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反洗钱现场检查程序

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范文一:反洗钱现场检查管理办法 投稿:袁殑殒

反洗钱现场检查管理办法(试行)

银发〔2007〕175号

第一章 总则

第一条 为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定,制定本办法。

第二条 中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查,应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行,地(市)中心支行和县(市)支行。

第三条 中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条 反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定对外提供。

第六条 现场检查工作结束后,检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发[2006]160号文印发)立卷归档,妥善保管。

第二章 管辖

第七条 中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)金融机构总部;

(二)中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条 中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构;

(二)上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条 上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查,可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构;下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的,可以请求上级行进行现场检查。

第十条 中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的,应当报请共同上级行指定管辖。

第三章 现场检查准备

第十一条 中国人民银行及其分支机构(以下简称检查单位)应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况,确定被检查的金融机构(以下简称被查单位)。

第十二条 检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》(附 1 ),制定《现场检查实施方案》(附 2 ),经本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后组织实施。

第十三条 检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。

根据实际情况,可在检查组下成立若干专项检查小组,每个专项检查小组成员不得少于两人。

第十四条 检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下:

(一)主持进场会谈和离场会谈;

(二)确认现场检查结果;

(三)决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条 主查人的职责如下:

(一)决定现场检查进度;

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;

(四)决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条 检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条 检查单位应制作《现场检查通知书》(附 3 )一式两份,一份于进场5 天前送达被查单位,另一份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的,可在进场时出示《现场检查通知书》。

需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供有关数据、资料的,检查单位应在《现场检查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条 检查组进场前,检查单位应对检查组成员进行专项培训,要求检查组成员掌握现场检查实施方案、现场检查要求和被查单位有关情况,遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条 检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》,按《现场检查通知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈,会谈由检查组组长主持。会谈内容包括:

(一)检查组组长宣读《现场检查通知书》,说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查单位配合检查工作的要求;

(二)听取被查单位的反洗钱工作介绍(被查单位应提供文字材料交检查组归档)。 主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》(附 4 ),并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。

第二十条 检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》(附 5 )一式两份,由主查人和被查单位负责人签字确认,一份交被查单位,一份由

检查组留存。现场检查结束后,检查组应将调阅资料退回被查单位,由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料调阅清单》上签字确认。

第二十一条 检查组进行现场检查时,应对检查工作进行记录,编制《现场检查工作底稿》(附 6 )。检查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条 检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于两人在场,并填写《现场检查取证记录》(附 7 )。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程;证据的编号、名称、证据原件或复印件等情况。

《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章,并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒绝签字或者盖章的,检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查单位行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时,检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》(附 8 )一式两份,一份由检查组留存,另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的,检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的,检查单位应当在7日内及时作出处理决定。

第二十四条 检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期,应报本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。

第二十五条 离开被查单位前,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈,由检查组组长通报检查的有关情况。

第五章 现场检查处理

第二十六条 检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理,拟写现场检查总结,并将现场检查总结和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。

主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析,制作《现场检查事实认定书》(附 9 )。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每一页签字。此项工作应于现场检查离场次日起 15 个工作日内完成。

第二十七条 检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内,以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的,被查单位应在每一页加盖行政公章,并由被查单位主要负责人签字确认;有异议的,被查单位应提交说明材料及证据,检查组应予以核实。被查单位超过时限未反馈的,不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条 在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后,检查组应起草《现场检查报告》(附 10 ),报本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)。报告的主要内容包括:

(一)现场检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况;

(三)被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况(所述事实应与《现场检查事实认定书》的内容相一致);

(四)提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据;

(五)其他值得关注的问题。

第二十九条 现场检查结束后,对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,检查单位应当直接制作《现场检查意见书》(附

11),经本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)批准,并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。

第三十条 现场检查结束后,中国人民银行县(市)支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构,由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条 现场检查结束后,中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县(市)支行报送的材料,发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应先制作《现场检查意见告知书》(附12),经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据,符合反洗钱法律法规和规章规定,内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

第三十二条 被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见;被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的,发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳;被查单位在规定期限内未提出异议的,不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。

第三十三条 中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》,经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外,还应当包括对被查单位的处理意见。

第三十四条 中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定,且依法拟给予行政处

罚的,应当按照《中国人民银行行政处罚程序规定》(中国人民银行令[2001]第3号)对被查单位进行处理。

第三十五条 对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索,检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附 则

第三十六条 本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条 本办法自发布之日起实施。

范文二:反洗钱现场检查管理办法 投稿:武艵艶

反洗钱现场检查管理办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定,制定本办法。

第二条 中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查,应遵守本办法。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行,地(市)中心支行和县(市)支行。

第三条 中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条 反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定对外提供。

第六条 现场检查工作结束后,检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发〔2006〕160号文印发)立卷归档,妥善保管。

第二章 管 辖

第七条 中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)金融机构总部;

(二)中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条 中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构;

(二)上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条 上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查,可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构;下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的,可以请求上级行进行现场检查。

第十条 中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的,应当报请共同上级行指定管辖。

第三章 现场检查准备

第十一条 中国人民银行及其分支机构(以下简称检查单位)应了解和分析所管辖的金

融机构反洗钱工作情况,确定被检查的金融机构(以下简称被查单位)。

第十二条 检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》(附件1),制定《现场检查实施方案》(附件2),经本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后组织实施。

第十三条 检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。

根据实际情况,可在检查组下成立若干专项检查小组,每个专项检查小组成员不得少于2人。

第十四条 检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下:

(一)主持进场会谈和离场会谈;

(二)确认现场检查结果;

(三)决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条 主查人的职责如下:

(一)决定现场检查进度;

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;

(四)决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条 检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条 检查单位应制作《现场检查通知书》(附件3)一式2份,1份于进场5天前送达被查单位,另1份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的,可在进场时出示《现场检查通知书》。

需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供有关数据、资料的,检查单位应在《现场检查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条 检查组进场前,检查单位应对检查组成员进行专项培训,要求检查组成员掌握现场检查实施方案、现场检查要求和被查单位有关情况,遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条 检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》,按《现场检查通知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈,会谈由检查组组长主持。会谈内容包括:

(一)检查组组长宣读《现场检查通知书》,说明检查的目的、内容、时间安排以及对

被查单位配合检查工作的要求;

(二)听取被查单位的反洗钱工作介绍(被查单位应提供文字材料交检查组归档)。 主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》(附件4),并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。

第二十条 检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》(附件5)一式2份,由主查人和被查单位负责人签字确认,1份交被查单位,1份由检查组留存。现场检查结束后,检查组应将调阅资料退回被查单位,由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料调阅清单》上签字确认。

第二十一条 检查组进行现场检查时,应对检查工作进行记录,编制《现场检查工作底稿》(附件6)。检查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条 检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于2人在场,并填写《现场检查取证记录》(附件7)。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程;证据的编号、名称、证据原件或复印件等情况。

《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章,并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒绝签字或者盖章的,检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查单位行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时,检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》(附件8)一式2份,1份由检查组留存,另1份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的,检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的,检查单位应当在7日内及时作出处理决定。

第二十四条 检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期,应报本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。

第二十五条 离开被查单位前,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈,由检查组组长通报检查的有关情况。

第五章 现场检查处理

第二十六条 检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理,拟写现场检查总结,并将现场检查总结和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。

主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析,制作《现场检查事实认定书》(附件9)。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每1页签字。此项工作应于现场检查离场次日起15个工作日内完成。

第二十七条 检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内,以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的,被查单位应在每1页加盖行政公章,并由被查单位主要负责人签字确认;有异议的,被查单位应提交说明材料及证据,检查组应予以核实。被查单位超过时限未反馈的,不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条 在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后,检查组应起草《现场检查报告》(附件10),报本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)。报告的主要内容包括:

(一)现场检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况;

(三)被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况(所述事实应与《现场检查事实认定书》的内容相一致);

(四)提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据;

(五)其他值得关注的问题。

第二十九条 现场检查结束后,对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,检查单位应当直接制作《现场检查意见书》(附件11),经本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)批准,并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。

第三十条 现场检查结束后,中国人民银行县(市)支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构,由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条 现场检查结束后,中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县(市)支行报送的材料,发现金融机构执行有关

反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应先制作《现场检查意见告知书》(附件12),经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据,符合反洗钱法律法规和规章规定,内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

第三十二条 被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见;被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的,发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳;被查单位在规定期限内未提出异议的,不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。

第三十三条 中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》,经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外,还应当包括对被查单位的处理意见。

第三十四条 中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定,且依法拟给予行政处罚的,应当按照《中国人民银行行政处罚程序规定》(中国人民银行令〔2001〕第3号)对被查单位进行处理。

第三十五条 对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索,检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附 则

第三十六条 本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条 本办法自发布之日起实施。

范文三:7.反洗钱现场检查管理办法 投稿:汪紻紼

反洗钱现场检查管理办法(试行)

第一章 总则

第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定,制定本办法。

第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查,应遵守本办法。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行,地(市)中心支行和县(市)支行。

第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定对外提供。

第六条现场检查工作结束后,检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发[2006]160号文印发)立卷归档,妥善保管。

第二章 管辖

第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)金融机构总部;

(二)中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构;

(二)上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查,可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构;下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的,可以请求上级行进行现场检查。

第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的,应当报请共同上级行指定管辖。

第三章 现场检查准备

第十一条中国人民银行及其分支机构(以下简称检查单位)应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况,确定被检查的金融机构(以下简称被查单位)。

第十二条检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》(附 1 ),制定《现场检查实施方案》(附 2 ),经本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后组织实施。

第十三条检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。

根据实际情况,可在检查组下成立若干专项检查小组,每个专项检查小组成员不得少于两人。

第十四条检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下:

(一)主持进场会谈和离场会谈;

(二)确认现场检查结果;

(三)决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条主查人的职责如下:

(一)决定现场检查进度;

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;

(四)决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条检查单位应制作《现场检查通知书》(附 3 )一式两份,一份于进场5 天前送达被查单位,另一份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的,可在进场时出示《现场检查通知书》。

需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供有关数据、资料的,检查单位应在《现场检查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条检查组进场前,检查单位应对检查组成员进行专项培训,要求检查组成员掌握现场检查实施方案、现场检查要求和被查单位有关情况,遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》,按《现场检查通知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈,会谈由检查组组长主持。会谈内容包括:

(一)检查组组长宣读《现场检查通知书》,说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查单位配合检查工作的要求;

(二)听取被查单位的反洗钱工作介绍(被查单位应提供文字材料交检查组归档)。 主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》(附 4 ),并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。

第二十条检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》(附 5 )一式两份,由主查人和被查单位负责人签字确认,一份交被查单位,一份由检查组留存。现场检查结束后,检查组应将调阅资料退回被查单位,由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料调阅清单》上签字确认。

第二十一条检查组进行现场检查时,应对检查工作进行记录,编制《现场检查工作底稿》(附 6 )。检查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于两人在场,并填写《现场检查取证记录》(附 7 )。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程;证据的编号、名称、证据原件或复印件等情况。

《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章,并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒绝签字或者盖章的,检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查单位行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时,检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》(附 8 )一式两份,一份由检查组留存,另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的,检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的,检查单位应当在7日内及时作出处理决定。

第二十四条检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期,应报本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。

第二十五条离开被查单位前,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈,由检查组组长通报检查的有关情况。

第五章 现场检查处理

第二十六条检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理,拟写现场检查总结,并将现场检查总结和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。

主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析,制作《现场检查事实认定书》(附 9 )。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每一页签字。此项工作应于现场检查离场次日起 15 个工作日内完成。

第二十七条检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内,以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的,被查单位应在每一页加盖行政公章,并由被查单位主要负责人签字确认;有异议的,被查单位应提交说明材料及证据,检查组应予以核实。被查单位超过时限未反馈的,不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后,检查组应起草《现场检查报告》(附 10 ),报本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)。报告的主要内容包括:

(一)现场检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况;

(三)被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况(所述事实应与《现场检查事实认定书》的内容相一致);

(四)提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据;

(五)其他值得关注的问题。

第二十九条现场检查结束后,对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,检查单位应当直接制作《现场检查意见书》(附11),经本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)批准,并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。

第三十条现场检查结束后,中国人民银行县(市)支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构,由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条现场检查结束后,中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县(市)支行报送的材料,发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应先制作《现场检查意

见告知书》(附12),经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据,符合反洗钱法律法规和规章规定,内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

第三十二条被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见;被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的,发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳;被查单位在规定期限内未提出异议的,不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。

第三十三条中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》,经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外,还应当包括对被查单位的处理意见。

第三十四条中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定,且依法拟给予行政处罚的,应当按照《中国人民银行行政处罚程序规定》(中国人民银行令[2001]第3号)对被查单位进行处理。

第三十五条对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索,检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附则

第三十六条本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条本办法自发布之日起实施。

范文四:反洗钱现场检查内容 投稿:沈裨裩

人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、 检查时间:6 月或 7 月 二、 检查对象:抽取 20%的支行进行现场检查(我行共 30 家支行, 会抽取 6 家支行检查其中会有两家县域支行,可能是灵宝支行和 卢氏支行,营业部为必查支行) 三、 检查内容: (一) 反洗钱组织机构建设方面:主要查看会议记录、会议决定 (二) 反洗钱内控制度建设方面:制度性的文件是否齐全 (三) 客户尽职调查方面:主要是通过调阅凭证对客户身份识别 方面进行检查 (四) 大额和可疑交易报告:通过查账、调阅凭证、上报数据等 方面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。 (五) 个人和对公账户:1、账户开会资料是否齐全;2、个人开 户证件是否为二代身份证、证件是否过期;3、对公开户资料是否 齐全,是否符合规定,审批程序是否完整,是否有违规操作,特 别是财政户。 (六) 宣传和培训方面


范文五:反洗钱现场检查管理办法 投稿:金橽橾

关于下发《克拉玛依市商业银行反洗钱检查制度》的通知

各部门、各支行:

为规范克拉玛依市商业银行反洗钱检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《克拉玛依市商业银行反洗钱管理办法(暂行)》等有关法律法规和规章的规定,结合我行的实际情况,制定本制度,现下发给你们,请你们遵照执行。

克拉玛依市商业银行

2008.1.20

克拉玛依市商业银行反洗钱检查制度

第一章 总则

第一条 为规范克拉玛依市商业银行(以下简称本行)反洗钱检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《克拉玛依市商业银行反洗钱管理办法(暂行)》等有关法律法规和规章的规定,特制定本制度。

第二条 本行对各支行进行的反洗钱检查,应遵守本制度。

第三条 检查对象为本行辖内各支行。

第四条 反洗钱检查包括检查准备、检查实施和检查处理等。查时有记录、查后有报告。

第五条 检查人员在履行职责过程中,有权询问经办人员,被检查单位和经办人员必须积极配合,如实报告情况,不得刁难和隐瞒、掩盖事实。

第六条 检查工作结束后,检查人员应将检查过程中的所有资料按照《克拉玛依市商业银行档案管理办法》立卷归档,妥善保管。

第二章 检查准备

第七条 制定《会计检查实施方案》,检查单位对被查单位进行检查应填写《检查通知书》(附 1),经本部门总经理批准后组织实施。《会计检查通知书》一式两份,一份于进场5 天前送

达被查单位,另一份由检查单位留存。对需要立即进场检查的,可在进场时出示《会计检查通知书》。

第八条 检查单位在检查实施前应成立检查小组。检查小组成员包括主查人和检查人员,每个检查小组成员不得少于两人。

第九条 检查人员按照分工具体实施检查。

第十条 检查小组进场前,检查单位应对检查组成员进行专项培训,要求检查组成员掌握检查实施方案、检查要求和被查单位有关情况,遵守工作纪律等。

第十一条 检查方式:通过询问、谈话、调阅凭证等方式。

第三章 检查实施

第十二条 检查小组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《会计检查资料调阅清单》(附 2 )一式两份,由主查人和被查单位负责人签字确认,一份交被查单位,一份由检查小组留存。检查结束后,检查小组应将调阅资料退回被查单位,由主查人和被查单位负责人分别在《会计检查资料调阅清单》上签字确认。

第十三条 检查小组进行检查时,应对检查工作进行记录,编制《会计检查工作底稿》(附 3),检查组应对所编制的《会计检查工作底稿》的真实性负责。检查结束,被检查单位负责人需对《会计检查工作底稿》内容签字确认。

第十四条 离开被查单位前,检查小组应退还全部借阅材料。

第四章 检查处理

第十五条 检查结束后,检查人员应对《会计检查工作底稿》进行分类整理,并将《会计检查工作底稿》一并交主查人,由主查人组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析后,撰写《检查报告》。报告的主要内容包括:

(一)检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况、存在的问题 ;

(三)被查单位违反反洗钱规定的具体情况

(四) 整改建议

(五)业务规范

第十六条 被检查单位应在规定的时间对检查中存在的问题进行整改,并上报《整改报告》。整改报告主要内容包括:

(一)问题产生的原因、造成的后果、

(二)整改措施

第十七条 根据整改报告检查单位进行后续检查,并出具后续《检查报告》。

第十八条 对于检查中存在的问题,按照《克拉玛依市商业银行反洗钱工作考核评分细则》进行评分,然后提交人力资源办公室,与各支行的绩效考核挂钩。

第五章 附则

第十九条 本制度由克拉玛依市商业银行计划财务部负责解释。

第二十条 本制度自发布之日起实施。

反洗钱检查流程

为切实履行金融机构反洗钱法定义务,进一步推动我行反洗钱工作,建立有效的反洗钱管理体系,根据国家有关法律法规和中国人民银行有关反洗钱的规定,特制定本流程指引。

一、反洗钱检查目的

检查的主要目的是判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规,是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序,是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告,并对被检查机构的反洗钱工作整体状况和风险水平作出评价,从中发现被检查机构存在的问题,并要求被检查机构限期整改,排除风险,增强反洗钱工作主动性、紧迫感,提高反洗钱工作整体水平,进一步防范和遏制洗钱犯罪。

二、检查的法律依据

根据现行的反洗钱法律法规框架,检查的主要法律依据分:

(一)《个人存款账户实名制规定》

(二)《金融机构反洗钱规定》

(三)《金融机构大额和可疑资金交易报告管理办法》(四)《克拉玛依市商业银行反洗钱管理办法》

(五)《人民币银行结算账户管理办法》

(六)《克拉玛依市商业银行客户身份识别和资料保存管理办法》等。

三、检查的主要内容

(一)反洗钱组织机构建设情况

(二) 反洗钱内控制度建设和执行情况

(三)客户尽职调查情况

(四)大额和可疑交易报告执行情况

(五)账户资料及交易记录的保存情况

(六)反洗钱宣传和业务培训情况

(七)配合司法机关调查涉嫌洗钱案件情况

(八)对反洗钱工作的意见和建议

四、检查的主要方式

(一)问话会谈

通过与不同部门、不同业务的临柜人员谈话,达到对以下方面的了解:

1、对反洗钱职责的理解度。

2、各岗位职责范围,反洗钱内控体系、工作程序、运转和报告程序等

3、了解各支行反洗钱业务培训效果。

4、听取反洗钱专职人员的意见。

(二)调阅资料

通过查看会议记录和各类计划总结等,完成相应的检查内容。

1、核实反洗钱机构岗位责任落实情况;

2、是否建立完善的工作交接制度和AB岗制度;

3、了解各支行对已报送的可疑交易或大额交易中涉及的客户是否进行了充分的客户尽职调查。

4、抽查一个时段内的账户开户记录和交易记录,核对完整性和真实性。

6、调阅培训检查计划和总结等,了解各支行对岗位人员的培训力度、频率和内容。

五、检查的步骤

(一)成立检查小组

根据检查任务、对象和要求,抽调业务精干、作风扎实的若干人员组成检查小组。检查小组成员应由事后、会计、业务等部门的工作人员组成。

(二)检查实施方案

制定检查实施方案的目的主要是明确检查的具体内容、程序和总体安排。

1、客户尽职调查情况

(1)客户开立账户时,各支行是否执行了客户尽职调查,各支行是否建立客户身份登记制度,核对并登记客户应提交的有效证明文件和资料,并对存款人名称、资料名称的一致性,对开户申请书的填写事项和证明文件的真实性、完整性进行了认真检查。

(2)为客户办理存款、结算等业务和提供其他服务时,是

否审查客户身份并登记;代理他人开立个人存款账户的,是否核对并登记代理人和被代理人的身份证件上的姓名和号码。

(3)是否按规定对存款人大额现金存取和办理大额转账业务的事由进行审核并进行登记和报告。

(4)是否按规定对存款人可疑支付交易进行识别和报告。

(5)个人或单位账户中是否存在匿名账户、假名账户。是否为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。

检查方法:

(1)抽查一个时段内各类账户开立的原始凭证,检查客户登记信息。

(2)对于各支行已经报告的可疑交易或大额交易中涉及的客户,重点检查各支行是否已进行了充分的客户尽职调查。

2、大额和可疑交易报告的情况

(1)是否按照人行要求报告大额和可疑交易,有无漏报、错报情况。

(2)是否每天向上级部门上报反洗钱数据。

(3)是否积极配合、协助司法机关做好有关反洗钱方面的查询工作等。

检查方法:

(1)调阅、查看原始交易凭证和相关资料。

(2)进行口头或书面的测试。

3、账户资料及交易记录保存情况

(1)保存账户资料和交易记录的情况。账户资料自销户之日起保存至少5年,交易记录(账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等)自交易记账之日起保存至少5年。

(2)保存资料完整性的评估。

A、开立账户时的开户申请书、营业执照和税务登记证/登记证书/批文、组织机构代码证书、单位法人代表或负责人身份证件、个人账户个人身份证件以及其他有关批文、证明、合同。

B、变更、撤销银行结算账户的申请书及其他资料。

C、其他应保存的资料等。

检查方法:

查账、调阅资料。通过抽查一个时段内的账户开户记录和交易记录,核对完整性和真实性。

4、对反洗钱宣传和业务培训情况

(1)各支行是否制定培训计划,培训时是否有记录,培训后是否有总结。

(2)是否充分利用各种机会进行反洗钱宣传。

(3)宣传是否有方案、总结等书面记录备查。

检查方法:

调阅培训计划和总结。

5、配合司法机关及涉嫌犯罪信息移送情况

主要调查是否能够对涉嫌洗钱犯罪信息及时报告或移送当

地公安机关,以及能否积极协助`配合司法和行政执法机关打击洗钱活动.

6、对反洗钱工作的意见和建议

1:对当前我国反洗钱制度规定和大额及可疑资金交易报告提出参考意见.

2对加强本业反洗钱工作政策和措施的建议. 3对开发反洗钱计算机信息系统的建议. 4对发送方法方式等提出建议等 (三)下发检查通知书 (四)现场检查实施 (五)检查处理 件1:

克拉玛依市商业银行会计检查通知书

克商检字[ ]第 号

根据 ,兹定于 年 月 日对你支行进行会计检查,检查工作时间计划为 个工作日,检查范围和内容主要是 ,请予积极配合,并提供必要的工作条件。

特此通知

检查人:

检查机构负责人签字: 被检查机构负责人签字:

计划财务部

年 月 日

附件2:

会 计 检 查 人 员 资 料 调 阅 清 单

年 月 日

附件3:

克拉玛依市商业银行现场会计检查工作底稿

编码: 被检查单位名称:

检查日期: 年 月 日— 年 月 日 检查人: 检查内容:

范文六:反洗钱现场检查监管成本初探 投稿:段髿鬀

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反洗 钱 现 场 检 查 监 管 成 本 初 探

■ 文 /中 国 人 民 银 行 沈 阳分 行

常忠 武

现 萎≥ 篇鬻 茬篇

已 成 为反 洗钱行政 主管部 f1 面 临 的重

管成本要 低很 多

数量 少 体情 况

但 由于 被 查 机 构 的

延长

监 管 成 本 就会 相 应 增 加

很 难掌握其 反洗 钱 T 作 的整

第三

方式 相互 渗 透

随着我 国

反洗 钱 义 务 主体 的扩大

保险

证券

要课 题

第四

纵 向延 伸 法 成 本分 析

业 金融 机 构也 被 纳 入 反 洗 钱现 场 检 查

向延 伸 法 仅 限 于 大 额 和 可 疑 交 易 报 告

范围

检查 方 式 也 随之 变 化

分 析 监 管成 本

情 况 的检 查

可 以 南检 查 组 授 权 其 相

应 分支机 构 的反 洗钱工 作人 员深 人 当

基层 联查 法 成 本分 析

地 金 融 机 构 进 行延 伸性 检查

此方法

建议

方 法 的重点在 基层

在 被 查 单 位进 场

既 扩 大 了检查 对 象 的外 延

又 大大降

建立检查小组

减 少检 查

会谈后

马上 深 入 其 多个 分支机 构 开

低了监管成本

但对 金 融 机 构 的 信息

人 员 反洗 钱 现 场 检 查 涵 盖 的项 目较 多

展 反 洗 钱现 场检 查

由于 分支机 构分

化程度要 求较高

在 检查 思 路不 清晰

检 查 方 式 不 科学 的

布广

监 管成本较高

且 对 被查单位

情况 下

很 容 易产 生

人 多力 量 大

反洗 钱 工 作 缺 乏 全 面 了 解

反 洗钱 现 场 检 查 特 点

错 觉 从 现 阶段 反 洗 钱 现 场检 查 情 况 看

第二

上 下 联查 法成本分 析

较 理 想 的 做 法 是 将 检 查 人 员 分 成 内控

L

方法 注重被 查单位 整体反 洗钱工 作 的

开展

省反洗钱现 场检查 情况 表

制度 建设

客 户 身份 识 别

4

交易 记 录 保 个检 查 小 组

既 要 对 被 查单 位本 身开 展 反 洗

实 反 映 了 反 洗 钱 现 场 检 查 的 特点 第 年

存 大 额 和 可 疑 交 易报告

2008 17 2

钱现 场检查

现 场检查

又 要 对其分 支机 构进 行

检查人员 多

2004

每个 检 查 小 组 由 2

12

3

人组成

8

此 方 法 能使 检 查 组 全 面 了

平 均每年参加检 查 的人 数 为

人 即 可 完 成 所 有检 查 任 务

解 被 查 单位 反洗 钱 T 作 情 况

但其监

检查 人 员 多

管理 难 度大

监管 时间

第二

开 发检 查 程 序

缩短 检查

管成 本 最 高 第三

成 本高

从 海 量 的 检

查 数 据 中发 现 可 疑

以点带面 法成 本分 析

第二

检 查 时 间长

2004

2008

漏 报 或 涉 嫌 洗 钱 的交 易 力和时间

需 要 大量 人

家上 级金 融机 构或基 层 金 融机 构

每年检查 的平均耗 时 达

47_ 4

如能开 发

套筛选 大额 和

重点检查

此 方 法 与联 查 法 相 比

在检查 人 员多 的情况 下

检查 时间每

可 疑 交 易或识 别漏 报 交 易 的程 序

极 大 提 高检 查 效 率

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第三

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推广 纵 向延 伸 法

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融 信 息化 步伐 的 加 快

银行

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2004

22

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17 6 7

10

基层联查 法

上 下联查法

险业 金融 机 构 都研 发 m 了 自己 的业 务 系 统

2005

17

2

57

7

16 2 9

17

基层 联 查 法

上 下 联查 法 基层 联查 法

上 下 联查 法

业 务进

步 向无 纸 化 方 向发 展

在 向监 管者提 出更 高要 求 的 同时

示着

也预

2006

16

1

59

3

19 66

36

个 与 时俱 进 的监 管思 路 具有很好

的 可 行性

2007

17

即推广纵 向延 伸 法

此 法不

1 1 组 中分

4

49

4

1 2 12 5

0

以 点带 面 法 纵 向延 伸 法

仅能 使 检查 组 全 面 掌握 被 查 机 构 履 行 反

洗 钱 义 务 的整 体情 况

查 时间

, ,

20 08

14

个 小组

19

2

9 50

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还 能缩 短 现 场检

减 少 大 量 的 监 管 成本

8 0 I 岔 勘 屯j 化

2009

年4 J j

范文七:反洗钱现场检查管理办法(试行) 投稿:任銭銮

反洗钱现场检查管理办法(试行)

第一章 总则

第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定,制定本办法。

第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查,应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行,地(市)中心支行和县(市)支行。

第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定对外提供。

第六条现场检查工作结束后,检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发[2006]160号文印发)立卷归档,妥善保管。

第二章 管辖

第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)金融机构总部;

(二)中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构;

(二)上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查,可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构;下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的,可以请求上级行进行现场检查。

第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的,应当报请共同上级行指定管辖。

第三章现 场检查准备

第十一条中国人民银行及其分支机构(以下简称检查单位)应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况,确定被检查的金融机构(以下简称被查单位)。

第十二条检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》(附 1 ),制定《现场检查实施方案》(附 2 ),经本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后组织实施。

第十三条检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。 根据实际情况,可在检查组下成立若干专项检查小组,每个专项检查小组成员不得少于两人。

第十四条检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下:

(一)主持进场会谈和离场会谈;

(二)确认现场检查结果;

(三)决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条主查人的职责如下:

(一)决定现场检查进度;

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;

(四)决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条检查单位应制作《现场检查通知书》(附 3 )一式两份,一份于进场5 天前送达被查单位,另一份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的,可在进场时出示《现场检查通知书》。

需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供有关数据、资料的,检查单位应在《现场检查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条检查组进场前,检查单位应对检查组成员进行专项培训,要求检查组成员掌握现场检查实施方案、现场检查要求和被查单位有关情况,遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》,按《现场检查通知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈,会谈由检查组组长主持。会谈内容包括:

(一)检查组组长宣读《现场检查通知书》,说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查单位配合检查工作的要求;

(二)听取被查单位的反洗钱工作介绍(被查单位应提供文字材料交检查组归档)。

主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》(附 4 ),并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。 第二十条检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》(附 5 )一式两份,由主查人和被查单位负责人签字确认,一份交被查单位,一份由检查组留存。现场检查结束后,检查组应将调阅资料退回被查单位,由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料调阅清单》上签字确认。

第二十一条检查组进行现场检查时,应对检查工作进行记录,编制《现场检查工作底稿》(附 6 )。检查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于两人在场,并填写《现场检查取证记录》(附 7 )。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程;证据的编号、名称、证据原件或复印件等情况。 《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章,并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒绝签字或者盖章的,检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查单位行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时,检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》(附 8 )一式两份,一份由检查组留存,另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的,检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的,检查单位应当在7日内及时作出处理决定。

第二十四条检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期,应报本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。 第二十五条离开被查单位前,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈,由检查组组长通报检查的有关情况。

第五章 现场检查处理

第二十六条检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理,拟写现场检查总结,并将现场检查总结和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。

主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析,制作《现场检查事实认定书》(附 9 )。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每一页签字。此项工作应于现场检查离场次日起 15 个工作日内完成。

第二十七条检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内,以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的,被查单位应在每一页加盖行政公章,并由被查单位主要负责人签字确认;有异议的,被查

单位应提交说明材料及证据,检查组应予以核实。被查单位超过时限未反馈的,不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后,检查组应起草《现场检查报告》(附 10 ),报本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)。报告的主要内容包括:

(一)现场检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况;

(三)被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况(所述事实应与《现场检查事实认定书》的内容相一致);

(四)提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据;

(五)其他值得关注的问题。

第二十九条现场检查结束后,对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,检查单位应当直接制作《现场检查意见书》(附11),经本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)批准,并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。

第三十条现场检查结束后,中国人民银行县(市)支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构,由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条现场检查结束后,中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县(市)支行报送的材料,发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应先制作《现场检查意见告知书》(附12),经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据,符合反洗钱法律法规和规章规定,内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

第三十二条被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见;被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的,发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳;被查单位在规定期限内未提出异议的,不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。 第三十三条中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》,经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外,还应当包括对被查单位的处理意见。

第三十四条中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定,且依法拟给予行政处罚的,应当按照《中国人民银行行政处罚程序规定》(中国人民银行令[2001]第3号)对被查单位进行处理。

第三十五条对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索,检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附则

第三十六条本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条本办法自发布之日起实施。

范文八:反洗钱现场检查管理办法(试行) 投稿:韦清渆

中国人民银行关于印发

《反洗钱现场检查管理办法(试行)》的通知

银发〔2007〕175号

中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行;各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城乡信用社,各证券公司、期货公司、基金管理公司、各保险公司、保险资产管理公司:

为规范反洗钱现场检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔2006〕第1号发布)等有关法律法规和规章的规定,人民银行研究制定了《反洗钱现场检查管理办法(试行)》,现印发给你们,请遵照执行。执行过程中遇到问题,请及时报告人民银行总行。

中国人民银行 二○○七年六月四日

反洗钱现场检查管理办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人

民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定,制定本办法。

第二条 中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查,应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行,地(市)中心支行和县(市)支行。

第三条 中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条 反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定对外提供。

第六条 现场检查工作结束后,检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发[2006]160号文印发)立卷归档,妥善保管。

第二章 管 辖

第七条 中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)金融机构总部;

(二)中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条 中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构;

(二)上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条 上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查,可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构;下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的,可以请求上级行进行现场检查。

第十条 中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的,应当报请共同上级行指定管辖。

第三章 现场检查准备

第十一条 中国人民银行及其分支机构(以下简称检查单位)应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况,确定被检查的金融机构(以下简称被查单位)。 第十二条 检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》(附 1 ),制定《现场检查实施方案》(附 2 ),经本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后组织实施。

第十三条 检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。

根据实际情况,可在检查组下成立若干专项检查小组,每个专项检查小组成员不得少于两人。

第十四条 检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下:

(一)主持进场会谈和离场会谈;

(二)确认现场检查结果;

(三)决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条 主查人的职责如下:

(一)决定现场检查进度;

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;

(四)决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条 检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条 检查单位应制作《现场检查通知书》(附 3 )一式两份,一份于进场5 天前送达被查单位,另一份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的,可在进场时出示《现场检查通知书》。

需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供有关数据、资料的,检查单位应在《现场检查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条 检查组进场前,检查单位应对检查组成员进行专项培训,要求检查组成员掌握现场检查实施方案、现场检查要求和被查单位有关情况,遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条 检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》,按《现场检查通知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈,会谈由检查组组长主持。会谈内容包括:

(一)检查组组长宣读《现场检查通知书》,说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查单位配合检查工作的要求;

(二)听取被查单位的反洗钱工作介绍(被查单位应提供文字材料交检查组归档)。

主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》(附 4 ),并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。

第二十条 检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》(附 5 )一式两份,由主查人和被查单位负责人签字确认,一份交被查单位,一份由检查组留存。现场检查结束后,检查组应将调阅资料退回被查单位,由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料调阅清单》上签字确认。

第二十一条 检查组进行现场检查时,应对检查工作进行记录,编制《现场检查工作底稿》(附 6 )。检查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条 检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于两人在场,并填写《现场检查取证记录》(附 7 )。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程;证据的编号、名称、证据原件或复印件等情况。

《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章,并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒绝签字或者盖章的,检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查单位行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时,检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》(附 8 )一式两份,一份由检查组留存,另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的,检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的,检查单位应当在7日内及时作出处理决定。

第二十四条 检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期,应报本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。

第二十五条 离开被查单位前,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈,由检查组组长通报检查的有关情况。

第五章 现场检查处理

第二十六条 检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理,拟写现场检查总结,并将现场检查总结和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。 主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析,制作《现场检查事实认定书》(附 9 )。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每一页签字。此项工作应于现场检查离场次日起 15 个工作日内完成。

第二十七条 检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内,以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的,被查单位应在每一页加盖行政公章,并由被查单位主要负责人签字确认;有异议的,被查单位应提交说明材料及证据,检查组应予以核实。被查单位超过时限未反馈的,不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条 在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后,检查组应起草《现场检查报告》(附 10 ),报本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)。报告的主要内容包括:

(一)现场检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况;

(三)被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况(所述事实应与《现场检查事实认定书》的内容相一致);

(四)提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据;

(五)其他值得关注的问题。

第二十九条 现场检查结束后,对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合

法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,检查单位应当直接制作《现场检查意见书》(附11),经本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)批准,并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。

第三十条 现场检查结束后,中国人民银行县(市)支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构,由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条 现场检查结束后,中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县(市)支行报送的材料,发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应先制作《现场检查意见告知书》(附12),经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。 《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据,符合反洗钱法律法规和规章规定,内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

第三十二条 被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见;被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的,发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳;被查单位在规定期限内未提出异议的,不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。

第三十三条 中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对

《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》,经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。

本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外,还应当包括对被查单位的处理意见。 第三十四条 中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定,且依法拟给予行政处罚的,应当按照《中国人民银行行政处罚程序规定》(中国人民银行令[2001]第3号)对被查单位进行处理。

第三十五条 对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索,检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附 则

第三十六条 本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条 本办法自发布之日起实施。

附件:

1. 《现场检查立项审批表》.doc

2. 《现场检查实施方案》.doc

3. 《现场检查通知书》.doc

4. 《现场检查进驻会谈纪要》.doc

5. 《现场检查资料调阅清单》.doc

6. 《现场检查工作底稿》.doc

7. 《现场检查取证记录》.doc

8. 《现场检查登记保存证据材料通知书》.doc

9. 《现场检查事实认定书》.doc

10. 《现场检查报告》.doc

11. 《现场检查意见书》.doc

12. 《现场检查意见告知书》.doc

范文九:中国人民银行反洗钱现场检查管理办法 投稿:林惯惰

中国人民银行反洗钱现场检查管理办法

中国人民银行反洗钱现场检查管理办法

银发[2007]175号

第一章

总则

第一条

为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作,维护金融机构的合法权益,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚

法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定,制定本办法。

第二条

中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查,应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首

府)城市中心支行,副省级城市中心支行,地(市)中心支行和县(市)支行。

第三条

中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条

反洗钱现场检查包括现场检查立项、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条

中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定对外提

供。

第六条

现场检查工作结束后,检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱

监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发[2006]160号文印发)立卷归档,妥

善保管。

第二章 管 辖

第七条

中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)金融机构总部;

(二)中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条

中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查:

(一)辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构;

(二)上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条

上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查,可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构;下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的,可以

请求上级行进行现场检查。

第十条

中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的,应当报请共同上级行指定管辖。

第三章

现场检查准备

第十一条

中国人民银行及其分支机构(以下简称检查单位)应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工

作情况,确定被检查的金融机构(以下简称被查单位)。

第十二条

检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》(附 1 ),制定《现场检查实施方案》(附 2 ),经本行(部)

行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后组织实施。

第十三条

检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。 根据实际情况,可在检查组下成立若干专项检查小组,每个专项检查小组成员不得少于两人。

第十四条

检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下:

(一)主持进场会谈和离场会谈;

(二)确认现场检查结果;

(三)决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条

主查人的职责如下:

(一)决定现场检查进度;

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;

(四)决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条

检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条

检查单位应制作《现场检查通知书》(附 3 )一式两份,一份于进场5 天前送达被查单位,另一份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的,可在进场时出示《现场检查通知书》。 检查组需要被查单位于进场前报送或进场时提供有关数据、资料的,检查单位应在《现场检

查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条

检查组进场前,检查单位应对检查组成员进行专项培训,要求检查组成员掌握现场检查实施

方案、现场检查要求和被查单位有关情况,遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条

检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》,按《现场检查通

知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈,会谈由检查组组长主持。会谈内容包括:

(一)检查组组长宣读《现场检查通知书》,说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查

单位配合检查工作的要求;

(二)听取被查单位的反洗钱工作介绍(被查单位应提供文字材料交检查组归档)。 主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》(附 4 ),并由检查组组长和被查单位负责人签

第二十条

检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》(附 5 )一式两份,由主查人和被查单位负责人签字确认,一份交被查单位,一份由检查组留存。现场检查结束后,检查组应将调阅资料退回被查单位,由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料

调阅清单》上签字确认。

第二十一条

检查组进行现场检查时,应对检查工作进行记录,编制《现场检查工作底稿》(附 6 )。检

查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条

检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于两人在场,并填写《现场检查取证记录》(附

7 )。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程;证据的编号、名称、证据原件或复

印件等情况。

《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章,并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒

绝签字或者盖章的,检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条

在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查单位行长(主任)或者主管副行长(副主

任)批准,检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时,检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》(附 8 )一式两份,一份由检查组留存,另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的,检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的,检查单位应当

在7日内及时做出处理决定。

第二十四条

检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期,应报本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准,并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告

知被查单位。

第二十五条

离开被查单位前,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈,由检查组组长

通报检查的有关情况。

第五章

现场检查处理

检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理,拟写现场检查总结,并将现场检查总结

和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。

主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析,制作《现场检查事实认定书》(附 9 )。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每一页签字。此项工作应于现场检查

离场次日起 15 个工作日内完成。

第二十七条

检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内,以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的,被查单位应在每一页加盖行政公章,并由被查单位主要负责人签字确认;有异议的,被查单位应提交说明材料及证据,检查组应予以核实。被查单位超过

时限未反馈的,不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条

在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后,检查组应起草《现场检查报告》(附

10 ),报本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)。报告的主要内容包括:

(一)现场检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况;

(三)被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况(所述事实应与《现场检查事实认定书》的

内容相一致);

(四)提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据;

(五)其他值得关注的问题。

第二十九条

现场检查结束后,对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,检查单位应当直接制作《现场检查意见书》(附11),经本行(部)行长(主

任)或者副行长(副主任)批准,并加盖本行(部)行政公章后,送交被查单位。 《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱

规定行为的认定、检查结论。

第三十条

现场检查结束后,中国人民银行县(市)支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应将现场检查取得的全部材料报告其上一级

分支机构,由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条

现场检查结束后,中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县(市)支行报送的材料,发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的,应先制作《现场检查意见告知书》(附

12),经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准,并加盖本行(部)行政公章后,

送交被查单位。

《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据,符合反洗钱法律法规和规章规定,内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单

位处理的初步意见。

第三十二条

被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见;被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的,发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳;被查单位在规定期限内未提出异议的,不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场

检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。

第三十三条

中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》,经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行行政公章后,送交被查单位。 本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗

钱规定行为的认定外,还应当包括对被查单位的处理意见。

第三十四条

中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定,且依法拟给予行政处罚的,应当按照《中国人民银行行

政处罚程序规定》(中国人民银行令[2001]第3号文印发)对被查单位进行处罚。

第三十五条

对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索,检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附则

第三十六条

本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条

本办法自发布之日起实施。

附:1. 《现场检查立项审批表》

2. 《现场检查实施方案》

3. 《现场检查通知书》

4. 《现场检查进驻会谈纪要》

5. 《现场检查资料调阅清单》

6. 《现场检查工作底稿》

7. 《现场检查取证记录》

8. 《现场检查登记保存证据材料通知书》

9. 《现场检查事实认定书》

10.《现场检查报告》

11. 《现场检查意见书》

12.《现场检查意见告知书》

范文十:g浅议反洗钱现场检查的方式、方法 投稿:金涝涞

调查 手 记 

浅议反洗钱现场检查 的方式 、方法 

公 李 

由  I  

厅法 

同人民银行 自2 0 年 歼眨对金  04

融机构反洗 钱现 场检查  作 ,  

经过 四年 的检查 实践 ,小义从  保证检查 质量 、方 便检查  作人 于 ,提 

} 反洗钱 现场检查 中的  作方式 、检查  f J

在现场 检查过 程 中, 呵将仝部 检查  工作 任务分 成  个部 分进行 。 即 :对被  一  

榆查 单位反洗 钱组织 机构 、1控制 度及  人 】 宣传 、培训情 况 的检 查 ;对 客户尽 职调  查 、账 户资料 及交 易记 录保存 情况 的检  查 ;对金 融机构 大额交 易和可 疑交易报 

告情 况的检查。  

对金融机构反洗钱组织机构、   内控制度建立及宣传、培训情况的检查 

按照 《 金融机 构反洗 钱规定 》的要  活 动的真 实性 =i是通 过 同眨洗 钱组织  刮金融机 构 的具 体管邢 千 业 务流程 中的  ¨ 求 ,金融机 构及其 分支机 构应 当依 法建  机 构成 员的谈话 ,了解 其对反洗 钱丁作  内部规定 一反洗 钱的 法律 、法规 和规章  健 全反洗 钱 内部 控制制 度 ,设立 反洗  职 责的理解 程度 ,判断该 成员能 否承担  及监管部 门对金 融机构 的反洗钱  部控  钱专 门机构或 者指 定内设机 构负责 反洗  反洗 钱 T作  网是通过 与不 同部 门 、不  制 制度 的内容和 形式没有 统 一的要求 ,  

一  

钱 T作 ,制定 反洗 钱 『部操作 规程 和控  同临柜人员 和临拒兼 职反 洗钱 _作 人员  这 就要求我 们检 查人 员孑 埘金融 机构 反  人 J r F 制措施 ,对: [作人 员进 行反洗 钱培 训 ,   谈 活 ,询 问对反洗 钱职责 的理解程 度 ,   洗 钱 内部  制 制 度 建 立情 况 进 仃 榆 布  增强反洗钱T作能力: .   判 断反 洗钱组织 机构传 导机 制的有效 性  时 ,t要看金 融机构 的反洗钱 内部控制  ( )对金 融机构 反 洗钱 组织 机构  和实效性 ,评估 反洗钱 机构 职能 的 叮靠  制度 的内容是 否能够 伞面反 映反洗钱 的  一 建立 情 况 的 榆 杏 : 采用 的 检查 手段 主  性 。五是 通过谈 话听取 反洗 钱专 职人 员  法律 、法规 和规 章 的要 求 一其 内控制度  要 有 以下 几种 :一 是调 阅组 织机 构成立  的意 见 ,评 判 反洗钱资 源的 充足性 。如  可以 比法律 、法规和部 门规章 的要求 更  的正式公 文 .检查 金融机 构是 否正式成  果 反法钱专 职机 构负责 人认 为人 员配 备  严 格 ,但 绝不能  解 和宽松于 法律 、法 

立 了组织机构 。掌握 组织机 构成员 的组  不适 应 _作 需要 ,

则心视 作反洗 钱人 员  规 和部 门规章的要求。 T :   成 ,通过文件 了解 成员 当时所在 岗位和  不 足  反洗 钱的 内控 制度 的范 同很 广泛 ,   部 门 ,如果在 此期 间成 员进 行 了岗位和 

( )对 金融 机构 反洗 钱 内部 控制  我 们在现 场检查 中主要幢 从这些制 度的  二 部 门的调整 ,是否及 时 以正式 公文调 整  制度 建  隋况的检查  金融 机构 反洗钱  建直 情况进 行枪查 ,按照 反洗钱法 律 、   了反洗 钱组织 机构 =二 是查 阅被检 查机  内部控 制制 度 ,足金 融机构 根据 自身 的  法规 和部 ¨规章 的要求 ,反洗钱 内控制  构有关 的会议记 录 、会 议决定 等资料 ,   经营特 点和经 营情况 ,将反 洗钱法 律 、 度可 以细化 、分解 成以下 内容  日 :   J _ 反洗  核 实眨 洗 钱 机 构 存 在 的 真 实性 和实 际  法规和部 ¨规 章进行 分解 、细化 ,落 实  钱组织 机构 职责 、反 洗钱部 I 职责 、反  ' J

3 . 黑 龙江 金 融 2 0    4 0 8J

洗钱 工作人 员 岗位职 责 、反 洗钱 部 门之  是 在 内控制 度上 予 以明确 的事项 ,在 操  是 检查 金融 机构 为客户 开立个 人银 行结 

间协调和合作制度 、反洗钱保密制度 、  

反洗钱举 报 制度 、可 疑交 易移送 制度 、  

作处 理上 就应 遵循 ,凡是在 操作 处理 上  算账 户 的客户 尽职 调查情 况 。三是检 查 

反 映 的 ,就要 符合 内控制 度 的要 求 。这  金 融机构 为 客户开立 单位 银行结 算账 户  构 为客户 办理结 算业 务 的客户尽 职调 查 

反 洗钱 客户尽 职调 查制度 、反洗钱 客 户  是一 种对 应 的映射 关 系 ,也 可 以说是 一  的客 户尽 职调查 情况 。四是检查 金融 机 

资料保存 制度 、反 洗钱交 易记 录保 存制  种检查思 想 。  

度 、人 民币对 公业 务反洗 钱操 作规 程 、  

( )对反 洗 钱 宣传 和业 务 培训 情  情况 。包 括 :汇 票 、本票 、支票 、信用  三

人民币对公大额和可疑支付交易报告管  况 的 检 查 。对 金 融 机 构 此 项 工 作 的 检  卡 、托收 结算 、委托 收款 、汇兑 、代理 

理 办法 、人 民币个人 业务 反洗 钱操 作规  查 ,我们 主要是 调 阅金融 机构 正在 使用  业 务 等 。五是检 查金融 机构 为客 户办理  程 、人 民币个 人大 额和可 疑支 付交 易报  的培训 教 材和 宣传资 料 以及培 训计 划 、  

告 管 理 办 法 、外 汇 业 务 反 洗 钱操 作 规  总结 ,我们 还可 以调 阅反 洗钱 宣传 和培  程 、大额 和可 疑外 汇交易 报告 办法 以及  训 的 图片 资料 、影音

资料 、培 训教程 、   境外 营业性 机构 反洗 钱规定 、反 洗钱 的  培 训课 程安排 表 、培 训人 员签 到薄等 ,  

贴现 、贷款业 务的客户尽职 调查 情况 。  

检查 现场 中我 们采 取 的检 查手段 主 

要 有 以下几 种 :一 是根 据 《 人存 款账  个

户 实名制 规定 》 ,通过 翻阅储 蓄传票 、  

宣传 和培训 规划 。各 金融 机构 反洗钱 内  检 查 培训 、宣 传是 否真 实 和 具 有 实 效  储 蓄业务 查询 流水 清单 ,检查 在金融 机  控 制度 的标题 虽然 不尽 相 同 ,但 制度 内  性 。另外 还可 以通 过 与员 1 谈话 和进 行  构 开立 的个人 存款账 户 ,查看 金融机 构  二

容应 当包涵 以上的几个方 面 。  

问卷测 试 了解培训 的实 际效 果 。  

是 否登记 存款 人有效 身份 证件 号码 和姓  名 。代理 他人 在金融 机构 开立存 款账户  的 ,金融 机构 是否 同时登 记代理 人和 被 

在 内控制 度现 场检 查 中 ,主要 运用  以 下 检查 方 法 。 一 是 要 全 面 查 阅被 检  建 立 的全面 。二是 询 问金融机 构各 部 门 

对金融 机构客 户尽职 调查、  

查 金融 机构建 立 的 内控 制度 ,审查 是 否  账户资料及 交易记 录保存情况 的检查  代 理 人 的 有 效 身 份 证 件 上 的号 码 和姓  按照 《 融机 构反 洗钱 规定 》的要  名 。二是 根据 《 民币银行 结算账 户管  金 人

职 责范 围 内的内控 体系 ,掌握 内控 体 系 求 ,金 融 机构应 当建立 和实施 客户 身份  理办法 》中关于 开立个 人银行 结算 账户   

的运行情 况 。三是 了解 金融机 构 自查情  识 别 制度 ,并 在规 定 的期 限内 ,妥 善保  的金融 机构 要 留存 客 户资料 的规定 ,通 

况 ,通过 对其 自查 问题 的分析 ,审 查其  存 客 户身 份资料 和 能够反 映每 笔交 易 的  过 调 阅金 融 机构 留存 的开户 资料进 行检  内控制度 的严 密性 和正确 性 。 四是 倒过  数 据 信 息 、业 务 凭 证 、账 簿 等 相 关 资  查 ,对 于名 为储 蓄账户 ,而 实际在 账户 

来检 查 内控 制度 。 即 :通 过翻 阅凭证 、   账簿 检查其 经 营操作 是否 在 内控制 度上 

料。  

使 用 中 ,却办 理 了转账 、汇划 等结算 业 

(一 )对 客 户 尽 职 调 查 情 况 的 检  务 的账 户 ,即 :卡 、折并 用 的账户 ,应 

予 以反映 ,同 时也可 检查 出其 内控制 度  查 。进 行检查 时 ,应从 以下几 方面 的 内  视 同个人 银行 结算 账户进 行检 查 。三是 

和经 营操作 的合 规性 、一致 性 。在 内部  容 进行 :一 是检 查金 融机 构为 客户 开立 

根 据 《 民币银行 结算账 户管 理办法 》 人  

控制检 查 中 ,我们 要 掌握 的重点 是 :凡  储 蓄存 款账户 的客户尽 职调 查情 况 。二  中关 于开 立单 位银行 结算 联户金 融机 构 

需要 留存 客户 资料 的规定 ,通 过调 阅金  融机 构 留存的 开户 资料 ,检查 客户尽 职 

调查 情况 。 同时应调 阅 同期金融 机构余  额表 、分 户账或 留存 的开 户核准 表进行  核对 ,核 准金触 机构 为客 户开立单 位银  行 结算 账户 的实 际户数 ,检查 金融 机构 

是否存 在 私 自开户 、销户 ,是否按 要求 

留存开 、销 户资料。   ( )对 账 户资 料及 交 易记 录 保存  二 情 况 的检查 。在对 金融 机构进 行客 户尽  职调查 情况 检查 的 同时 ,应就 账户 资料  及 交易 记 录保 存情 况 同时进行 检查 ,核 

对 其完 整性 和真实 性及 保存 资料是 否符  合 时 间规定 。金融 机构 应 当保 存 的客户   身 份资 料包括 记载 客户 身份信 息 、资料  以及反 映金融 机构 开展 客户身 份识 别工  作 情况 的各种 记 录和资 料 。交 易记 录应  包 括关 于每笔 交易 的数 据信息 、业 务凭 

黑龙江金融 2 0   0 8 I疆£l0 N L   I   ANG  } NANCE . 5   3 

调 查 手记 

证 、账 簿 以及有 关规定要求 的反 映交 易真实情 况 的合 同 、   业 务凭 证 、单据 、业务 函件和其他 资料  总之 ,金融 机构  应 当按照安 全 、准确 、完整 、保 密的原则 ,妥善保存 客户 

身 份资料和 交易记录 ,确 保能足 以重现每项 交易 ,以提供 

识 别客户 身份 、监测分 析交易情 况 、调查 可疑交 易活动和  查处洗 钱案件所 需的信息 

对金融机构大额交易和可疑交易报 告情况 的检查 

按照 《 金融机构 大额交 易和可疑交 易报告管 理办法 》   的要求 ,金 融机构 应当 向中旧反洗钱监测 分析 中心报告大  额交易 和  疑交 易:我们在 榆查过程 中主要是检 查大额 交  易 ( 主要 是外汇业 务 )和可 疑交易报告 是否完整 ,有无漏 

报 、错 报情况 。并 日 ,要对 已经报告 的_ 疑交 易记录进行  . 口 『

重新 审核 ,对 比 町疑交易报 告和原 始交易凭证 ,判断被 检  查机构 是否及时 、完整进行 报告 :检 查 中丰要运 用 以下 几 

种  法 :  

( )审 阅 、核对 法 。是 对凭证 、科 日、账 薄 、报 表  一

及其他  而柃杏 对象进行 审定鉴别 、核埘 的方 法  通 过市 

阅、核对来判断金融机构住办理业务 中是否具有真实性 、合  法性 、合规性 ,核对 同一经济业务在相关记录中记载是否

一  致 ,借 以发现错误或弊端 ,并进一步分析造成错误或弊端的 

原 囚,是过失还是有意造成 ,来检查金融机构内部 是否有 同 

/ 

上 . 股市有所降温之时,很多投资者将 目光转向了一个新 

的投 资领域~ 黄 金。虽然对 于大多数人来说 ,投 资黄  - —L一金 似乎还是一 件颇为 陌生 的事情 ,但 是 ,它 的确 已经 

洗钱犯罪分 子相互勾结洗钱的嫌疑 :审阅 、卡 对法 主要是对  袤 银行结算凭证处理 、账簿记载的真 实性 、合法性 、合规性进  行 审阅,对账证 、账账 、账表进行核对检查 :   ( )按时 间顺 序 详查法 。是按 _ 交 易活动 发生 的时  二 f ! ( { 间即金融机 构业务核算 系统 的记 载时 间 ,由原始凭 证记账 

开始 ,直 至编制大额 、可疑交 易报表这一 伞过程 ,顺 序进 

黄金投资的类型 

目前 ,国 内黄金投 资市场形成 了两大黄 金投资系列 ,即实  金投资 与纸金投资 系列 :实金投 资就是有实 物黄金交割 的黄金  投资行为 ,主要 的实金投资 品种有标金 、金 条 、金 币 、金块 、   金饰 品等 。纸黄金是 指投资者按银 行报价在 账而上买卖 的 “ 虚  拟”黄金 投资产 品 ,银行按买卖 价格点差 收取交易费 用:作为 

行全面检查 的方法 。在 检查过程 中 ,大量 的 _作都 是通过  r 查阅该金 融机构所有 交易活 动来 完成 的。首先 ,通过对榆 

查期 内所有 交易记 录的筛选 、判断 ,确 定该机构  该上报  多少笔大 额交易和 可疑交 易。然后 ,将 该机构 已经上报 的 

大额交易 和可疑交 易  检查结 果进行对 比,核定 该机构是 

否漏报大 额交易和 可疑交易 。此 法操作 简单 ,检 查全面 、  

现代黄金 投资 的一种 主要形式 ,纸黄金具有 流通速度快 、变现 

能力强 、附加费用 少 、进入 门槛 低等特点 。但是在纸 黄金 交易  条件下 ,投资者不能提取 实物黄金。  

系统 、细致 ,但 T作量大 ,费时 多:   ( )抽查 法 。是根据 慨率论 及数 理统 ‘ 的随机 原  i 中 则即 同等 可能性原则 ,随机抽取 金融机 构检查期 内某段 时 

间业 务或 某部分业 务进行检 查 ,将检查 结果与该 机构 已上 

影响黄金价格波动 的要素分析 

( )黄 金供 求 。金 价最 基 本 的 决定 因 素是 黄 金供 需 关  一 系 。黄 金市 场 的供 应来 源 主要有 以下 几 个方 面 :一 是经 常性 

报大额交 易和可疑 交易进行对 比  刖 以推断该金 融机构 大 

额交 易和 可疑交 易的上报情 况。如果没 有发现任 何问题 ,  

那么其他 交易资料 就可不必进 行榆杏 。若发现 问

题 ,jJ J应  j 『 扩大检查 面。这种方 法节约人 力和时 问 ,但 由于抽查 的范 

同有局限性 ,检查结果可能产生偏差 。  

作 者 单 位 : 中 国人 民银 行 绥 化 市 中心 支行  

供 给 。如世 界各 产金 国的新 产金 ;二是 诱发 性供 给 。这是 由   于其 他诸 多 因素 刺激 作 用导 致 的供 给 ; j是 调节 性供 给 。这 

是 一种 阶段 性不 规 则 的供给 ,主要 包括 还原 再 生金 、各 国央 

行 和私 人抛 售 的黄 金 。黄金 的需 求 丰要 有 以下 几方 面 :一是 

黄金 的实物 需求 ;二是 黄金 的储 备 和投 资需 求 ;一是黄 金 的 

投机 需求 。   责任编辑 :黄 一 

3 . 黑 龙江 金 融 2 0   6 0 8

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