支付宝盈利模式_范文大全

支付宝盈利模式

【范文精选】支付宝盈利模式

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【专家解析】支付宝盈利模式

【优秀范文】支付宝盈利模式

范文一:支付宝的盈利模式 投稿:雷厄厅

第三方电子支付前景:

大家通过此表可以看出我国电子支付行业大致发展情况。预计到13年第三方电子支付市场规模达到27500亿元,增长率慢慢趋于稳定,预计未来几年中国电子支付市场规模进入成熟稳定的增长趋势

第三方电子支付盈利模式:

手续费收入 。这种固定的盈利模式是第三方支付快速发展的基础。

以淘宝为例。直接登录支付宝网站使用 “我要收款”、“我要付款”、“交房租”、“送礼金”功能及在阿里旺旺中使用“AA收款”功能,主动生成交易订单,完成收款或付款的支付宝交易,支付宝将收取服务费。支付宝每个月给卖家一定的免费流量,在这个免费额度内,是不产生服务费的,超过免费额度的金额才产生手续费,同时收费是针对交易发起方的。

对B2C交易中的公司收费。现在支付宝中水电煤缴费,通讯费缴费这类服务就是B2C服务。还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台。这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。

这种传统的盈利模式所获得的收益区间很有限。一方面,当用户认为第三方支付收取的手续费高于预期的交易成本,就不会选择第三方进行交易。并且现今支付公司的服务比较单一、初级,支付业务的同质化严重,支付公司的可替代性很强,这也必然导致很多支付企业压低价格来获取市场,由此,整个支付行业的利润更加少了。

第三方电子支付发展方向:

第三方电子支付未来发展主要有五个方面。

第一、通过对第三方电子支付传统盈利模式的分析。我们了解到第三方支付未来发展必须寻找到新的利润增长点。可以主要从以下两点入手:服务创新和产品创新,拓展增值服务,寻找差异化;深入挖掘产品线。

1,服务创新和产品创新,拓展增值服务,寻找差异化

例如汇付天下,汇付天下相对于支付宝和财付通才说只是个后起之秀,要从支付宝和财付通手中抢夺用户并非易事。汇付天下创业伊始的资金短板也不具备向巨头叫板的能力,嗅觉敏锐的周晔转向了行业应用领域,寻找公司的差异化生存之道。

经过一番研究,周晔选定了航空领域的B2B支付。具体而言,国内的机票销售主要有三种形式:中航信的分销代理渠道;机票订购网站的线上直供代理商;航空公司直销。第一种分销渠道占据出票总量的60%-70%。汇付天下嗅到了其中的商机,采用“垫资”模式切入,将支付业务覆盖到产业链的每个环节中。 机票分销的产业链中,最上游的是航空公司,接下来是一级代理商和二级代理商,再往下是大量终端票台,乘客位于末端。通常情况下,一级代理商与航空公司之间的单笔交易额较大。但由于资金周转次数多,票钱从乘客到以及代理商的账期很长,一级代理商往往无法及时下下一笔订单。于是机票的一级代理商在网上下单后,汇付天下先对其授信借款,将机票款项垫付给航空公司,等代理商资金回笼后再行归还。在这一过程中,汇付天下从每笔交易金额中抽取佣金获利。

从航空票务支付起家,汇付天下又瞄准了基金代销中的网上支付市场。

一直以来,在基金销售领域中,78%的基金通过银行销售,基金直销和券商渠

道各占11%,显然,占有垄断地位的银行具有绝对的优势。相比之下,基金直销渠道费率更低,但却较难普及,这成为汇付的一个切入点。汇付天下创新研发的“天天盈”产品是一种全新的商业模式,个人投资者注册为“天天盈”用户并绑定自己的银行账号后,就可以以0.6%或更低的费率购买基金产品,实现了“投资者持任意银行卡,随时随地购买任意基金公司的直销产品”。

我们组认为,由他们的创新模式可以推广到很多行业。像一些医疗、物流、电子元件等存在分销链的行业都可以采用汇付天下和航空公司的合作模式。第三方支付还可以在保险代销、铁路客运、金融服务发展增值服务。

2,深入挖掘产品线:

从增强用户体现、增加用户黏性入手,抓住更多客户。

如支付宝正在推出的“快捷支付”的产品;财付通推出“生活好帮手”的概念,强调对用户个人生活的服务。

以支付宝为例。支付方式上,支付宝推出信用卡快捷支付,这是全新的支付理念,方便、快速,是未来消费的发展趋势。通过信用卡快捷支付,用户不需要事先开通网银,只要根据提示,输入卡号等必要信息,就可以非常简单、安全地完成网上支付,并且额度以信用卡本身的额度为准,不受网银额度下调等限制。 担保交易:自己可以做买家也可以做卖家,实物、虚拟物品、服务均可进行交易。

团体收款:这是一个帮助各类集体活动能更方便地收、付款,并清晰记录团体活动资金变化的产品。朋友间的聚会、各类组织发起的活动等,都可运用这一功能,有些没有支付宝账号的团员也能参与团体收款。

微客:它是一款低成本、精准性高的社区营销工具,可以帮商家在社区做推广,还能做慈善。买家可以用微客低价领取商家消费券,既可“占便宜”又能做慈善,让用户享受到折扣优惠的乐趣,用户还可自己通过微客发布消费券或抽奖活动,乐在其中。

集分宝:是支付宝集分宝的网站名称。用户可在集分宝网站获得并使用支付宝集分宝,同时可以查询支付宝集分宝的余额和使用明细等。支付宝集分宝是用户在支付宝网站活跃度、贡献值的集中体现,用户可以通过使用支付宝交易、缴水电煤气费、还信用卡款等一些行为来获得支付宝集分宝,同时可在支付宝收银台使用集分宝抵扣交易中部分现金额度,并且可在集分宝频道用集分宝兑换精美礼品或参与支付宝的各类抽奖活动。

无线支付:在手机上进行消费时,只要手机应用支持安全支付服务,用户就可以享受到安全支付服务。比如充手机话费、买彩票、购买普通商品等应用。 另外,支付宝也发布了iPhone、Android、Symbian、WindowsMobile、黑莓、Java等操作系统下的客户端。手机支付宝客户端的功能包括:购买彩票、Q币、近百种游戏点卡;向其他支付宝用户进行付款;对淘宝网和其他网站拍下的商品进行付款(支持使用红包支付)和确认收货;支付宝账户余额和交易明细查询;支持卡通、网上银行(招商银行、光大银行、工商银行、建设银行)、话费充值卡、网汇e充值等充值方式;公共事业缴费;提现等。

除此之外。对第三方支付而言,各网上支付平台必须进行研发投入以获得技术进步,减少和消除支付信息被窃取、掉单率高等关键问题,保证网上支付的安全性,

增强客户的忠诚度。

其次,进一步强化市场细分。产业一大就需要分工,如果不分工效率就会降低,不可能有一家企业把所有的业务都涵盖掉。第三方支付可以根据自身的资源优势,准确定位,形成有效的细分市场,避免蜂拥而上的同质化竞争。

再次,借鉴国外的成功经验,加强和银行的深度合作,与银行保持密切的合作关系,借助银行品牌和渠道一起推广创新的服务,从而提供本地化的支付平台。

最后,在提供网上支付服务的同时,提供在线支付、手机支付、电话支付、虚拟支付等其他电子支付手段,形成立体化的支付体系。

电子支付展望

1.网络支付手段的完善将进一步推动电子商务的发展

网络支付信息搜寻、订货和支付以及物流配送是电子商务交易的三个环节, 其中支付处于重要的环节, 影响电子商务其它环节的进行。网上支付有着比传统支付手段不可比拟的优势, 也正被大多数人所接受。随着网络支付法律法规和安全支付协议的进一步完善, 网上支付将成为电子商务的首选支付手段, 而网上支付的长足发展也必将推动电子商务的发展。

2. B2B, B2C, C2C之间的融合将成为大势所趋

目前的电子商务越来越呈现出一种融合的趋势, 很多职业商家在ebay上以个人卖家的身份出现, 企业对个人的交易本应属于B2C, 现变成了C2C, 这种融合体现了互联网交易的基本特点, 交易的双方更看中的是交易平台的便捷和安全, 而不是交易对方的身份 是个人还是商家。

在这种情况下, 越来越多的B2C 电子商务网站开始向C2C交易提供平台, 与此同时, 越来越多的B2C交易开始用P2P的支付工具进行支付。从第三方支付工具的提供商来说, 打通B2B, B2C, C2C 之间的支付界限也是提高自身吸引力的重要手段。目前, 中国最大的B2C 网站当当网就在打算进入C2C 领域, 这个趋势将来必将愈演愈烈。与支付模式融合相伴随的是, 第三方支付平台的不断发展及其相互竞争的加剧。

目前, 全球的第三方支付平台不胜其数, 仅在中国就有近50家互联网机构推出了自己的支付工具, 在不同的网站购物用不同的支付工具给用户带来极大的不便。因此, 支付平台通过竞争优胜劣汰, 逐渐融合成几个统一的支付工具, 是市场发展的一种必然。从竞争态势来看, 拥有自己拍卖网站的支付, 会在竞争中逐步建立优势, 并进一步扩大自己的市场份额(如: PayPal和支付宝), 而那些纯粹的第三方平台在成本及收费方面将处于劣势。

3.越来越多的高科技手段将应用到支付领域

在安全认证领域内, 单一模式的认证会慢慢被双因子认证所取代, 越来越多的新技术, 例如: 指纹识别、声音识别、虹膜识别等生物学技术将更广泛地应用于金融服务领域。2003 年11 月, 联合银行家银行采纳了Digital Persona 公司的U are U on line 指纹识别解决方案, 用户登陆Web页面不再需要输入密码。而Com do t公司正在推出一种语音激活的信用卡Beep card, 用户必须通过语音输入密码进行验证, 即使窃贼盗得信用卡甚至密码也难以进行! 盗刷∀。随着技术的发展, 越来越多的高科技手段将被应用到网上支付领域并逐渐得以推广。

4.法律法规的不断完善将会促进网络支付的进一步发展

目前, 不少国家为电子签名立法, 确定电子签名的合法性, 使网络支付的法律环境不断完善, 并进一步促进网上支付的发展。由于网络支付直接涉及资金转移, 各国的金融监管部门都对第三方支付平台的运营规范高度关注, 并进一步完善准入制度, 以维护稳定的市场秩序, 促进支付企业合法合规经营。

5、中国网络支付在国际支付网络中的地位将越来越重要

我国电子商务广阔的市场前景吸引了许多国外电子商务网站。2003年6月, eBay 收购了电子商务网站易趣; 2004年11月中旬, 全球最大的网上书店亚马逊收购B2C网站卓越网; 2005年8月, yahoo 收购B2B网站阿里巴巴35%的股份。国外企业一系列的收购反映了中国电子商务市场的成长前景, 也说明中国的电子商务在全球市场的份额将会不断上升。电子商务的发展必将带动中国的网络支付市场的发展, 中国网络支付在国际支付网络中地位将越来越重要。为解决电子商务安全交易的问题,中国银联2005年推出的电子商务安全认证体系CUP Secure, 给中国的电子商务交易加上了一道安全的防护锁,同时也结束了中国各金融机构长期使用国外VISA, MC的3- D标准的历史。随着越来越多的电子商务网站和银联的全面合作, 中国银联在网上支付领域将发挥着越来越重要的作用。

总之, 网上支付产业适应了新形势下的支付需要, 对推动电子商务的发展起着至关重要的作用。因此, 需要及时规范网上支付产业发展环境, 完善相应的法律法规建设, 促进网上支付产业的良性竞争和健康发展。

随着支付宝牌照的发放,央行对国内第三方支付实施监管,规定它们取得支付业务许可证。牌照的发放为支付行业建立了准入制度,规范行业行为,使得不达标的中小企业退出。预计,未来3-5年,现有第三方支付40多家企业将有1/4将存货,并形成3-5家左右的优势企业,这几家企业将有竞争优势领域,最终占据第三方电子支付市场90%以上的市场份额。随着市场调整之际,企业并购这些在所难免。另外,国有背景企业将入市布局,第三方支付本身属于金融领域的外延,当第三方支付市场逐步渗入到企业B2B支付业务时,已基本金融金融领域,国有背景的企业进入,将更易获得相应细分领域的认可。

范文二:支付宝的盈利模式 投稿:沈蘬蘭

相信很多人都用过支付宝这个第三方支付平台吧,快捷,安全,方便,这就是支付宝得以快速发展的利器。

可是它并不收取手续费等等一系列费用,那么庞大的一个公司,要支付员工的工资,要使公司得以正常的运行和持续的发展,那么它就肯定要有盈利。

它是怎么盈利的呢?

支付宝不关心盈利因为本身便是聚宝盆

近期支付宝公司总裁邵晓锋在回答外界一直关注的第三方支付公司盈利模式问题时表示“如果支付宝想盈利已经可以随时达到盈利。”很多人认为这是邵总裁自负,其实第三方支付公司盈利模式的确从来不是问题,只要公司业务持续发展,第三方支付本身就是聚宝盆,有取之不尽的资金可以利用。

先看看支付宝目前的业务进展,据公开披露的资料显示,截至2008年8月底支付宝用户数已经突破1亿,日交易额突破了4.5亿元,易观数据显示中国第三方支付市场交易额总规模在2008年第3季度达到661.99亿元,支付宝占据了58.1%的市场份额,支付宝每年的交易量超过1000亿人民币。

有了以上数据便不难分析第三方支付公司的盈利,消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款,而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至月度来结算,如果平均结算周期为半个月计算,仅沉淀在支付宝的资金将高达60亿以上,也就是说只要支付宝业务不下滑,支付宝的账户上随时都会有超过60亿的资金供支付宝使用,这笔资金即使支付宝存入银行不做投资使用,每年的利息也将超过2亿人民币的收入。

很多支付宝用户都在账户中存有部分剩余资金,即使按照支付宝一亿用户平均帐户余额1元人民币,支付宝也将有一亿的资金可供使用,而且这部分资金很有可能用户因为数额太小放弃不用,只要支付宝不倒闭,这部分资金支付宝同样可以随时取用,从这方面讲支付宝与银行的业务并没有根本区别,只不过支付宝不会支付用户利息而已。

仅仅从以上分析便可以知道作为第三方支付公司特别是支付宝这样的领头羊,背靠阿里巴巴这样的上市公司,目前盈利肯定不是最先考虑的因素,至于向包括淘宝网在内的所有合作商户都采取收取服务费的政策想必也不过是做做样子,不会真的认真执行,毕竟一旦支付宝收费而其他公司免费,肯定会损失许多的客户资源,严重一点可能会引起业务总量的下滑,这些肯定不是支付宝和阿里巴巴的管理层愿意看到的。

即使有些用户使用支付宝作为信用卡变相提现的工具,老杳相信作为支付宝肯定也不愿意看到此类事件出现,不过在管理日益严格的情况下,利用支付宝实现几百、甚至上千元的提现应当不困难,但要透支太多肯定没那么容易,相信此类事件无论对银行还是支付宝影响并不会太大,之所以有些银行对信用卡与支付宝的合作愤愤不平,在于看到支付宝守着这个聚宝盆自己却无能为力,同样是第三方支付公司,快钱公司可以在手续费上按照一定比例与合作银行分成,可以保障银行的利益,为什么支付宝不可以?

随着支付宝业务量越来越大,相信早晚有一天会采用快钱的业务模式,毕竟天下没有免费的午餐,无论什么行业,随着规模的做大利润率总有下降的一天,支付宝也不会有什么区别,至于支付宝是否真的不关心盈利相信大家很容易看明白,真的不盈利的话银行会跟它

计较吗?

范文三:支付宝的盈利模式 投稿:洪柤查

支付宝的盈利模式

支付宝一开始是为解决淘宝网上交易安全问题设计的一个交易工具。由买家将货款打到支付宝账户,由支付宝向卖家通知发货,买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家,至此完成一笔网络交易。2004年独立为浙江支付宝网络技术有限公司,目前是我国最大的第三方支付平台。

支付宝的盈利来自手续费。

一:每月超过免费额度后按比例收费

针对直接登录支付宝网站使用 “我要收款”、“我要付款”、“交房租”、“送礼金”功能及在阿里旺旺中使用“AA收款”功能,主动生成交易订单,完成收款或付款的支付宝交易,支付宝将收取服务费。每个月有一定的免费流量,在这个免费额度内,是不产生服务费的,超过免费额度的金额才产生手续费,同时收费是针对交易发起方的。

收费标准如下表:

二:对B2C交易中的公司收费

现在支付宝中水电煤缴费,通讯费缴费这类服务就是B2C服务。还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台。这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。

以上是支付宝现阶段的盈利模式,但支付宝目前只处于收支平衡状态,所以需要开辟一些新的盈利项目。比如:

信用卡模式

简单来说就是允许透支,然后像信用卡那样收取利息。这种模式需要解决现金流动问题,但是以支付宝4.7亿的用户来看,问题不大。

范文四:支付宝盈利模式分析 投稿:董凈凉

摘要:本文将通过介绍与支付宝盈利有关的的一些支付宝的基本信息(如:支付宝现状、支付宝相关产品等等)以及支付宝现在的经营状况,来分析其作为第三方支付平台的盈利模式,并对支付宝的发展做相关陈述。

  关键词:支付宝;电子商务;盈利模式;第三方支付平台;发展前景

  一、支付宝基本信息

  1.1支付宝平台简介

  支付宝网络技术有限公司是由阿里巴巴集团于2004年创立的国内领先的独立第三方支付平台,。支付宝致力于为中国的电子商务行业提供“简单、快速、安全”的在线支付解决方案。从始至终,支付宝产品和服务的核心都是“信任”。该公司在产品上尽量确保用户在线支付的安全性的同时让用户能够通过支付宝在网络间建立起互相之间的信任,为建立单纯的互联网环境的迈出了非常重要的一步。支付宝这一第三方交易平台的建立不仅仅是互联网发展历程中的一个创举,同时也是电子商务行业发展的一个重要里程碑。

  1.2支付宝产品

  1.2.1转账产品

  支付宝的转账产品主要包括以下内容:我要付款、找人代付、我要收款、送礼金、等8项产品,致力于为支付宝平台用户提供一个快捷安全的转账平台。其中“我要付款”是支付宝提供的付款工具,它是以您对交易对方的信任为前提,使得用户自愿付款给对方,当您点击“我要付款”选项时,款项就会马上从用户的自身账户到达对方的支付宝账户。“找人代付”是指当用户在网上购买中意的商品后,可以联系友人代为付款。“我要收款”是指利用支付宝作为中间人来向另一位用户收款的产品,只要客户知晓对方的邮箱地址就可以在支付宝平台向其发起收款,待对方付款之后,款项将直接打到用户的支付宝账户中。“送礼金”服务的用户只要有对方的邮箱地址或者手机号码就可以立刻给对方送去礼金。

  1.2.2生活助手

  用户登录支付宝平台后选择需要归还借款的银行便可以开始还款。支付宝信用卡还款功能目前已经支持中行、招行、广发、交行、农行、建行、工行、平安、浦发、兴业、宁波、华夏等14家银行的信用卡业务,有多达17家银行的网上银行和53家银行的支付宝卡通可供支付宝的用户选择来帮助用户为这些信用卡还款,并且还款资金最快可以在归还借款的当日到账,非常的方便快捷。

  传统的水电费、煤气费、固定电话通讯费等公共事业费用的缴费问题是通过相关公共事业单位的营业厅或者银行来完成,这不仅仅不方便并且效率低下,在生活快节奏的今天这种缴费方式给住户们带来了不小的困扰。因此,支付宝建立了该公司独有的公共事业缴费平台,利用互联网提供公共事业费一站式缴费服务,它通过缴费单位与银行建立连接的这种方式来支持更多地区和种类的缴费项目。住户可以通过手机、平板电脑等移动设备随时随地轻松完成水电费、煤气费以及通讯费等日常缴费业务,即便是未注册支付宝帐号的用户也可以使用该产品。

  此外,支付宝网络技术有限公司还将会继续推出账单自动提醒、账单自动代扣、打电话完成缴费等更加丰富、更加人性化的服务,同时也将陆续新推出养路费、学费、有线电视费、行政代收费等各种费用的缴费服务,从而真正地打造出“生活因支付宝而简单”的网络时尚生活新理念!

  二、支付宝盈利模式

  2.1马云:做大了一切都好说

  支付宝未来的盈利模式在阿里巴巴CEO马云的眼里存在多种多样的形式,对于这个仅有90多人的小公司而言,它所依靠的强大电子技术平台和强大的合作伙伴都有可能是未来盈利的来源,而这一切的前提就在于它必须迅速地做好做大。就目前看来,它还远不够“大”的标准,虽然它已经有了一亿元的常驻资金,但由于这一个亿分别分布在近十个它的银行合作伙伴手中,因此对于每一个银行而言,它都远远不是一个大到足够可以和银行进行谈判的公司。为了达到那样的规模,支付宝至少需要成长到现在规模的几十倍。而到那个时候支付宝将会成为每一个银行的最优质客户,同时它将具有与银行谈判的强大资本。

  淘宝希望通过不断地培养C2C市场来把支付宝做大,等到支付宝的规模足够大的时候再开始收取服务费用。之所以现在的支付宝还不收费,一方面是由于现在C2C市场还没有完全成熟;另一方面是由于他们还没有想好怎样进行收费。当前,网上交易的顾客如果是在异地的话,会发生约1%的汇款费用。另外,若支付宝收费的话,还会产生其他费用。而当支付宝发展得足够大的时候,就可以把这两笔费用打包成一笔费用,以尽量降低交易所产生的费用。这将是支付宝第三方支付平台的一个盈利点所在。

  2.2庞大的资金沉淀:借鸡生蛋

  商人们靠做生意莱阳家糊口,因此他们是消耗不起时间的,商品若是没有利润就无法生存。淘宝网每天都有新鲜的血液输入——新的网商,同时会有一批人义务地给新人洗脑:别怕赔本,只要您愿意赔就会有人愿意买,等有了信誉以后您的网店就能赚钱。因此不停的地有人进入网店市场赔本,而在激烈的价格竞争中他们不得不将盈利的希望寄托于信誉度,在另一方面也不停的有信誉度足够高的卖家由于价格竞争而崩溃,并发现由全国范围内的比价而带来的激烈的价格竞争让自己没有生意可做,从而不得不黯然收场。这样一代新人换旧人,从开始入场赔本一直到黯然退出,卖家们不过是受到淘宝蛊惑而不断进行恶性价格竞争的的受害者,并成为通过吐血定价策略来帮助淘宝吸引顾客眼球同时积累人气的工具而已,卖家们用无法立刻到帐的支付宝帐户帮助支付宝来积累巨额沉淀资金,提供充足的现金流。很多人认为支付宝的盈利是来源于它的沉淀资金的利息和投资回报。但是,支付宝作为第三方支付平台,要受到银监会的监管,因此这种说法并不成立。实际上,这些资金以巨额存款的形式保存在银行里,开户银行会按照协议支付利息给支付宝。一亿元资金在银行一年的利息是150万元左右。所以,支付宝的盈利来源于交易中的手续费和常驻资金的银行存款利息,支付宝的这种盈利方式可以说是“借鸡生蛋”。

  2.3大势所趋:收取服务费

  从第三方支付平台行业来看,由于这类业务与互联网金融业务密切相关,我们完全有理由相信监管机构的监管政策将会进一步加强,同时,作为一个新兴的互联网金融服务平台,收取第三方服务费必然是大势所趋。实际上,在某种程度上,支付宝就像是一个在网络中搭建的银行,它与银行之间以及与其他第三方支付工具之间的转账活动犹如现实世界中的跨行转账活动。

  淘宝网站因需要保持人气或巩固社区地位,或许可以继续免费三年,甚至是终身免费,但是,支付宝所代表的第三方支付服务是不可能永远免费的。(作者单位:西南财经大学)

  参考文献

  [1]home.alipay.com 支付宝官方网站

  [2]http://wenku.baidu.com/view/e8f3bad333d4b14e85246879.html 主流支付平台的业务流程简介

范文五:支付宝运营、盈利模式分析 投稿:袁灁灂

目录
一、支付宝购物流程....................................................................................................................... 2 二、支付宝模式分析....................................................................................................................... 2 (一)商业模式....................................................................................................................... 2 (二)经营模式:................................................................................................................... 3 (三)技术模式:................................................................................................................... 4 (四)管理模式....................................................................................................................... 5 (五)资本模式:................................................................................................................... 9 (六)支付宝风险模式及分析 ............................................................................................... 9

一、支付宝购物流程

选择商品:登录淘宝,选择您要购买的商品,选中后点击“立即购买”买下您选 中的商品 填写信息:正确填写买家的收货信息,所需的购买数量,点“确认无误,购买” 确认付款:选择支付宝账户余额支付,点“确认无误,付款” 收货确认:卖家发货后买家注意查收货物,收到货物并确认无损伤后,点“确认 收货” 支付宝付款:输入支付宝账户的支付密码,点“同意付款”付款给卖家 给卖家评价:给对方评价,评价成功

二、支付宝模式分析

(一)商业模式

1.所提供的产品服务: 支付宝是国内领先的独立第三方支付平台,致力于为中国电子商务提供“简 单、安全、快速”的在线支付解决方案。 支付宝属于信用担保型平台,所谓信用担保就是在网上支付过程中起到信用 担保和代收代付的作用, 其运作的实质是以支付宝为信用中介,在买家确认收到 合格货物前,由支付宝替买卖双方保存支付款的一种增值服务。 首先买家在网上选中自己所需商品后与卖家取得联系并打成协议,这时买方 需把货款汇到支付宝这个第三方账户上, 支付宝作为中介方立即通知卖方钱已经 收到,可以发货,待买方收到商品并确认无误后,支付宝才会把货款回到卖方的 账户以完成整个交易。 支付宝在这个流程中充当第三方的角色,同时为买卖双方 提供信誉,确保交易安全进行。 这种支付模式是针对我国信用体系不完善的情况下应运而生的,它有效地解 决了现在电子商务发展的支付瓶颈和信用瓶颈, 有力地推动了我国电子商务的发 展。 2.盈利模式: 简单的说,盈利
模式就是企业赚钱的渠道,企业通过怎样的渠道和模式去赚 钱。 支付宝盈利简单探究

1.消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款, 而支付宝支付给网店的货款则是 按照周甚至月度在结算。假如平均结算周期为半个月计算,沉淀自建将高达 60 亿以上,支付宝的账户上随时都会有超过 60 亿的资金供支付宝使用,每年的利 息收入也将超过 2 亿元人民币。 2.服务佣金 目前第三方支付企业首先和银行签协议,确定给银行缴纳的手续费率;然后,第 三方支付平台根据这个费率,加上自己的毛利润即服务佣金,向客户收取费用。 3.广告收入 支付宝主页上发布的广告针对性强,包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。总 体上看,广告布局所占空间较少,布局设计较为合理,体现出了内容简捷、可视 性强的特点。 而且主页上也还有若干公益广告,可以让用户了解更多的技术行业 信息。 4.其他金融增值性服务,如代买飞机票,代送礼品等生活服务。

(二)经营模式: 支付宝商业运营模式: 1.运营模式性质——第三方支付中介 作为我国第三方支付平台代表的支付宝, 其功能简单地说就是为网上交易的双方 提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保” ,实质是以支付宝为信用中介, 在买家确认收到货物前,有支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。 2.具体使用流程 买方选中所需商品后与卖方达成协议并确认购买信息;确认无误后付款到支付 宝;支付宝作为中介立刻通知卖方发货;卖方发货后把支付宝上的状态改为“等 待买家收货” ;买方确认收货后将支付宝的状态改为“付款” ,支付宝把货款汇到 卖方的账户 经营服务业务范围: 目前支付宝提供的服务分为个人服务和商家服务以及与银行合作三种 (1)个人服务:

(2)商家服务:

收款服务 担保交易收款 即时到账收款 双功能收款 账务清算 站内大额收付款 批量付款到支付宝账户 推荐服务 快捷登录 免费! 担保交易收款套餐 团购类网站专属套餐 营销管理 在线客服 支付宝购物券 商家活动 (3)与银行合作: (对支付宝: 有了传统金融行业的支持, 能为广大用户提供更好的网络支付服务。 对银行: 海量的资金收益、全面共享数亿买家及数千万卖家海量交易资金的流入 和沉淀 亿万优质用户群。全面共享支付宝近5亿黄金用户群体,蕴藏广阔的消费、理财 等金融服务的市场需求) (4)支付宝创业版产品: 支付宝于2008年建立了全球经销商销售体系,由全球几十家优质的销售服务 公司为客户 创业版提供的服务包括:在线收银台、 商家账户管理系统、信用评价系统、 支付
宝积分系统、专属商户服务、买家一站式购物等。

(三)技术模式:

支付宝安全技术与机制 在安全方面,支付宝安全支付提供了身份认证、定制验证方式、安全传输机 制、识别码对应机制、密钥更新等业内领先的安全措施与机制。 支付宝之所以备受电子商务用户的信赖,一个重要的原因是它卓越的安全体 制和安保措施。 支付宝提供了多重安全机制来保障用户的账户安全。支付宝用户 可以通过设置账户安全保护问题、绑定手机短信、申请认证和数字证书等操作来 保障自己的账户和资金安全。 “支付宝账户”有两个密码,一个是登录密码,用于登录账户,查看账户等 一般性操作; 另一个是支付密码,凡事牵涉到资金流转的过程都需要使用支付密

码。缺少任何一个密码,都不能使资金发生流转。同时,同一天内系统只允许密 码输入出错两次,第三次密码输入出错,系统将自动锁定该用户,三个小时后才 会自动解除锁定。 绑定手机短信是支付宝的又一项安全措施,开通短信提醒后,在手机找回密 码、手机开启\关闭余额支付、手机管理数字证书、手机设置安全问题、手机短 信支付时, 用户会收到来自支付宝的手机短信通知。如果用户发现收到的提醒短 信所提示的操作并非本人的操作,可以及时检查账户并联系支付宝,以保护账户 资金安全。 “支付宝实名认证”服务是一项身份识别服务、支付宝实名认证同时核实会 员身份信息和银行账户信息。 通过支付宝实名认证后,相当于有了一张互联网身 份证,可以在淘宝网等众多电子商务网站进行买卖交易。 具体技术有: 手机动态口令 手机动态口令是基于手机绑定的更高级别的安全保护产品。 在申请了手机动态口 令服务之后,银行账户信息修改、证书验证、找回密码、一定额度的账户资金变 动都需要手机验证码确认(动态密码) 。 数字证书 数字证书是由权威公正的第三方机构(即 CA 中心)签发的证书。它的加密技术 可以对网络上传输的信息进行加密和解密、数字签名和签名验证,确保网上传递 信息的机密性、完整性。 宝令 “宝令” 是支付宝和中国联通联合推出的一款采用动态口令技术的安全产品。 “宝 令”屏幕上显示 6 位数字、每分钟更新一次。 支付盾 支付盾是支付宝公司推出的安全解决方案,它是具有电子签名和数字认证的工 具,保证了您在网上信息传递时的保密性、唯一性、真实性和完整性。 第三方证书 如果您已经拥有了一张银行数字证书(文件或 USB Key) ,可申请绑定使用该证 书进行支付宝系统登录,方便管理。使用证书的三大特点是:安全性、唯一性、
方便性。

(四)管理模式 企业管治常规 阿里巴巴网络有限公司的董事会及管理层相信, 企业管治是企业成功和提升股东 价值的基础。企业管治的要素包括诚信、信任与正直、公开、透明、负责及问责、 互相尊重和投入敬业。 集团的六个核心价值(分别是客户第一、团队合作、拥抱变化、诚信、激情和敬 业)体现了企业管治的要素并构成阿里巴巴的企业基因。在企业管治的领域中,

同样坚守和贯彻这些价值。致力维持及坚守良好的企业管治,以保障客户、雇员 及股东的利益。 集团董事会给董事、 高级管理层及雇员订立高水平的准则。亦严格遵循中国及其 他经营所在地司法管辖区的法律与法规, 并遵守监管机构所颁布涉及我们业务及 本公司的指引及规则, 包括中国信息产业部、香港证券及期货事务监察委员会及 香港联合交易所有限公司所颁布之有关规定。 董事会 集团董事会是企业管治架构的核心, 负责集团管理层提供高层次的指引及有效的 监管。集团董事会监控影响所有股东权益的特殊领域,包括财务报告及控制、股 权融资、 建议╱宣派股息或其他分派、香港联合交易有限公司证券上市规则项下 的须予公布及关连交易, 以及资本重组或本公司资本结构的其他重大变动。董事 会审阅及批准本公司的策略及业务计划并授权管理层执行, 而管理层则向董事会 汇报, 并负责日常营运。 由首席执行官、 首席财务官及首席运营官领导的管理层, 负责管理和行政职能以及本公司的日常营运。董事会共有11名成员,其中有4名 独立非执行董事。 董事会架构

管理层结构:

企业文化: 使命 让天下没有难做的生意 愿景 通过小企业的 IT 化,解决小企业采购、销售、管理和融资的难题 价值观 阿里巴巴集团坚持“客户第一、员工第二、股东第三” 。 集团有六个核心价值观,是企业文化的基石和公司 DNA 的重要部分。 该六个核心价值观为: 客户第一:关注客户的关注点,为客户提供建议和资讯,帮助客户成长 团队合作:共享共担,以小我完成大我 拥抱变化:突破自我,迎接变化 诚信:诚实正直,信守承诺 激情:永不言弃,乐观向上 敬业:以专业的态度和平常的心态做非凡的事情

企业人力资源管理: 员工培训 阿里巴巴为每一位员工提供丰富的培训机会以及良好的职业生涯规划, 帮助员工 提升自我,快速成长。 学习成长 支付宝的每个员工都有相应的学习机会。公司会创造多元化的学习环境,鼓励员 工利用各种方式学习成长,通过不同的学习活动,提升个人职业能力,帮助员工 在公司达成个人职业生涯的巅峰。 (百年支付 夜
谈交流 专业培训 通用培训 管 理课程 管理论坛 其他学习) 职业发展 在支付宝,你的职业路径将分为 M(manage)-管理和 P(professional)-专家 两种。 在工作的过程中, 根据实际状况与个人的意愿将有可能会在这两大类职务 中进行转换。

薪酬福利:

(五)资本模式: 由于支付宝为阿里巴巴旗下公司,其资本模式受阿里巴巴较大影响。 由于采取免费模式,支付宝目前尚未能获得大规模盈利,主要依靠阿里巴巴 B2B 提供资本支持。2008 年 10 月前,淘宝将履行其免费的承诺,至于之后是否 收费,将由市场的状况而定。 B2B 电子商务网站阿里巴巴推出上市,计划发行发行 8.59 亿股,其中 6.315 亿为旧股,其余为新股,发行股份 85%国际配售,15%公开发售;招股价 介乎 12-13.5 元,较原定的招股价 10-12 元高出 12.5% ,集资最多 115.95 亿元,以 招股价中位数计,净额约 29.52 亿元;集资所得约 60%用於策略性收购或业务发 展措施、 约 20%用於发展内地及国际现有 业务、约 10%用於购买电脑设备及发展 新技术,以及约 10%用作一般营运资金。

(六)支付宝风险模式及分析 1.安全风险: 网购市场的繁荣,引得不发分子想尽各种办法从中非法牟利,期中手段之一 就是利用木马、病毒等手段盗取他人账户,现在互联网上的木马网站、钓鱼网站 数量愈来愈多,用户访问这些网站后可能会丢失自己的各类账号。 针对很多用户关心的安全问题,支付宝全新的安全策略中心已经正式上线。 以支付宝先进的风险控制系统为基础, 新的支付宝安全中心除了继续保障用户的 账户、交易、隐私等安全外,还将向用户提供量身定制的五重安全保护。用户不 需要费时费力为交易的安全性考虑, 支付宝自然会根据用户的实际情况提供符合 需要的安全解决方案。 (双密码和安全控件的多重保护、支付宝的风险控制系统 会提供全天候的异常操作检测、手机动态口令等免费信使服务)

2.网速风险: 在网络速率慢且不稳定的情况下使用支付宝支付,会出现事实上已经完成支 付,但由于网络速率问题,支付页面链接失败的情况。这虽然是用户网络本身的 问题, 但支付宝作为一家国内最大的第三方支付平台服务商,明知此种情况存在 却没有给出相应的解决办法机制,出现这种问题可谓难辞其咎。 3.消费者购物风险: (1)假货风险: 任何事物都有两面性,网上购物在为人们提供一种新的、便捷、廉价购物新方式 的同时,也存在着种种无法回避的缺点和风险,如假冒伪劣产品。毕竟网上购物 不同于传统的面对面交易, 消费者仅仅依据网店展示的的几张商品照片无从判断 所购商品
的真伪,所以网上购物存在着很大的假冒伪劣商品风险。事实上,这是 电子商务领域的问题,并不是网上支付方面的,但支付宝为保障买家利益,推出 了相应的保障计划与措施。 (2)买家已付款,但卖家未发货的情况风险: 针对这两种风险,推出了保障买家利益的消费者保障计划: 支付宝消费保障计划是由支付宝联合商家共同推出的网购保障服务, 消费者在消 保商家的网站消费时,如因商家欺诈、支付安全问题遭受任何损失,可获得支付 宝公司优先补偿。

买家的维权流程图 4.对国家大经济形势风险: 三方机构开立支付结算账户,提供支付结算服务,实际已突破了现有诸多特 许经营的限制, 它们可能为非法转移资金和套现提供便利, 形成潜在的金融风险。 5.网上支付固有及支付宝流程的缺陷: 由于不是面对面交易,认为因素无法放止,一旦出现纠纷,买卖双方份各执 一词,相关部门也很难取证。支付平台流程有漏洞,不可避免的出现人为耍赖, 不讲信用的情况。例如,在淘宝交易过程中,买方收到商品却故意以没收到商品 为由,要求退款


范文六:支付宝盈利模式分析 投稿:范肾肿

支付宝盈利模式分析

摘 要: 本文通过介绍与支付宝盈利有关的的支付宝的基本信息 (如: 支付宝现状、 支付宝相关产品等等) 以及支付宝现在的经营状况, 来分析其作为第三方支付平台的盈利模式,并对支付宝的发展做相关陈述。

关键词: 支付宝 ; 电子商务; 盈利 模式; 第三方支付平台 ; 发展前景

一、 支付宝基本信息

1、支付宝平台简介

支付宝网络技术有限公司由阿里巴巴集团于 2004 年创立的国内领先的独立第三方支付平台。支付宝致力于为中国的电子商务行业提供 “简单、 快速、 安全” 的在线支付解决方案。从始至终, 支付宝产品和服务的核心都是 “信任 ”。该公司在产品上尽量确保用户 在线支付的安全性的同时让用户能够通过支付宝在网络间建立起互相之间的信任,为建立单纯的互联网环境的迈出了非常重要的一步。支付宝这一第三方交易平台的建立不仅仅是互联网发展历程中的一个创举,同时也是电子商务行业发展的一个重要里程碑。

2、支付宝产品

(1) 转账产品

支付宝的转账产品主要包括以下内容: 我要付款、找人代付、我要收款、送礼金、等8 项产品,致力于为支付宝平台用户提供一个快捷安全的转账平台。其中“我要付款”是支付宝提供的付款工具,它是以您对交易对方的信任为前提,使得用户自愿付款给对方,当您点击 “我要付款” 选项时,款项就会马上从用户的自身账户到达对方的支付宝账户。“找人代付” 是指当用户在网上购买中意的商品后,可以联系友人代为付款。“我要收款” 是指利用支付宝作为中间人来向另一位用户收款的产品,只要客户知晓对方的邮箱地址就可以在支付宝平台向其发起收款,待对方付款之后,款项将直接打到用户的支付宝账户中。“送礼金” 服务的用户只要有对方的邮箱地址或者手机号码就可以立刻给对方送去礼金。

(2) 生活助手

用户登录支付宝平台后选择需要归还借款的银行便可以开始还款。支付宝信用卡还款功能目前已经支持中行、招行、广发、交行、农行、建行、工行、平安、浦发、兴业、宁波、 华夏等 14 家银行的信用卡业务,有多达 17 家银行的网上银行和53 家银行的支付宝卡通可供支付宝的用户选择来帮助用户为这些信用卡还款,并且还款资金最快可以在归还借款的当日 到账,非常的方便快捷。传统的水电费、 煤气费、 固定电话通讯费 等公共事业费用的缴费问题是通过相关公共事业单位的营业厅或者银行来完成,这不仅仅不方便并且效率低下, 在生活快节奏的今天这种缴费方式给住户们带来了不小的困扰。因此,支付宝建立了该公司独有的公共事业缴费平台, 利用互联网提供公共事业费一站式缴费服务,它通过缴费单位与银行建立连接的这种方式来支持更多地区和种类的缴费项目。住户可以通过手机、 平板电脑等移动设备随时随地轻松完成水电费、 煤气费以及通讯费等日常缴费业务, 即便是未注册支付宝帐号的用户也可以使用该产品。此外,支付宝网络技术有限公司还将会继续推出 账单自动提醒、 账单自动代扣、打电话完成缴费等更加丰富、更加人性化的服务, 同时也将陆续新推出养 路费、 学费、有线电视费、行政代收费等各种费用的缴费服务,从而真正地打造出 “生活因支付宝而简单” 的网络时尚生活新理念!

(3)金融产品

余额宝、淘宝理财、淘宝保险等是支付宝推出的金融产品,其中余额宝是目前大部分支付宝群体都有使用的理财类产品,普及率非常高。余额宝有利息收入,且年利率高于银行存款,同时能够随意用于日常的购物、还信用卡等支付。在用于支付时,余额宝的优势在于额度较大、支付成功率非常高。目前余额宝占支付宝支付的比例正在逐步升高。

二、 支付宝盈利模式

1 、各项服务费用

各项服务费用中包括分淘宝卖家的技术服务费以及支付宝收款和付款服务费。由于现在 C2C 市场还没有完全成熟; 另一方面也是因为支付宝自身的服务体系还未完全建立。支付宝服务费用中有部分项目仍处于免费试用期,但随着网购群体的扩大,支付宝试用群体越做越多,免费服务变为收费也是大势所趋,比如目前支付宝-银行卡转账服务已经由原来的全部免费转变仅支持手机转账免费。

2 、利息收入

消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款,而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至是月结算。因此支付宝可以积累巨额沉淀资金,实际上,这些资金以巨额存款的形式保存在银行里, 开户银行会按照协议支付利息给支付宝。所以,支付宝的盈利主要来源于交易中的手续费和常驻资金的银行存款利息,支付宝的这种盈利方式可以说是 “借鸡生蛋 ”。 3 、服务佣金

从第三方支付平台行业来看, 这类业务与互联网金融业务密切相关,监管机构的监管政策将会进一步加强,同时,作为一个新兴的互联网金融服务平台,收取第三方服务费必然是大势所趋。实际上,在某种程度上支付宝就像是一个在网络中搭建的银行,它与银行之间以及与其他第三方支付工具之间的转账活动犹如现实世界中的跨行转账活动,当然最终也会像银行一样收取一定的手续费。

4 、广告收入

支付宝主页上发布的广告针对性强,包括横幅广告,按钮广告,插页广告等。总体上看,广告不拒所占空间较少,不拒设计较为合理,体现出了内容简介,可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告,可以让用户了解更过的技术行业信息。

5、其他金融增值性服务

支付宝也代理了许多第三方理财产品,包括各类公司基金等,年利率均高于银行存款,非常具有吸引力,而支付宝自身也开始涉足基金理财,与天弘基金合作为个人用户打造的一项余额增值服务--余额宝。通过余额宝,用户不仅能够得到收益,还能随时消费支付和转出,像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝实质上仍是货币基金,存在风险。

三、规避风险,长远发展

市场环境变换莫测,即使再优秀的商业模式都不能固步自封,需要不断改变,以适应新的风险,新的趋势,才能保持盈利状态。支付宝交易的开放性及其所基于的网络全球性、无

缝连通性、共享性、动态性发展,使得支付宝交易的安全问题成为现今的聚焦中心,当 前支付宝交易的安全问题主要有交易隐患、伪造电子邮件、客户机的安全性威胁、网络通信安全、缺乏相应法律法规等,下面分析面对的各种风险以及应对措施。

1、交易隐患

交易隐患是困扰支付宝正常健康交易的最大障碍。支付宝是通过网络进行,没有了以往的签字、盖章及纸质凭证。银行业务的各种账务和记录都可以不留痕迹地修改,监管部门看到的数据并不能正确反映支付的真实情况.这给支付宝交易带来了潜在的安全隐患

对于交易隐患,可以通过支付宝数字证书加强网络交易安全。支付宝数字证书是由支付宝通过与公安部、信息产业部、国家密码管理局等机构认i的权威机构合作,采用数字签名技术,颁发给支付宝用户用以增强支付宝用户账户使用安全的一种数字凭证,并根据支付 宝用户身份给予相应的网络资源访问权限。

数字证书安装成功后,若他人没有使用数字证书而登录了你的账户,是不能对账户中的资金进行操作的,这样就保障了您的账户安全。另外,数字证书还可以导人U盘,也可以卸载,例如:你在别的机器上使用了数字证书,换到另一台机器时也必须导人并安装才可以使用支付宝进行交易和转账。这样就降低了账号、密码被盗的风险。

2、网络通信安全

支付宝交易在网络通信中所面临的安全问题主要体现为网络传输的可靠性。电子的交易信息在网络传输的过程中可能被他人非法修改、删除或被多次使用,这样就使信息失去了其真实性和完整性。网络传输的可靠性受硬件设备或软件缺陷的限制使信息传输过程得不到保 障。

用户是信息通信的主体,网络通信安全最重要的是用户需要有安全意识,支付宝需要起到提醒,引导的作用,帮助用户重视网络通信安全。

3、缺乏相应法律法规

目前,具体到为电子商务服务的网上支付业务,法律上基本还是一个空白。传统的支付结算规则在网上支付业务规范中有一定的作用,但局限性很大。目前涉及网上支付的法律只有《电子签名法》(解决了类似传统结算业务中签章的问题),规章有人民银行发布的《网上银行业务管理办法》、银监会的《电子银行业务管理办法》和人民银行的《电子支付指引》,除此没有其他规范。

支付宝交易安全是一个社会性的系统工程,它需要构建一个从上到下完整的安全体系,这个体系的具体内容包括完善的法律与制度、有效的管理与组织流程以及对风险与责任的合理分配。我们可以通过加强消费者的安全意识、银行金融电子设备和对支付宝的管理,并结合完善的管理策略及健全的法律体系来构建一个较完整的、较安全的交易过程产业链,同时构建一个社会性的安全体系,从而建立用户对支付的消费信心。

四、结语

支付宝作为一种信用担保网络支付方式, 逐渐在消费者中得到广泛应用, 用户群体的扩大势必带来原来越多的问题,,这些问题是否能够在今后的运营过程中得到良好的解决, 直接关系到客户对支付宝这种支付方式的选择, 以及支付宝在第三方支付中的品牌地位。 支付宝自身虽然存在一些缺点,但相信随着运营模式的改善,计算机技术的进步,支付宝会带动起我国第三方支付行业的进一步发展。

参考文献

[1] home.Alipay.com 支付宝官方网站

[2] http: / /wenku.baidu.com /view /e8f3bad333d4b14e85246879html 主流支付平台 的业务流程简介

范文七:支付宝盈利模式分析_王燕 投稿:吴瑯瑰

支付宝盈利模式分析

摘要:本文将通过介绍与支付宝盈利有关的的一些支付宝的基本信息(如:支付宝现状、支付宝相关产品等等)以及支付宝现在的经营状况,来分析其作为第三方支付平台的盈利模式,并对支付宝的发展做相关陈述。

关键词:支付宝;电子商务;盈利模式;第三方支付平台;发展前景一、支付宝基本信息1.1支付宝平台简介

支付宝网络技术有限公司是由阿里巴巴集团于2004年创立

。支付宝致力于为中国的电的国内领先的独立第三方支付平台,

子商务行业提供“简单、快速、安全”的在线支付解决方案。

。该公司在产从始至终,支付宝产品和服务的核心都是“信任”

品上尽量确保用户在线支付的安全性的同时让用户能够通过支付宝在网络间建立起互相之间的信任,为建立单纯的互联网环境的迈出了非常重要的一步。支付宝这一第三方交易平台的建立不仅仅是互联网发展历程中的一个创举,同时也是电子商务行业发展的一个重要里程碑。

1.2支付宝产品1.2.1转账产品

支付宝的转账产品主要包括以下内容:我要付款、找人代付、我要收款、送礼金、等8项产品,致力于为支付宝平台用户提供一个快捷安全的转账平台。其中“我要付款”是支付宝提供的付款工具,它是以您对交易对方的信任为前提,使得用户自愿付款给对方,当您点击“我要付款”选项时,款项就会

。“找人代付”是马上从用户的自身账户到达对方的支付宝账户

指当用户在网上购买中意的商品后,可以联系友人代为付款。“我要收款”是指利用支付宝作为中间人来向另一位用户收款的产品,只要客户知晓对方的邮箱地址就可以在支付宝平台向其发起收款,待对方付款之后,款项将直接打到用户的支付宝账

。“送礼金”服务的用户只要有对方的邮箱地址或者手机号户中

码就可以立刻给对方送去礼金。

1.2.2生活助手

用户登录支付宝平台后选择需要归还借款的银行便可以开始还款。支付宝信用卡还款功能目前已经支持中行、招行、广发、交行、农行、建行、工行、平安、浦发、兴业、宁波、华夏等14家银行的信用卡业务,有多达17家银行的网上银行和53家银行的支付宝卡通可供支付宝的用户选择来帮助用户为这些信用卡还款,并且还款资金最快可以在归还借款的当日到账,非常的方便快捷。

传统的水电费、煤气费、固定电话通讯费等公共事业费用的缴费问题是通过相关公共事业单位的营业厅或者银行来完成,这不仅仅不方便并且效率低下,在生活快节奏的今天这种缴费方式给住户们带来了不小的困扰。因此,支付宝建立了该公司独有的公共事业缴费平台,利用互联网提供公共事业费一站式缴费服务,它通过缴费单位与银行建立连接的这种方式来支持更多地区和种类的缴费项目。住户可以通过手机、平板电脑等移动设备随时随地轻松完成水电费、煤气费以及通讯费等日常缴费业务,即便是未注册支付宝帐号的用户也可以使用该产品。

此外,支付宝网络技术有限公司还将会继续推出账单自动提醒、账单自动代扣、打电话完成缴费等更加丰富、更加人性化的服务,同时也将陆续新推出养路费、学费、有线电视费、行政代收费等各种费用的缴费服务,从而真正地打造出“生活因支付宝而简单”的网络时尚生活新理念!

二、支付宝盈利模式

2.1马云:做大了一切都好说

支付宝未来的盈利模式在阿里巴巴CEO马云的眼里存在多

种多样的形式,对于这个仅有90多人的小公司而言,它所依靠的强大电子技术平台和强大的合作伙伴都有可能是未来盈利的来源,而这一切的前提就在于它必须迅速地做好做大。

淘宝希望通过不断地培养C2C市场来把支付宝做大,等到支付宝的规模足够大的时候再开始收取服务费用。之所以现在的支付宝还不收费,一方面是由于现在C2C市场还没有完全成熟;另一方面是由于他们还没有想好怎样进行收费。当前,网上交易的顾客如果是在异地的话,会发生约1%的汇款费用。另外,若支付宝收费的话,还会产生其他费用。而当支付宝发展得足够大的时候,就可以把这两笔费用打包成一笔费用,以尽量降低交易所产生的费用。这将是支付宝第三方支付平台的一个盈利点所在。

2.2庞大的资金沉淀:借鸡生蛋

商人们靠做生意莱阳家糊口,因此他们是消耗不起时间的,商品若是没有利润就无法生存。淘宝网每天都有新鲜的血液输

——新的网商,同时会有一批人义务地给新人洗脑:别怕赔入—

本,只要您愿意赔就会有人愿意买,等有了信誉以后您的网店就能赚钱。因此不停的地有人进入网店市场赔本,而在激烈的价格竞争中他们不得不将盈利的希望寄托于信誉度,在另一方面也不停的有信誉度足够高的卖家由于价格竞争而崩溃,并发现由全国范围内的比价而带来的激烈的价格竞争让自己没有生意可做,从而不得不黯然收场。这样一代新人换旧人,从开始入场赔本一直到黯然退出,卖家们不过是受到淘宝蛊惑而不断进行恶性价格竞争的的受害者,并成为通过吐血定价策略来帮助淘宝吸引顾客眼球同时积累人气的工具而已,卖家们用无法立刻到帐的支付宝帐户帮助支付宝来积累巨额沉淀资金,提供充足的现金流。很多人认为支付宝的盈利是来源于它的沉淀资金的利息和投资回报。但是,支付宝作为第三方支付平台,要受到银监会的监管,因此这种说法并不成立。实际上,这些资金以巨额存款的形式保存在银行里,开户银行会按照协议支付利息给支付宝。一亿元资金在银行一年的利息是150万元左右。所以,支付宝的盈利来源于交易中的手续费和常驻资金的银行

。存款利息,支付宝的这种盈利方式可以说是“借鸡生蛋”

2.3大势所趋:收取服务费

从第三方支付平台行业来看,由于这类业务与互联网金融业务密切相关,我们完全有理由相信监管机构的监管政策将会进一步加强,同时,作为一个新兴的互联网金融服务平台,收取第三方服务费必然是大势所趋。实际上,在某种程度上,支付宝就像是一个在网络中搭建的银行,它与银行之间以及与其他第三方支付工具之间的转账活动犹如现实世界中的跨行转账活动。

淘宝网站因需要保持人气或巩固社区地位,或许可以继续免费三年,甚至是终身免费,但是,支付宝所代表的第三方支付服务是不可能永远免费的。(作者单位:西南财经大学)

参考文献[1]home.alipay.com支付宝官方网站[2]http://wenku.baidu.com/view/e8f3bad333d4b14e85246

879.html主流支付平台的业务流程简介

范文八:支付宝盈利模式浅析 投稿:戴崷崸

学号:1003603010

河南大学民生学院

毕 业 论 文

( 2014 届)

年 级

专 业 班 级

学 生 姓 名

指导教师姓名

指导教师职称

论文完成时间

国际经济与贸易 2014年4月11日

河南大学民生学院教务部

二○一三年印制

支付宝盈利模式浅析

【摘要】本论文主要是研究第三方支付平台支付宝的盈利模式,包括支付宝的产生及发展现状,同时分析支付宝存在或潜在的风险,特别是资金沉淀的风险。第三方支付伴随着电子商务的发展而产生,并促进电子商务及互联网金融的发展,但这种中间支付平台在我国发展还不成熟。呼吁国家金融监管部门及社会给予第三方支付更多的支持与包容,维护互联网金融的持续健康发展。

【关键词】第三方支付;支付宝;资金沉淀

一、引言 互联网金融来袭,第三方支付平台快速发展。而且,支付宝开发的余额宝业务,就已经进入资金融通领域了。所谓第三方支付,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;卖方在买方检验物品,确认收货后,接受第三方的付款①。

第三方支付平台的快速膨胀,引起了社会各界的热议。第三方平台刚面世时,就有质疑,认为第三方支付目前存在很多问题和风险,不会长久持续下去。特别是“宝宝们”的推出,被认为是复制了国外Paypal的货币基金模式。而Paypal终是抛弃了货币市场基金。2013年又指出第三方支付是对银行、保险、基金等传统金融行业的颠覆。第三方支付将与这些行业竞争,争夺他们的业务,蚕食其利益。

上述观点从不同角度认识了第三方支付。本文认为,第三方支付在国内还是新兴业务,各方面的管理及监督都还不完善,存在各方面的风险。但在大数据时代,第三方支付业务已成为金融服务业中不可或缺的一部分,第三方支付补充了传统银行业的中间业务,同时使个银行卡之间的转账更加便捷省钱。还创新了基金、保险业的经营模式。从总体上说,第三方支付平台与其他金融行业是合作大于竞争的。

二、第三方支付支付宝的产生

① 第三方支付百度百科http://baike.baidu.com/link?url

第三方支付平台伴随着电子商务的发展而产生,一头连着各大银行,一头连着终端用户。目前市场上第三方支付公司的运营模式可以大致归为两大类,一类是以快钱为代表的独立第三方支付模式;另一类是以支付宝为首的依托自有的B2C、C2C电子商务网站,提供担保功能的第三方支付模式②。本文主要介绍后者,及支付宝的产生、发展及存在的问题。

在我国早期的电子商务中,由于交易双方互不认识,就是在交易时也未曾谋面,双方不能相互信任,交易没办法完成。当下中国的信用制度还没有确立起来,电子商务发展中存在的最大障碍就是支付问题。第三方支付的产生为电子交易扫除了这一障碍。

支付宝依托淘宝网和天猫商城两个大型的电子商务网站,并与其它外部的电子商务网站展开合作,成为第三方平台中占份额最大的的网上支付工具。支付宝于2003年成立,2005年支付宝的交易量达到120亿元;2012年支付宝光在“双十一购物狂欢节”全网销售额就有191亿元;2013年阿里巴巴“双十一”的24小时里,总交易额高达350.19亿元,开创了支付宝发展史上的新纪元。

三、支付宝的运营模式

第三方支付近几年发展迅猛,该行业的产生及发展改变了传统金融业的格局,创新了支付方式,对金融业的健康发展起到促进作用。

(一)支付宝支付的基本流程:

1.买方购买商品,提交订单后,自动转至支付界面。

2.买方在支付方式中选择支付宝支付,然后输入支付宝的虚拟账号及支付密码,即可完成支付。此时,货款转入除买卖双方以外的第三方平台支付宝。

3.当买方收到货物后,登录后确认收货,再次输入支付宝的支付密码,支付宝平台收到指令便将货款转移给卖方。

4.至此,电子交易结束。

(二)支付宝庞大的用户资源

支付宝在虚拟账户里记录了买卖双方的支付行为,电子对账单就是记录依据,还有支付宝与外部商户、外部机构互换信息,从而积累了大量的数据。特别是对于卖方,支付宝有其营业执照、经营许可证、商品授权等基本信息,还有各② 罗明雄 唐颖 刘勇《互联网金融》[M].中国财政经济出版社.2013年10月

种交易情况和支付情况。支付宝记录的这些数据反映了淘宝卖家的信用额度,这些资料信息已经成为卖方最宝贵的资本和买方做出购物决定最重要的参考因素。更重要的是,这些信息为阿里的p2p网贷提供资源和依据。例如,建设银行与支付宝联合推出了卖方信贷,并且以这些交易记录作为判断信用、决定贷款发放的重要依据。这些海量数据比传统的银行借贷款记录更有参考价值。

支付宝依托淘宝网和天猫拥有庞大用户群。支付宝要想在第三方市场上占有更大的份额,必须充分挖掘用户在社会生活中的支付需求,在个人用户体验上下功夫,提高用户粘度。当然,支付宝也是这样做的。无论是支付宝开展的水电费缴费以及信用卡还贷,还是余额宝业务,都是支付宝的某些应用能够吸引到消费者,拓展更多的客户。支付宝如此注重用户积累和客户粘度性指标的目的是为了提升其平台的潜在价值。支付宝利用其客户规模优势,逐步从电子商务延伸至向其他传统支付领域,涉及基金、保险、物流、教育、航运和旅游等。

(三)支付宝的盈利模式

市场上现存的第三方支付平台的盈利模式基本相似,主要收入来源有交易手续费收入、行业解决方案收入和沉淀资金利息收入等。

支付宝通过提供免费、便捷的服务来吸引电子交易中的买家使用,并收取商家一定比例的接入费、服务费和交易佣金,同时付给银行一定的费用,支付宝的盈利便是扣除付给接入银行的费用后的手续费收入余额。这种固定的收益让第三方支付平台快速成长起来,但在现阶段,众多第三方支付公司激烈竞争,该模式已经不能盈利了。支付宝公司战略发展部总经理陈达伟称,“整个第三方支付行业都没有一个好的盈利模式,都是在夹缝中求生存。因为第三方支付必须要走银行通道,成本受制于银行,市场受制于银联。③”

目前支付宝的盈利来源60%左右依靠淘宝。虽然淘宝网为支付宝积累了用户,但单个商家的手续费收入甚微。更有甚者,当商家认为手续费高于预期的交易成本时,就会转向其他的支付工具。2011年10月21日晚的小商户对支付宝的集体提现事件就是一个例子。参与的商户称从支付宝账户提出自己的资金到银行账户中是个人合法权利,而集体提现只是对支付宝公司支付能力的测试,并没有特别目的。 ③支付企业最大问题:盈利模式欠缺[N].齐鲁晚报,2011年7月8日

经过这次挤兑风波以后,支付宝提高备付金的提案也就不了了之了。所以支付宝要想以提高手续费的方式增加盈利是很难的。支付宝公司副总裁樊治铭指出,第三方支付寻找新的盈利模式必须要产品创新,如拓展增值服务,以及跨境支付。“跨境支付的手续费费率一般比较高,但这一块涉及外汇管制等政策,有关部门持谨慎态度,短期不会很快放开。”他说道,“如果没有模式创新,可以预见的是,未来几年内,大量支付企业逐渐从市场消失,如过眼云烟,并非没有可能。④”

行业解决方案的收入亦是第三方支付公司的主要收入,而且还会是第三方支付行业切入互联网金融未来最重要的收益来源;沉淀资金获得的利息占第三方支付平台总收入的5%。关于资金沉淀问题会在下文中提到。

四、由于第三方支付行业发展还不成熟,我国对互联网金融方面的监管也还不到位,所以也存在很多潜在的风险。

(一)资金沉淀风险

沉淀资金由两大部分组成,一部分是备付金,即用户为方便在线交易而预先存入支付宝中的资金,还有就是支付宝强制要求淘宝网的商户存入的资金;一部分是在途资金,即由于收付时间差而产生的支付宝代为保管的资金。

阿里在2012 年“双十一”当天完成支付的订单超过了1 亿笔,其中支付宝的快捷支付交易笔数占所有交易的45.8%,近乎半壁江山,有31%是支付宝提前充值带来的余额支付。在余额宝上线六天时,其用户数已突破100 万⑤。通过这些数字我们可以看出支付宝的用户规模是相当可观的。虽然,余额宝一方面为支付宝账户备付金提供了投资去向,减少了备付金的沉淀;但余额宝的货币基金收益另一方面也吸引了大量的资金,进而刺激了大量的电子支付交易,从而增加了在途资金的沉淀。

沉淀资金存在的风险,首先是沉淀资金的法律性质问题。支付宝服务协议第二章第二条规定,用户与支付宝之间的相关合同属于保管合同,也就是说,支付宝只是帮助保管客户的备付金。《非金融机构支付服务管理办法》第二十四条也规定,支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产,支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金,④丁玉萍 第三方支付盈利模式忧患[J].中国民营科技与经济 2011年

⑤刘建建 电商大战:不可忽视的支付瓶颈[N].中国经济时报 2011年11月21日

同时也约定了对于备付金的存款要求。

第三方支付平台在沉淀资金方面存在的另一个问题就是其归属性。在电子交易过程中,第三方支付平台处于买卖双方以外的第三方地位,第三方支付平台接收的买方的支付口令除超出支付时限外均由买方控制,资金处分的权利仍在买方,同时根据支付宝支付协议第二章第二款中双方约定的内容来看,双方形成的法律关系为委托关系。由此看来,沉淀资金处分的实际权力并不属于第三方支付平台。

综上所述,第三方支付平台的用户拥有账户中沉淀资金的所有权。但是客户备付金产生的利息归属问题仍未确定,支付宝暂时获得的备付金利息在将来可能存在法律风险。而且在现实情况下,由于技术方面的限制,金融监管部门并不能对第三方支付平台实施严格的监管。所以支付宝的资金沉淀存在巨大的风险。

根据央行发布的《管理办法》和《存管办法》,第三方支付机构的沉淀资金问题已经有了一个基本的定性和一套较为具体的存放、使用和监管规则。客户备付金的所有权不归属于支付机构,其存放需要遵循“两种银行,三种账户”(备付金存管银行和备付金合作银行,备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户)的规则,支付机构不得擅自挪用、占有、借用客户备付金,不得擅自以客户备付金为他人提供担保,以及通过计提风险准备金来弥补客户备付金的特定损失等⑥。但是,如果按照两个办法规定,将备付金存入托管银行,虽然严厉控制了沉淀资金的金融风险,却没有考虑到沉淀资金这笔巨大的社会资源,应该更加合理地利用其拓展新的业务,创造价值。如果能够在综合考虑金融风险的规避、消费者权益的保护等问题的基础上,为第三方支付机构构造一个稳定的盈利支撑点,这未必不是件好事。

(二)套现和洗钱风险

不法犯罪分子可能利用第三方支付平台进行资金非法套现或非法洗钱。信用卡套现是持卡人通过非正常合法手续,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式,将信用额度以内的资金以现金方式套取,同时又无需支付银行提现费用的行为⑦。假如有两个人,其中一个人将信用卡与支付宝账户绑定,另一个人在淘宝上开网店,前者去后者的店里买商品,然后退换商品,并取得现金。这样,第三方平台⑥中国人民银行《支付机构客户备付金存管办法》(2013年6月7日)第2条第2款

⑦信用卡套现百度百科http://baike.baidu.com/link?url

根本监测不到后续的交易。因此,在第三方支付平台上套现信用卡轻而易举。

由于第三方支付平台只是为交易双方提供资金托管,而无法辨别交易资金的来源是否合法,即第三方支付机构存在匿名性、隐蔽性和信息的不完备性,这就为洗钱提供了一块犯罪滋生地。对此,各支付机构也都在其服务条款中进行了声明,支付宝的《支付宝服务协议》中对洗钱罪发出了禁止性声明。但是,究竟如何有效的防范和制止这种犯罪行为,还需要更多的人力和技术的投入。

(三)技术风险

技术风险是整个互联网金融行业面临的一个问题。互联网金融主要由计算机处理的,所以技术风险是不可用法律规范的,只能通过科技技术的提高来改善。技术风险是指由于计算机软硬件故障及网络运行问题所导致的风险。技术风险可能来自包括磁盘损坏而导致数据丢失、交易停滞等的风险,或随着存储和处理的数据日益增多,导致在容量、运作等方面不能保障交易业务正常、有序、高效的进行。还可能来自黑客攻击、计算机病毒等的网络风险。

(四)操作风险

第三方支付涉及的用户众多,操作频繁,任何失误操作或不当设计等都有可能产生用户隐私泄露和资金盗用的问题。

第三方支付的用户在平台上有自己的注册账户,并用其进行电子交易。所以用户的身份信息、认证信息、账户资金信息以及交易信息等数据都记录在第三方支付平台上。如果第三方支付平台没有完善保护用户的信息安全,很容易造成信息泄露,从而给用户带来潜在的风险,甚至造成经济损失。另外,不法分子也会利用第三方支付系统的漏洞,通过钓鱼网站或植入木马,盗取用户的个人敏感信息,如登录密码或支付密码,而后从用户的绑定银行卡中划转资金,导致用户的资金被盗用。

五、结论

第三方支付平台从产生到现在繁荣发展,不仅解决了电子商务交易的支付问题,而且还促进了金融行业的发展,迫使银行转型。然而,第三方支付确实存在各方面的潜在风险,而且我国在第三方支付方面的监管尚不完善。第三方支付作为互联网金融的六大模式之一,不管是当下还是未来,都将在金融行业掀起一种新的模式。有调查表明,66.7%的商户认为支付宝解决了他们在电子商务交易中

的信用问题,30.1%的商户认为支付宝解决了他们的支付问题。所以,政府以及金融监管部门应该为其提供良好的经济环境,完善法律制度,以及政策支持,使第三方支付更好地发展。

【参考文献】

[1]罗明雄 唐颖 刘勇《互联网金融》[M].中国财政经济出版社.2013-10.

[2]田静 浅析第三方支付沉淀资金的风险及监管问题[J].中国外资 2011(18).

[3]贺骏 余额宝半个月转入资金66亿 马云字典里无钱荒[J].证券日报2013-7-3,C01版.

[4]马可 支付宝的社会分工及金融化研究[J].时代金融 2013(12).

[5]徐显峰 我国第三方支付发展研究 西南财经大学博士学位论文[D] 2012-6-30.

[6]谈浩 互联网金融和小额贷款研究 上海交通大学硕士论文[D] 2013年.

范文九:微信与支付宝盈利模式 投稿:叶鉀鉁

一. 微信盈利模式探讨

目前,微信的用户总数已经超过了6个亿。用有如此庞大用户规模的微信业务是如何盈利的呢?下面做一个简单的探讨。

1. 生活服务电商

微信目前正在解决的问题是如何线上与线下结合,马化腾指出,二维码将是微信整合线上线下业务的关键入口。此前,微信已经推出了“扫一扫会员卡”功能,之一功能收到了众多实体商家的亲睐。实体商家的主要目标是留住老顾客与吸引新顾客,而需要完成这一目标,与顾客中间的良好沟通是非常重要的途径,而“扫一扫会员卡”功能恰好提供了一个重要的平台。这个平台对于商家来说便宜、易用,因此商家是愿意付出一定代价来得到这个服务的。而对于这个服务的收费方式和定价则根据具体的服务而定。

2. 植入游戏

腾讯公司有着PC端游戏运营的经验。而在手机游戏市场上,腾讯公司占据了大约20%的市场份额。手机游戏已经成为腾讯公司重点发展的业务,如果将游戏植入微信,那么微信的盈利之路会非常明朗。

3. 支付平台

目前已经有很多的用户推出了支付购物功能。比如美肤汇推出了团购业务,有些航空公司则可以用微信进行订座。

4. 微信VIP,针对普通用户的增值服务

这个模式与qq会员,超级qq等业务的盈利模式是类似的,对于微信VIP会周期性的收取费用。

5. 广告

这种模式是最传统也是最可行的盈利模式。

6. 订阅收费

微信5.0版本有订阅收费的模式,作者通过微信发布作品,向读者收取一定费用。

7. 咨询服务

总结

马化腾说,微信只做最简单的关系层和网络的链接,这有就意味着,各种各

样的盈利模式将有合作商和消费者自有发挥,相信在未来,越来越多的微信新模式将呈现在我们眼前。

二. 余额宝的盈利模式探讨

1. 余额宝后的货币基金

余额宝于2013年6月问世,如今融资规模已经相当巨大,目前的主要盈利模式还是货币基金,在银行出现货币紧缺时,就会出现银行间的借贷行为,从而形成银行间市场,银行间市场利率高,但是散户不可进入,所以余额宝实际上是给散户进入银行间市场构建了一个桥梁,所以,余额宝的主要受益还是利息差的收入。

范文十:支付宝盈利模式分析 投稿:段霗霘

支付宝盈利模式分析

摘要:本文将通过介绍与支付宝盈利有关的的一些支付宝的基

本信息(如:支付宝现状、支付宝相关产品等等)以及支付宝现在

的经营状况,来分析其作为第三方支付平台的盈利模式,并对支付

宝的发展做相关陈述。

关键词:支付宝;电子商务;盈利模式;第三方支付平台;发展

前景

一、支付宝基本信息

1.1支付宝平台简介

支付宝网络技术有限公司是由阿里巴巴集团于2004年创立的国内

领先的独立第三方支付平台,。支付宝致力于为中国的电子商务行

业提供“简单、快速、安全”的在线支付解决方案。从始至终,支

付宝产品和服务的核心都是“信任”。该公司在产品上尽量确保用

户在线支付的安全性的同时让用户能够通过支付宝在网络间建立

起互相之间的信任,为建立单纯的互联网环境的迈出了非常重要的

一步。支付宝这一第三方交易平台的建立不仅仅是互联网发展历程

中的一个创举,同时也是电子商务行业发展的一个重要里程碑。

1.2支付宝产品

1.2.1转账产品

支付宝的转账产品主要包括以下内容:我要付款、找人代付、我

要收款、送礼金、等8项产品,致力于为支付宝平台用户提供一个

快捷安全的转账平台。其中“我要付款”是支付宝提供的付款工具,

它是以您对交易对方的信任为前提,使得用户自愿付款给对方,当

您点击“我要付款”选项时,款项就会马上从用户的自身账户到达

对方的支付宝账户。“找人代付”是指当用户在网上购买中意的商

品后,可以联系友人代为付款。“我要收款”是指利用支付宝作为

中间人来向另一位用户收款的产品,只要客户知晓对方的邮箱地址

就可以在支付宝平台向其发起收款,待对方付款之后,款项将直接

打到用户的支付宝账户中。“送礼金”服务的用户只要有对方的邮

箱地址或者手机号码就可以立刻给对方送去礼金。

1.2.2生活助手

用户登录支付宝平台后选择需要归还借款的银行便可以开始还

款。支付宝信用卡还款功能目前已经支持中行、招行、广发、交行、

农行、建行、工行、平安、浦发、兴业、宁波、华夏等14家银行

的信用卡业务,有多达17家银行的网上银行和53家银行的支付宝

卡通可供支付宝的用户选择来帮助用户为这些信用卡还款,并且还

款资金最快可以在归还借款的当日到账,非常的方便快捷。

传统的水电费、煤气费、固定电话通讯费等公共事业费用的缴费

问题是通过相关公共事业单位的营业厅或者银行来完成,这不仅仅

不方便并且效率低下,在生活快节奏的今天这种缴费方式给住户们

带来了不小的困扰。因此,支付宝建立了该公司独有的公共事业缴

费平台,利用互联网提供公共事业费一站式缴费服务,它通过缴费

单位与银行建立连接的这种方式来支持更多地区和种类的缴费项

目。住户可以通过手机、平板电脑等移动设备随时随地轻松完成水

电费、煤气费以及通讯费等日常缴费业务,即便是未注册支付宝帐

号的用户也可以使用该产品。

此外,支付宝网络技术有限公司还将会继续推出账单自动提醒、

账单自动代扣、打电话完成缴费等更加丰富、更加人性化的服务,

同时也将陆续新推出养路费、学费、有线电视费、行政代收费等各

种费用的缴费服务,从而真正地打造出“生活因支付宝而简单”的

网络时尚生活新理念!

二、支付宝盈利模式

2.1马云:做大了一切都好说

支付宝未来的盈利模式在阿里巴巴ceo马云的眼里存在多种多样

的形式,对于这个仅有90多人的小公司而言,它所依靠的强大电

子技术平台和强大的合作伙伴都有可能是未来盈利的来源,而这一

切的前提就在于它必须迅速地做好做大。就目前看来,它还远不够

“大”的标准,虽然它已经有了一亿元的常驻资金,但由于这一个

亿分别分布在近十个它的银行合作伙伴手中,因此对于每一个银行

而言,它都远远不是一个大到足够可以和银行进行谈判的公司。为

了达到那样的规模,支付宝至少需要成长到现在规模的几十倍。而

到那个时候支付宝将会成为每一个银行的最优质客户,同时它将具

有与银行谈判的强大资本。

淘宝希望通过不断地培养c2c市场来把支付宝做大,等到支付宝

的规模足够大的时候再开始收取服务费用。之所以现在的支付宝还

不收费,一方面是由于现在c2c市场还没有完全成熟;另一方面是

由于他们还没有想好怎样进行收费。当前,网上交易的顾客如果是

在异地的话,会发生约1%的汇款费用。另外,若支付宝收费的话,

还会产生其他费用。而当支付宝发展得足够大的时候,就可以把这

两笔费用打包成一笔费用,以尽量降低交易所产生的费用。这将是

支付宝第三方支付平台的一个盈利点所在。

2.2庞大的资金沉淀:借鸡生蛋

商人们靠做生意莱阳家糊口,因此他们是消耗不起时间的,商品

若是没有利润就无法生存。淘宝网每天都有新鲜的血液输入——新

的网商,同时会有一批人义务地给新人洗脑:别怕赔本,只要您愿

意赔就会有人愿意买,等有了信誉以后您的网店就能赚钱。因此不

停的地有人进入网店市场赔本,而在激烈的价格竞争中他们不得不

将盈利的希望寄托于信誉度,在另一方面也不停的有信誉度足够高

的卖家由于价格竞争而崩溃,并发现由全国范围内的比价而带来的

激烈的价格竞争让自己没有生意可做,从而不得不黯然收场。这样

一代新人换旧人,从开始入场赔本一直到黯然退出,卖家们不过是

受到淘宝蛊惑而不断进行恶性价格竞争的的受害者,并成为通过吐

血定价策略来帮助淘宝吸引顾客眼球同时积累人气的工具而已,卖

家们用无法立刻到帐的支付宝帐户帮助支付宝来积累巨额沉淀资

金,提供充足的现金流。很多人认为支付宝的盈利是来源于它的沉

淀资金的利息和投资回报。但是,支付宝作为第三方支付平台,要

受到银监会的监管,因此这种说法并不成立。实际上,这些资金以

巨额存款的形式保存在银行里,开户银行会按照协议支付利息给支

付宝。一亿元资金在银行一年的利息是150万元左右。所以,支付

宝的盈利来源于交易中的手续费和常驻资金的银行存款利息,支付

宝的这种盈利方式可以说是“借鸡生蛋”。

2.3大势所趋:收取服务费

从第三方支付平台行业来看,由于这类业务与互联网金融业务密

切相关,我们完全有理由相信监管机构的监管政策将会进一步加

强,同时,作为一个新兴的互联网金融服务平台,收取第三方服务

费必然是大势所趋。实际上,在某种程度上,支付宝就像是一个在

网络中搭建的银行,它与银行之间以及与其他第三方支付工具之间

的转账活动犹如现实世界中的跨行转账活动。

淘宝网站因需要保持人气或巩固社区地位,或许可以继续免费三

年,甚至是终身免费,但是,支付宝所代表的第三方支付服务是不

可能永远免费的。(作者单位:西南财经大学)

参考文献

[1]home.alipay.com 支付宝官方网站

[2]http:

//wenku.baidu.com/view/e8f3bad333d4b14e85246879.html 主流

支付平台的业务流程简介

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