国考银监会_范文大全

国考银监会

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范文一:2012国考银监会 投稿:吕嘞嘟

2012国考银监会

1.商业银行风险管理基础

1.1风险与风险管理

1.1.1风险与收益

1.1.2风险管理与商业银行经营

1.1.3商业银行风险管理的发展

1.2商业银行风险的主要类别

1.2.1信用风险

1.2.2市场风险

1.2.3操作风险

1.2.4流动性风险

1.2.5国家风险

1.2.6声誉风险

1.2.7法律风险

1.2.8战略风险

1.3商业银行风险管理的主要策略

1.3.1风险分散

1.3.2风险对冲

1.3.3风险转移

1.3.4风险规避

1.3.5风险补偿

1.4商业银行风险与资本

1.4.1资本的概念和作用

1.4.2监管资本与资本充足率要求

1.4.3经济资本及其应用

1.5商业银行风险管理的数理基础

1.5.1收益与风险的度量

1.5.2风险管理中常用的统计分布知识

1.5.3风险管理的量化原理

1.5.4风险敏感性分析的泰勒展式

2.商业银行风险管理基本架构

2.1商业银行风险管理环境

2.1.1商业银行公司治理

2.1.2商业银行内部控制

2.1.3商业银行风险文化

2.1.4商业银行管理战略

2.2商业银行风险管理组织

2.2.1董事会及其专门委员会

2.2.2监事会

2.2.3高级管理层

2.2.4风险管理部门

2.2.5其他风险控制部门

2.3商业银行风险管理流程

2.3.1风险识别

2.3.2风险计量

2.3.3风险监测

2.3.4风险控制

2.4商业银行风险管理信息系统

2.4.1数据收集

2.4.2数据处理

2.4.3信息传递

2.4.4信息系统安全管理

3.信用风险管理

3.1信用风险识别

3.1.1单一法人客户风险识别

3.1.2集团法人客户风险识别

3.1.3个人客户风险识别

3.1.4组合风险识别

3.2信用风险度量

3.2.1客户信用评级

客户评级的基本概念

评级模型的分类

法人客户评级模型

个人客户评级模型

3.2.2债项评级

债项评级的基本概念

债项评级的方法

贷款分类与债项评级

3.2.3组合信用风险度量

违约相关性及其度量

组合信用风险模型

组合损失的压力测试

3.2.4国家风险主权评级

3.2.5新资本协议下的信用风险量化

3.3信用风险监测与报告

3.3.1风险监测对象

3.3.2风险监测主要指标

3.3.2风险预警

3.3.3风险报告

3.4信用风险控制

3.4.1限额管理

单一客户限额管理

集团客户限额管理

组合限额管理

3.4.2信贷审批

贷款定价

贷款发放

3.4.3贷后管理

贷款转让

贷款重组

3.4.4经济资本配置

3.4.5资产证券化与信用衍生产品 资产证券化

信用衍生产品

4.市场风险管理

4.1市场风险识别

4.1.1市场风险特征与分类

利率风险

汇率风险

股票价格风险

商品价格风险

4.1.2主要交易产品风险特征 即期

远期

期货

互换

期权

4.1.3资产分类

交易账户和银行账户

资产分类的监管标准与会计标准 我国商业银行资产分类现状

4.2市场风险计量

4.2.1基本概念

名义价值、市场价值、公允价值、市值 重估敞口

久期

收益率曲线

投资组合

4.2.2市场风险计量方法

缺口分析

久期分析

外汇敞口分析

风险价值(VaR))方法

敏感性分析

情景分析

压力测试

事后检验

4.3市场风险监测与控制

4.3.1市场风险管理的组织框架图

4.3.2市场风险监测

市场风险报告内容和种类

市场风险报告路径和频度

4.3.3市场风险控制

限额管理

市场风险对冲

4.4经济资本配置

4.4.1经济资本的计算和配置方法

4.4.2经风险调整的收益率和股东 价值增加

5.操作风险管理

5.1操作风险识别

5.1.1人员因素

内部欺诈

失职违规

知识/技能匮乏

核心雇员流失

违反用工法

5.1.2内部流程

财务/会计错误

文件/合同缺陷

产品设计缺陷

错误监控/报告

结算/支付错误

交易/定价错误

5.1.3系统缺陷

数据/信息质量

违反系统安全规定

系统设计/开发的战略风险 系统稳定性、兼容性、适宜性

5.1.4外部事件

外部欺诈/盗窃

洗钱

政治风险

监管规定

业务外包

自然灾害

恐怖威胁

5.2操作风险计量与资本配置

5.2.1基本指标法

5.2.2标准法

5.2.3高级计量法

5.3操作风险评估与控制

5.3.1风险评估与控制环境 公司治理

内部控制

合规文化

信息系统

5.3.2风险评估要素、原则和方法 评估要素

评估原则

评估方法

5.3.3主要业务风险控制 柜台业务

法人信贷业务

个人信贷业务

资金业务

代理业务

5.3.4风险转嫁

保险

业务外包

5.4操作风险监测与报告

5.4.1风险监测

风险诱因/环节

关键风险指标

因果分析模型

5.4.2风险报告程序

岗位设置及职责

报告路径

5.4.3风险报告内容

风险状况

重大损失事件

成因与对策

操作风险资本水平

6.流动性风险管理

6.1流动性风险识别

6.1.1资产负债期限结构

6.1.2币种结构

6.1.3分布结构

6.2流动性风险评估

6.2.1流动性比率/指标

6.2.2缺口分析

6.2.3现金流分析

6.2.4久期分析

6.3流动性风险监测与控制

6.3.1流动性风险预警

6.3.2压力测试

6.3.3情景分析

6.3.4流动性风险管理方法

7.声誉风险和战略风险管理

7.1声誉风险管理

7.1.1声誉风险管理的内容及作用

7.1.2声誉风险管理的基本做法

7.1.3声誉危机管理规划

7.2战略风险管理

7.2.1战略风险管理的作用

7.2.2战略风险管理的基本做法

8.银行监管与市场约束

8.1银行监管

8.1.1银行监管的内容 银行监管的目标和原则 银行风险监管指标体系 风险监管的内容和要素

8.1.2银行监管方法

资本监管

市场准入

风险评级

监督检查

8.1.3银行监管规则

银行监管法规体系

有效银行监管的原则

8.2市场约束

8.2.1信息披露与市场约束 市场机制及各参与方的作用 信息披露要求

8.2.2外部审计

外部审计的作用

外部审计与信息披露的关系 外部审计的基本要求

外部审计与监督检查的关系

范文二:国考银监会真题 投稿:戴嫟嫠

2014年国考银监会真题解读:法律重考行政法与民商法

11月23日,2014国家公务员考试前站打响,部分部门的专业科开考,主要为证监会、银监会以及外交部的外语测评,本次考试中银监会法律考试题量为80道,其中单选为60题,多选为20题,内容涵盖了法理学、宪法、行政法与行政诉讼法、公司法、合伙企业法、银行业监督法、商业银行法、民法、经济法(具体科目为反不正当竞争法、反垄断法、劳动法、企业所得税法)、刑法、国际法、民事诉讼法等部分。中公教育专家经过研究发现今年命题呈现以下特点:

1.紧扣大纲规定

本次考试的一个显著特点就是紧扣大纲要求和范围,注重考查与银监会相关的法律知识。在众多科目中行政法与民商法所占比重较大。

2.注重考生能力的测试

从今年考题题目整体来看,大体分为两类,一类识记型题目,是对基础法条规定的考察,这类题目较为简单;例如:

28.商业银行贷款,应当遵守有关资产负债比例管理的规定,其中商业银行的资本充足率不得低于( )。

A.8% B.13% C.15% D.25%

范文三:中国银监会等 投稿:何抁抂

中国银监会等:融资性担保公司管理暂行办法(2010年 第3号令) 作者: 责任编辑:anyl 时间:10-03-08 10:09:17 点击:1637

中国银行业监督管理委员会

中华人民共和国国家发展和改革委员会

中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国财政部

中华人民共和国商务部

中国人民银行

国家工商行政管理总局 令

2010年第3号

为加强对融资性担保公司的监督管理,规范融资性担保行为,促进融资性担保行业健康发展,依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定,中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资

性担保公司管理暂行办法》,经国务院批准,现予公布。自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席 刘明康

中华人民共和国国家发展和改革委员会主任 张 平

中华人民共和国工业和信息化部部长 李毅中

中华人民共和国财政部部长 谢旭人

中华人民共和国商务部部长 陈德铭

中国人民银行行长 周小川

国家工商行政管理总局局长 周伯华

二○一○年三月八日

融资性担保公司管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理,规范融资性担保行为,促进融资性担保行业健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定,制定本办法。

第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来,应当遵循诚实守信的原则,并遵守合同的约定。

第四条 融资性担保公司依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条 融资性担保公司开展业务,应当遵守法律、法规和本办法的规定,不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密,不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。

第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖

区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置,并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章 设立、变更和终止

第八条 设立融资性担保公司及其分支机构,应当经监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构,由监管部门颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务,不得在名称中使用融资性担保字样,法律、行政法规另有规定的除外。

第九条 设立融资性担保公司,应当具备下列条件:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

(二)有具备持续出资能力的股东。

(三)有符合本办法规定的注册资本。

(四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

(六)有符合要求的营业场所。

(七)监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。

第十一条 设立融资性担保公司,应向监管部门提交下列文件、资料:

(一)申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

(二)可行性研究报告。

(三)章程草案。

(四)股东名册及其出资额、股权结构。

(五)股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

(六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

(七)经营发展战略和规划。

(八)营业场所证明材料。

(九)监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的,应当经监管部门审查批准:

(一)变更名称。

(二)变更组织形式。

(三)变更注册资本。

(四)变更公司住所。

(五)调整业务范围。

(六)变更董事、监事和高级管理人员。

(七)变更持有5%以上股权的股东。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的,经监管部门审查批准后,按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的,应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意,并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的,应当经监管部门审查批准,并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为,不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的,由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的,应当依法成立清算组进行清算,按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。

担保责任解除前,公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,应当依法实施破产。

第三章 业务范围

第十八条 融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部融资性担保业务:

(一)贷款担保。

(二)票据承兑担保。

(三)贸易融资担保。

(四)项目融资担保。

(五)信用证担保。

(六)其他融资性担保业务。

第十九条 融资性担保公司经监管部门批准,可以兼营下列部分或全部业务:

(一)诉讼保全担保。

(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

(四)以自有资金进行投资。

(五)监管部门规定的其他业务。

第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务,但应当同时符合以下条件:

(一)近两年无违法、违规不良记录。

(二)监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外,注册资本应当不低于人民币1亿元,并连续营业两年以上。

第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动:

(一)吸收存款。

(二)发放贷款。

(三)受托发放贷款。

(四)受托投资。

(五)监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的,由有关部门依法予以查处。

第四章 经营规则和风险控制

第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构,完善议事规则、决策程序和内审制度,保持公司治理的有效性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司,应当设两名以上的独立董事。

第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制,并制定严格规范的业务操作规程,加强对担保项目的风险评估和管理。

第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格,并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求,建立健全财务会计制度,真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第二十六条 融资性担保公司收取的担保费,可根据担保项目的风险程度,由融资性担保公司与被担保人自主协商确定,但不得违反国家有关规定。

第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资,限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要,提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理,准确计量担保责任风险。

第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系,并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务,应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制,加强对被担保人的信用辅导和监督,共同维护双方的合法权益。

第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定,将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第五章 监督管理

第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度,对经营及风险状况进行持续监测,并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。

第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料,应当真实、准确、完整。

第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。

监管部门应当根据审慎监管的需要,适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

第三十九条 监管部门根据监管需要,有权要求融资性担保公司提供专项资料,或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

监管部门认为必要时,可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

第四十条 监管部门根据监管需要,可以对融资性担保公司进行现场检查,融资性担保公司应当予以配合,并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

现场检查时,检查人员不得少于2人,并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失,以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时,应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计,并将审计报告及时报送监管部门。

第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度,制定融资性担保行业突发事件处置预案,明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况,并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。

监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织,履行自律、维权、服务等职责。

全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系,并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第六章 法律责任

第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

(二)违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

(三)未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。

(四)其他违反法律法规及本办法规定的行为。

第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定,有关法律、法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律、法规未作处罚规定的,由监管部门责令改正,可以给予警告、罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第五十条 违反本办法第八条第三款规定,擅自经营融资性担保业务的,由有关部门依法予以取缔并处罚;擅自在名称中使用融资性担保字样的,由监管部门责令改正,依法予以处罚。

第七章 附 则

第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行,具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定,并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

外商投资的融资性担保公司适用本办法,法律、行政法规另有规定的,依照其规定。

融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定,并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定,制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的,应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案,由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第五十四条 本办法自公布之日起施行。

范文四:2015国考面试考情分析:银监会 投稿:洪嬀嬁

2015国考面试考情分析:银监会

2015国考笔试成绩已经公布,入围面试的考生相当于已经打赢“第一役”,而对于即将打响的面试之战,考生们则要秣马厉兵了。为帮助考生有针对性地备考,力挫群雄,中公教育专家将对国考银监会面试的相关情况作出介绍。

一、基本情况介绍

银监会面试题目基本都会涉及专业题目,题目总量一般为5-6道,而专业题目一般占1-2道,2013年、2014年专业题目为2道。面试时间为25分钟,思考一题作答一题,剩余5分钟有时间提醒,提醒方式为举牌或语音提醒。

二、专业题目特点

银监会面试中的专业题目可能会结合报考岗位需求和考生专业背景来考查知识性问题,也可能结合社会热点来考查考生运用专业知识解决问题的能力和思维。部分地区考官也会就涉及的专业题目进行追问。

三、不同岗位命题特点举例

1、法律岗

银监会和大多数地区银监局的法律专业题目主要考查公司法、商业银行法、物权法,部分地区银监局除了以上法律还要考查行政类法律。

2、计算机岗

计算机岗位的专业题目侧重考查计算机基础知识,以此判断考生是否具备与岗位实际工作相关的计算机能力,以便在以后工作中能很好地从事相关岗位工作。

四、备考指南

中公教育专家通过对历年真题分析可以看出,银监会面试侧重考查考生的专业素质,专业题目比重居高不下,因此答好专业题成为通过面试的关键。专业题一方面是要考查考生对专业知识的掌握程度,另一方面也是考查考生的思维能力,看其是否能很好地运用专业知识解释问题、解决问题,做到透过现象看本质。

以上是中公教育专家结合多年公考培训经验为考生总结的国考银监会面试考情分析,希望考生能将其转化为己有,在备考中找准方向,在最后的面试考场上勇得桂冠。

范文五:为什么要考银监会? 投稿:顾岆岇

黑龙江银行招聘网:为什么要考银监会?

【导读】银监会简介银监会的中文全称是中国银行业监督管理委员会,英文名字是China Banking

Regulatory Commission,简称CBRC。银监会成立于2003年4月25日,是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权,统一监督管理

银监会简介

银监会的中文全称是“中国银行业监督管理委员会”,英文名字是“China Banking Regulatory Commission”,简称CBRC。

银监会成立于2003年4月25日,是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行的合法、稳健运行。

为什么要考银监会?

√竞争相对公平

国家公务员考试的真实情况绝不与社会上的流言蜚语相同,这是一个公平竞争的平台,只要你足够努力,就不怕没有回报。

√福利待遇很好

银监会是国务院直属的参照公务员法管理的事业单位,工资水平处于社会工资的中上等,享受较高的福利待遇。

√社会地位较高

在我国,“学而优则仕”的理念已经深入骨髓, 考进银监会将具备“国家干部”身份,对于许多人来说这是个很大的诱惑。

√职业稳定性强

一般来讲,银监会工作人员只要不触犯法律法规,能够认真踏实的工作,那么他们失业的概率会很低,职业稳定性较强。

√发展前景广阔

银监会的重要职能是对银行业金融机构及业务活动进行监管,随着我国银行业的迅速发展,在银监会从事相关工作具有广阔的职业前景。

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范文六:国考“大神”自述成功面经之银监会 投稿:金鎁鎂

国考“大神”自述成功面经之银监会

最近一直有亲戚朋友咨询我国考面试的事儿,因为去年我成功通过了银监会的面试,成为了一名国家公务员。后来觉得还是把它写出来,分享给更多报考银监会的小伙伴,更有价值,希望今年你们都能发挥出色,顺利考上!

2014年银监会系统全国统一在2月22日和23日面试,全国34个考点。21号在指定考点资格复审,进行面试抽签。到了地方交资料,分省审核,念到名字就到前台去,是报考同一岗位的考生一起的,所以这个时候就可以看到竞争对手,以及可以瞄到他们的毕业学校等信息。我们交材料的时候有说到,如果材料因为某些原因没有带齐,可以写一个承诺书,说明情况,承诺在X年X月之前将资料交齐。但是我看了海关的通知,好像是一定要带齐,所以最好不要有遗漏!然后是抽签,这应该也是银监会系统和别的不同之一,就是提前抽签。按照22日上午、22日下午、23日上午、23日下午四个时间单元进行分组,按理来说应该是在封闭考场进行抽签的。我们分了监管123456组,法律组,统计组,综合组和IT组,大致顺序已经定好,抽签只是决定同一岗位的几位考生的先后顺序。我提前一天先到考试地点,计算了走到公车站、等公车、坐公车的时间等等。所以,报考国考的同学,你们最好也提前一天去踩踩考点。

22号早上8:10我提前到了考点,人非常多。我在面试银监局之前的几天,参加了我们的专业专项银监会的面试班,进行了很多次实战模拟,提前找了下感觉。上课老师告诉我们面试题型会涉及自我介绍、普通结构化面试题、专业试题、英文题和一道个人背景追问,一般4-7道题,面试时间25分钟。辅导班老师给我们讲解了很多岗位相关的专业热点题目,还针对银监会的英语面试题目设置了英语课程。事后感觉参加面试培训还是很有必要的,起码减少现场紧张感,对于大部分考友来说,一定要重视课堂上的练习、模拟测评阶段。

进入候考大厅,每个人发了一个信封,把手机上交,前台工作人员会要求交上所有电子产品,若是发现在使用,就比较麻烦了。所以候考的时候大家就只能看文字的复习资料。我是背了一个上午的英文题目。我当天是下午第2个考试,于是中午就吃了一顿银监局的饭,说实话,不知道味道怎样,因为吃不下。

下午1点,我和我前一号拿上身份证学生证到前台审核,引导员拿上信封带我们到考场楼层等候,带上所有随身物品,因为之后不能再回来。她先进去,走廊里面有个工作人员带领,把证件给她。我继续很淡定地背英语。前一号出来了,工作人员带我进去,和我说证件她会先拿着,出来再给我。走廊一片寂静,就我鞋子噔噔地响,我拍拍胸口让自己镇静下来。IT组在最后那个会议室,一路走过去可以看到别的组,一个椭圆形会议桌,桌上N个话筒对面坐一排考官,估计有6、7个,一头坐书记员(电脑记录),一头坐引导员,证件由引导员拿着,之前有人说会有摄像头,我反正是不知道它藏在哪里。

走进去,和引导员大声说了声谢谢,然后走到考官对面,鞠躬,问好,考官让坐下。桌面有白纸和一支笔。主考官开始念一堆东西,他有一个题本,恭喜你进入面试,欢迎你参加面试,今天面试分为综合题、专业题、英语题,除了英语题外必须用普通话作答,希望你放松,不要紧张,展现最好的一面之类的。下面考试开始,第一题,请做简单的自我介绍,包括学习、获奖情况、科研成果什么的。然后是综合题,如果让你起草一份监管报告,你的直接领导和你的上级领导有不同的意见,并且他们有大的个人矛盾,你怎么办。一听到题目我就暗自庆幸,这个题我在面试辅导班上训练过,是往年别的省的考题,接着是专业题,基本是信息安全方面的,一题是货币政策几大目标你怎么看?它们之间有什么联系?第二个是直接融资和间接融资的联系是什么?最后就是英文题:Are you a teamplayer? How do you work with people?我把之前准备的相关方面的资料捋顺下思路就侃侃而谈了。最后主考官说面试结束,谢谢你之类的。放好笔,站起,说谢谢各位考官。走出来,引导员还是很和蔼地看着我笑,在走廊里把证件还给我,走到楼梯口,工作人员把手机给我,我就出去了。从上面下来,发现很多家长在大楼门口陪考。

面试过程中,引导员和考官都是很和蔼的,而且考官都是一些比较高层的领导,在答题过程中都会告诉你不要紧张,其实也真的不用紧张。还有答题时间,我除了自我介绍没有思考,别的题目都思考了几十秒的时间。面试总时间一般是20分钟或者30分钟,所以不用怕时间不够,听题目的时候就可以在草稿上列一下提纲,理一下思路再作答。

记得看过一个文,说面试就是一场赞美的演讲,考官是被赞美者。当然有点夸张,但是动作表情和神态的确可以决定生死。银监会面试题目大多是综合题,在面试的时候要放松才能思考全面。然后自我介绍题必不可少,一定要好好准备。另外需要提前系统地学习银监会相关的法律法规和报考岗位所需的专业知识,尽可能体现出与所报岗位的匹配性。(来源:2014银监会学员)

范文七:对我国商业银行监管的若干思考-论文 投稿:黎服朎

对我国商业银行监管的若干思考 

■王

渤海大学 

要: 完善我 国商业银行的监管和风险防范是发展我 国银行业 的关键。文章主要是从商业银行监 管的 目标与 内容方 面来进行 

研 究, 并对现阶段我 国商业银行的缺 陷进行 了分析 , 在 最后对遇到的 问题提 出解决的对策。   关键词 : 商业银行 ; 监 管; 发展  行风险 的化解与处置 , 就 目前来说 , 中央银行 的救助方式主要是 

引 育 

审慎的提供再贷款与给予流动性 的支持 、 协调其他 的金  2 0 1 0年的叶巴塞尔协议的通过 ,标志着我 国的银行监管新  有 接管 、 融机构来进行收 购等 ,对一些不可救助与救助失败 的问题银行  框 架已经建立。同时也是反思 了我 国现有 的银行 监管 法制的现  状一个 现状 , 提出了关于重视立法的规划 的系统化 。 从金融 的可  的来进行风 险处 置的措施 主要是有 收购 、兼并与依法行政 关闭  持续发展的角度对银 行的监管进行了研究、设计 了一套 关于如  和撤销等 的方式 。   为了更好地剖析银行 的风 险,并更有针对性地制 定出一些  何去衡量银行监管的有效性的指标体系。提出了建立一个有效  的银行监管 的基本框架 ,研究了关于审慎监管等一些现代化银  防范的措施 , 我们有 必要最首分析一下 银行风险 的特征。  

行业 的监管 的前沿 的问题 。对于近些年来 中国银行业 已经得 到 

第一点 : 客观性 , 只要是 有银行业务 的活动 , 银行 的风 险总 

了迅速发展 , 但是对于先后 出现的房贷等 , 同时也暴露 出了银行  是不要 以人们 的意志为转移而客观 的存在 ,这是 因为银行 的业 

监管 的问题 。但是 , 由于我 国的监管工作起 步 比较晚 , 工作 的经  务特点所决 定的。 其最客观性的主要原因在于 : ①市场经济的主  验 比较不足 、 在理论与实践的方面上仍然是存在着一些漏洞 。这  体是具有有 限理性 的。由于市场信息的非对称性与主体对 客观  也 是为了金 融体 系的健康 的发 展带来 了长期 的隐患。本 文是通  认识 的有 限性 ,因此需要市场经济 的主体在做 出决策 的同时往  过我国对国 内外银行 的监管体系以及发展额趋势 来进行 比较与  往需 要不及时 、 不全 面与不可靠 , 有 的时候 甚至可 以是错 误 的 ,   分析 、 系统地 总结 出了我 国银行监管 的体制 中仍然存在 的缺 陷 ,   然而在一些客观的方 面上就会 导致经济金融在运行 中的风险产  ②是市场经济主体的具有机会主义的倾 向。 人类 的天. 『 生 有着  并且总结 了发达 国家的改革

经验以及结合了中国的实际的基础  生。

上提出了我国银行业 的监管合 理性 。   二、 进行银行监管的 目标  有 以下的三个主要 目标 :  

种干预冒险的精神与趋 利避 害的一种 动机 ,因而在可能运用  些不正当的手段来进行 投机 与冒险等 ,在一些 客观不导致银 

在构建一个银行监管体系的过程中 ,进行银 行监管通常是  行风险的不 可避免 。 ③是信用 中介与对象的复杂性 , 这是导致信 

用关 系的那 种原始 的期 限结构与数量 供求与借贷关 系 的发展 ,   第一点 : 保持金融的稳定 。 尽管现阶段货币 的政策与 中央银  这种 的对应关系可 以逐渐演变成为相互交织与相互联动 的一种 

行 的存在也是在保持 的金融稳定为 主要 的目标 ,但是 由于 它们  关系 ,使得信用风险也是不可避免的 。因为银行风险的客观存  都无法在金融 的市场 中扮演一个仲裁者 的角色 ,因此银行 的监  在 ,对于防范与化解风险也就成为了银行形式管理 的人士 的一  管部 门所具有 的立法功能使得其可 以在监管 中处于一个超 然的  项长期而艰 巨的任务 。  

地位 , 并且 以中立 的地位来确保金融 的稳定。   第二点 : 不确定 性 , 风险就对 于其 最完整 的意 义来 说 , 就是  第二点 : 对 于消费者的保护。 因为在市 场中的存在着信息的  指 与人们 的预期 出现 了较大偏离 的一种可能性 。而 这种 偏离 也  不对称 。 所以, 正式需要对处 于信息劣势的消费者来进行适当的  可能好于预期 的偏离 , 也很有可能会 坏于预期 想法 , 尤其 是我们 

种保护 。  

经济学所定义 的泥 中风 险 , 就是指在 出现 的不利后果 或者遭受  第三点 :对于保持市场 的完整 。银行的监管机构是通 过立  损失 与损 害的可能性 。但是如果能够及时 的识别金融风 险的一 

法, 来防止市场 的欺诈行为和金融的犯罪 , 并是通过信 息的披露  系列 的征兆 , 采取一些有效 的防范与管理的措施 , 将会发 生损失 

制 度对银行 的资产质量与 风险的状况进行监督与检查 来以保持  的可能性就不一定会转化成为现实性。  

市场的一个完整性 。   四、 目前我国的银行业监管体制中存 在的同墨 

1 . 相关监管法规的不完善  对 于现阶段来说 , 我 国的银行监管的主要 内容是包括 : 银行  我国的银行监 管制度建设起 步的较 晚 ,最 近的几年虽然 已  机构的市场准入、业 务营运与市场退出的三个环节的监督与管  经颁布了不少相关的法律与法规但是都相对的 比较笼统 ,比较  理。关于在市场准人方面 阐述 ,

人 民银行一般是 实行 审批登记与  缺乏相关 的实用性 。 相关 的法律制度不也是 比较不完善 的, 使得  备案制的机 制 , 主要是对一些新 的设机构 的资本金 、 高级管理 的  银行 的在 监管上也不是很规范的 ,尤其是 随着 一些金融 的电子  人 员进行 任职资格、 业务 的范 围、 营业的场所以及银行 机构的一  化与网络化的发展 ,在有的规定条文中规定的与 当今社会 的发  些重要 的变更事项等来进行 审查 。在业务 的营运方面 , 主要是从  展是很不适应 , 应 当进行一些适 当的修改 , 也是影响 了监管工作  业务经 营的合法 与合规性 、资本的充足性 、资产 的质量与流动  的顺 利进行 。   性、 盈利 的能力 、 管理水平 与进行 内部控 制的六个 方面来进行基  本 的监管 。然而 , 在市场的退 出环节 , 主要是 指有 问题 的机构进  2 . 银行业的监管力度 还是不够 

三、 对于银行监管 的内容 

我国现存 的监 管的手段与监管的水平还是不够完善 ,这很 

1 8 2 I  

有 可能会对银行业 的导致监管 不够全面。 比如说检查 的方式主  审慎原则 。 监管 的手段要做到突出合规性的监管 , 强化风险 『 生 的  要是有 两种 , 一种是 现场的检查 , 另 一种则是非现场的检查 。这  监管 。 现场 的检查与非现场的检查 需要 齐头并进 、 一起建立一个  两种检查都 有其 各 自把优点但也 同样也 有不 足 。比如在 现场 的  统一 的金 融数据库 、 及 时的收集 与更新 数据 、 把监 管的重点放在  检查虽然可 以有效地检查 了银行 的每个方 面上是 否合规 ,可 是 

个持续性监 管的方面上来 。在这个不断完善 的市 场准入与监 

对银行风险 方面的监 控力度也是不够 。因为在现 场进行检查毕  管和银行业务 在运 营监 管的 同时 ,不断地加强对市场退 出的监  竟是一个少数 的行 为 ,很难将全程对银行 的每个业 务做到全 面  管 , 不断地明确监管主体在破产银行 中处置 的程 序与权限 、 防范  而准确 的掌握 , 所 以很可能发现不 了银行所存在的风险隐患。而  与防止风险溢 出,特别是在 当前正在推行 的利率市场化 的一 个 

非现场的检查虽然很方便 , 但 通过对有限的财务资料 也是 无法  大环境下。不断地 引入杠杆率进行监管标准 , 弥补资本充足率上 

真实 而准确的对银行 的各方 面信息 的加 以掌握的 。同时这 种检  的缺 陷、 考察银行 在经营风险时的问题 , 不仅仅是 注重对特定 的  查 的方法虽然仅仅重视 了对信贷资产与及时风险的检查。但是 ,   金融 机构 风险 的防

范与控制 ,还需要对银行 的内部传染 的机制 

却很容易忽 略对一些非信贷资产与潜在风险的掌控。   3 . 对与信息披露的重视度还不够 

银行业对信息 的披露认 识也是很缺乏 ,对 自身的信息披露 

加 以关注 , 将 系统 性的风险运用在实 际操作之 中, 并 与之 使用压 

力测试来相结合客观评价 。  

第三点; 改善监管 的法律体系 。在吸收了许多的发达 国家在 

动态 , 有针对性对加快法律 与法规与相关制度 的建 设 , 不 断地加  强我 国的银行监管 法的法制条文之间 的协调性 。制定一个 与市  场退出监管相符合 的法 律条文 ,加强 我国监 管部门与 国外 的监  管机构的 国际合作 ,在一些相关 的法 律制定 的时候既要借鉴 叶 

还是不够重 视。 中央银行早应该 向全社会发 布了有关 的信息披  监管立法上 的经验与教训基础上 ,把握一个监管体制 改革的新 

露 的规范与规定 , 对一些商业银行 的信 息披露在也是标准 中、 内   容与方式上都作 出了规定 ,但是 目前仅仅 只有几 家国有 的商业  银行可 以按时对社会公众进行 披露信息 ,还有一大部 分的银行  还没有充分 的认识到对 于信 息披露的重要性 ,仅仅作 为一 些高 

级 的管理层对与监管 的要求做 出了一些 最简单的 回应 ; 在 另一  巴塞尔协议 , 又需要结合我国 自身的情况 。   方 面银行对一些社会公众也应该享 有一定 的信息权利还是 不够  第 四点 : 积极的建 立存款的保险 机制 。经过 了二十多年的努  重视 。   力, 当前我们建立 了存 款的保险制度 的各个方面条件 已经具 备 ,  

4 监 管人员的普遍素质不高  并且 内部已达到 了一个共识 、 要逐步的稳步推进利率 的市场化 、  

因为监管人员是监管工作 的核心 ,但是 对于监管人员 素质  存 款保 的险制度这一过程是一个 比较重要 的环 节。建立一个符 

与 能力有 时候也是达不到监管工作 的要求 ,其 主要的表现在监  合我 国具体 国情的一个存款 的保险制度 。首先是 由中国人民银 

管人 员的业务水平还是不够专业 、 知识储备还是不足 够 , 可 能无  行 的财 政部 与保监会与银监会等机构合作一起共 同的建立一个  法达到对银行 的各项信息进行更全 面更深层 次的掌握 。最主要  专 门的存款 的保险公 司, 去全权的负责银行的存 款保 险。其次一  的原 因有可 能是因为监 管部门的成立时 间比较短 ,各 个方面 的  点是 出台一 系列 与存 款保 险制度有关的法律与法规 。建 立一个  业务还是不够完善 , 对一些监管人员的培训力度还是不够等。  

、 我 国的银行业监管 的改进 的建议  通过上述 的研究不难发 现 , 现 阶段 , 我国的银行监 管状 况有 

完善的进行银行风 险评估 的体 系 ,存款保险的保费不仅仅是 要  与银行 的存款进行大小相 适应 比对 ,还要与银行进行偿债 的能  力, 运 营的能力 , 盈利 的能力打到相~致与银行的系统性风 险也  第 五点 : 加强对信息的披露机制。完善信息 的披露制度是建  立一个存款保 险机制 的一个基 础、所以需要必须提高对 于监 管 

定的历史与 国情的原因。 在许多的发达国家的监管工作 的启  是保持相符合。  

示下 , 结合 我国现阶段 的金融市场 的发展 的作 为指导方针 , 本文 

最后给出 了以下改革的建议 :  

加强对市场 的约束力 , 对 于各大商业银行应该也  第 一点 : 完善监管的体制 。我国的金融市场 已经经过 了多年  资本的透 明度 ,

的发 展 , 已经为 进行混业经营创造 了一定 的条件 , 所 以为了逐渐  要做到充分进行社会公众 的披露信 息 , 并且监 管机构应该不 断  的适应金 融控股集 团的业务需要 涉及 很多个金融领域 ,也应该 

的加大对银 行的数据审查力度 ,并且要求每个银 行都必须公布  自己的财务报表 , 统计的信息。对外公布的信息更是要做 到及 时 

逐步 的建 立一个统一的金融混业 的监 管机制 , 于此 同时 , 建立 一 

清晰 与客 观 , 全面与 同时加强对银行业 的信息披露机制  个具有权 威性与独立性 的监管 主体 。保证 监管的机构可 以 自动  与 准确 ,

的采取相应 的干预与处罚 的措施 ,尽 可能的避免受到政治 的影  进行立 法力 度 、 建立媒体监 管与督促的体系 , 设立 网络监管系统 

响, 减少监管 的偏差 。加强对政府机构 的监管 , 明确各个部 门的  等一些方便 公众的参与监督 。最后加强对与监管 部门进行再监    职能, 加 强机构 之间 的合作 , 行 动上保持 一定 的一 致性 , 建立一  督 的意识 。 个 良好 的协调与沟通 的机制 , 确保信息与资源共享 , 建立监 管的  人才培养 机制 , 组织监管 人员进行 再培训 , 打造 一支具有很强 的 

创新能力强与业务水平高 、 知识 面广 的监 管的队伍 。 重 视银 行业  参考文 献:   的自 律监管 ,提高中国银行业协会 的权威性不 断地 普及社会 的   [ 1 ] 张晓冬. 对我 国银行 业监管体制 中存 在若干 问题及 对策的研究o 】   监管意识 、 不断地发挥 中介机 构在 银行监管 中的重要作用 , 培养  新财经( 理论版 ) , 2 O 1 4 圆  专业人才 , 强化 内部 的控制 与监管 ,

要将银行 的监管 理论与公 司   [ 2 ] 吴慧珊, 周小攀. 我国商业银行监管的若干思考田 . 现代管理科学  的治理理论相结合 , 不断地 提高银行 审计部 门的信息技术水平 。   2 0 1 3 ( 1 2 )   第二点 : 加强 监管的理念 与监管 的方式 以及监管 的手段 。 转  变监管 的理念 ,从最传统 的观念 审慎 的原则 转向一个新 的宏 观 

作者简介 : 王影 ( 1 9 9 3 .) 。 女。 安纛省宿 州人 , 金融学专业 

w w w . s h a n q c h a n g   . c o n r   C n   I f 1     8 3

. 

范文八:国考银监专业试题 投稿:万胟胠

2012银监会(局)专业考试考题情况

120分钟,100分的卷子,闭卷,全卷共65道选择题。题型分为单选(40道60分)、多选(10道20分)、英语完型(一道10空10分)、英语阅读理解(一道5问10分)。 单选内容:第一个实行金本位制的国家;中央银行管的货币供应量是M0,M1,还是M2;拥有优先股时没有什么权利;银行的帐户分类,一种分法是将其分为银行帐户和什么帐户;一国货币增长率上升,通货膨胀或是通货紧缩怎么变;欧洲货币市场中心是哪;商业银行的经营原则;商业银行批准成立后,CBRC给其发什么证书;供给变动时均衡价格和均衡数量怎么变;客户贷款后不能及时还款属于什么风险;一国同时出现通货膨胀和国际收支逆差,应采取的货币政策和财政政策;大型金融机构“大而不倒”增加了谁的道德风险动机;CBRC对银行业高级管理人员的任职资格管理属于市场准入监管还是信息披露监管;哪项不属于Basel 3三大支柱;最常用的银行经营指标是以下哪些:资本回报率、资产回报率、存贷比等;一国通过公开市场发行证券是货币政策的收紧;某储户发现新的盈利方式,将钱从银行取出或者不再存款,这种情况的定义是什么;„

多选有证券化的含义、方式;商业银行的中介职能和信用创造职能;市场化监管的内容;边际效用的定义;哪些属于Basel 2规定核心资本;中间业务内容;„

英语完型:共不长的两小段,大概意思如下~中国多代人共同生活的大家庭是建立在婚姻和血缘的基础上,每个人都有一种很深的对家庭的责任感,父母亲鞠躬尽瘁让儿女们活得更好,儿女们努力谋个好前程更好的赡养父母。第二段说越南人的家庭由活着的、去世的灵魂、待生的婴孩,构成,每一个人都会为不承担家庭责任而受到鄙视,人们认为今世的德行会决定下一辈子的命运。

第四部分:英语阅读,大意是当今经济时代高端人才稀缺,而熟练的、有经验的低端人才却大量失业的原因与发展前景分析,共五六段。主要内容-高端人才特别受青睐,各机构不遗余力、不惜血本大肆引进,但是随着老龄化的到来,管理层的缺失,学校教育与市场的脱节,这种趋势难以长久。怎么改变这种状况?企业必须改变人才培养模式,政府必须承担义务。

~完~,待续

范文九:对我国银行监管治理的评析与思考 投稿:郑鯰鯱

一、金融监管治理的理论基础

  

  (一)金融监管治理的含义

  由于金融监管是政府的一项公共政策,是政府为社会提供的具有公共产品性质的服务,因此,我们可以将金融监管治理理解为金融监管部门为实现一定的经济社会目标,通过各种正式或非正式的制度安排,营造行使公共权力、制定和执行政策所依赖的良好制度环境和运行机制,确保监管机构不受各种外界干扰,最终达到恰到好处的为其初始委托人――广大金融消费者提供最有效的保护。

  (二)金融监管治理的重要意义

  随着经济的发展,金融安全成为一国经济正常运行的重要因素。理论和实践证明。监管机构的良好治理对金融安全有重要影响。特别是金融危机的经验教训一再表明,监管当局监管不力是引发危机的重要因素。如Lindgren等人对1997~1998年的东南亚金融危机的研究表明,对监管过程的政治干预延迟了对危机严重程度的承认,进而延迟了行动加深了危机。

  在实践中,金融监管者的行为并不必然会与既定监管目标一致,既存在着因监管者被“俘虏”导致监管宽容问题,也存在着监管人员利用监管权力寻租、设租导致监管腐败的问题,还可能有监管措施过于严厉、监管范围过宽的监管过度问题。因此,金融监管机构本身内部治理的完善程度对金融监管体制与机构能否真正发挥应有效能、提高监管绩效具有重要影响。

  

  二、良好金融监管治理的衡量标准

  

  1 Geraats的监管治理标准

  Geraats(2004)通过对OECD国家中央银行的调查,提出央行治理透明度的5个要素:(1)政治透明度;(2)经济透明度;(3)程度透明度;(4)操作透明度;(5)对实现政策目标程度的评估频率。

  2 Marc Quintyn和Michael w.Taylor的监管治理标准

  Mare Quintyn和Michael w.Taylor(2002)提出了金融监管治理的两维标准:第一,独立性标准,它细分为管制独立性、监管独立性、机构独立性、预算独立性四项独立性四维标准;第二,有效负责和尽职安排的九条标准。

  3 Udaibir S.Das和Marc Quintyn监管治理标准

  Udaibir S.Das和Marc Ouintyn(2002)在Marc Quintyn和Michaelw.Taylor报告基础上,提出了良好监管治理的4条标准:监管机构的独立性、负责和尽职性、透明度、监管人员的正直诚实品质,并就正常时期和危机时期的监管治理安排进行了区分。

  2004年Udaibir s.Das和MarcQuintyn进一步论述了良好的监管治理,他们了提出良好的监管治理的框架的两个主要方面:一是监管者的良好治理的要素(elements):二是国际组织制定的金融系统标准和规则。

  

  三、我国银行监管治理现状的初步分析

  

  从1984年开始,中国人民银行正式行使金融监督管理职能,在近20年时间里,监管法律、机构设置等各方面都不断完善,银行监管工作取得了重大进步。特别是2003年,中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分设出来,专司对银行业的监督管理职能,开启了我国银行业监管的新篇章。随后《中国银行业监督管理法》等也相继出台,为保证银行监管独立性、提高监管有效性奠定了基础。经过多年努力,中国银行业的监管治理已基本具备了良好监管治理的形式,但仍需完善。

  (一)监管机构独立性

  独立性是指监管机构能够独立自主地履行监管职责.不受政治层面和被监管机构的影响和干扰。江春、许立成(2005)在研究了世界80个国家相关资料的基础上,比较了各国金融监管机构的独立性,研究表明中国人民银行的独立性非常低,远远低于样本的平均值,虽然银监会成立后独立性有所提高,但与发达国家相比仍有一定差距。

  1 规制权独立性。目前,《中国银行业监督管理法》赋予了中国银监会在法律框架下制定各种监管规则的权力,因此.与那些主要立法和次要立法都非常细致、没有为银行监管机构制定规则和条例留下任何空间的立法体系相比,我国银行监管机构享有一定的制定规章的权力空间。

  2 监督独立性。我们一般将监督功能分为4个领域:银行牌照的颁发、监督、制裁、危机管理。我国虽然在法律法规上明确了如许可证的发放和吊销、强制性制裁和干预等权力,但现实中存在政治干预和行业俘获等现象,严重影响了我国银行监管机构独立性。

  过去很长时间以来我国金融体系从属于计划体系,银行业中巨额的不良贷款很大一部分是由于非理性政府行为干预所致。在这种情况下,中央银行监管职能的独立性也无从谈起。从1998年以来,通过对国有商业银行进行股份制改革等诸多措施,中央政府逐渐减少对银行的干预,逐步放松控制性监管制度,在一定程度上提高了监管当局的独立性。但同时。股权改革并没有改变政府在银行股权结构中的垄断地位,政府仍然会保持着对银行的一定影响力。

  3 机构独立性。机构独立性是指监管机构从政府的行政和立法部门分离出来的状态。中国银监会是国务院直属正部级事业单位。直接向国务院报告;采用集体决策机制,专家及国际专家咨询委员会提供建议,但不参与决策,决策过程的公开性和透明度不高。

  4 预算独立性。在我国,银监会从2004年起对被监管机构收取监管费,并将其全部上缴国库收入,纳入财政预算,实行“收支两条线”管理。银监会实施监管工作所需经费参照其他国家部委,按照部门预算的规范程序向财政部申请,由财政部通过部门预算予以核拨。实行监管收费与部门预算相结合的模式能增大监管当局节约监管资源、改善监管服务、提高监管效率的外部压力,但同时,这也使我国监管机构易受到政治干预,并且银行监管机构不能通过灵活的薪酬制度吸引人才。

  (二)问责制

  按照国际货币基金组织等国际机构对一国监管治理水平评判的标准,问责制应包括两个方面:一是监管机构之间的合作有规范的机制,二是监管机构的管理层和监管人员有明确的问责制。

  我国目前实行分业经营、分业监管的体制,2000年9月.央行、证监会、保监会首建三方监管联席会议制度;2003年6月初,银监会、证监会和保监会等相关人员组成专门工作小组并起草了《合作的备忘录》,旨在进一步加强三家金融监管机构政策沟通与协调,提高监管效率;2003年9月,银监会、证监会、保监会召开了第一次监管联席会议,但联席会议这种松散的沟通缺乏制度刚性。

  从问责制的第二方面来看,我国已初步建立了金融监管人员问责制度,《银监法》中对监管人员的职责及处罚办法做出了规定。但是,实施严格意义上的问责制需要一整套制度和措施的支持,就我国现有法规而言,在其具体实施中还存在不够细化、实施难等问题,使监管工作存在很大的弹性。

  (三)透明度

  金融监管的透明度指有关监管的目标、框架、决策及依据、数据和其他信息等需要全面、方便、及时地告知公众。

  银监会成立后,在加强监管透明度建设方面做了许多工作,如建立新闻发言人制度、实施政务公开等。但是,外部条件的不充分制约了透明度建设步伐,主要表现在三个方面:一是监管信息的质量和可靠性存在不足,目前银行业还没有实行国际通行会计标准,会计准则存在差异,影响了监管信息的准确性;二是缺乏高速畅通的信息传输渠道以及有效地机制来保证银行能够自觉根据监管当局公布的信息调整经营行为;三是广大社会公众和金融消费者的监管信息、金融信息获知意识不足。

  (四)操守

  操守是指监管机构的监管人员在监管活动中保持良好的职业道德和职业操守,具有正直诚实品质。近年来随着培训和引入力度加大,监管人员整体素质普遍有所提高,但对照新的监管理念和良好标准要求,兼管团队的整体素质还明显不足。同时,还存在操守不严现象,如人情监管、权力寻租等。2003年谢平、陆磊曾在全国范围对金融监管腐败情况做了一次问卷调查。从被调查主体看,11.6%的被调查对象认为金融监管部门的腐败程度高到不可容忍;25.9%的人认为监管腐败非常高,但是可以容忍;35.7%的人认为腐败比较高,但是在感觉上已经麻木了,这说明接近四分之三的公众认为金融腐败存在而且比较严重。

  

  四、完善我国银行监管治理的措施

  

  (一)建立健全监管当局的内部控制制度

  1 建立合理的组织架构。―个合理的监管组织架构是有效监管的基础。从中国银行业监督管理委员会行政体制结构来看,一方面层次太多,在几乎每县设立机构导致管理深度加大,另一方面,职能部门设置面临力量分散、信息不沟通的弊端。因此,金融监管机构可以建立国家首席监督官制度,在全国性监管机构的分支机构设立,应当按照大的经济区域原则划分监管区域。设立区域监管官。

  2 建立科学有效的激励约束机制。由于监管机构的业绩难以像一般企业那样进行量化分析和精确考核,因而,实践中要推行定性和定量相结合的考核办法,对监管机构即要有对责任书中列明的监管目标进行的量化打分,也要有从整体形象、内部管理、日常工作及效率等方面进行的综合评价,还要征求被监管对象对执法情况的意见,对监管个人进行综合评价。并且,还要将考核与正面激励的结合,改革目前监管机构的组织人事与收入分配制度。通过多种手段实现对监管人员的激励相容。

  (二)改善银行监管治理的外部环境

  1 建立高效的监管协调机制。应加强银监会与人民银行、证监会、保监会的协调。我们可以借鉴国外经验。确立人民银行作为总体监管者的特殊地位,对金融监管进行总体协调。同时,应扩大银行监管的国际合作,促进我国金融监管与国际标准接轨。此外,还可以发挥民间组织的作用.让其承担部分管理的任务,还能够降低监管成本。

  2 树立依法监管的概念,提高监管的政策法规水平。独立而明确的法权地位是健全并完善监管机构内部治理的前提,也是约束和规范监管机构及监管人员正确行事的基本依据,同时还是保护监管者的尽职行为、确保监管机构独立实施监管行为的法律保障。因此。监管机构治理绩效的提高,必须以法律制度的健全与司法环境的改善为基础。

  3 加强外部监督力量。我们要通过各种媒体及时披露必要的监管信息,并采取适当措施听取公众的意见与建议,鼓励公众参与对监管当局的监督,有效发挥社会监督机制。同时充分发挥外部审计的作用,在监督监管机构的同时有助于提高监管有效性。

范文十:我国银行监管体系面临的考验与应对 投稿:石牎牏

加入WTO后我国银行监管面临的主要考验

  

   (一)监管方式的改进

   尽管改革开放20年来,我国银行监管体制取得了长足进展,但目前的行政监管方式仍存在着诸多隐患,很难适应加入WTO后复杂的金融监管环境。

   首先,银行监管重现场监管,轻非现场监管。在目前的银行监管中,监管机关往往运用人海战术,依赖查账去发现问题,这样既增加了监管成本,又不利于银行业务的创新。

   其次,缺少有效的内部约束机制。从银行本身来说,内控机制的健全和有效发挥作用既有利于促进银行机构的业务创新活动,又有利于控制金融风险。但我国银行目前的内部监管多流于形式,缺少自我约束、自我管理机制,同时也缺少行业自律组织的配合。面对外部市场力量的冲击,很难具有竞争和自我保护的能力。

   第三,社会监管不够,没有充分发挥社会中介的力量。在美国等金融监管较成熟的国家,外部审计是金融监管的重要力量。而我国的注册会计、审计等中介机构却刚刚起步,在银行监管方面还没有发挥应有的作用。

   另外,我国现行的监管制度在具体运行中仍带有很强的计划经济色彩,如现行的审批制要求各金融机构每开设一种金融业务都要报上审批,这种形式大于意义的监管方式既限制了银行业的发展,又以牺牲效率为代价,显然不符合全球经济一体化背景下激烈的竞争形势。

  

   (二)监管模式的选择

   值得注意的是,根据十届人大一次会议的决定,银监会已正式成立,就是说,央行原有的对银行监管的权力将交给银监会,这样,银行、证券、保险――我国金融业“分业经营,分业监管”的框架将最终完成。客观地说,此举在我国金融改革进程中无疑是一次重大进步,它将为商业银行的改革进程提供有力的保障,也是符合我国目前国情的恰当之举。不过,从长远来看,成立银监会是不是能够较好地解决我国还不成熟的金融市场所面临的种种深层次的问题,对此,我们不能盲目乐观。因为在国际上,混业监管已成为金融业的主流趋势,银监会所扮演的只能是一个重要的过渡角色。它只是完善了分业监管模式。但随着我国金融领域对外开放的进程不断加快,完善的分业监管体制显然将面临巨大的挑战。

   首先是我国金融界混业经营的趋势将日益明朗,许多经营业务已突破了分业经营的界限,如允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券购回;以股票质押从商业银行取得贷款;允许保险公司进入银行间债券市场进行回购交易等。

   其次,更多的外资银行将进入中国市场,这些银行大都为混业经营模式,分业监管方式很难对其进行有效的监管。尽管短期内中国金融业还无法实现真正的混业经营,但随着市场条件的日益成熟,混业经营的趋势必将带来银行、保险、证券监管的再度融合,因此,我们从现在起就应该未雨绸缪,继续改进银行监管模式,以应对WTO过渡期结束和全面开放金融市场的挑战。怎样科学平稳的完成这一过程将是未来对银行监管业的巨大考验.

  

   (三)监管法律制度的健全

   根据关贸总协定第16条强调指出的“各成员方都要保证使其国内法律、法规与法令都符合WTO所有文件规定的义务”,WTO绝不仅仅是国际贸易规范,它更涉及到各成员国国内法的接轨与协调。现在,我国的各个法律层面都面临着不同程度的制定、修改和完善工作。其中涉及金融监管方面的法律制度建设,这几年虽有长足的进步,但参照“巴塞尔协议体系”的有关原则和标准仍有很大差距。主要表现在以下几点:

   1、监管立法滞后。随着金融机构之间业务不断渗透和外资金融机构进入中国进程的不断加快,以及网上银行业务发展、允许用股票抵押贷款等新情况的出现,我国原有的一些金融法律法规已明显滞后于金融发展的实践。特别是对外资银行监管的法规相当匮乏,现有的法律法规寥寥可数。1994年颁布的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》,1997修订完成的《外资银行非现场监管手册》,1998年颁布的《加强外资银行外部审计工作的通知》等为数不多的几部条例和通知既缺乏可操作性,又没有相关配套法律相配合,难以适应加入WTO后对内外资银行的有效监管。

   2、监管立法过于原则化,缺乏系统性。我国的银行法律仅对监管作了比较宏观的规定,但在市场准入、非现场监管、现场检查等方面都缺乏具体的实施细则指导执法。即便我国目前银行监管主要依据的国务院授权中国人民银行制定的规章也过于原则化,并没有市场经济条件下银行业务和经营管理的实施细则,从而难以确保监管的有法可依。在全面与国际金融管理规则对接后,目前不完善的银行监管架构很容易被国际金融投机商所利用。

   而且,我国现有的金融监管方面的法律之间也缺乏协调,在《商业银行法》和《人民银行法》出台以前制定的许多法规和规章都不同程度地与上述两部法律不相适应。这就说明我国在银行监管基础立法方面没有完成系统性的规划,致使制定出的法律很难形成一个比较完善的法律体系。

  

  

  应对WTO完善我国银行监管制度

  

   (一)建立网络型监管体系

   1、发挥多层次监管主体的监管效应。我国将出现的监管主体可以大致分为四个层次:

   第一层次是法定监管主体,即银监会、证监会和保监会。对于这一层次的监管主体,在加入WTO后的主要工作是改进权责制度,强化其独立自主执法地位,提高监管队伍整体的专业水平。

   第二层次是行业自律组织的监管。我国可以借鉴法国、香港等地的经验,建立金融同业公会对金融机构进行自律管理。既可以弥补法定监管的不足,又可以对法定监管主体的监管行为进行有效的监督。

   第三层次是银行内部的自我约束机制。即银行内部要建立一套完备的自主经营自负盈亏的法人治理机制进行自我监督和管理。

   第四层次是社会监管。要充分发挥会计事务所等社会中介机构及工商税务机关、新闻舆论部门的社会监督作用。这样就构成了一个多层次、全方位的网络监管体系,为我国继续开放银行业提供有力的保障。

   2、加强国内国际监管主体的联合监管。

   首先是加强国内监管主体之间的交流与合作。这已不是一个新问题,早在几年前,人民银行、证监会、保监会就建立了三方定期磋商的机制。但随着我国加入WTO,经济形势发生了巨大变化,特别是此次人大会议通过了设立银监会的决议,我国分业监管的“三驾马车”至此齐备。

   面对这些新的情况,有必要对有关重大问题做出新的更为详尽的法律规定和制度安排,否则容易导致权责不清、道德风险、重复低效等问题的出现。值得高兴的是,在本次人大会议上,王忠禹在对国务院机构改革方案的说明中明确指出,在金融监管方面,人民银行的宏观调控和银监会的监管工作是相互补充、互相促进的。人民银行要建立密切的联系机制,及时沟通有关金融市场风险和运营情况,共享监管信息。这实际上是为进一步建立四方磋商协调机制提供了政策依据。我们谨希望这些政策信息尽快上升到法律层面,得到切实有效的贯彻实施。

   其次,在加强国内联合监管的同时,要加强与国际监管组织的交流与合作。随着我国商业银行的发展,跨境监管越来越重要。因此,建立与各国监管当局的定期磋商和交流制度,通报互设机构的经营情况和风险程度,杜绝对银行跨境活动的监管真空是绝对必要的。同时,我国监管当局也便于广泛、深入的研究国外银行业及其监管的最新成果,结合我国金融经济的实际情况,改进我国的银行监管,防范金融风险的发生。

   总之,在当前金融业分业经营和混业经营并存的情况下,加强各监管主体之间的交流合作,可以为我国监管模式逐步向混业经营的稳健过渡创造良好条件,并有力保证过渡阶段我国的金融安全。

  

   (二)运用综合性的国际化监管手段

   随着我国金融市场的进一步开放,大量外资银行将涌入中国。客观形势要求我国的银行监管手段尽快与国际接轨,尽快达到国际先进水平。

   在现场检查中,主要是制定规范的现场检查程序和方法,明确检查的对象和内容,对现场检查的全过程进行积极管理和控制。根据检查中发现的风险程度和违规情况及时运用监管措施加以纠正。在非现场监管中要积极借鉴和运用国际监管惯例和国际会计准则,统一银行非现场监管评价体系。运用计算机监管软件、电子网络等先进手段采集和核对整理数据,生成风险监控指标值,进行风险分析检测、风险评价和预警,确保信息披露的准确性。

  

   (三)构建系统化监管法律体系

   1、保持立法的前瞻性。加入WTO,银行监管法律的国际性增强。我国立法工作必须适应这种要求。一方面借鉴国际先进经验改善我国现有法律,避免走金融发达国家曾经走过的弯路;另一方面,加快制定有关外资银行监管和国际金融集团监管方面的法律,为跨国银行的大量涌入做好制度准备。另外在制定新法律法规时还要考虑到金融信息化与电子化、银行资产证券化、国家金融安全、打击金融犯罪等新问题。

   2、重视立法的规划性和系统性。在立法前应先有总体规划,根据规划,对与国际规则不相适宜的法律法规要及时地废除,有步骤地制定一批新的操作性强的监管法律法规和配套的实施细则,力求尽快完善我国金融监管法律体系。

   在本文结尾需要一提的是,在刚刚召开的全国人大会议上,根据国务院机构改革方案,中国银行业监督管理委员会已从央行中分拆出来,作为国务院直属的正部级事业单位独立设置。银监会将整合中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监管职能和中央金融工委的相关职能。就银监会在完善我国银行监管体系中的地位与作用,前文已有论述。这里想说的是银监会的设立必然会使银行监管在原有的基础上得到加强,但要使我国银行业能更好的面临“入世”的挑战,我国既要依靠加强监管,又不能忽视金融机构的改革,因为,只有在完善我国银行监管体系的同时加快深化金融改革的步伐,才能保证我国银行业在WTO过渡期结束之时更好地与更多的外资银行竞争。

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