微商行业发展趋势_范文大全

微商行业发展趋势

【范文精选】微商行业发展趋势

【范文大全】微商行业发展趋势

【专家解析】微商行业发展趋势

【优秀范文】微商行业发展趋势

范文一:微商的发展趋势和可行性推测 投稿:马亐云

关于新的移动电子商务 —— 微商的发展趋势和可 行性推测

我国近年来的电子商务交易额增长率一直保持快速增长势头。特别是网络 零售市场更是发展迅速, 2012 年达到 13110 亿元。 而 2013 年天猫 “11·11” 购物狂欢节支付宝成交额达 350.19 亿元,更是让人们看到我国网络零售市场 发展的巨大潜力。毫无疑问,电子商务正在成为拉动国民经济保持快速可持续 增长的重要动力和引擎。

图 1.2009-2014 年中国电子商务市场交易规模(万亿元)

随着智能手机 在中国的日渐普及,移动电子商务在中国将进入快速发展期。 2013 年 1 季度, 移动网购交易额再创新高, 达到 266.6 亿元, 同比增长 250.3%。 占互联网购物比例从 11 年 1 季度的 0.7%提升至 13 年 1 季度的 7.6%,两年 时间提升 10 倍。其爆发性的增长催生出的市场空间可能不亚于现有的基于 PC 端的网购市场。 智能手机给新兴市场的营销和商务领域带来了新的机遇, 智能手 机快速促进消费者媒体使用量,意味着营销和电子商务更要以移动端为中心。
图 2.2011Q1-2013Q1 国内移动网购交易额发展情况

这个是网易新闻里一家权威的市场研究机构发布的中国智能手机市 场趋势报告。这里面预测的数字相信大家都可以看到,我就不多说 了,大家也可以自己上网去了解相关信息!

这个是 2014 年淘宝双十一的手机淘宝数据,早在五一期间天猫手 机端的成交就已经超过 PC 端。 这说明现在移动支付已经逐步超过电 脑 PC 端,这将成为未来的发展趋势! 所以现在出现了一种新型的移动营销方式,那就是微商!虽然对 于这个新兴起的行业,有人看好、有人厌烦,但不得不承认它已经发 展成为了一种趋势,移动互联网时代的发展趋势。在此,我认为随着

日后国家相关监管制度和管理政策的完善, 这一新的商业模式还是值 得看好的。 那我现在就和大家具体说一下微营销到底是怎么做的,微信营销 也是一种网络营销,就是把线下批发的生意搬到微信来进行。说白 了,就是通过在朋友圈里发软性硬性的广告,宣传某个产品,达到 让你们的顾客和好友下单购买的过程。因为腾讯公司用了 2 年时间 把微信打造成了一个人人都离不开的工具。我相信很多小伙伴们的 想法跟我一样,每天不打开微信看一眼总觉得这一天是没过够的, 头脑会很空,你可以一天不吃饭不睡觉但是你一天不看微信这是很 多人都无法忍受的事情。很多人,吃饭,睡觉,甚至上厕所都离不 开微信对不对,有人的地方就有商机。 现实生活中,大部分人只是把微信作为一个聊天工具,或者是抒 发心情,晒吃晒穿,晒旅游的地方,纯粹把微信作
为一个娱乐工具 来使用,来满足自己的一些内心的需求。可是大家有没有发现,当 你在各种娱乐的的同时,有一部分先知先觉,有商业头脑的的人已 经通过微信卖东西赚钱了。下面就例举了网上关于微商的一些报道。

网上有很多新闻报道,相信大家也看到过不少这样的新闻,这里 我就不一一举例说明了,大家肯定会有疑虑,究竟做微营销是如果 赚到钱的呢?我来举例说明一下,比如说,我有五千个微信好友, 这是什么概念呢?就是我每发一条微信广告,你的 5 千个好友都可 以看到。你们当地的一些大型超市,每天的人流量也差不多就是这 么多,而我只需要通过一部手机一个微信,就可以达到沃尔玛商场

的人流量,这五千个客人都是我的 vip 顾客,我不断地发发广告, 就会持续不断的达成交易创造利润,这就是微营销的魅力所在。 给大家说一个案例,听完之后就理解微信营销是如何具有这么大 魅力了。我有个朋友是开服装店的,店铺位置不是特别好,服装店 不挣钱,每天只有 100 个人流进店,每个月只有四五千的纯收入。 有次聊天她就抱怨说现在实体店生意不好做,本来我们那个地方就 不大,人流量就不多,有没有什么办法提高进店的人流量!我就根 据她描述的基本情况,给他提了一些建议:要想改变店铺位置不太 现实,好的店面地段需要更多的租金和实力,不是想有就有的。最 后我建议她尝试下微信营销。就是把她每天进店的 100 个顾客,想 办法全部加到她微信里去,这样,她一个月是不是可以加 3 千个。 如何去加呢?很简单,可以用一些小礼品来回馈加你的顾客,这样 她们都非常愿意加你的微信。 她加了 3 千个之后,她就可以在她店里面发她衣服照片,她每发 一次照片,是不是有 3 千人看到,相当于她店里面一个月的人流量。 很多顾客一辈子只进了她店里一次,包括我们自己平时逛街的时候, 偶遇一家店去逛一下,以后可能都不会再去了,但是如果你加了顾 客的微信之后,相当于这个顾客每天都在逛她的服装店。加她的顾 客只要进他店一次就可以成为他店永远的 vip 顾客。她目前的服装 店每个月还会不断有新顾客,她通过微信已经一个月额外地帮她赚 了好几万了,而且随着好友人数的增加还会增加,这就是微信营销 的优势。

微营销对于大多数想创业的人来说,一个是门槛低,除了拿货 的成本不需要额外的投资和押金,还有一个就是学习方式很有优势, 足不出户就可以通过网络授课学习到各种相关的专业知识。但也有 很多人认为是搞传销,是不是传销,相信正规专业的微商们很清楚。 被误解的原因,
其实是许多做微商的为了招到代理使出 “浑身解数” , 开课程、灌输理念、想你花钱囤货。在外行人看来,就变味了,都 以为是搞传销的。所以说虽然微商入门简单,但也还是需要有

有专业的方法的!
不过也由于网络的传播速度快,很多人都发现了这一新的商机都 想来尝试一番,但是很多人是没有进行过专业的学习,整天疯狂的 刷屏,广告发个不停。对于这种疯刷屏式的营销方式,我认为是最 不可取的。毕竟微信朋友圈很多人都是用来分享个人生活,抒发感 情的一个地方,里面大多数都是你的同事、同学、朋友、亲人,你 这样每天不停的发广告是会让人非常反感的,最后别人不是屏蔽你, 就是把你拉黑,最后你发的东西就没有人会看到,最后就是你自己 发给自己看。 目前国家对这个新兴行业的还没有足够的监管和管理制度,所以 有些人利用这个漏洞销售假货,三无产品等等,缺少产品售后服务、 消费保障!这些严重影响了消费者对于微商的不信任和排斥反应。 要想做长久的生意,想做好、做大,诚信经营始终是最重要的。从 事微商有一个正规专业的教学方式,随着国家逐渐对微商行业的不 断认可和制定相关管理政策,我相信微商可以有一个健康正规的发

展方向的!如果有兴趣的朋友想更深入的了解和学习微商,也欢迎 大家可以和我咨询,有时间我都会耐心的为你解答相关问题。


范文二:小微企业与现代商业银行信贷发展趋势 投稿:周萑萒

【摘要】小微企业逐渐受到各大商业银行的重视,银行纷纷向曾经不受重视的小型、微型企业抛出了自己的橄榄枝。如今小微企业的数量仍在持续快速增长,如雨后春笋般生机的市场,将在现代商业银行的信贷帮助下进入良性循环。

  【关键词】小微企业 现代商业银行 信贷

  小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。随着现代金融的发展,小微企业已经成为一股迅速崛起且不可忽视的新兴力量,它对国民经济的贡献能力正在急剧上升,对中国经济的长远未来具有不可替代的战略意义。

  现代商业银行对小微企业的信贷政策正在逐年放开,近期银监会发布的《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》,也加大了对小微金融服务的政策引导力度。其中银监会一再申明“两个不低于”目标,并首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率这3项指标纳入监测指标体系中。各大银行也纷纷开展支持小微企业的活动,例如民生银行的特色小微发展之路和光大银行、工商银行、农业银行的各种优惠政策,已经向我们发出了小微企业不可忽视的强烈信号。

  小微企业的覆盖率广,带动就业能力高。虽然没有大型企业的庞大规模和雄厚的资金实力。但积少成多的特性,使小微企业的重要性逐渐被人们意识到。据银监会业已公布的上半年统计数据,上半年小微企业信贷工作进展加快。其中统计显示,2013年上半年用于小微企业的贷款余额(含个体工商户和小微企业主贷款)16.3万亿元,比年初增加1.44万亿元,同比多增3029.1亿元,同比增长21.2%,比各项贷款平均增速高6.1个百分点。

  大型国有企业和规模庞大的企业在贷款问题上通常享有优待,而对于散户经营的小微企业,或者小型公司而言,融资或贷款具有高门槛的难题。随着现代金融的形成,小微企业这块香饽饽被各大银行逐渐发现,因为经营小微企业的多为个体工商户或广大民众,贴近基层。只要占领一片市场的贷款覆盖率,也能为银行带来一笔不菲的收入。银行放开对小微企业的政策,创造了双赢的局面。既降低了微型企业的贷款门槛,也增加了银行的业务收入。

  现代金融的特征是金融活动越来越市场化,资本市场在金融体系中的作用与地位获得了极大的提高。在全国金融会议中,建设适合小微企业的资本市场被重点提出,加强适合小型微型企业融资的资本市场建设,鼓励创业投资机构和股权投资机构投资小型微型企业等建议被提上日程。

  小微企业在国民经济中的地位源于小微信贷所带来的巨大商业潜力,人们紧追小微企业和加大优惠政策,是因为星星之火足以燎原。小微企业虽然没有大型企业的明显可观利润,但其影响已经不可小觑。

  随着金融活动的越来越市场化,现代金融理论正在往越来越技术化、实证化、微观化的方向发展。马克思有一句著名的话:“货币是经济运行的第一推动力。”小微企业这个市场每天都在创造巨大的价值,从单一方向看这并不意味着什么,但从双向来看,银行积极为小微企业提供贷款,帮助企业做大做强。这将为市场带来巨大的经济利益,这样不断流动的良性循环的市场,也是国民经济的一大幕后推手。在我看来,得小微者得天下,小微企业的巨大力量,将是日后国民经济不可或缺的顶梁柱。

  2013年上海陆家嘴论坛上,魏启林提出:“小微企业是一个国家,也是一个经济体系所有创新的来源。今天的大企业,过去可能就是小微企业创新而来的,而且它也是一个国家就业体系,提升就业水准最大的提供就业机会的一个体系。但是小微企业也有一个很大的困难,就是它的信用质量不好,它的担保品不足,它的透明度不高,所以贷款给他的话,风险会非常高。”所以小微企业的发展仍然面临着一些很难克服的困难,虽然现在国内经济逐渐改革,但小微企业自身的完善问题与信用风险仍有待提高。

  融资难,融资贵仍是现在小微企业面临的主要问题,中国支持小微企业,就一定要落实好近期出台的一系列创新措施。小微企业牵扯着民生,很多的巨头行业和新兴行业也是由小做大,由小微企业迅速膨胀而来。换言之促进小微企业的发展,也是对社会发展和技术创新的推进。现代金融的发展越来越重视小微企业是件令人欣喜的事情,但其中隐藏的问题还是令人担忧的。

  政策近来加大了对小微融资倾斜,同时也提升了不良贷款的宽容忍度。这是对市场的积极得信号,《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》明确提出,银行要适度提高对小微企业不良贷款的容忍度,银行业金融机构小微企业贷款不良率和全辖各项贷款不良率控制在两个百分点以内的,其中的两个百分点明显低于平常的不良贷款率。

  中国人民银行发布的《金融业发展和改革“十二五”规划》明确提出要解决小型微型企业的融资困难问题,加大中小企业板、创业板、场外市场对小微企业的支持力度。这些改革措施的形成对小微企业的发展无疑起到了推动性的作用。

  在2013年上半年。民生银行得小微贷款保持月均增量过百亿的速度,平安银行的贷款总量90%的部分投向了小微和零售,招商银行“两小”贷款余额比年初增长接近40%。在这场激烈的竞争中不难看出。以前毫不起眼的小微市场,已经慢慢变得壮大,其中隐藏的巨大利润渐渐被人们发现。

  随着金融政策的改革,市场活跃度高涨。小微企业的增长速度也在逐年急剧增加,这些如同雨后春笋一样的小型、小微企业为银行业带来了甜头。

  将时间向前推移十年,你会不难发现小微企业的贷款问题十分棘手,各大银行都不愿将钱贷给这些稳定性差、经营风险高、信用风险低的小型、微型企业。但随着金融趋势的改变,让形势了有了惊人的逆转,现在各大商有银行主动伸出友好的援手,希望帮助各类小微企业进行贷款。银行这类举动的背后,无疑揭示了这个市场的诱人性。

  国家针对小微企业的一系列政策出台,一方面能够促进小型企业的成长,改善民生,增加就业和企业创新能力。另一方面也希望小微企业能够带动经济增速。这对于现代的商业银行而言,这个时机正是双方互利双赢的发展局面。各大银行加大贷款的发放量,抢食着这块开发尚浅的潜力市场。与此同时,小微贷款手续的简明化和“快速贷”等概念的出现,另小微企业更易获得帮助。

  如今小微企业的数量仍在持续快速增长,而商业银行今年分别也比同期大、中型企业贷款增速几个百分点。我相信随着小微企业自身的进一步完善和信用度的提高,它所贡献的力量也将越来越大。而我国现代商业银行对小微企业的政策扶持,也是小微企业奠定良好基础的开始。随着现代商业银行的一系列积极政策的出台与落实,我相信中国将会有越来越多的小微企业走向大未来。

  参考文献

  [1]中国行业研究网 (WWW.ChinaIRN.COM).

  [2]东方早报(dfdaily.com).

  作者简介:罗雅兰(1993-),女,湖北省武汉市人,华中科技大学文华学院金融专业,本科在读。

范文三:2015-2019年我国微商行业发展趋势分析 投稿:许腥腦

2015年我国微商行业生长发展趋势分析
“常年在我朋友圈开店卖衣服、卖面膜、卖洗发水、卖手表、卖鞋子、卖包包、卖甜品还有卖水果的店主们,已经年末了,租金麻烦你们按时交一下,年关难过。”……朋友圈里类似“催租”的段子层出不穷。

  一个个拔地而起的商业神话,让微商一夜爆红。目前,微商已经达到了1000多万,而这些微商多以个体散户为主。日化行业资深专家滕氏生物对记者表示,随着越来越多的资本注入,2015年微商竞争将更加激烈。

  除了在朋友圈处处炫耀足不出户月入几万的卖货人,其实,隐藏在微商产业链背后的层层代理商、品牌厂商、操盘手更值得探究。

  卖货人:用“赞”点出信任经济

  “就是了解产品,试用产品,然后将好产品分享给身边的朋友,金杯银杯不如口碑,慢慢打开市场。”最近几个月忙于在QQ空间、微博、朋友圈发各类产品信息的倪佳(化名)颇老成地对记者介绍如何做微商。

  据知情人士透露,同样的流水,在朋友圈的销售因为没有流量成本和促销成本,利润差不多是淘宝的三倍以上,也就是说在朋友圈做100万,赚的钱差不多等于淘宝卖300万以上。

  其实,微商自诞生以来,外界对其一直褒贬不一,而对于微商的定义,目前尚无统一认知。

  微盟创始人孙涛勇对记者表示,一般而言,在行业内对微商的定义有广义和狭义两种,“广义的微商指所有在社会化媒体上展开的商务,而狭义的微商指早期通过朋友圈开店、卖货的这批人,即微小个体户代理。”

  由此可见,微商并非“微信电商”,更不仅仅指微信(1179004280)小店。一般是指以“个人”为单位,利用web3.0时代所衍生的载体渠道,将传统方式与互联网相结合,不存在区域限制,且可移动性地实现销售渠道新突破的小型个体行为。简单说,微商就是资源整合。

  滕氏生物认为,微商是基于移动社交而产生的一种信任经济。

  对于微商的商业模式,多位业内人士认为,微商是“直销模式+信任代理+熟人经济”的模式。

  不过,多位直销行业从业者对此提出了异议。

  “直销讲究产品体验、分享,有些产品甚至需要面对面的服务和交流。”一位国内知名直销企业的高管对记者表示,这也是直销企业迟迟未进入电商渠道的关键原因。

  孙涛勇认为,微商是直销模式利用社交平台,借助信任代理制度,发展下级分销商,“微商一切商业交易的核心问题都是信任问题。”

  “取得微信好友的信任,第一个方法就是点赞。”某微商企业金牌培训师张黎(化名)认为,点赞是唯一快
速有效拉近和陌生人距离的方法,“另外,要博得好友信任,一定要发一些高端大气上档次、积极阳光正能量的微信,千万不要发一些寂寞空虚冷的无聊段子。”

  其实,微信营销做得并非都是熟人生意。微商企业已经利用培训课程教代理商们如何去发展陌生人的生意。

  张黎表示,做微商就应该利用外出的时候,和身边的人聊天、交朋友。比如,每天进10家服装店,每个服装店加2~3个服装店的老板或者小妹,这样每天就增加了30个潜在客户。

  “还有一个方法是通过微信伪装地址软件,定位到全国各地人流多的地方,加全国各地的人。”思埠集团培训师林晓(化名)表示。

  此外,搜索微信互赞群也是一种非常快速的加人方式。据悉,目前在各大论坛有很多点赞群,这群人通过点赞赢礼品,既可以加这群人做好友发展成潜在顾客,又可以通过做产品活动,将这部分人发展成产品宣传员。

  不过,有行业内人士认为,微商实际上是在透支商业信用,其商业基础建立在人品、人脉等朋友圈的基础上,而其购买的人口、从业人员的背景、经历,也限制了其做大和持续性购买。

  代理商:层层“包裹”

  目前整个微商行业大致分为两种模式:B2C模式和C2C模式。B2C模式为通过第三方搭建一个微商管理体系,提供完整的分销方案,而C2C模式则是通过品牌商找一级总代,由一级总代往下,层层发展代理商销售产品的模式。

  采用C2C发展模式的微商企业,在选定一款产品后,首先在全国范围内寻找20~30个总代,再由各个总代发展下线,打造销售渠道。

  一位面膜的品牌招商负责人张帆向记者透露,最初他的产品主要销售给美容院,而现在微商比例开始增加。

  “最初,我是从各大招聘网站来找愿意做微商的人,留微信号,然后他们就会来找上门。我找的是总代理,学生族和上班族都有,目前主力军是全职的人来做。我们和总代理之间会签订合同,并且规定每个月最少进货5万个面膜,业绩好的微商进货50万的也有,一个月入账可达上千万,而他们就是我们行业中的‘微商大虾’。”

  “目前,国内较好的一级总代不超过100个人,这些人手里掌握了大量的微商群体。”有业内人士透露,比如在微信平台上,一级总代组建一个500人的群发展二级代理商,二级代理商组建500人的群发展三级代理商,一层一层代理商形成的过程,也是产品销售渠道组建的过程。

  微信、QQ等社交工具为发展线下分销商带来了便利,手机的便捷性能够快速地发展各级代理商,同时产生裂变,在短时间内形成强大的销售
网络。

  很多加入微商的一些人初衷都很简单,只是为了消遣下时间然后赚点零钱,同时这类生意不需要承担什么风险。一位在校生告诉记者:“我目前是兼职,而且是下线代理,所以不需要签订合同或者办理手续,只需要向总代理报上自己的名字然后申请‘代理许可’就可以了。其间遵守代理规矩:一不能抢客户,二不能降价卖产品。申请成功后,总代理会发一个纸质的代理许可快递给你。其实有没有代理许可和卖东西没什么联系,就是有个代理许可可以让顾客放心一点。”

  发微信卖产品也是一门学问。代理商除了输送产品,还承担教下级代理商如何开拓市场、如何做营销的责任。

  在微商的运营中,大到产品的选择,产品文字、图片的发布,小到账号图像、名字的设置都有讲究。

  “发什么图,配什么文字都需要深思熟虑,发一条朋友圈假如没有10%的好友点赞,这个账号就没养好。”张黎表示。

  现在微商的渠道环节越来越长,产生的大部分利润被中间的层层渠道商吃掉了。滕氏生物表示,微信渠道的产品价格大概分布在200元~300元之间,从末端到消费者手中有一半的利润。

  每个层级微商拿货的价格不一样,一般而言,具体折扣是根据拿货的多少而定的。很多微商为了追求利润最大化,以囤货的方式获得降低的拿货折扣。而代理商的囤货行为则为微商企业带来充足的现金流。

  微商始于个人,但随着俏十岁、思埠、韩束等品牌的崛起,团队化和集团化的作战方式让微商的竞争日趋激烈,从C2C端走向B2C端的商家越来越多。

  孙涛勇表示,微盟开发了一套SDP系统,搭建新一代微商分销体系实现线上线下互通,去中心化流量聚合,希望通过去中介化,去渠道化,改变微商整个行业的乱象。

  不过,多位业内人士表示,技术的规范可能会规避微商平台的乱象,但是开发成本和营销推广的成本太高,这对于C2C的微商来说是个不小的挑战。

  操盘手:造势是关键

  “微商打江山的做法很有意思,一个是开微商大会,一个是打广告。”孙涛勇表示,现在的微商大会规模都很大,动辄上千、上万人规模。

  有业内人士介绍,微商企业在推新品的时候,就会召开微商大会,并且花重金请国内一线明星站台,“把这个市场做得很有气势,目的是请经销商来订货。”

  据悉,一场订货会下来,前期的成本基本上就收回来了,微商企业再拿这笔钱找代工厂,生产更多的产品。

  微商另一个特色是打广告。签约明星为品牌代言,然后在央视、地方卫视等知名度较高的平台上,不
断地打广告。以思埠集团为例,目前有4款产品,分别签约了杨恭如、秦岚、袁珊珊和林心如为其做产品代言人。

  记者在采访中发现,思埠集团的培训师在给微商代理商们讲课时,会特别强调品牌和旗下产品的代言人。

  暴力刷屏更是成为微商最常见的吐槽点。

  “刷屏的方式不可取,十刷九死。”林晓表示,目前市面上90%的人都用刷屏的方式,前期可能会赚钱,后期朋友圈好友越来越少,容易引发反感。

  “一个大学生在朋友圈分享了自己军训晒黑后成功美白的经历,第二天就有14个同学来找她买产品,这个学生通过一条微信赚了1000多块钱。”林晓认为,该学生赚到钱的关键是简单地分享了自己的有效信息。

  尽管大多数人反感刷屏,倪佳表示一点都不担心被屏蔽或者删除好友。她坦然地用微商培训学来的心灵鸡汤自我开解:1.我不向任何人推销,信任你就买,不信任就不买,我从不会去找谁说什么产品多好,都是问了才说,不强买强卖。2.我不偷、不抢、不骗,成功来之不易,友谊且行且珍惜,没必要向谁证明什么,自己知道自己在做什么就可以。

  “从消费者层面来看,暴力刷屏行为破坏了用户体验。”孙涛勇表示。此外,微商还面临质量低劣、以假乱真、信任缺失、无维权机制、产品同质化严重等一系列的问题。

  “我们认为未来电商、微商、线下零售大概是3∶3∶4的份额,线下的比例肯定逐步在衰减,而电商的份额达到一定程度就会成为瓶颈,而微商份额就会不断增长。”孙涛勇表示,未来电商和微商将是长期共存的局面。

范文四:微商未来发展趋势 投稿:毛憛憜

微商将来发展趋势,微商必看

作为一名合格的微商,我们要想有更长远的发展,我们必须要了解微商这个渠道的过去、现在、未来的发展。最直接的通过回顾过去和了解现在这个渠道所带来的经济价值和经济利益,这样我们可以根据过去和现在的数据,可以推断和预测未来微商这个渠道的一些数据,从而规划我们应该通过微商这个渠道怎样去创造我们的事业,实现我们的梦想。我知道说到这里,会有很多朋友说自己灵敏度可能没那么高,观察力也没那么强,那么我可以给你说你多花点时间投入到微商里面去吗?做多了,自然而然你的灵敏度、觉察力和观察度就提高了。好,闲话少说,下面就由王佳老师特助tfq541来和大家探讨下,微商不久将来发展趋势,希望对你现在的或者是迷惑,或者是纠结会有很大的帮助。 微商现状

去年年底那段时间在微信朋友圈,各大网络平台看到这样一句话“常年在我朋友圈开店卖衣服,卖面膜,卖奶粉,卖鞋子,卖手表,卖包包,卖奢侈品的店主们,已经年末了!租金麻烦你们按时交一下!催你们就不好了,谢谢合作!”从这条信息我们可以知道什么,我们已经看到了在这个科学技术快速发展的时代,又一种新的电商渠道正在崛起。

对于微信朋友圈的这种买卖,大概有以下两种看法。第一种是,觉得非常好好,提供便利。因为是从朋友那里买来的,至少说在质量方便是绝对有保障的。在某地上班族的张先生表示,他能接受,他自己就是微信朋友圈的忠实购买者,他说“朋友圈做买卖很正常,我自己朋友圈每天都有无数条买卖的信息,各种各样都有,还有可以叫外卖的,自己懒得出门,就直接叫外面就可以”。很多白领女性,也表示非常能接受微信朋友圈买卖,自己因为平时工作非常忙,逛街的时间非常少,而且就算逛了大半天也不一定能买到自己想要的东西。一些东西在淘宝上淘比较麻烦,在朋友圈里,物品不仅种类齐全,样式还非常多,不仅质量有保障,一目了然,能买到自己称心如意的东西,还能节约大量的时间,为我们这种白领一族节约了不少时间,非常高兴。第二种就是,很反感。因为他们觉得朋友圈是分享每天各自生活状态,分享各自快乐,传递正能量的一个地方。每天一打开朋友圈就是火冒三丈,边看边骂。其实我只想告诉你们,这只是一小部分不懂得怎么去销售自己产品的人的做法,你反过来看那些做得很成功的微商,他们也会在朋友圈发广告,但是他们还要发自己每天的生活状况,而且有木有发现他们发的广告我们是很愿意看的,因为他们懂得技巧,懂得刺激消费者的眼球,和激发消费者的好奇心和求知欲。还有如果你真的很反感这个微商的话,只能说明

你不愿意前进,跟不上时代的潮流,现在就是一个电子商务的时代,而电子商务又靠很多种渠道去实现,在这个高科技快速发展的时代,我们只有不断开拓新的营销渠道,我们才能跟上时代发展的步伐,而微信微商就是在这种潮流下衍生出来的新的营销渠道。个人感觉,微信微商在未来的几年必定会像淘宝一样火,我不否定微商现在的某些制度确实不够完善,比如,我们在微信朋友圈买东西付款时,是直接把钱打给卖家,没有像淘宝那样的第三方支付平台。回想下,淘宝当年不也是这样走过来的吗?记得在淘宝刚开始兴起时,我们不也是在淘宝上付了款,卖家不发货,我们也不知道去找谁的状况吗?后来,随着淘宝制度的完善,买家和卖家的权利都得到了保障,所以淘宝迅速的发展起来。我们再回过头来看看微信微商,从研发到使用短短两年时间,虽然没有第三方支付平台,但是我们最近不难发现,我们消费者的权益得到了大大保障。

微商将来发展趋势

我们现在从朋友圈开店这个角度来讨论下微商未来发展趋势。我们明知道在朋友圈刷屏会引起反感,为什么我们还会不断地去做这件事勒?很明显的答案就是零门槛、零成本。和淘宝相比,因为现在淘宝相对来说,发展是非常成熟的,所以想要在淘宝开店,不仅要交1000~10000的保证金,而且还要很多手续,那是相当的麻烦,还有就是淘宝店铺的一个装饰问题,我们都清楚现在淘宝是非常成熟的,所以说竞争力就非常的大,如果我们连最基本的门面装饰都不花成本去做,那么我们就在起跑线上就输给了别人,所以说淘宝在门面装饰这一块和微信微商相比成本就会高出很多,我们微信微商只要拍几张照片,加一些描述,我们就可以卖我们的产品,我们就可以直接借助微信朋友圈进行推广,通过朋友圈朋友的转发,然后朋友的朋友再转发,这种病毒式的传播宣传,让商品在朋友圈呈对数级式传播扩散,其影响力就像“蝴蝶效应”一样席卷整个微商界。这种把微信微商转换成电子商务营销的一个新方向,即将在未来几年掀起新高潮,你还在等什么?我们不难发现,除了像我们这种草根创业者,还有很多淘宝店家,也把产品销售的平台转移到了微信上面,这种低成本,时间和精力花费时间较少,高效率的事情谁不愿意干勒。本人之前在大学期间就是做淘宝的,庆幸的是在大学里有学习互联网方面的相关知识,还有在大学里面学到了学习一个新事物的方法和思维模式,所以在我开淘宝店期间,基本都是自己搞店铺,相对来说成本也是很低的了,但是时间和精力话费的相当多。因为淘宝市场现在是相当的混乱,卖假货的朋友是相当的多,要花费很多精力在上面,而且现在大学毕业出来又要做其他的工作,根本没那么多时间和精力去做了,于是我选择转移微信tfq541这个平台,不仅零成本,而且花费的时间特别少,

效果也不错,在做微商的第一个月就赚了一万块。

虽然现在微商取得了相当大成效,但是还有待进一步完善,没有第三方支付平台就是一个相当大的阻碍,所以说对于腾讯来说,微信商业规范化是一种任重道远的事。

范文五:我国商业银行发展趋势展望 投稿:张触觧

【摘要】:随着经济全球化和金融自由化的加深、资本市场的发展和同业竞争的加剧,可以预期到20年后的中国已经实现利率市场化,混业经营,银行柜面服务向电子渠转移,银行资产证券化、金融衍生工具创新速度加快,我国商业银行将朝着综合化、国际化的发展方向稳步前进。

  【关键词】:银行 利率市场化 资产证券化 混业经营

  一、利率市场化与商业银行发展

  利率市场化对商业银行的经营将带来巨大影响:从国际经验看,存款利率上限放开后,价格对存款业务影响凸现出来,抢夺存款使得价格竞争加剧,综合付息成本显著抬升,资金加快在金融机构间流动,存款稳定性下降,存款结构变化较大,定期存款比例提高,但存款成本上升未必得到贷款利率的补偿。在目前中国商业银行80%左右收入来源于利差收入的背景下,银行经营不善导致亏损的可能性要远大于此前。

  其一,市场利率放开后,各大商业银行为了争夺储蓄资金,将竞相提高存款利率。其二、银行将调整贷款结构,增加利率敏感性资产。面对资金来源和资金成本的压力,以及银行业的激烈竞争和利率上升,商业银行普遍开始将资产结构转向高风险、高收益的结构。工商业贷款可能下降,对房地产行业的贷款比例上升。其三、加快大力发展中间业务,改善收益结构。非息收入将稳步上升,在放贷困难和不良资产率上升的利率市场化改革时期,非息业务的收入对稳定银行利润来源将起到非常关键的作用。其四、利用金融创新工具来规避利率风险。由于利率随市场波动的幅度越来越多,银行将综合运用大量利率衍生工具如远期利率协议、利率期货、利率互换、利率期权以及信贷资产证券化等作为自己进行利率风险管理的重要工具。其五,优化客户结构,提高风险定价能力。“金融脱媒”背景下,由于大客户较少需要间接融资,而中小客户才需要借助金融中介实现间接融资。中小微企业数量庞大,银行议价能力强,贷款收益率较高,且符合国家政策导向,将成为中国商业银行的重要客户群体。这都将对银行贷款定价能力、精细化定价管理提出更高要求。

  二、银行资产证券化

  我国资产证券化试点开始于2005年,2012年5月,中国人民银行、银监会、财政部下发了《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》,首批给出了500亿元的试点额度。

  资产证券化再次开闸意义重大,从经营方式来看,资产证券化建立了信贷资产的二级流通和批发市场,提高了银行经营灵活性,银行既可以在一级市场向企业发放贷款获利,还可以在二级市场进行贷款批发和交易获利,如进行信贷资产证券的承销、交易等。从资产负债管理来看,资产证券化会从多个方面使银行受益。一是增强资产的流动性。对流动性较差的资产通过证券化处理,将其转化为可以在市场上交易的证券,在不增负债的前提下,可以多获得资金来源,加快银行资金周转。另一方面,资产证券化可使银行在流动性短缺时获得除中央银行再贷款、再贴现之外的救助手段,为整个金融体系增加一种新的流动性机制,提高了流动性水平。二是获得低成本融资。资产证券化市场筹资一般情况下比股票等其他资本市场筹资的成本相对要低,为发起者增加了筹资渠。三是优化资产负债表管理。资产证券化可将风险资产从资产负债表中剔除出去,改善各种财务比率,提高资本的运用效率,满足风险资本指标的要求,便于银行进行合理的资产负债匹配。

  三、银行混业经营、综合化发展

  直接融资的快速发展正改变着中国金融业格局。中国银行业占全部金融机构资产的比重,由2007年的约92%下降到2012年的90%;中国银行业融资占社会融资比重,由2007年的77%下降到2012年的69%。伴随着此种改变,中国不同类型的金融机构也正彼此快速深入融合。一方面,非银行金融机构控股、入股、参股银行机构,如平安保险控股深圳发展银行,使之与平安银行整合后统一称为平安银行;另一方面,更多的银行跨入非银行金融领域进行综合化经营。

  金融混业经营是世界范围内的发展趋势,我国也遵循此发展规律。根据国际经合组织2005年的一份报告显示,资本市场、银行、保险和对冲基金之间的混业经营提高了全球金融市场效率,金融市场综合化经营势不可挡。不远的将来,我国的商业银行集团可从事银行、证券投资、信托、保险、咨询、信息服务的业务,这样以银行业务为核心,依托商业银行网络优势,完善多元化业务平台,以满足客户多元化需求为目标,实现商业银行、保险、投行联动发展,商业银行就成为一个大型连锁的金融超市。

范文六:2015年该如何做好微商以及微商的发展趋势 投稿:洪坼坽

2015年该如何做好微商以及微商的发展趋势

微商是微信电商的简称,2014年微商中,既有八仙过海各显神通的朋友圈营销,也有一门心思发展代理、招下线的微商,还有使用正规微店体系做营销的店家,当然,还有一大批做的很成功的妈妈群体。

实际上,微信对于在朋友圈做买卖的微商,态度向来是“不支持但也不反对”,但近段时间,一边是商务部审议通过《打击互联网领域侵权假冒工作方案》拟打击互联网卖假货行为,另一方面是微信用户对朋友圈营销、假货现象举报不断,微信动起了真格。这或许可能也是微信在为做类淘宝的生态系统做铺垫。

可以说2014年有的微商赚得盆满钵满,有的微商却颗粒无收。微商的这两种极端让大家都对2015年特别忐忑。由于绝大部分的身家性命都寄托在微信平台上,因此微商们对于微信平台的发展特别关注。

接下来通过以下五个方面的内容,分析一下未来微信平台的理念和方向。深入研究,对于微商在2015年如何做会很有指导意义。

第一.要内容营销,做对粉丝有价值的事情。

微信之父张小龙演讲中说,“我们希望鼓励有价值的服务。对一些内容大家也会发现,我们平台会采取一些比较严格的措施来控制它。譬如说,各种诱导类的,诱导用户去分享朋友圈的。我们会一直把握一点,哪些内容是对用户有价值的,一些是没有价值的。我们鼓励真正有价值的服务出现在微信的公众平台里面。”

对于微商来说,简单在朋友圈发商品广告,简单通过微信公众号卖货,可能在2014年还能行得通,但在2015年肯定玩不转。个人认为,真正的微商,是粉丝经营,是内容营销。粉丝经营和内容营销的真谛是“要为你的粉丝创造价值”,最理想的做法是通过内容维系聚集粉丝,然后不知不觉进行卖货,甚至卖货本身也是对粉丝有价值的。

举个例子讲,李静通过《美丽俏佳人》给粉丝讲如何变得更美丽,顺便搭售自己的化妆品,并不显得突兀;罗振宇的《罗辑思维》给粉丝精选图书中的知识和观点,然后顺便卖卖书。这些都是内容营销的例子。如果你卖面膜,不是天天贴广告,而是要去讲如何让粉丝变美丽;如果你是卖水果,不是天天贴广告,而是要讲给粉丝如何科学吃水果。

第二.不要只是想着卖实物,服务微商是下一个蓝海,明年是手艺人的天下。

同样的,还是引用微信之父张小龙的话,“地理曾经是过去的一个商业上的一个重要因素。譬如说,一个商铺可能要找一个非常好的地段那么它才会有价值,但是移动互联网的人流其实不太依赖于一些地理位置的限制。当时我们曾经设想过一个场景,我们就用这个来举例。譬如说一个盲人的按摩师,他可能不需要去租一个铺面,只要他的手艺足够好,那么他就可以在一个不是很好的铺面里去提供他的按摩服务,我们希望能够给那些没有地理优势的商家也能带来一种非常好的顾客访问量。”

2014年,微商们都在卖实物,面膜、水果、服装、零食、珠宝、减肥药……按照张小龙的话,他更推崇O2O的服务微商,比如学员班的袁野同学是做指画,我给他的建议就是结合微营销,做成一个创新领域,手艺人利用微信实现微信上营销、线下服务,这个会是2015年微商的新方向,还有其他两个新方向之前也在学员班给大家讲过了。

个人认为,互联网时代是手艺人的黄金时代。尤其微信平台降低了手艺人触网的门槛,利用微信能够实现与用户的直接沟通、互动、维护。雕爷的河狸家已经率先试水,目前看效果不错,手艺人们,加油,明年微商界是你们的天下!

第三.要做个性化商品,不要触碰标准品。

同样的原话,“我们要消除中介。消除中介可能是一个非常宏大的目标。因为所有的商业可能都依赖于非常非常多中间的环节,但是我们自从做公众平台以后,我们是希望商家能够通过公众平台直接提供一种服务。那这种服务之所以有可能是因为如果商家也卷入到公众平台,消费者也卷入到公众平台,那么他们是可以互相连接起来的。”

微商也是有中介的,阿里巴巴的淘宝,京东的开放平台都是中介,但并不是说中介一定会被消除。电商平台的未来将是标准品或者近似标准品的非标品的天下。微商们,更关注切合自己特色的个性化商品。

第四.二维码是连接线上和线下的介质,要重视线下流量的收集。

张小龙报告上说,“移动互联网时代,我们认为流量的入口可能在二维码里面。所以微信在很早以前就开始大力的推动二维码在中国的普及。因为在线下的流量来说,人们需要有一种介质,能够让手机连接到某一种服务,那从线下来说我们认为二维码是一种很好的方式,所以到现在为止你很难看到在微信里面有一种中心化的一种公众号的一种存在形式。这一点

我们自己也觉得非常的得意,因为一个新的用户装了微信以后,他确实在微信里面找不到一个叫做公众号或者公众平台的入口。他没有关注任何公众号的话,可能看不到任何公众号的存在,看不到公众平台的存在。”

2014年,微商已经无所不用其极,当线上的流量和社交链条正在趋于枯竭时,2015年比拼的可能是线下的流量。餐馆用“微信连Wifi”来将食客导向自己的微信公众号,线下的路边店用“微信打印机”将路过的人们导向自己的微信公众号,都是收集线下流量,转为自己粉丝的方式。各位做微商的朋友,建议你可以思考如何将自己的二维码利用好,去线下收集流量了。例如,你是一个卖水果的微商,是不是可以去相关这类的线下店附近发传单?是不是可以去幼儿园等接孩子的家长们那里去营销?

第五.让自己的内容更好玩、互动,更好吸取社交流量。

对于公众平台,就像订阅号一样的,这里面有非常多的阅读量来自于朋友圈,这是符合2/8原理的:20%的用户到订阅号里面去挑选内容,然后80%的用户在朋友圈里去阅读这些内容。这个流量能够发生作用,但是一切都是在用户认可的情况之下发生的。

微商的本质是社交电商,如果你还在简单通过朋友圈发广告,这不是真正的微商。真正的微商,要让自己发的内容在朋友圈传播起来,这样才能让社交流量到你这里。自己总结的两个关键词:好玩、互动。好玩,就是内容要好玩、有趣,这样才能引发传播。互动,就是要让内容和朋友们强关联,他们会不自觉的参与进来。每个人都有虚荣心,都想对自己的朋友显摆一下。只有深入研究人们的心理,才能真正的印发社交的传播,最大吸取社交流量。

范文七:商业地产行业发展趋势分析 投稿:万惗惘

商业地产行业发展趋势分析

城市化率提升及经济转型使商业地产迎来加速发展期,从国外房地产市场发展史来看,整个房地产市场的发展分为三个大的阶段,在这三个阶段中不同的盈利模式分别各领风骚。

在房地产发展的初期阶段,开发模式占主导地位,盈利能力最强。在城市化率处于10%-50%的区域中时,随着人口大量涌入城市,对于房屋的需求日渐增长,房地产开发行业逐渐兴起,行业利润率也处于高水平。在房地产初期阶段后期,简单房地产服务业务(如一手销售和经纪业务)开始出现并得到一定发展。

随着城市化进程发展,房地产行业逐渐进入中期阶段,城市化率处于50%-70%之间,此时房地产开发和持有模式占主导。新房新增需求增速开始下降,商业地产加速发展,持有类物业收益不断提高。在这个阶段,针对商业物业、评估等新兴服务业开始兴起,二手房经纪业务逐渐超越一手房代理销售业务,服务业重心开始向存量房转移。

在城市化后期,房地产服务和持有模式占据主导地位,此时城市化率将达到70%以上。大量出现的机构投资者和个人投资者对地产投资提出新的需求,商业地产投资渠道多样化,资产管理类服务逐渐出现并占据一定比例。

截止2010年,我国城市化率为49.7%,仍然处于快速城市化进程中。1978年以来,我国城市化率从17.9%提升到目前的49.7%,已经进入了快速城市化阶段。预计我国今后每年城市化率仍然会以年1%的速度递增。在2010年4月社科院发布的宏观经济蓝皮书》中提到,“到2015年,中国的城市化率为52.28%,2020年为57.67%,2030年为67.81%。而68%左右可能是中国未来20年城市化发展的顶部,此后城市化水平将在较长一个时期维持在这一水平。”这也意味着除了个别一线城市之外,中国城市化水平还有较大的提升空间。

城市化的不同阶段对住宅及商业地产的促进是不同的。在城市化初期,人口流向城市,就业结构逐渐从第一产业转移到第二产业再转移到第三产业,对居住需求产生了积极影响。但对于城市来说,在满足居住功能的同时,更重要的是提供生产活动及商业活动的场所,因此产生了对于写字楼、零售物业的需求。在城市发展过程中先住宅后商业的现象也较为多见。

有研究表明,人均GDP在8000美元以下时,住宅是市场的核心,主流产品都将围绕住宅展开。在人均GDP达到8000美元的经济实体中,商用不动产会成为地产业的主角。以美国为例,商业地产的市场规模大约是住宅的2倍。截止2010年,我国人均GDP(按全市算)在8000美元及以上的城市有38个,而按照市辖区计算的人均GDP超过8000美元的城市达到了61个,这个数量在以每年2个左右的速度递增,城市化过程中第三产业的扩张以及人均可支配收入的不断提升将对以写字楼和零售物业为代表的商业地产需求产生持续刺激。

范文八:论商业步行街的发展趋势 投稿:蒋兩兪

【摘要】本文简述了商业步行街发展的历程,说明了城市商业步行街的价值和作用,阐述了商业步行街设计和建设中应该注意的要点,并对商业步行街的发展趋势进行了预测,希望对商业步行街的建设和设计工作有所启迪。

  【关键词】商业步行街;发展趋势

  1、商业步行街发展的历程

  商业步行街最早产生于中国,在唐朝时期的长安就有了著名的东市和西市商业步行街,我国国宝《清明上河图》就写实性地反应了古代商业步行街的风貌。西方的商业步行街产生在工业革命后,主要得益于政府对城市中心的建设,以商业步行街的形式为市民提供一个繁荣、稳定、方便的娱乐、交往和商业场所,现代意义的商业步行街从这一时期开始真正建立。经过数百年的发展,商业步行街已经成为世界各城市的主要标志,并逐渐发展到成为城市经济、文化的集中代表。梳理现代商业步行街的发展,我们可以清晰地看到其发展的历程,几百年的时间里商业步行街经过了如下几个时期:

  1.1商业步行街的初创时期

  商业步行街的产生背景是工业革命和社会化大生产的实现,这一阶段城市集市贸易开始逐步走向正规,摊贩和商家将原有流动式销售形势转变为店铺销售格局,这样在城市道路两侧就形成了自发的店铺,并具有了初步的数量和规模。

  1.2商业步行街的发展时期

  随着城市化进程的加速,商业步行街也随着不断发展,在商业较为比较集中和重要的区域形成了具有一定规模的商业中心,这时大型的商业步行街就出现在世人面前,流通体系的不断完善给商业步行街的发展提供了基础和支撑。

  1.3商业步行街的成熟时期

  进入到上世纪60年代,世界经济高速发展,各类商场和超市加入到商业步行街,这为商业步行街扩大了商业资本的支撑基础,特别是流通领域的逐步成熟给商业步行街增添了基干力量。

  1.4商业步行街的后发展时期

  进入新世纪,商业步行街表现出融合的特征,在商业步行街的范围内出现了休闲、娱乐、文化、商业的综合体,各类型的shopping mall成为商业步行街的标志,商业步行街的发展进入了新的历史时期。

  2、商业步行街的价值和作用

  商业步行街是城市繁荣的象征,是城市商业文化、城市特色的名片,是城市有效管理和科学经营的标志。商业步行街的持续开发和利用可以有效提振城市商业的发展,并且可以起到带动的作用,形成城市新一轮建设的主题。商业步行街对于城市新中心的确立和建设有指导性作用,可以通过商业步行街的规划和建设形成带动效应,加速城市新中心的发展。商业步行街具有多方面的价值,特别对于城市商业、旅游、文化事业有着加速的作用,可以在提高城市发展速度的同时,提升城市生活的质量。商业步行街还可以强化城市中心的凝聚力,转变当前城市空心化的局面,总之商业步行街对于城市的各项事业有着突出的影响,对城市的进步有着巨大的支撑作用。

  3、商业步行街设计和建设中应该注意的要点

  3.1商业步行街定位方式

  商业步行街定位是商业步行街设计和建设的起始,要通过商业步行街的定位表达城市管理的主旨,要在为市民搭建一个崭新的商业平台的同时,让人们在购物和娱乐中获得新的体验。商业步行街定位要与专业化相结合,在形成新的商业聚集效应的基础上,聚集人流,进而形成城市发展的新亮点,商业步行街定位要转变人们的消费模式,用一种新的消费模式代替旧的消费模式,提高人们对商业步行街的认同感。

  3.2商业步行街设计和建设的细节

  首先,步行街的空间尺度要与设计的功能相符,既要做到热闹非凡,又要不对集会和人群造成阻碍其。其次,商业步行街的设计和建设应该遵循规模适度的原则,尤其要注意不能超越界限无限发展。其三,商业步行街建设中一定要考虑人们的体力和心理承受能力,切忌出现将商业步行街建设成马拉松式的店铺展示。其四,商业步行街设计过程中要做好环境信息与标志设计,给人方便、舒适的感觉。最后,商业步行街设计和建设要考虑到残障人士与老年人的需要,要通过无障碍设计的应用方便残障人士和老年人。

  4、商业步行街发展趋势

  4.1室外商业步行街与大型购物中心的结合

  大型购物中心能够提供良好而舒适的小环境,使消费者不再受自然气候的困扰,随时享受舒适的消费过程,在传统商业淡季,大型购物中心对消费者具有强大吸引力。应该通过大型购物中心在商业步行街的运用扩展了步行街的商业空间,在一定程度上满足步行街对体量的要求。

  4.2大型主题性商业物业的开发

  商业步行街的物业类型主要包括三种:商业步行街、裙楼商业物业和大型公共建筑,以裙楼商业物业为主。但以往发展商因仅考虑其销售,而忽略长期经营,导致裙楼商业物业的经营不善成为当地商业发展的制约因素,也是造成当地整体商业发展水平较低的主要原因之一。因此,在开发商业物业时,发展商应考虑商业的长期发展,并专门针对商业自身经营特点来设计,主题性商业物业将有较大的发展空间。目前营销火爆的都是主题性商业物业开发的案例,从市民对其关注的程度看,已经引起了一定的共鸣。在经历过大型商业物业大兴土木热潮后,大型主题性商业物业将成为商业步行街的主角,要突出表现商业步行街的设计,强化商业步行街的主题形象,产生对市民强烈的视觉冲击,强调了主题商业建筑的唯一性,形成以广场、街道为骨干、以柱廊、雕塑、喷泉为点缀的极具商业气氛的城市休闲中心,为商家提供商业活动的广大空间。大型主题性商业物业的开发要以商业步行街的持续发展为基础,要关注大型主题性商业物业的对市民开放,使其真正成为城市大众的休闲、娱乐、购物空间,为商业步行街的发展提供更为广阔的空间和扎实的基础。

范文九:商业银行未来的发展趋势 投稿:赵腔腕

国有商业银行未来发展趋势浅谈

现在,随着利率市场化和人民币国际化加速,互联网井喷式发展,国有商业银行的发展受到业界的诸多关注,各种观点意见层出不穷。即使意见不一致,引发讨论的原因还是比较统一的。国有商业银行的未来发展出路在哪里?这需要大量的研究,需要对市场变化和未来可能出现的变化进行深入剖析,了解过去发展历史,了解现在发展现状,规划未来发展路径,这不是一个长期性的工程,是亟待解决的难题。

一、国有商业银行发展现状

众所周知,国有商业银行的主要收入来源于利差收入,尤其是国有四大行表现特别明显。目前,考虑到利率市场化的影响,针对互联网金融的强烈冲击,这些银行意识到利差收入在未来银行收入的占比会越来越少,利差空间压缩已成定局。在利差收入受到限制时,要维持银行利润的增长,只有靠非利息性收入的增长,通过非利息性收入的增长来弥补并推动整体利润的增长,非利息性收入在银行发展的地位显得格外突出,重要性不言而喻。

非利息性收入如何而来?这是银行管理层需要面对的问题,随着国家对银行服务性收费的严厉监管,随着市场竞争的白热化竞争,非利息收入的途径受到限制。银行千方百计通过各种产品研发设计,通过大规模发行信用卡、借记卡,推出各种服务收费项目,大力推广电子银行发展,增加客户体验,建立大规模自助银行体系,目的就只有一个,拓宽非利息收入的来源,抢占新兴市场份额。

互联网金融对银行传统业务的发展造成颠覆性冲击。暂时来说,

银行的主要收入还是利差收入,互联网金融出现,以高于银行五年期定期存款的利息在基本不设门栏的情况下,对银行低成本资产造成冲击,在短短几个月内,流失的低成本存款数以亿计。尤其是对大型国有商业银行来说,赖以生存的庞大的客户规模的优势瞬间化为乌有,所谓的“暴利”也就无从谈起。

现阶段商业银行基层网点的发展进入恶性循环模式。只要在基层网点工作过的人,只要你稍微留心,对各商业银行基层网点的发展模式就是一目了然。“理财+存、取、汇+附加产品的销售”这是基层网点的服务职能,“开门红冲击存款+年中冲存款+年末甩存款”这是银行存款增长模式。从基层网点服务的职能,我们能看出什么?除了装修好点外,和九十年代的银行有什么区别?没什么区别,现在已经是互联网高速发展的21世纪;看看银行的业务发展模式,说句心里话,这完全是在自欺欺人,什么存款增长多少,完全是花钱买数据,买报表,骗奖励,自掘发展基石,路只会越走越窄。

贷款等业务下沉网点。业务下沉网点,目的性很强,主要就是为了增加营业网点的服务职能,使网点的辐射能力更强,增强客户的体验。问题来了,业务下沉网点,网点的人员配置或者人员素质跟得上业务下沉吗?业务下沉,内部控制谁来监管?即使人员素质通过培训学习,或者时间的积累能得到解决,那营销人员的职业操守,谁能保证他们不会滥用到手的权力呢?这些问题都是事实印证,明显存在的。如果解决不好,银行就只能“背黑锅”,声誉风险的出现也是家常便饭。

二、现有商业银行的应对策略

面对现在出现的各种现在,商业银行认识到目前的发展困境,在不断探索新的发展路径,维护市场份额的同时,拓宽利润来源通道,应对互联网时代金融脱媒现状。

(一)大力发展智慧银行,增强客户体验。经过几十年的发展,银行原有的硬件服务设施已不能满足客户需求,为增加客户体验,各大商业银行都在进行战略调整,从世纪初营业网点的扩建增设,到股份制银行社区银行遍地开花,再到现在对客户服务体验的看重,大力装修增设营业网点,增加自助设备,促进基层网点转型发展,建设智慧银行。商业银行一直在寻求改变,只是在改变的进度难以赶上市场的变化,都是在被迫的改变,是不得以的改变。

(二)加快产品研发,争当中间人,提升非利息性收入。四大行都不缺客户,从某种程度上缺的是产品。在客户需求变化逐渐加快的今天,各大银行都加快自己的产品研发,加大在产品方面的投入,把控市场脉搏,及时抢占市场真空地带。一些银行,争当中间人,利用庞大的客户群体和其对银行的信任,做中间商,对贵金属、保险、证券等进行销售,提高中间业务收入。

(三)加强电子银行推广力度。各大行一致认为,电子银行是未来的发展方向,物理网点的作用会逐渐被电子银行取代,随着80后、90后成为市场主流,电子银行的发展步入快车道。银行利用各种优惠手段,加强内部营销奖励,加强电子银行安全建设,完善电子银行服务功能,目的就是在重新洗牌的市场中抢到更大的市场份额,为未

来的业务发展奠定一个坚实的客户基础。这种发展方式无可厚非。

(四)推广中小型企业贷款、个人贷款和信用卡业务。推广中小企业贷款,从表象看,是响应国家扶持中小企业发展要求。从银行角度看,中小企业贷款议价空间大,贷款周期短,但风险较大。个人贷款业务在我国很普遍的就是房贷,它在相当长时期一直被各银行当作优质资产来看待,但随着房地产市场的饱和和房价虚高,各银行对这块蛋糕的热度有所减退;现在更热衷于贷款期限更短、贷款利率更高、风险更小的个人经营性贷款。对于信用卡业务,随着人们消费观念的变化,超前消费成为年轻人的主要消费方式,信用卡业务推广一直是不遗余力的,利润可观,成本也逐渐在增加。

以上大致是现在银行发展的几个方向,各家银行求同存异,面对不同的客户群体都在设计不同的产品;面对市场的变化,都采取各自的措施来应对,仔细分析发现,其实万变不离其宗,利润永远是各行发展的最终目的。

三、对商业银行未来发展的思考

中国市场经济的发展逐渐升入,国家允许民营资本进入银行业,互联网金融持续发酵,全球化的恐怖主义威胁逐渐加剧,地方保护主义抬头,世界经济增长乏力,在这些大背景下,本人就未来银行的发展作出了一些思考。

(一)以人为本,人力资源是银行发展的根本保证。其实这一条不需要过多的累述。银行的发展需要人,需要人的智慧;社会是由人组成的,人是社会的基本组成单元。银行之间的竞争,归根到底是人

才的竞争,这点是没有争论的。

(二)加强客户体验建设,加快业务转型,促进业务多元化发展。抛弃利差作为最大利润来源的思维,放弃一切以存款为核心的考核目标,在市场整体饱和的情况,一味追求存款增长只会加大投资产出成本,要从帮客户保管钱转变为帮客户钱生钱,从客户被动体验到主动体验,一切以客户为中心转变为一切以服务为中心。现在是服务为王的时代,看看苹果公司,只要你买的苹果手机你说有问题,他们肯定会在极短的时间里帮你更换或者退货。这就是服务。

(三)推动职业经理人管理,加快融入市场竞争环境。现在很多商业银行高管都是政府任命,你说他有多少金融从业经验,有多少发展的眼光,他们看待问题的方式,永远是领导的是对的,最重要的;而职业经理人不同,他想的是如何使股东的权益最大化,他看重的市场行为,不是政治行为。商业银行需要引入职业经理人,这样才能加快融入市场竞争的环境中,适应银行发展规律。

(四)制定前瞻性发展战略,主动布局,引领时代发展。我们看到现在很多银行的转变都是被动转变,是被市场逼迫的无奈之举。银行要加强顶层设计,要加强自下而上的信息流动,以市场发展为依据,制定前瞻性发展战略,引领时代的发展,引导人们的消费观念,摆脱现在被动改变的囧面。

(五)加强风险管控,注重内部风险控制。国际恐怖主义日趋猖獗,国际金融制裁逐渐严厉。银行要加强风险管控,注重系统安全,注重内部风险控制,建立健全内控管理体系,加强反洗钱排查,避免

国际制裁风险。

范文十:现代商业银行的发展趋势 投稿:胡喚喛

现代商业银行的发展趋势

商业银行是各国金融体系的主体,其业务经营具有典型的商业特征。世界金融市场正朝着自由化,证券化,多样化,和国际化的方向发展。现代商业银行为适应这一变化趋势,其经营管理的模式也正在发生着深刻的历史变革:

(一)、商业银行业务多样化

1、长期以来,商业银行主要从事传统的金融业务,其他金融业务则由非银行金融机构经营。这是因为商业银行与其他银行和金融机构分工于:

(1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款;

(2)商业银行一般以发放一年以下的短期贷款为主要业务。

但是20世纪70年代以来,这种传统的经营模式逐渐被打破,特别是西方的商业银行的业务从专业化逐渐向多样化综合化方向发展,商业银行除短期贷款为主要业务外,还兼营其他业务,可以说商业银行的业务已经逐渐走向多样化,综合化,几乎所有的金融业务都可以经营。

2、商业银行业务的多样化,综合化对社会经济生活产生了巨大的影响,具体表现为:

(1)企业对商业银行的依赖性加大。

(2)加速了银行的集中和垄断。

(3)导致了商业银行和非银行机构的界线越来越模糊。

(4)使西方国家的产业结构发生了重大变化。

西方国家商业银行业务多样化,综合化主要表现为范围的扩大和种类的增多。使金融业在国家经济的发展变化和国际交往中的比例大大提高,金融业的就业人数大大增加。

(二)、商业银行业务证券化的趋势

所谓负债和资产业务的证券化,是指商业银行在经营负债和资产业务方面更加注意通过金融资产的创新和增加债务型资本扩大银行的资金来源。

1、它拓宽了商业银行的负债渠道,强化了商业银行资产,负债业务的主动性与积极性,为商业银行调整资产负债结构提供了方便,为商业银行的业务注入了活力。负债业务证券化表现在商业银行债务型资本的增加上。它还表现在商业银行通过发行商业票据所筹集资金的规模的扩大上。

2、它强化了商业银行作为重要的证券市场主体地位,促进了证券市场融资规模的扩大。近二十年来,随着西方经济的发展和西方金融体系的不断变革,证券投资成为西方商业银行的一项重要业务。商业银行资金融通的证券化,意味着商业银行资产和负债经营方式发生了重大变革,它给商业银行的业务经营和证券市场的运行与发展带来了相当积极的影响。

(三)、商业银行管理电子化的趋势

1、商业银行广泛使用电子计算机技术,大大推动了银行业务自动化,综合化和服务全面化,打破了过去传统的概念和运作方式,提高和推动了银行高层人员的宏观管理水平,从而大大增强了银行的竞争力。

2、电子计算机的广泛应用,使各国商业银行的业务经营发生了深刻的变化。首先,业务处理自动化,即商业银行处理手段以电脑取代人手和减少了分行数目;其次是管理信息化,再次,客户服务全面化。从银行业发展的趋势来看,银行正由一个劳动密集型的可变成本产业变为一个资本密集型的固定成本行业。银行电子化程度和拥有的信息量的大小,特别是如何运用这些信息为客户提供全面服务,将成为银行最具革命性的。这是因为电子计算机一旦被用意银行的服务,将会降低巨额交易的单位成本,有效地提高商业银行的工作效率;可以使银行扩大业务,增大收益。电子计算机运用于资金调拨,可以大大缩短银行内部的资金结算,节省现金的使用。此外,处理大量交易的高级计算机系统能够为银行经理层提供重要数据以便其进行决策。

(四)、商业银行业务经营国际化的趋势

银行业务的国际化是随着经济全球化的发展而不断深化的,各国监管当局对银行业监管放松,导致银行业务的全球性竞争日益加剧,从而促使大的银行集团在银行服务的世界市场上占有越来越多的份额,加速银行业务的国际化进程。商业银行的经营环境指:商业银行赖以存在的客观经济状况,市场情况以及金融管理当局对银行业的管理制等。进入80年代以后,许多国家在金融创新浪潮的冲击下,先后放松金融管制,实行金融自由化政策。信息技术日新月异的发展又是原来处于分散状态的金融市场连成一片出现了金融市场全球化和金融一体化的局面,再加上融资证券化和资产证券化的不断加强,其结果是:

1、给商业银行发展对外业务,为客户提供综合性,多功能金融服务,扩大服务业务范围和增加银行业务收入创造了条件提供了方便。

2、也给其他非银行金融机构以及大公司直接在货币市场和资本市场筹措资金提供了方便。

直接融资的发展削弱了银行原来所占有的垄断地位和在融资成本上的比较优势。激烈的竞争是银行使银行传统的金融媒介作用正在降低,银行传统业务的时份额在缩小。银行盈利也受到影响。面对激烈的竞争,商业银行开始重新审视其自身在金融市场的定位。不少商业银行家已经意识到仅靠发展和完善银行传统的业务是无法挽回商业银行昔日优势的。商业银行必须采取义务经营的多元化,服务全能化的经营方针,大力开展各种业务,包括基金,保险,投资业务。其目的就是促进银行与证券业的融合。

(五)、现代商业银行面临的挑战

1、我国商业银行将面临巨大的竞争压力

经过二十多年的改革,我国的金融体系已经形成以商业银行为中心,其他金融机构同时并存的局面。我国的商业银行主要由四大国有商业银行,10家股份制银行,两家住房银行和108家城市商业银行组成。中国已经加入WTO,这对于中国银行业来说既是机遇,更是挑战。长期以来中国银行已处于高度的政策壁垒保护下,这使得中国银行业很脆弱,竞争力普遍低下,尤其是四大国有商业银行资本充足率不足,不良资产数额巨大,管理机制僵化。在来自于国际金融业的高度竞争压力下,中国银行业将在资金,业务,人才,管理和监督方面直接受到冲击。中国的证券市场异军突起,发展迅猛,在为企业融资方面取代了商业银行部分作用,商业银行资产负债业务还受到其他金融机构如基金,保险公司等的挑战。作为中国金融市场中的重要机构,商业银行将面临国外国内各种金融机构的竞争。

2、商业银行存在大量的不良资产

银行资产我国金融资产的主体,也是四大国有商业银行的资产主体。四大国有商业银行拥有社会总储蓄的70%以上,统计数字表明,目前我国四大国有商业银行的不良资产率为20%左右,但据业内人士称实际数字肯定膏腴这个比例。这些不良资产有部分是政策性贷款造成的,或者说国家的隐性负债表现为商业银行的不良资产,带另一部分则是由于经营管理不善引起的。

3、证券市场的迅猛发展

随着现代企业制度的建立,不少企业纷纷进行股份制改造,从证券市场获得直接融资。证券市场的发展有利于企业建立合理的资本结构,有利于完善企业治理结构,改变企业过度依赖商业银行的局面,从而使企业获得更多永久性资金以利于长远发展。在目前中国实际银行业与证券业分业经营的情况下,证券市场的发展对商业银行的发展肯定有一定的影响。首先从商业银行的负债来看,在证券市成立以前,存款是资金赢余者的唯一投资工具,居民储蓄大部分通过存款形式转化为社会投资。而证券市场在中国发展以来,由于股票和债券的平均投资收益率高于存款利息,且他们能在市场上转让,流动性比存款强,因此,证券市场上的金融资产对投资者有相当的吸引力,拥有多种金融资产也符合投资者分散风险的需求。在目前中国连续8次降低银行存款利息以及征收利息所得税的情况下,银行存款了流失也是不可避免的。中国证券市场的发展改变了商业银行垄断储蓄的局面,这也有利于投资者得到更好的金融服务。中国的金融工具相对于市场经济发达国家还显得非常单调,在更多的金融产品出现的时候,银行的存款市场将面临激烈的竞争。在美国保险公司,养老基金等是商业银行强劲的竞争对手。因此,

我国经济进一步发展,人们的投资意识增强的时候,商业银行的负债义务还将进一步失去市场份额。

4、外资银行的竞争

对于中国银行业来说,最大的冲击莫过于中国金融市场的开放。中国已经加入WTO,在此后的两年内,外资银行将获准经营人民币业务,五年内获准经营零售业务,并取消对外资银行的地域限制。外资银行以管理完善,体制健全和敢于创新而著称,一般在其他国家建立分支机构的商业银行都是有一定的经营历史,资产规模雄厚的国际性大银行。它们一般都是股份制银行,受中国政府的干预很少,能以市场方式自主经营,因此,他们积累了相当丰富的经验,无论是在存贷款定价,风险管理,内部控制。外资银行除了与国内商业银行竞争业务,还会在人才等方面展开竞争。优秀的,具有从业经验并熟悉中国国情的中,高级管理者是其竞争的对象。国内的优良客户也是其竞争的焦点之一。尤其是具有进出口权的生产型企业。总之,外资银行将是国内商业银行有力的竞争对手,它们甚于国内其他金融机构。

5、利率市场化及风险管理理论

利率是资金的价格,价格是有供需双方决定的,因此,利率市场化的含义是利率的高低由资金的供求双方决定,而不是由非市场化的行为制定,政府只能通过间接手段如改变贴现率等影响利率的走向。在这些国家里利率的大小反映了资金的稀缺程度,也决定了人们的投资行为。但在我国,自改革开放以来,物价逐步放开不变管制,惟独利率还主要受政府的控制。当然,这与国家实行低利率对国有企业进行隐性补贴有关,但这种非正常的利率既不能反映资金的稀缺程度,还损害了储蓄者的利益。并且使得一批经营效率低下的企业得以继续生存,这实际上是对社会资源的巨大浪费。

(六)、中国商业银行的发展对策

1、分业经营向混业经营的转变

金融服务业的综合化经营是国际趋势,也是金融企业生存与发展的基础。目前我国还是实行银行业与证券业,保险业分开经营,分开监管的格局。实行混业经营,开展多种业务是世界金融业发展的方向。我国商业银行传统的领域在流失,而又不能寻找新的利润来源,这势必影响商业银行的竞争力。业务品种多样化有利于商业银行分散风险,形成协同效应。且可以充分利用现有的机构认才管理等。为使我国金融业与国际接轨,要尽早完成从分业经营向混业经营的转变,提高我国金融企业尤其是商业银行的竞争力。

2、商业银行的业务创新

在市场经济发达的国家的商业银行不断创新金融产品,涉足新业务的时候,我国的商业银行仍然经营着有限的几种业务。在未来的几十年内,可以预见我国

的商业银行将会突破经营理念,积极效仿其他国家的商业银行开展许多新业务,如消费信贷市场在中国刚刚启动。我国有着世界上1/4的人口,消费潜力是巨大的消费信贷业务被国际性大银行看作未来金融业最具前途的业务,我国商业银行应积极开拓住房抵押贷款,汽车消费贷款,信用卡业务等,充分发掘本国市场的潜力。另外,贷款出售与贷款证券化在发达国家并不是什么新鲜事物了,我国商业银行可充分利用这一创新技术获得资产的流动性及达到资本充足性的要求。目前的高新通信技术已在商业银行得到较好的发展,电子银行业务是未来各银行竞争的主要业务之一,我国商业银行也应抓住机遇,适时推出符合国内客户要求的电子服务,ATM(自动取款机)和POS(销售终端机)网上银行等业务才刚刚起步,还有巨大的发展空间。总之,在外资银行全面进入中国金融市场的时候,它们提供的多样化服务将对我国的商业银行造成巨大的压力,唯有创新才是商业银行保住市场,与外资银行竞争的途径。

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