不履行,即能够偿还借款的时候,因不能认定非法占有目的而不能认定构成犯罪,则罪与非罪决定与被告的客观经济实力,这显然是不合理的。因此,我认为在此无法认定被告的非法占有目的,也就无法认定被告的行为构成信用证诈骗罪。

范文七:信用证诈骗案例及分析 投稿:廖锍锎

信用证业务案例三十三个精典贸易案例分享

来源:考试大 2007/11/17 【考试大:中国教育考试第一门户】 模拟考场 视频课程 字号:T T

信用证业务案例 例1:河南某外贸公司曾收到一份以英国标准麦加利银行伯明翰分行(STANDARD CHARTERED BANK LTD . BIRMINGHAM BRANCH,ENGLAND)名义开立的跟单信用证,金额为USD37,200.00元,通知行为伦敦国民西敏寺银行(NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD .LONDON)。

因该证没有象往常一样经受益人当地银行专业人员审核,发现几点可疑之处:

(1)信用证的格式很陈旧,信封无寄件人地址,且邮戳模糊不清,无法辩认从何地寄出;

(2)信用证限制通知行-伦敦国民西敏寺银行议付;有违常 规;

(3)收单行的详细地址在银行年鉴上查无;

(4)信用证的签名为印刷体,而非手签,且无法核对;

(5)信用证要求货物空运至尼日利亚,而该国为诈骗案多发地。 根据以上几点,银行初步判定该证为伪造信用证,后经开证行总行联系查实,确是 如此。从而避免了一起伪造信用证件诈骗。

信用证业务案例 例2:某中行曾收到一份由加拿大AC银行ALERTA分行电开的信用证,金额约100万美元,受益人为安徽某进出口公司。银行审证员发现该证存在以下疑点:(1)该证没有加押证实,仅在来证开注明

信用证业务案例 例3:广西某中行曾收到一份署名印尼国民商业银行万隆分行(PT BAN

K DAGANG NEGARA INTL ORERATION,BANDUNG,INDONESIA)电开的信用证,金额约。80万美元,来证使用开证行与渣打银行上海分行之密押。后来,该中行去 电上海打银行核实,得到复电:

信用证业务案例 例4:某中行曾收到一份由香港KP银行开出的金额为USD1,170,000,00元的信 用证,受益人为广西某进出口公司,出口货物为木箱。采证有如?quot;软条款

ADVISED BY L/C OPENING BANK INFORM OF AN L/C ANENDMENT TO BENEFICIARY)。中行在将来证通知受益人时提醒其注 意这一

NAME OF CARRYING VESSE/AND SHIPMENT DATE)。可谓

信用证业务案例 例5:辽宁某贸易公司与美国金华企业签订了销往香港的5万立方米花岗岩合同,总金额高达1,950万美元,买方通过香港某银行开出了上述合同下的第一笔信 用证,金额为195万美元。信用规定:

THROUGH L/ C OPENING BANK NOMINTING THE NAMEOF CARRYING VESSEL BY MEANS OF SUBSEQUENT

CREDIT AMENDMENT)。该贸易公司收到来证后,即将质保金260万元 人民币付给了买方指定代表,装船前,买方代表来产地验货,以货物质量不合格为 由,拒绝签发

信用证业务案例 例6:某中行曾收到香港BD金融公司开出的以海南某信息公司为受益人的信用 证,金额为USD992.000.00元,出口货物是20万台照像机。信用证要求发货前由申 人指定代表出具货物检验证书,其签字必须由开证行证实,且规定1/2的正本提 单在装

运后交予申请人代表。在装运时,申请人代表来到出货地,提供了检验证书, 并以数张大额支票为抵押,从受益有手中拿走了其中一份正本提单。后来,受益有 将有关支票委托当地银行议付,但结果被告知:

信用证业务案例 例7:江苏某外贸公司曾收到一份由香港客商面交的信开信用证,金额为&127;318 万美元。当地中行审核后,发觉该证金额、装交期及受益人名称均有明显涂改痕迹, 于是的提醒受益人注意,并立即向开证行查询,最后查明此证是经客商涂改,交给 外贸公司,企图以此要求我方银行向其开出630万美元的信用证,&127;以便在国外招摇 撞骗。事实上,这是一份早已过期失效的旧信用证。幸亏我方银行警惕性高,才及时制止了这一起巨额信用证诈骗案。

信用证业务案例 例8:某中行曾收到一份由印尼雅加达亚欧美银行(ASIAN UERO-AMERICAN BANK,JAKARTA,INDONESIA),&127;发出的要求纽约瑞士联合银行保兑的电开信用证,&127;金额为 600万美元,受益人为广东某外贸公司,出口货物是200万条干蛇皮。但查银行年鉴, 没有该开证行的资料,稍后,又收到苏黎世瑞士联合银行的保兑函,但其两个签字 中,仅有一个相似,另一个无法核对。此时,受益人称货已备妥,急待装运,以免 误了装船期。为慎重起见,该中行一方面,劝阻受益人暂不出运,另一方面。抓紧 与纽约瑞士联合银行和苏黎世瑞士联系查询,先后得到答复:

信用证业务案例 例9:2000年6月,A公司向B银行提交了由B银行所在地C银行通知的信用证和一套信用证项下单据,该信用证金额为604500.00美元。经审核后,B银行发现此证系由电传开立,按惯例电传开证应加具密押,密押经通知行核查相符,即可证明电开信用证的真实性。此证注明没有密押,但加盖了C银行的通知章。根据UCP500的规定,C银行已将该证通知A公司,即认同了该信用证的表面真实性。在该证真实的前提下,B银行又对该证项下单据进行了合理、审慎的审核。经审核,B银行发现此套单据存在不符点。首先,信用证单据条款要求

A公司表示货物已装船,无法再由船公司出具B/L,接受第二种方案。于是B银行立即向开证行电提上述不符点,并要求开证行尽快给予答复。在这之后的三天内,B银行一直没有收到开证行的回复。三天后,A公司向B银行提示由C银行通知的该证的修改书,该修

改书写明删除由申请人出具检验证这一不利于A公司的软条款,同时将单据条款修改为B/L或FBL。A公司表示,此项修改已删除该信用证的软条款,并且B/L或FBL二者具备其一即可,这已经表明申请人和开证行接受电提的不符点,已经达到了B银行的要求,所以A公司要求办理出口押汇,且押汇金额仅为10万美元,远低于信用证金额。B银行并没有听信A公司的一面之辞,反而提出了疑问:按照惯例,如果开证行接受上述不符点,它应该在电传中明确表示申请人接受上述不符点,不日将付款,并将这一内容以电传方式通知B银行,而不是采用信用证修改的方式通知,更不应该将此修改发给C银行。这些违反常规的做法引起了B银行的警惕,B银行坚持等待开证行的电传通知,在此期间,将单据留存,既不寄单,也不为A公司办理出口押汇。五天后,开证行开立电传通知,声明申请人拒绝接受上述不符点,此时A公司已不见踪迹。至此,这起诈骗案已真相大白。事后据B银行调查,该信用证项下的货物并未如A公司 所述已装船,而是留在A公司所在国境内,并没有出口。

从以上这个案例不难看出,这是一起以诈骗议付行押汇款为目的、境内外不法分子精心策划的骗汇案件。由于B银行以UCP500为依据,并不被较大金额出口和A公司的一面之辞所迷惑,而是合理、审慎地审核单据,避免了一起重大骗汇案件的发生,防止了国家巨额外汇的流失。不法分子的阴谋之所以没有得逞,主要由于B银行有效地做到了如下几点:

第一,没有片面地为追求扩大业务量而办理此笔大额信用证项下的押汇,而是时时保持警惕,坚持合规经营,不违规操作,始终对形势的发展有清醒的认识,有效防止了诈骗案件的发生,维护了银行自身的利益。

第二,以统一惯例做为办理国际业务的依据。根据统一惯例的规定,FBL是由运输行出具和承运人签发的运输单据,它与B/L是两个概念,并不能代替提单,更为重要的是,它不是物权凭证,这导致了A公司在没有装船的情况下可以取得FBL,妄图以此来代替提单蒙混过关。

第三,牢牢掌握国际惯例,就会在信用证实务中处于主动地位,始终把握局势的发展。本案中,A公司和申请人为B银行设下了多重圈套,首先,A公司以大额信用证为诱饵,伴以并不是物权凭证的FBL,妄图诱导B银行使其想当然地认为FBL就是信用证要求的提单,从而为A公司办理押汇,再将单据寄出,必将遭到开证行的拒付,从而达到诈骗B银行押汇款的目的。其次,在B银行审出不符点并电提后,申请人要求开证行不做出付款承诺,即并不以电传方式通知B银行接受不符点,而是以修改方式接受FBL,如果B银行不以国际惯例为依据,就会想当然地认为此修改表示申请人已接受不符点,就会为A公司办理出口押汇,而开证行迟迟不给B银行回复,就是在等待办完押汇并将单据寄来时,再以单据存在不符点为由提出拒付。

信用证业务案例 例10:几家外省公司向该省一私营工厂购锡锭,工厂将铝锭外包锡,假冒

锡锭交货,诈骗了多个出口商和信誉卓著的进口商,进口商被骗后通过驻中国使馆交涉,影响了我国的外贸形象。进出口商之所以上当的根本原因是提单是真实的,而工厂当地的权威机构的检验人员收受贿赂,协同作案,为假货出具了检验证。形式真实但内容虚假的商检证危害性很大,但发案可能性还是非常小的。再说,作为融资银行,也不可能面面俱到地落实贸易背景的真实性,如果进、出口商、开证行的信誉俱佳,货物行情也看好,银行办理融资基本上是降低了风险,即使是有信贷员跟贷,碰到上述的案子,也不大可能识破骗局。这类假单风险,除非银行事先落实资产保全措施,否则必须在单据方面做到严格相符。所以,单据的质量对银行押汇资金的安全回收是至关重要的,任何时候,单据相符都是银行资金安全的重要保障。

信用证业务案例 例11:某制造商签订了一项以安特卫普船边交货(FAS Antwerp)为价格条件提供重型机械的巨额合同,由不可撤销保兑跟单信用证付款,信用证规定提供商业发票及买方签发的已在安特卫普提货的证明。货物及时备妥装运,但到达安特卫普后买方却不提货,由于卖方未收到买方的证明,无法根据信用证收到货款。经过长达一年的交涉,卖方虽然得到赔偿,但仍受到巨大损失。这就是卖方与国际商会联系并对跟单信用证制度作为付款保证提出异议的原因。在签约前,卖方曾与他的通汇银行联系,得到如下答复:

卖方根据上述要求作了安排,他取得了不可撤销的保兑信用证,已采取了一切必要措施取得了充分的付款保证,但使他失望的是,实践上付款全无保障。因此,该公司向 国际商会提出质疑:信用证制度有缺陷吗?

信用证业务案例 【分析】 本案例的问题是出在合同内容有缺陷,而不是信用证制度。

国际商会答复如下:

不错,卖方由不可撤销的保兑跟单信用证得到最好的保护,根据《统一惯例》第9条a及b款的规定,这种信用证是开证行及保兑行的确定承诺。

同时,根据该条内容,付款的保证取决于受益人提交规定的符合信用证条款单据的能力,这也是很清楚的。

此外,如果卖方同意接受的信用证规定要提供一份或数份要由买方或其代理人签发的单据,则卖方就是在冒风险。例如下列单据是危险的:

--买方签署的收货证明。

--货运代理人代买方收到货物的证明。

--由买方会签的商品检验证书。

因此,国际商会再一次强调:

--《跟单信用证统一惯例》让买卖双方自行商定信用证所要求的单据。

--信用证中出现的

--支付缺乏保证不是由跟单信用证制度而是由合同导致的。

国际商会《信用证申请人操作指南》(416a出版物)第14页以

受益人能以规定格式和规定的细节来提供的单据。

信用证业务案例 例12:某市中国银行分行收到新加坡某银行电开信用证一份, 金额为100万美元,购花岗岩石块,目的港为巴基斯坦卡拉奇,证中有下述条款:

(1)检验证书于货物装运前开立并由开证申请人授权的签字人签字,该签字必须由开证行检验;

(2)货物只能待开证申请人指定船只并由开证行给通知行加押电通知后装运,而该加押电必须随同正本单据提交议付。

问:该信用证可不可以接受?

信用证业务案例 【分析】此为

从上述信用证条款中可以看出,由开证申请人验货并出具检验证书及开证申请人指定装船条款,实际上是开证申请人控制了整笔交易,受益人(中国出口公司)处于受制于人的地位,信用证项下开证行的付款承诺是毫不确定和很不可靠的。后来经调查,该开证申请人名称中有

信用证业务案例 例13:我国某省外贸公司与美国

【分析】不对。因为信用证规定

信用证业务案例 例14:某外贸公司与香港公司达成了一笔1019公吨镀锡铁皮和镀锌薄板,金额约20万美元的交易。支付条件为即期信用证,规定为2月和3月。不久,中国银行广州分行很快开出了信用证,规定了商品的名称和规格、数量、重量和装运期等。中国船运公司应托运人请求,向其发运了48个集装箱,供其装货和加封。3月24日承运人签发了

信用证业务案例 【分析】在这案例中我们要吸取教训如下:

(1)外贸公司在要求中国银行签发信用证时,应先对受益人的资金情况和信用情况进行调查。按照《统一惯例》,银行所处理的是单据,而不是货物,他们只是按照信用证规定审核单据。因此,卖方很可能制作假单据。

(2)由于香港与大陆近在咫尺,并且当地有许多中国公司和一些中国的银行,买方完全可以委托一家中国公司于装载货物之前或期间当场对货物进行检验。

(3)外贸公司和中国银行在发现受骗以后,审单太慢,发现严重不符点后再向香港银行索偿时已过了银行审单合理时间(7天)。

信用证业务案例 例15:国外来信用证的金额为:

d 5% allowance (dis .)

【分析】 应首先核对信用证,如果与信用证相符,按商业习惯做法在缮制出口发票时,应在总金额(单价×数量)中先扣除5%优惠(折扣)得出一个毛净价,然后在此基础上再扣除5%佣金,得出净价。具体制单如下:

Ladies Blouses

2000 pieces @ USD 2.1O 4200.OO

Less 5% allowance 210.00

-------------------

3900.00

Less 5% commission : 199.50

-------------------

CIF London net :USD 3790.50

在既有折扣又有佣金的交易中,我们应掌握先扣除折扣,然后再计扣佣金,因为折扣部分是不应支付佣金的来源:考试大-物流师考试

责编:虫 【纠错】

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范文八:浅析信用卡诈骗罪——以孙某信用卡诈骗案为例 投稿:余蚇蚈

l , m , l 占轧 会  2 0 1 3・l   1 ( 上)  
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◆法律 经纬 

浅 析信用卡诈骗 罪 
以孙 某信 用卡诈骗案为例 
王 楠 
摘 要 信 用卡诈 骗 罪 , 是 指 以非 法 占有 为 目的 , 在 对信 用卡 管理的 法律 法规 的违反 , 骗 取财 物数额 较 大的行 为 。本 罪 的   犯 罪客 体是 复杂客 体 , 既是 对 国 家的金 融票证 管理 系统 具有 危 害性 , 尤其是 信 用卡管理 系统所造 成 的破 坏 , 同时也危 害银  行 的财 产和 私人 的财 产所 有权 具有危 害性 。犯 罪对 象是信 用卡。本 文 以孙 某信 用 卡诈骗 案 为例 ,简要解 析 了信 用卡 诈骗 
罪, 是 以案说 法 。  

关键 词

信 用卡诈 骗 罪 构成要 件 客观 方 面  作者 简 介 : 王楠 , 中 国海洋 大学在 职 法律硕 士 。   中 图分类 号 : D 9 2 4  
审 情况 

文献标 识码 : A  
事 责任 。  

文章 编号 : 1 0 0 9 . 0 5 9 2 ( 2 0 1 3 ) 1 1 . 0 7 7 . 0 2  



、 一

( 一) 一 审诉辩 主张  公诉 机关 指控 : 2 0 0 7年至 2 0 0 8年 2月 中旬 , 被 告人 孙某 在  某 市胜 利街居 民宋 某某 家当家庭 保姆 期间 , 利 用 宋某某委 托其 办  元 的中 国建设 银行 信用 卡后 , l 2月 4日从 中取 出现金 1 0 0 0 元。   业 银行 银 行卡 后 , 取出 2 0 0 0 元, 其中 1 0 0 0元用 宋某某 的 身份证  办 理 中 国农 业 银 行 信 用卡 交 给 宋 某 某 , 自己继 续 持 有 余额 为  3 8 0 0 0元 的中 国农业 银行 信用 卡 。同年 2月 1 7日、 2 6日、 2 7日,   全 部取 出后 , 存 入 以 自己的身份证 办理 的中 国工商银 行信用 卡 内  

( 5 ) 破 案经 过 , 证 明被 告人 系被 公安机 关抓 获 归案 。  
( 三) 一审 判案理 由  

某省某 市人 民法 院根据上述 事 实和证据认 为 , 被 告人孙某 以   行 为 已构 成信 用 卡诈 骗罪 。公 诉机关 指控 的罪 名成 立 。鉴于 被  ( 四) 一审 定案结 论  某省某 市人 民法 院依照 《 中华人 民共和 国刑 事诉讼法》 第1 6 2   条( 一) 项和《 中华人 民共 和 国刑 法》 第1 9 6 条第 ( 三) 项、 第五十 三  被告人 孙某 犯信 用卡 诈 骗罪 , 判 处有期 徒刑 三年 六个 月, 并 
处罚 金人 民 币 1 O万 元 。   二、 解说 

理信用 卡 的机会 , 2 0 0 7 年1 2月 1日用 宋某某 的身 份证 办理 5 0 0 0   非法 占有 为 目的 , 冒用 他人 信用卡 , 进 行诈 骗活动 , 数额较 大 , 其  2 0 0 8
年 2月 4日其再 次用 宋某 某的 身份证 办理 4 万 元 的中 国农  告人 孙某 无前科 劣迹 , 在 审理 中 自愿认罪 , 可 以酌情从 轻 处罚 。  

被 告人 孙 某又 从 自己持 有 的中 国农业 银行 信用 卡 中将 3 8 0 0 0元  条 的规定 , 判 决如 下 :  

3 3 0 0 0元 , 其余 5 0 0 0元被 其挥霍 。案发 后 , 赃款 全部 追返 事主 。   被 告人 孙某 在 开庭审 理 中对公 诉机 关指控 表 示无 异议 。   ( 二) 一 审事 实和 证据 
某 省某 市人 民法 院经 审理 查明 :  

( 一) 本案争议焦点为被告人孙某的行为如何定性 
根据 《 中华 人 民共和 国刑法》 第1 9 6 条 的规定 , 信用 卡诈骗罪  是指 以非法 占有 为 目的 , 利用 信用卡 , 虚 构事 实 , 隐瞒 真相 , 骗取 
公私财物 , 数 额较 大 的行 为。  

2 0 0 7 年至 2 0 0 8 年 2月 中旬 , 被 告人 孙某 在某 市胜 利街 居 民   宋某 某 家 当家庭保 姆 期间 , 建议 宋某 某把 手 中存折 换成 银行 卡 ,   后宋 某 某 同意 并委 托其 办理 信用 卡 。被 告人 孙某 于 2 0 0 7年 1 2   月 1日用 宋某 某 的身 份证 , 办理 了 5 0 0 0 元 的 中 国建 设银 行信 用  卡, 同年 1 2月 4日隐 瞒宋某 某从 中取 出现 金 】 0 0 0 元。 2 0 0 8 年2   月 4日, 孙 某携 带宋 某某 身份证 和 邮政存 折 , 将 存折 中的 4 0 0 0 0   元 人 民 币全 部取 出 , 转存 至 以宋 某某 的身份 证办 理的农 行银行 卡  中, 当 日孙 某从 该卡 中取 出 2 0 0 0 元, 用 其 中的 1 0 0 0元 以宋某某  的身份 证又 办理 了一张 中国农业 银行信 用卡 , 并将 此卡 交给宋某  月1 7日、 2 6日、 2 7日, 被告人 孙某 分三次 将 自己持有 的 中国农业  银 行信 用卡里 的, 3 8 0 0 0 元人 民币全部取 出 , 转存 至 以 自己的身份 
霍。  

信用 卡 诈骗罪 的 构成 要件如 下 :   1 . 本 罪侵 犯 的客体 是信 用 卡管理制 度 和公私 财产 所有 
权。  

2 . 本罪 客观 方面 表现 为行 为人采 用虚 构事 实或者 隐 瞒真相  的方 法 , 利用 信用 卡骗取 公 私财 物的行 为 。   3 . 本 罪 的主体 是一 般主 体 , 自然人 可成 为本罪 的犯 罪主 体 。   4 . 本 罪 的主观 方面 是故 意 , 而且 是直接 故意 , 行为 人主 观上  客观 方面 具体表 现 为 以下几 种行 为 :   ( 1 ) 伪 造信 用卡 是指 模仿 的纹 理 , 模板 , 图案 和信 用卡 的密  冒, 骗取 他人 财物 的 行为 。包括 使用 伪造 的信用 卡购 买商 品 , 使  用提 取现金
的以及使 用 伪造 的信用 卡是 在各种 服 务等接 受 。   ( 2 ) 使用 作废 的信 用 卡。作 废 的信用 卡, 是指 法律规 定 不能  继续使 用的过 期 的信用 卡, 或者 是被依 法宣告 无效 的信 用卡和 持 

某, 自己则 继 续持有 余额 为 3 8 0 0 0元人 民 币的银 行卡 。 2 0 0 8 年2   还必 须具 有非 法 占有 公 私财 物 的 目的 。  

是指 以非 法 占有 的财产 为 目的, 使用 信用卡 , 假  证 办 理的 中 国工商银 行信 用卡 内 3 3 0 0 0元 , 其余 5 0 0 0元被 其挥  码 。所谓 使用 , 上 述事 实有 下列 证据 证 明:  
( 1 ) 被 告 人 孙 某 的 供 述 ,证 明被 告 人 孙 某 利用 信 用 卡 骗 取 

4 0 0 0 0元 的犯罪 事实及 犯罪 经过 。   4 0 0 0 0 元 被他 人 取走 的事实 经过 。  

( 2 ) 被 害 人 宋 某 某 陈述 ,证 明 被 害 人 宋某 某 信 用 卡 中现 金  卡人 中途停 止使 用有 效 的信用 卡 , 并把它 给发 行银行 的信 用卡 。   使用 作废 的信用 卡 还包 括校 正 卡的使 用 。所谓 的校 正卡 被损 毁 
( 3 ) 公 函两张 、 某 市 工商银 行信 用卡 一张 、 银 行 存取 款记录 及  的无效 的信 用卡 号码 。因此 , 校 正卡 也是 一种伪 卡 。   ( 3 ) 冒用 他 人 的信用 卡 。 合 法 的信用 卡仅 限于合 法持 卡人 本 

光碟 , 证 明被 害人 宋某 某信用 卡 中 4 0 0 0 0 万 现金 被提 取 的经过 

( 4 ) 被 告人孙 某户 籍证 明, 证 明被 告人孙 某系 成年人 应 当负刑  人 使用 , 不得 转借 或 转让 , 这一 原则 是普遍遵 循 的 。 所谓“ 冒用 他 
( 下转 第 8 1 页)  
7 7  

{ I } J l 占 缸金 
2 0 1 3 ・1 l ( 上 ) \ 

◆法律 经纬 

因事而 异 。   各 地区 、 各部 门 、 各单 位 的信访 问题积 累 , 一 方面形 成 了信 访人群  人 思想 问题和 对立情 绪  注重 因人而 异 、 故 意在特 定敏 感时期 内择 机信访 的政 策导 向, 以此 要挟 国家机关  四是要 对违法 信访行 为依法 处置 , 促进 信访 活动依 法有序进 
办访 。  

行 。实践 中 , 存在 对违 法信访 行 为处置滞 后 、 过 软等 问题 。这 不 

第三, 高压 办访 。 如 上级 挂账 信访 案件 , 一般 采取 三定 ( 定人  仅有 碍于违 法行 为的制止 , 还对其 他信访 人群产 生 了“ 横 向效仿 ”   包括 有理访 、 无 理  员、 定 方案 、 定 日期 ) 的高压 政策 。 这 一政 策虽 具 有一 定的积 极意  等 负面影 响 。要在社 会上 形成所 有信 访行 为 ( 义, 但 在实 际操 作层 面 , “ 上有 政
策、 下有 对策 ” , 难 免 产生信 访案  访) 都 要依 法有 序进行 的共 识 , 促 进信 访工 作 的 良性循 环 。  

件 该挂 不挂 、 挂 而不 实 、 虚假 办理 、 敷 衍 了事 、 得 不偿 失等 问题 。  



要 严格 依法 处理各 种信访 事项 , 彻底扭 转信 访群 众 “ 小 闹 

大 闹大解 决, 不闹不解 决” , “ 信权不 信法” 的错误 观念 , 减  应 当尊崇 实事求 是 、 依 法处 理的原 则 , 要 积极 办理 , 但 不 能为强迫  小解 决, 结 案息诉 , 而 一味 地满 足无 理信访 要 求 , 衍 生新 的 更大 的 “ 后遗  少“ 人 治化 ” 处理 带来 的负面 影 响 。  
症” 。  

二要对 无理 缠访 、 闹访情 节较 轻 的信访人 , 在加 大息诉 力度 
的 同时, 教 育到位 、 稳控 到位 。   三要对缠 访 、 闹访 情节较 重 的违 法行 为 , 依法 予 以处 置 , 不作 

三 是要 健全案 件质 量 保障机 制 , 切 实解 决群 众 合理诉 求 , 多  方化 解信 访 矛盾 。 作 为检 察机关 , 要 通过 建立 健全 案件 质量保 障 

及时、 有效 地 处  机制 , 促使 执法 办案人 员严把 事实 关 、 证据 关 、 适 用法 律关 和程序  妥协 处理 。要建 立与 公安 机关 的协调 处理机 制 ,

关, 特 别是 涉众 型犯罪 案件 , 做 到案 件处理 合 法又合 理 , 避 免引发  置 违法 信访 行为 。对 于那些 利用 信访煽 动 闹事 、 敲 诈勒索 、 扰乱  “ 后遗 症 ” , 在 办案 的 同时化 解矛 盾纠 纷 , 使 问题 解 决到 位 。   公共秩 序 的组织 者及 其骨干 分子 , 依法 予 以打 击 。  

信访 工作 中, 对 于群 众 的合理 诉求 必须 切 实解 决, 部分 合理 
的部 分解 决 , 维护 信访 人的合 法权 益 。  
化解。  


五是作 为政府相 关管理 部 门, 应 当注重 做好农 村重 点工作 的 
组 织 实施 。 一是 加强 在征 、 占地 、 拆迁 、 补偿 等社会 焦 点 问题 上 的  

化解 群体 访 , 检 察机 关应 做到 多部 门协 调配 合 , 多机 制预 防  政 策及 实施方 案 的论证 、 制定、 发 布和实 施工 作 , 增 加透 明度 , 尤  其 注重补 偿方 案 的科 学性 、 合 理性 , 在相邻 区域补偿 标准 的平衡 ,   同一地 区不 同情 况 的对待 等 问题上 制定 更合 理且 具操 作性 的方  要 加强 与公 安 、 法 院 的协调 配合 。 如 建立 三机 关案 件 与涉  案信访 同步 移送制 度 ; 三机关 信访 部门联 席会 制度 ; “ 涉 法涉 诉群  案 , 增加 群众 的满 意度 。   二 是农村 财务公 开方面 的 问题 , 应当严 格按照 国务 院有 关规  体访” 公安 局长 、 检 察长 、 法 院院长
“ 三 长” 会 商 制度 等 。  
二要加 强与群 体访 信访人 所在地 区 的信访 部 门、 纪检部 门等  定 贯彻执 行 , 依 法规 范村 务公 开的形 式 、 程 序 和具 体项 目, 同时 ,   的协 调配 合 , 发 挥 这些 部 门在 化解 矛盾 中 的作 用 。   三 要积 极采 取释法 析理 、 情 绪稳 控 、 思 想疏 导方法 , 化解信 访  ( 上接 第 7 7页 )   人 的信 用 卡” 是 指非 卡持有 者 同意 或未 经授权 的情 况 下 , 冒名 使  信用 卡 也只是 在 使用方 法上 有所 区别 , 其实质 是相 同 的。 信 用卡 

加 强 区县 、 乡镇有 关管 理部 门的监 督检 查 。  

用 持卡 人 的信用 卡 , 进行 购物 , 消费, 提 取现 金等 行为 。 而 且这种  作 为金融 凭证 , 本 身并不 具有 多大 的经济 价值 , 它 的价 值体 现在  冒用行 为 必须 具有 非法 占有 的 目的 , 这 种行 为 区别 于借用 亲属 ,   它 的被使 用性 上 , 所 以持 卡人 占有信 用卡 , 并不意 味着 占有 了卡 
朋 友 的信用 卡 形式等 。   中 的经济价 值 , 只 有实施 了法 定的几种 行为才 能使经 济利益 发生  ( 4 ) 使用 信 用卡 进行 恶意 透支 。 恶 意透 支 的行为 人透支 是为  改变 , 如提现 、 支付、 修 改密码 后提 现 、 消费 等行 为 。被 告人 孙某  了将透 支款 占为 己有 , 根本 不想 偿还 或者 也没 有能 力偿 还 , 在行  通过 冒用他 人 的信 用卡 这种欺 骗行 为, 使银行基 于错误 认识 而支  为 上采 取潜 逃 的方式 躲避 债务 。   付现 金 , 符 合信 用卡 诈骗 罪的犯 罪构 成 , 我 国刑法 中关 于信 用卡 

外, 还 必须 具备 数额较 大 的要 件 。  

依照 《 刑 法》的规 定 , 行 为人 除 了实施上 述 四种 行为之 一 以  诈骗罪 和诈 骗罪 的规定 是特别与 一般 的关系 , 如 果利用 信用 卡实  施 了诈骗 行为 , 侵 犯 了金融 管理 秩序 和公 私财产 所有 权 , 应适 用  特别 法优 于一 般法 的规定 , 以信用 卡诈骗 罪定 罪处 罚 。   ( 二) 合议 中的 不同意 见 

第 一种 意见 : 本案 中被 告人孙 某 以非法 占有为 目的 , 隐瞒真  合议 结论 : 被 告人 孙某 犯信 用卡 诈骗罪 , 判处 有期 徒刑三 年  并处 罚金人 民 币 1 O万元 。   相, 使被 害人 宋某某产 生错误 认识 , 信 以为真 , 以致“ 自愿” 将 自己  六个 月 , 的财 产 ( 银 行存 折) 交 付给被 告人 孙某 , 并 委托 其为 自己办 理信用  三、 法 条链 接  卡, 这 符合 诈骗 罪 的行 为结 构或者行 为方 式 , 即: 行为 人 以非 法 占  《 中华人 民共 和 国刑 法》 第1 9 6
条有 下列情 形之一 , 进行信 用  数额较 大的 , 处五年 以下有 期徒刑 或者拘 役 , 并 处二  有 为 目的而 实施 诈 骗行 为—— 致 使对 方产 生错 误认 识 —— 对方  卡诈骗 活动 , 万元 以上二 十万 元 以下 罚金 ; 数额 巨大 或者有 其他 严重情 节的,   基 于错误 认 识而 处 分财产 —— 行 为人 取得 财产 —— 被 害人 财产  权 受 到损 害 。   处五年 以上十 年 以下 有期徒 刑 , 并处五万元 以上 五十万 元 以下罚  数额特 别 巨大 或者有 其 他特 别严重 情节 的 , 处十 年 以上有 期  另 一方面 , 信用 卡诈 骗罪 所侵 犯 的客体 是 复杂客 体 , 即 金融  金 :

管理 秩序 和公私 财产所 有权 , 本案 中被告 人孙某 是在 被害人 宋某  徒 刑或者 无期 徒刑 , 并处五 万元 以上 五十 万元 以下 罚金 或者 没收  某 的委托 下办 理 的信用 卡 , 信 用卡 和密码 都 是真 实 的, 银行 的付  财 产 : ( 一) 使 用伪 造 的信用 卡 的, 或 者使用 以虚 假 的身份 证 明骗  款 行 为是 正当履 行业 务职 责 , 这种损 失应 当 由信 用卡 真实持有 人  领 的信 用卡 的 ; ( 二) 使 用作废 的信 用卡 的 : ( 三) 冒用 他人 信用 卡 
承 担 。 因此 , 本 案 中应 以普通 诈骗 罪定 罪处 罚 , 不应 定 为信用 卡  诈骗罪。  
的; ( 四) 恶 意透支 的。  

前款 所 称恶 意透 支 , 是指 持卡 人 以非法 占有 为 目的, 超过规 

并且经发 卡银行 催收 后仍不 归还 的行  第二 种意 见 : 司法 实践 中, 冒用他 人 的信用 卡 的行 为具体 包  定限额或 者规 定期 限透支 , 括 以下情 形 : 拾 得他 人遗 失 的信用 卡而 冒用 ; 利 用代 为 他人保 管  为 。   信 用 卡之 机而 冒用 ; 骗 取他 人 的信用 卡后 而 冒用 ; 接 受 非持卡人  盗窃 信 用卡 并使用 的 , 依照 本法 第 2 6 4条 的规定 定罪处 罚 。  

转 手 的信 用卡 而 冒用 。冒用他 人 信用 卡账 号 、 密码 , 与 冒用他 人 
8 1  


范文九:诈骗案例分析(2) 投稿:薛奝奞

某日,李女士在家接到一个语音提示电话称:“您的电话5161217已欠费,我们准备给您停机,如需查询请按“0”如有疑问请按‘9’选择人工服务。”李女士不假思索按了“9”键,电话被转接,一名自称电信公司工作人员详细询问了李女士的姓名、身份证号后,告诉她可能遇到诈骗了,并称稍后让公安机关部门联系她。

随后,一名自称当地某派出所民警的男子打来电话自报姓名和警号后说:“你名下的这个电话号码和用来扣费的某银行卡涉入一起全国性洗钱案。”

对方的话让瞿女士很吃惊:“我一直遵纪守法,怎么会卷入洗黑钱呢,这可是大罪。”李女士认为是有人盗用了自己的资料参与犯罪,立即向对方问询。民警开始安抚她的情绪,让她别着急,称可能是犯罪分子动了手脚,“我给你接反洗钱的中心主任,他是这起案件的报案人,或许他更了解情况。”

随后,这名男子把电话转到“反洗钱中心”,一名自称“中心主任”的男子分析说李女士的信息可能被盗,被不法分子利用了。这话让李女士彻底震惊了。警告李女士:“您的账号涉案,将被冻结,否则钱会被犯罪分子转走。”“中心主任”表示,如果希望财产不被冻结,必须在当天下午1点前把钱转到安全的账户里。

接完电话后,为了杜绝自己上当受骗,她拨打了当地的114查号,手机上显示的号码确实是当地公安局的电话。

李女士彻底相信了,便在“中心主任”的电话遥控下,通过ATM机把几张银行卡内共计259万多元的现金,全部转到了“中心主任”指定的“安全账户”。在操作完成后,“中心主任”称48小时后他会同李女士联系,并要求李女士绝对保密,若影响案件破获,后果自负。

两天后,“中心主任”没有联系李女士,李女士才意识到上当受骗了,只得赶紧报案。 案例分析

此类诈骗案件的主要特点是:

1诈骗分子一般选择独自在家的老年人为行骗目标;

2使用语音电话提示后转接人工的方式,市民通常会习惯性地相信通话对象就是电信工作人员;

3诈骗分子往往冒充警察、电信公司或其他政府机构工作人员,多次给事主打电话,设下层层圈套;以银行卡欠费、涉嫌洗黑钱或账号被犯罪团伙利用为名,打电话诱骗、恐吓当事人将资金转移到所谓的“安全账户”,再通过网上银行将资金迅速转移,非法牟利。事实上,司法机关根本不存在所谓的“安全账户”。

由于诈骗人往往掌握受害人姓名住址等个人信息,特别是个别不法网络运营商为犯罪嫌疑人提供任意显号技术软件,犯罪嫌疑人在实施诈骗时,可任意使受害人来电显示为其所在地司法机关的电话号码,受害人通过查询确认这些信息真实后,很容易上当受骗。 电信诈骗犯罪背后的犯罪网络

电信诈骗的犯罪组织比其他犯罪组织更为复杂。这类犯罪组织往往是多个犯罪组织纠合在一起,分为导演组、话务组、取款组、网络组、洗钱组等,每组都是金字塔式的管理模式,相对独立运作,相互利用谋利。每组都有一个管理者,各个组织在实施诈骗前,要经过严格的上岗培训。

导演组是这类犯罪组织的核心,操纵整个犯罪过程。他们负责编写“剧本”,即打电话时怎么说,对方怀疑后如何应对等。导演组还负责“分配”任务,获得居民的通讯信息后,把这些信息分配给不同的话务组拨打诈骗电话;话务组的电话都是通过网络组负责的技术平台拨打出去的,这个平台从网络运营商那里获取线路,提供电信服务器及改号服务等;一旦有人上当向账户打款,导演组立刻将大额款项分流到数个账户里,然后派取款组在最短的时间内提取被骗款项;取出的钱被汇总后交给洗钱组,赃款最终流向犯罪分子手中。

那我们如何加强对电信诈骗的防范?

提醒大家在接到疑似诈骗电话或短信时,首先向公安机关“110”报警核实,尤其是对方要求向指定账户汇款时,千万不要汇款。或尽快告知家人或与朋友商量。从以往经验看,骗子往往不让对方有时间思考,很多人把钱一汇走就清醒了。且真正的公检法部门如果要转账和冻结账号,都有严格程序和书面通知,同时必须有两位以上工作人员到场才能进行,不可能凭几个电话就可以冻结账号或让人转账的”。

接到这类诈骗电话后,要主动向属地公安机关或电信部门举报,以提供线索便于破案和采取防范措施。

公众在接到类似电话时,可以通过下列三个渠道核实信息:

1.拨打电信公司统一客服电话10000号进行核实;

2.通过当地公安分局的值班电话对“民警”身份进行核实;

3.拨打银行统一客服电话,向银行有关人员进行咨询。

我有四点建议,一是多看新闻多上网,及时了解电信诈骗的案例发生情况;

二是不管是什么借口,只要号码不熟悉,就不予理会;

三是在接了对方电话的情 况下,只需按对方号码拨打回去,电话会打到被冒充的部门,一下子就能识破骗局;

四是不管什么情况,不轻信、不转账、不给钱,因为公检法司执法部门是不会要求当事人直接转账的。

范文十:[案例分析]合同诈骗和信用卡诈骗并罚缓刑获释 投稿:薛伵伶

何为诈骗?在当今物欲横流的社会,我们每个人对于诈骗一词已不陌生。但诈骗的起因、界定、种类、刑期又不尽相同。说起诈骗,专业刑辩律师艾述洪律师办理了一件比较有特点的涉嫌合同诈骗与信用卡诈骗的案件。案件中的当事不仅人深陷双罪名,而且几乎使整个家庭崩溃与破碎。作为旁观者的普通人都能从中体会出法律的正义、法律的人性化以及无私的亲情。当然这起案件也给了很多人深思,而不仅是包括辩护律师在内的法律工作者。

一位老者与专业刑辩律师的初次会面

2011年的初秋已有些寒意,那是一个周二的早晨,一位老者不期而来,脸上写满了焦急与沧桑,前台助理连忙接待这位老人家,没等接待人员多说,老者开门见山的说道,他已经在网上了解过事务所与“为你辩护网”的情况,对于找哪位律师也心中有数,随后老者请接待人员帮忙看看要找的律师是否在。其实这位老者正是该案件当事人Z某的父亲。没过几分钟,刑辩团队的资深律师艾述洪律师来到老者的旁边,没有过多的旁白与寒暄,老者与艾述洪律师很快切入到案件当中。Z某父亲努力整理着思绪开始叙述儿子的案情:“Z某,2009年借用某央企西南分公司名义参加四川省某剧院建筑工程的招标,投标保证金由Z某自己垫付,标书等投标手续均由Z某完成。开标后,Z某借用的某央企西南分公司中标。中标后,Z某与某央企西南分公司签订承包合同,并担任该剧院项目负责人,项目资金均由Z某自筹,但内部承包合同约定,Z某对外签订合同经公司盖章后方能生效。同年10月,Z某未经所挂靠公司同意,与L某某签订了《四川某剧院新建工程钢结构工程承包协议》,并加盖私刻的“四川省某剧院工程项目部”印章。后L某某向Z某的银行账户中存入履约保证金20万元。此后,因多种原因L某某始终未能进场施工。在该工程施工期间,Z某在银行申领了三张信用卡,主要用于支付项目机动车加油等办公支出,因甲方拨款拖延,加之Z某之前因工程需要在外接了一定的“水钱”,资金链断裂,导致透支款在超过规定还款期限的情况下经银行多次催收后仍未能归还,至2010年12月25日,上述三张信用卡共透支本金人民币83682元。”Z某父亲迫不及待的将案情说完后,艾律师又与他进行了深入浅出的交流,这个看似简单的叙述,却让Z某已经背负了两个罪名,即“合同诈骗罪与信用卡诈骗罪”,刑事犯罪中涉及到两个及两个以上罪名的,对于辩护律师来说都是相当有难度的。

艾律师看得出来Z某父亲自从儿子出事后已经度过了很多不眠之夜,他们交流完案情后,Z某父亲又带着哽咽的声音讲述了儿子的孝顺和努力,回忆着儿子出事前曾经辉煌成功的事业,应该说家里老人对这个儿子是非常满意的。艾律师与Z某父亲初次见面交流的时间很长,接近尾声时,他双手紧握住艾律师的手,带着恳求的目光与颤抖的声音拜托着,希望艾述洪律师和刑辩团队的所有成员能救救他的儿子,因为家里还有孙女和老人需要儿子的照顾。艾律师与助理送走了Z某父亲,想起老人家的重托和离去时疲倦的背影,也基于职业道德,艾律师立即开始着手案件更进一步的了解。经过核实,2011年8月1日,Z某因涉嫌合同诈骗罪、信用卡诈骗罪被成都市公安局锦江区公安分局刑事拘留,同年9月7日经成都市锦江区人民检察院批准,同日由成都市公安局锦江区分局执行逮捕。

当事人与辩护律师的诚心沟通

在成都市看守所等候会见的时候,艾律师反复回忆着Z某父亲给他叙述的他优秀的儿子。如今这样优秀的儿子会是怎样的心理状态,他到底对自己的犯罪行为有着怎样的想法和打算?在干警的引导下,一个干练的身影出现了,坐在艾律师面前的Z某眼神时而凝重时而发散,落寞的神情都写在了脸上。没有想象中那么困难,当事人与辩护律师的沟通进行得异常顺利。他们谈起事情经过与原因,Z某也谈到了自己以前的努力与成功,谈起他的家庭,谈起了他的困惑,辩护律师总的认为他的思绪还是很清晰的。初次会见是有成效的,而后艾述洪律师又根据案件情况会见了Z某很多次,总结下来,他对自己的犯罪事实认识得还是比较充分的,但令人非常遗憾的是,却缺少必要的刑事法律风险意识,最终导致自己身陷囹圄。

难点、转折点、辩护点

任何事情都是有果就有因,犯罪更不例外,只是需要辩护律师们探寻真正的起因,才能准确分析案情,帮助我们的当事人还原事件真相,在法律的公平正义中维护权益。在随后的阅卷工作中艾律师全面了解和查阅了公诉机关的指控“被告人Z某以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,冒用他人名义签订合同,骗取对方当事人财物后逃匿,数额巨大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第(一)、第(四)项之规定,犯罪事实清楚,证据确实充分,应以合同诈骗罪追究其刑事责任。同时还指控被告人Z某以非法占有为目的,持信用卡恶意透支,数额巨大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项之规定,应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。”通过前期的细致工作,事实已经越发明显的呈现出来,从技术上讲双重罪名的帽子已很难摘掉,在这种情况下,要争取缓刑,注定有难度更大的辩护工作等着艾律师他们。

这个时候,Z某父亲也多次艾律师沟通,一方面了解情况,另一方面也积极的配合艾律师及团队做力所能及的工作。刑事案件中,能取得受害人的谅解是非常重要的,要争取缓刑,谅解书的重要性更是不言而喻!通过依法与律师沟通,Z某父亲积极争取受害人对于儿子的谅解,他用朴实的语言、诚恳的道歉,用作为父亲活着的时间向受害人保证,希望得到受害人对儿子的谅解并减轻儿子的罪行。每当艾律师与Z某父亲交流,在律师内心深处都有极大的震撼,那是一个坚强伟岸而又奔波操劳的父亲形象。再没有比Z某父亲那段时间陡增的白发和他那蹒跚的脚步,更能诠释什么是如山的父爱。

经过艾律师对案子进行慎密的分析,与团队资深律师多次的案件研讨交流,依法频繁的与家属和办案单位沟通,最终敲定了此案罪轻的辩护思路——基于本案的实际情况,对Z某适用缓刑确实不致再危害社会,恳请法院充分考虑辩护人意见,依法判决被告人缓刑。

宽严相济的刑事政策、精准的辩护与无私的亲情筑就涅槃重生

2012年5月,经过艾述洪律师依法与办案单位充分沟通,人民法院采纳艾律师的辩护意见,判决被告人Z某犯合同诈骗罪,判处有期徒刑三年;犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑六个月;数罪并罚决定判处有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金三十五万元。

尾声:

这是普通但又有自身特点的案件,它带给当事人的会是一辈子的思考,也让当事人尝尽了人情冷暖、体会到无限的亲情关怀。同时,这起案件也给了法律工作者思考,在创建和谐社会的今天,如何让更多的人加强法律意识是每个法律工作者肩负的重任!

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