银行声誉风险_范文大全

银行声誉风险

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【专家解析】银行声誉风险

【优秀范文】银行声誉风险

范文一:声誉风险-银行 投稿:严魱魲

我为声誉风险献一计

中国银行业在经历了几十年的经营和发展后,不论是在风险管控能力、风险损失抵御能力、经营竞争能力及业务盈利能力方面,还是资产质量、资本充足水平及资产规模等方面,都取得了令人瞩目的变化,并成功应对了07年国际金融危机的冲击。但同时,各方对我国银行业的快速信贷扩张,存贷款利差,盈利增长水平,服务质量与服务效率,银行高管薪酬,违规揽储及不合理收费等问题投来越来越多的批评和质疑,对我国银行业的声誉产生了较大的负面影响。良好的声誉与公众的信任是银行的生命线。在目前社会对银行的信任度下降、银行自身的声誉产生危机的大环境下,就我行该如何提高信誉、增强经营能力的问题,试做如下分析:

一、既要维持银行的声誉,就要认清问题的本质,分析问题产生以寻解决方法。目前我国银行所面临的主要问题包括:

(1)对于声誉的危机意识不强,对银行声誉的重要程度的预见性不够,一些人员对声誉风险的意识还比较淡薄,对声誉风险危机和声誉管理的内涵和重要性缺乏深刻认识,尚未提升到系统性地建立规范的声誉风险管理体系,积极预防和化解随时可能出现的声誉风险的高度。

(2)没有规范化的声誉风险预测及处理系统,对客户投诉、媒体报道等进行系统全面分析、量化、预警的研究非常欠缺,不能有效地进行危机预警和预控,银行只能被动地等到风险集中爆发后再加以处理,导致风险化解成本几何倍增加。

二、为解决这些问题,我行要从根本问题发生点出发,做到以下:

(1)建立健全完整的声誉风险管理体系,将良好声誉不仅作为长期发展战略,更要融入到企业文化和管理体制中去。

(2)工作要坚持公开化,透明化,主动接受社会和市场监督。特别对于一些社会关注问题,如银行收费问题等,更要坚持公开透明,及时、充分、客观披露信息。因此,公开透明应成为银行的生存原则。

(3)银行要长期地坚持地履行好社会责任,积极参与社会公益事业,支持教育发展和扶贫开发,提倡绿色金融,支持绿色经济,保护好生态环境,促进经济社会协调、可持续发展。

(4)坚持以客户为中心、以市场为导向的经营理念,改善服务质量、提高客户满意度。我行员工要时时贯彻该理念,使我行始终走在中国经济现化建设最前列,成为世界一流银行。

范文二:银行声誉风险 投稿:胡輆輇

声誉风险管理考试题

声誉风险管理考试题

 1、( )是指由于银行操作上的失误,违反有关法规,资产质量低下,不能支付到期债务,不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等,从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

 A 操作风险 B 国家风险 C 声誉风险 D 法律风险 2、可能影响商业银行声誉的事件不包括:( )。 A 流动性恶化 B 出现重大操作失误 C 国家 监管政策变化

 D 由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

3、任何危机事件的发展过程都包括突发期、扩散期、爆炸期、衰退期这样四个时期,银行应尽量在( )采取有利措施。

A 突发期

B 扩散期

C 爆炸期

D 衰退期

4、声誉风险识别的核心是( )。

A 识别声誉风险所采用的统计方法       

 

 B 精确预测声誉风险发生的时间 C 管理层指定的风险管理政策 D 正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的因素 5、在声誉风险管理中,董事会及高级管理层的责任不包括( )。 A 不定期审核声誉风险管理政策 B 识别、评估和监测声誉风险状况 C 制定危机处理程序 D 制定声誉风险管理原则和操作流程 6、声誉危机管理的主要内容不包括( )。 A 危机现场处理 B 危机处理过程中的持续沟通 C 模拟训练和演习 D 明确记载的危机处理/决策流程 7、商业银行可以将声誉风险划分为严重风险、较大风险、一般风险三个层次,对

于有( )的商业银行,要采取紧急应对措施,启动声誉风险应急方案。

A 一般风险

B 较大风险

C 严重风险

8、重大声誉事件(Ⅰ级)事件发生后 小时内我行应向银监会或其派出机构报告有关情况,并及时递交处置及评估报告。

A 10

B 24

C 15       

  D 12 9、声誉事件处置结束,责任单位须在 个工作日内按照本办法规定的声誉事件基本

报告路径提交处置报告;总行办公室负责声誉风险报告的存档,做好声誉风险信息管理。

 A 3 B 5 C 15 D 7 10、董事会及风险与关联交易控制委员会职责不包括: A 负责建立全行声誉风险管理体系; B 承担声誉风险管理的最终责任; C 督促高级管理层采取必要措施,持续、有效地监测、控制和报告声誉风险,

及时应对声誉事件

 D 定期评估本行声誉风险管理状况,监督和评价各部门声誉风险管理的有效

性;

 11、《汉口银行声誉风险突发事件应急预案》中规定应急领导小组下需设办公室,

其办公室设在

A 总行监察室

B 制庸问责小组

C 总行办公室

D 党群工作部

12、协助_____建立和完善声誉风险突发事件应急处理政策、程序和操作规程

A 信息科技部

B 办公室

C 法律合规部        

 D 风险管理部 13、当声誉风险突发事件的等级随着时间的推移有所上升时,应按照______的级

别程序处理。

A 升级后

B 升级前

C 第一级别

D 第二级别

14、______声誉风险突发事件发生后,本行立即上报政府、监管部门,并在保密的原则下根据情况需要,与有关部门实现信息共享

A 特别严重、严重

B 比较严重

C 一般严重以上

D 稍有风险

15、声誉风险突发事件报告的内容不包括

A 发生声誉风险事件的机构名称、地点、时间

B 事件的原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、影响范围以及事件发生后的稳定情况            

 C 事态的发展趋势、可能造成的损失 D 行领导的态度 16、2007年底,美国爆发了次级债危机。长期以来,有些美资商业银行员工违规

向言用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款,由于房地产市场回落,客户负担逐步到了极限,大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账,次级债危机就产生了。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金,使长期以来它们在公众目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。(多选) 

 A 市场风险 B 信用风险

 C 操作风险 D 流动性风险 E 声誉风险 17、良好的银行声誉有利于( )。(多选) A 提高银行的稳定性 B 使银行形成竞争优势 C 增加银行的财务绩效 D 影响利益相关者的决策 18、在声誉风险评估中,商业银行通常需要做出预先评估的风险事件包括( )。(多

选)

 A 市场对商业银行的盈利预期 B 商业银行影响客户或公众的政策性变化 C 商业银行改革重组的成本和收益 D 监管机构责令整改的不利信息和事件 E 市场利率短期内剧烈波动

19、商业银行应对媒体危机的预防型策略包括( )。(多选)

A 建立专业化的媒体工作团队

B 建立完善的服务咨询、反馈机制

C 及时处理产生的媒体危机

D 建立媒体危机事件应急处理机制

20、银行声誉事件的应急处置措施包括( )。(多选)

A 及时启动应急预案

B 结合不同的利益相关主体进行针对性处置工作        

 C 适时公开相关信息 D 及时向相关监管机构进行报告 E 根据具体情况不断优化管理方案 21、董事会和高级管理层要切实承担声誉风险管理的决策、实施以及监测等方面的

工作。

 A 正确 B 错误 22、由于商业银行的声誉危机也许永远不会发生,因此声誉风险管理从成本收益来

讲并不划算,声誉风险管理不能给商业银行增加价值。

A 正确

B 错误

23、银行声誉事件管理的应急预案一旦制定出来就不要再修改。

A 正确

B 错误

24、当银行员工与顾客发生纠纷时,银行应秉持“顾客至上”的理念,满足顾客提出的要求。

A 正确

B 错误

25、银行声誉危机发生之后,银行应立足于自己的力量进行控制和补救,不要向银行监管机构和当地政府寻求帮助。

A 正确

B 错误

26、在与媒体的沟通过程中,银行应完全公开对自己有利的信息,有选择性公开对自己不利的信息。            

 A 正确

 B 错误 27、商业银行处理危机的能力和效果有可能进一步提高商业银行的声誉,也可能将

声誉毁于一旦。

A 正确

B 错误

28、社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。

A 正确

B 错误

29、声誉危机的现场发言人不需要具有法律背景。

A 正确

B 错误

30、中国政府对银行业的隐形担保有助于提高银行业的稳定性,因此没有必要以银行声誉取代政府的隐形担保。         

 A 正确 B 错误

31、风险管理委员会负责管理全行包括声誉风险在内的八类风险,制定商业银行的声誉风险管理政策、措施。

A 正确

B 错误

32、商业银行的分支机构应建立声誉风险管理团队,该管理团队可以由银行分支机构的行政办公室人员兼任。

A 正确

B 错误

33、商业银行的声誉风险管理主要由高级管理层、总行、分行进行集中管理,支行不用专门设置声誉风险管理的岗位。       

 

 A 正确 B 错误 34、银行制定完善的声誉风险事件管理应急预案之后,应优化应急处置流程,强化

预案的演习演练,切实提升处理技能。

A 正确

B 错误

35、国内银行业声誉风险管理滞后不仅有董事会和高管层重视程度的问题,更有银行声誉风险管理文化培养的问题。

A 正确

B 错误

保存提交     

范文三:银行声誉风险管理 投稿:范曶曷

对防范银行声誉风险的若干思考

银行业的全面对外开放、外资银行的进入可能导致优良客户的流失,中资银行既有坐以待毙的可能,更有发挥自身的比较优势、在外资银行压力下加快内部市场化改革、加快金融创新、维持和争夺市场份额的可能。在这个过程中,维护存款人、贷款人和整个市场的信心至关重要。而各方信心的建立,又必须基于中资银行对自身信用的良好维系,这一维系过程,既需要我们的银行通过加强自身建设,构筑良好的经营基础,又需要通过加强声誉风险管理将自身的良好基础适时客观地展现于公众,并在问题发生时,及时消解公众的猜疑和不满,避免负面报道或传闻对业务产生的不利影响。对此,银行需做好以下两方面的工作:

一是加强自身建设,构筑良好的经营基础。在整个金融体系内,虽然监管当局是影响、制约金融机构动机和行为系统中的一个重要参量,但更为重要的是金融机构的自身内部管理和市场纪律约束,提高自身的抗风险能力。首先,要把流动性管理和资产质量作为资产负债比例管理的重点,自身的实力、充足的流动性和良好的资产质量是树立良好声誉的基础。要处理好短期利益与长期利益的关系,适当降低存贷比,保持相对充足的流动性。狠抓资产质量,降低不良贷款比例,为抵御风险奠定坚实的基础。其次,完善法人治理结构和内部制衡机制。有效的公司治理有助于保护银行存款人和债权人利益,而且能使

监管机构更多地信赖银行的内部流程,是银行安全稳健运行的一项基本要素,无论是整个银行系统还是单个银行,有效的公司治理做法都是获取并维持公众对银行体系的信任和信心的基础,这是银行业乃至整个经济体系稳健运行的关键所在。

二是加强声誉风险管理,提升银行声誉资产价值。对内,完善风险管理体系,将声誉风险管理融入银行战略管理体系,将声誉风险控制在最小值,以零为目标,对银行的商标管理、文化管理、产品管理实施系统化的规划;构建早期预警系统,建立银行危机处理机构体系,加强危机公关管理,增强化解危机的能力;支持良好的企业价值和道德风气,强化声誉意识,向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神,让全体员工都牢固树立不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会,而牺牲银行的名声和声誉的意识。对外,建立品牌知名度,提高品牌的附加值和可信度,不断提高服务质量。独特的市场品牌及良好的声誉是国际先进银行的重要特点,建立和维护品牌已成为国际先进银行的一项重大战略。而国内商业银行的一大弊端就是缺乏强烈的品牌意识,品牌优势不明显,产品和竞争方式趋同,造成资源浪费。一家银行不可能多专多能,重点是要建设自己的特色。

银监法第三条指出:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。由此可见,政府和监管部门对于银行声誉风险管理也发挥着极其重要的作用。对此,政府和监管部门需做好以下四方面的工作:

一是在监管法规不断完善的基础上提高监管绩效。首先,不断完善监管法规。监管法规影响银行声誉。监管法规代表了政府对维护公众对银行体系的信任的一种努力。监管法规作为一个特定的制度安排,即是通过强制性地影响银行的行为来增强公众对于银行体系的信任。如为规范商业银行外部营销业务,有效保护消费者权益,促进银行公平和合法合规经营,银监会去年发布《商业银行外部营销业务指导意见》,防止外部营销人员不规范推销行为损害银行声誉。又如针对近年来客户对商业银行推出的个人理财产品投诉不断增加的情况,中国银监会今年以来连续2次就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示。其次,要提高监管绩效。在把好“两关”,加强“两查”,做到“一落实”,即把好机构的市场准入、退出关和高管人员的任职资格审查关,加强现场检查和非现场监管,落实监管责任目标及措施的基础上,通过银行风险评级、建立可臵信的惩罚机制、完善银行内部治理机构、改进监管人员激励约束机制、构建和完善金融监管信息系统等措施,建立健全银行声誉机制,以进一步改善监管绩效。应注重激励相容的制度安排,将外部监管与自律有机结合起来,促使银行自发选择接受监管且减少进行高风险投资的动机。

二是营造公平的竞争环境,形成健全的商业银行信息系统和社会评价体系。首先,要进一步提高银行经营者的社会责任感和事业心,激励他们对声誉的追求。由于目前我国国有商业银行声誉收益权归国家所有,银行经理人市场也未形成,声誉对于经营者远不如实现短期经营目标的意义大。因此要进一步完善高管人员考核评价体系,尽快

解决银行经营者只为实现任期内收益最大化,对靠长期稳健经营才能获得的声誉不够重视的问题。要促进经营者从长期利益预期的视角开展业务,增强声誉信念,使银行经营者与所有者目标趋于一致。其次,要大力培养能显示银行经营者能力的内外部市场竞争氛围。在银行经营者选择上,形成“能者上”的用人机制,使利润能够真正成为反映经营者能力与绩效的信息指标,这样才能使所有者通过掌握充分信息对其进行监控,让经营者感受到成功的自豪即激励,也感受到失败的无情即约束。第三,社会要认同声誉好的经营者价值,使得经营业绩良好的经营者在获得高收入回报的同时,也得到对自我价值的尊重。同时建立违规则声誉必然受损的可臵信的惩罚机制,加大声誉成本,使得即使是非道德的经营者也会采取保持声誉的策略。最后,要逐步探索在金融风险高发时期和高发地区建立快速化解危机临时处臵机制,建立和完善金融机构市场退出机制。

三是重点支持和推动中小银行树立正确的社会形象和地位。银行的风险不仅来自于自身的经营,也来自于经营以外的外部环境,即系统外的非经营性风险,这种风险往往更具有突发性、隐蔽性和不可预料性,这种风险往往与自身的经营状况没有太多直接联系,主要受宏观经济环境及各种外界因素的影响,而银行本身无法左右。目前,中小银行由于成立时间短,自身规模较小,创利能力相对较弱,较国有商业银行往往表现出更大的脆弱性。同时,社会公众对中小银行的现状和发展存在一定程度上的偏见,中小银行的社会信用和社会公众的风险承受能力较低。因此,正确树立中小银行在社会上的形象和地位乃当务之急。在中小银行加强自身建设的同时,政府部门和监管当局

也要以各种方式加强对中小银行的正面宣传,抓紧制度创新,营造良好的金融市场环境,大力支持和推动中小银行声誉的建立。

四是借鉴国际经验,逐步建立起存款保险制度。存款保险制度是以直接增加银行偿还能力的方式增强银行声誉的,其对银行声誉的影响取决于对存款的保障程度。通常由政府、中央银行或相关自律机构来组织,主要目的是通过强制性的而非自愿性的安排,为参加存款保险体系的银行的债权人提供一个安全网,由此增加公众对银行的信心并使金融体系更加稳定,设定存款保险制度的初衷就是保护存款者利益。与监管相比,存款保险是保证公众信心的一种更直接的办法。建立存款保险制度必要性在于:一是促进金融稳定。银行在经济和社会生活中有着特殊的地位和作用,单个银行的挤提和倒闭有着系统性影响,建立存款保险制度对稳定公众的存款和信心有重大的社会效益。二是保护存款人。普通存款人没有能力评估或监测其存款银行的风险,存款保险制度可以作为一种社会政策工具保护无辜者,避免成为非其能力可以控制事件的牺牲品。三是与国际接轨。目前,建立存款保险制度已经成为世界大多数市场经济国家的实际做法,并且是国际上衡量一个国家金融稳定状况的重要方面。

范文四:银行的声誉风险 投稿:史儮儯

我 为声誉风险献一计

中国银行业在经历了几十年的经营和发展后,不论是在风险管控能力、风险损失抵御能力、经营竞争能力及业务盈利能力方面,还是资产质量、资本充足水平及资产规模等方面,都取得了令人瞩目的变化,并成功应对了07年国际金融危机的冲击。但同时,各方对我国银行业的快速信贷扩张,存贷款利差,盈利增长水平,服务质量与服务效率,银行高管薪酬,违规揽储及不合理收费等问题投来越来越多的批评和质疑,对我国银行业的声誉产生了较大的负面影响。良好的声誉与公众的信任是银行的生命线。在目前社会对银行的信任度下降、银行自身的声誉产生危机的大环境下,就我行该如何提高信誉、增强经营能力的问题,试做如下分析:

一、既要维持银行的声誉,就要认清问题的本质,分析问题产生以寻解决方法。目前我国银行所面临的主要问题包括:

(1)对于声誉的危机意识不强,对银行声誉的重要程度的预见性不够,一些人员对声誉风险的意识还比较淡薄,对声誉风险危机和声誉管理的内涵和重要性缺乏深刻认识,尚未提升到系统性地建立规范的声誉风险管理体系,积极预防和化解随时可能出现的声誉风险的高度。

(2)没有规范化的声誉风险预测及处理系统,对客户投诉、媒体报道等进行系统全面分析、量化、预警的研究非常欠缺,不能有效地进行危机预警和预控,银行只能被动地等到风险集中爆发后再加以处理,导致风险化解成本几何倍增加。

二、为解决这些问题,我行要从根本问题发生点出发,做到以下:

(1)建立健全完整的声誉风险管理体系,将良好声誉不仅作为长期发展战略,更要融入到企业文化和管理体制中去。

(2)工作要坚持公开化,透明化,主动接受社会和市场监督。特别对于一些社会关注问题,如银行收费问题等,更要坚持公开透明,及时、充分、客观披露信息。因此,公开透明应成为银行的生存原则。

(3)银行要长期地坚持地履行好社会责任,积极参与社会公益事业,支持教育发展和扶贫开发,提倡绿色金融,支持绿色经济,保护好生态环境,促进经济社会协调、可持续发展。

(4)坚持以客户为中心、以市场为导向的经营理念,改善服务质量、提高客户满意度。我行员工要时时贯彻该理念,使我行始终走在中国经济现化建设最前列,成为世界一流银行。

范文五:银行声誉风险案例及分析 投稿:孙禇禈

案例内容:“现代版银行抢劫案”

  2008年3月19日,伦敦证券市场发生一起通过散布谣言在股市牟利的事件。当时,一些金融家几乎在同一时间收到了一份神秘的电邮。电邮说:“我们得知《金融时报》将在明天刊登一条有关苏格兰哈里法克斯银行的消息。据说这家银行的1280亿英镑非客户债务必须在三个月内偿付,这可能引发挤兑”,并说该银行集团已向中央银行申请紧急融资救援。

  这份电邮迅速在伦敦股市发酵。周三早晨一开盘,苏格兰哈里法克斯银行的股价以每股480便士开盘,到早晨8点半左右,市场有人开始抛售该银行的股票,到8点50分左右股价狂跌至398便士,缩水近17%。除了苏格兰哈里斯里法克银行的股票,当时伦敦市场上其他银行股票也大幅度跳水。

  情急之下,苏格兰哈里法克斯银行发布了紧急声明,明示所谓该金融集团已经申请紧急再融资“毫无根据,纯属谣言”;上午10点10分左右,英国中央银行也不得不发表声明,宣称根本没有发生英国银行寻求央行支持的事件;中午12点半,金融服务管理局出面,表示市场对该银行股票价格剧烈反应的背后有值得怀疑的牟利操作嫌疑,表示要进行调查。一系列动作之后,该银行的股价最终以446.25便士收盘,仍下跌了7%。

  监管当局认为,市场上肯定有人在恶意散布谣言以从中获利,并认定市场上有一个交易者在当日对该金融股票买卖中狂赚1亿英镑。经查,此事为伦敦一对冲基金公司通过电子邮件向各大金融机构的负责人发布虚假信息,然后通过做空从中牟取暴利。

  案例分析:

  巴塞尔银行监管委员会制定的《有效银行监管的核心原则》中指出银行业的风险主要有:信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类,本案例中涉及的是声誉风险。根据普华永道最近的一次调查,134家银行的高级风险管理人员表示,总体上声誉风险是他们所面临的最大的风险。声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。

  该案例中,由于恶意谣言这种意外地发生,苏格兰哈里法克斯银行的声誉受到损害,使其客户认为该银行无力支付债务,可能会导致挤兑风潮;对投资该银行股票的人来说,会担忧银行在没有能力偿付债务的情况下市场价值大幅缩水,从而引发了该银行的股票被大量抛售;此外,还影响到了其他银行的股价。尽管管理当局迅速澄清,苏格兰哈里法克斯银行仍损失惨重,上亿资金不翼而飞。这主要是在前有英国的北石银行倒闭,近有美国的贝尔斯登银行几近破产,全球金融市场数月内急剧动荡的大背景下,众多投资者人心惶惶,才会因一个谎言有如此大的反应。但也从另一个侧面反应出声誉对银行的重要性。

  一、有效管理银行声誉风险意义重大

  银行采用的是负债经营,资产负债率在90%以上,是靠存款人的信心得以维持运营的。如果一家银行由于某种原因,出现声誉危机,且不论这种声誉危机的真实性,该家银行储户为保障财产安全,往往会采取相同的措施,即尽快从银行取回自己的存款。由于银行负债经营的性质和放贷结构,没有一家银行能够立即返回所吸收的全部存款。在这种情况下如果发生挤兑风潮,一家大规模的银行也会很快破产。银行的倒闭势必会拖垮许多相关的企业,另一方面,由于银行之间存在着各种业务联系,一家银行出现的挤兑风潮可能很快就会影响到其他金融机构。结果就可能是,金融风暴的冲击一波连着一波,最终酿成一场社会风暴。

  声誉风险的形成往往起于青萍之末,具有“蝴蝶效应”及“马蹄钉连锁反应”。以往摧毁一座金融帝国可能需要一个漫长的过程,但现在即使是经营了上百年的金融帝国,也可以在一夜之间倾塌。金融风险无处不在,尤其是银行声誉,暗藏的声誉风险可以给金融机构造成致命一击。近年来,大量迹象表明了声誉风险危机的存在,如银行资金流动性事件的发生,由于内外部原因市场出现不利信息所引发的声誉风险,导致商业银行无法满足对外支付和业务发展的流动性需求而产生的存款挤提、头寸不足和流动性缺口扩大等事件。

  声誉风险不同于那些容易被量化的风险,造成的损失往往难以估量,小则影响股东价值,大则动摇其客户基础,严重影响到商业银行业务的开拓和原有业务关系的维护,甚至将对商业银行的整体市场竞争地位造成极大伤害。受公众关注程度越高的行业,面临声誉风险威胁的程度也越高,而商业银行服务的社会性使公众对商业银行的关注程度必然高于一般企业。

  此外,政府隐性担保易诱发声誉风险。由于历史原因,我国国有商业银行的资本金曾在一个较长时期内达不到国际最低标准,也没有存款保险制度的支撑。从理论上讲,如果银行本身无法承诺存款的安全性,就表现为银行的声誉不佳。但这并没有妨碍现实中国有商业银行的运营,这只能从政府的隐性担保来做解释。中国的高储蓄率与其说是国有商业银行良好声誉的结果,不如说是源于公众对政府隐性担保的预期与信任。如果商业银行预期到政府会提供隐性担保,不用付出成本或者只要付出较少的寻租成本就可以实现相同的利益目标,商业银行的理性选择自然就是忽视声誉,从而导致银行的服务质量大幅下降。但在国有银行实行股改成为真正的商业银行之后,不再具有政府担保的它们就不得不重新审视自身的声誉问题。

  二、加强声誉风险管理,提升银行声誉资产价值

  就我国商业银行本身而言,对内要完善风险管理体系,将声誉风险管理融入银行战略管理体系,将声誉风险控制在最小值,以零为目标,对银行的商标管理、文化管理、产品管理实施系统化的规划;构建早期预警系统,建立银行危机处理机构体系,加强危机公关管理,增强化解危机的能力;支持良好的企业价值和道德风气,强化声誉意识,向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神,让全体员工都牢固树立不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会,而牺牲银行的名声和声誉的意识。对外要建立品牌知名度,提高品牌的附加值和可信度,不断提高服务质量。独特的市场品牌及良好的声誉是国际先进银行的重要特点,建立和维护品牌已成为国际先进银行的一项重大战略。而我国商业银行的一大弊端就是缺乏强烈的品牌意识,品牌优势不明显,产品和竞争方式趋同,造成资源浪费。一家银行不可能多专多能,重点是要建设自己的特色。

  以维护银行业平稳运行为目的的政府和监管部门则应做好以下三个方面的工作:

  (1)在监管法规不断完善的基础上提高监管绩效。首先,不断完善监管法规。监管法规作为一个特定的制度安排,即通过强制性地影响银行的行为来增强公众对于银行体系的信任。如规范商业银行外部营销业务,有效保护消费者权益,促进银行公平合法合规经营。其次,提高监管绩效。在把握“两关”、加强“两查”、做到“一落实”,即把握机构的市场准入、退出关和高管人员的任职资格审查关,加强现场检查和非现场监管,落实监管责任目标及措施的基础上,通过进行银行风险评级、完善银行内部治理机构、改进监管人员激励约束机制、构建和完善金融监管信息系统等措施,建立健全银行声誉机制,以进一步改善监管绩效。

  (2)营造公平的竞争环境,形成健全的商业银行信息系统和社会评价体系。首先,要尽快解决银行经营者只顾实现任期内收益最大化,而对依靠长期稳健经营才能获得的声誉不够重视的问题。要促进经营者从长期利益预期的视角开展业务,增强声誉信念,使银行经营者与所有者目标趋于一致。其次,大力培养能体现银行经营者能力的内外部市场竞争氛围,选择有能力的经营者,使利润能够真正成为反映经营者能力与绩效的信息指标,以便所有者对其进行监控,使经营者感受到成功的自豪与失败的无情。第三,社会要认同声誉良好的经营者,使他们在获得高收入的同时,也得到自我价值的尊重;同时建立惩罚机制,加大声誉成本,使非道德的经营者也不得不采取保持声誉的策略。最后,要逐步探索在金融风险高发时期和高发地区建立快速化解危机的临时处置机制,建立和完善金融机构市场退出机制。

  (3)借鉴国际经验,逐步建立存款保险制度。存款保险制度是以直接增加银行偿还能力的方式增强银行声誉的,其对银行声誉的影响取决于对存款的保障程度。通常由政府、中央银行或相关自律机构来组织,主要目的是通过强制性的而非自愿性的安排,为参加存款保险体系的银行债权人提供一个安全网,由此增加公众对银行的信心并使金融体系更加稳定。与监管相比,存款保险是保证公众信心的一种更直接的办法。

范文六:有效应对银行的声誉风险 投稿:潘髒髓

改革开放以来,促使我国经济建设快速发展。企业对资金的需求加大,极大地促进了各类金融行业的迅猛发展。声誉对银行来讲,是确保其业务健康、可持续发展的重要因素。本文结合当前银行声誉风险管理现状,探索如何更好地提高银行的声誉,促进银行进一步发展。

  随着经济全球化进程的不断加快,我国的金融行业与世界金融的关系越来越密切。世界经济为我国的商业银行带来的不仅是发展契机,还连带着一些金融危机。例如:最近一次的世界金融危机,使得国内的商业银行承受了巨大的声誉危机,而声誉危机又引发了国内商业银行的诸多金融危机,进而使我国的商业银行遭受了巨大的经济损失。加强商业银行的声誉管理,已经成为国内商业银行规避金融风险的重要措施。

  声誉风险的相关内容

  (一)声誉风险的内涵

  行为以及事件的外部景象就是所谓的“声誉”,其是一种外部反应。商业银行的声誉风险内涵是:商业银行在实际的经营与管理过程中,由活动行为或者外部活动引起的利益相关方对商业银行进行负面评论的可能。由此可见,商业银行的声誉风险既可以是由其内部活动产生的,也可以是由外部的某些活动导致的。

  (二)声誉风险的主要特征

  1.关联性

  声誉风险并不是相对于其他风险独立存在的。其同信用以及市场等风险息息相关,并互相推动。例如:当商业银行发放贷款时违规操作,便会引发操作风险,而当风险产生时,社会各界便会对商业银行的内控以及业务人员的职业道德产生质疑,进而引发声誉风险。同时,还会因银行的声誉下降,而导致转户等行为发生,进而引发流动性风险。

  2.无形性

  声誉风险主要是由社会的负面评价产生的,这同其他银行风险相比,具有一个特殊特性,就是“无形性”。相对来讲,声誉风险的定量分析方法比较欠缺,国际上也没有较为实用的评估标准和手段。

  3.传播性

  随着互联网等信息传播渠道的日益多样,信息的传播范围以及速度显著提升。当商业银行的声誉风险爆发时,便会以非常快的速度传遍社会各个层面,进行对商业银行造成严重的声誉影响,更容易产生各类连锁反应,引起其他风险的出现。

  4.突发性

  目前,在媒体监督能力不断提升的情况下,人们对银行的服务质量了解的更为清楚。如此,银行很可能因为一个小小的失误,便会产生一些重大的、不可预测的声誉危机。可知,商业银行的声誉风险具有突发性。

  (三)加强声誉风险管理需要走出误区

  误区一:声誉风险管理主要是舆情监测和媒体公关。目前,国内各商业银行声誉风险管理的重心似乎主要放在了舆情监测和媒体公关上面。事实上声誉风险管理的内容非常广泛,包括风险识别、计量、预警、防范、化解和反馈等多个环节,而舆情监测和媒体公关仅是声誉风险防范和化解环节的一个方面。声誉风险的产生既有内因也有外因,内因是根源外因是推动。舆情监测和媒体公关的对象是声誉事件,属于针对外因进行管理的范畴。要想实现对声誉风险的“标本兼治”,就不能忽视声誉风险管理的其他重要环节。

  误区二:声誉风险管理属于事后被动管理。关联性和被动性是声誉风险的重要特征,即声誉风险通常是由操作风险、合规风险、信用风险、市场风险等其他风险引发的,可以看作是这些风险的衍生风险。但是,这并不意味着声誉风险管理等同于声誉事件发生后的被动管理。事后管理属于声誉风险管理的化解环节。对声誉风险完全可以采取类似于其他风险管理的“日常监管、积极防范、及时化解”的管理思路,最大限度地减少声誉事件发生或者减小声誉事件的伤害程度。

  误区三:声誉风险理论研究滞后让实务部门难有作为。银行风险管理部门对声誉风险管理的最大困惑在于国内外对声誉风险的研究都非常薄弱,无法对管理实践提供强有力的理论支持。与商业银行市场风险、信用风险、操作风险等其他类型的风险研究相比,声誉风险的研究不仅起步较晚,而且寥寥无几。在为数不多的研究文献中,也主要停留在概念介绍和管理理念的推广层面,较少涉及具体的管理技术和方法。这种局面确实给实务部门的风险管理工作带来了相当大的困难。但是,理论研究本身就是来自于实践,又反过来指导实践。实务部门对声誉风险管理的探索必定会推动理论研究的开展,从而提升商业银行声誉风险管理水平。

  商业银行应对声誉风险的有效措施

  银行的特殊性决定了银行的声誉非常重要,尤其是在现今追求诚信的年代。相对于国外商业银行,我国商业银行的声誉风险管理还存在一定的不足之处。笔者结合了国内外先进的管理经验,以及商业银行的实际管理现状,重点探索提高我国商业银行声誉风险管理效率的有效措施。

  (一)对声誉风险管理体系进一步完善

  主要的完善措施有:(1)进一步明确声誉风险管理的负责部门,并使其对声誉风险管理的识别、监测以及预警等日常工作进行有效管理;(2)在银行的各业务部门都渗透声誉风险管理思想,并在产品研发过程中,对各类与声誉风险相关的社会风险因素进行评估,避免产品的研发不当而导致的声誉风险出现;(3)声誉风险预警工作进一步加强,借助定性以及定量分析方法,或者二者相结合,对银行业务部门以及各重点岗位或环节进行综合分析,识别出其中存在的声誉风险影响因素,并对这些诱因提前做好防范工作;(4)构建部门间的沟通、协调机制,在银行内部各部门之间构建行之有效的协调与沟通机制,促进决策能力的提升,并对声誉风险进行及时、有效的处理。

  (二)形成声誉风险管理长效机制

  1.强化员工声誉风险防范意识

  声誉风险管理意识是预警与处理的基本前提,商业银行应通过讲座、培训、宣传等方式,积极培养员工良好的声誉风险防范意识和声誉管理技能,使声誉风险防范升华到企业文化和经营理念当中。

  2.注重公众形象塑造

  通过定期对涉及的相关危机客户进行回访、加大公共媒体宣传及开发新产品力度、投放银行形象广告、引进新的形象良好的高层管理人员等,塑造和维护公众形象,提升银行的整体美誉度。

  3.加强信息披露

  通过网站、新闻发布会和媒体采访等加强对外宣传,让社会公众了解银行业务和工作流程,降低银行与投资者和储户的信息不对称程度。

  4.将声誉风险监管纳入到持续监管框架

  要将声誉风险监管纳入到持续监管框架,将其作为日常现场检查、非现场监管的重要参考因素。发现商业银行违反审慎经营原则的负面信息后,要及时采取监管措施。

  (三)提高声誉风险应对能力

  高效的应急响应机制能防止风险的进一步扩大。一是建立应急处理机制,对可能发生的各类声誉事件进行情景分析,制定预案,开展演练,提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力。二是建立投诉处理监督评估机制,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估。三是建立信息发布制度,当发生影响声誉的风险事件时,及时准确地向公众发布信息,引导舆论导向,尽最大可能消除负面影响。四是及时总结经验。对每次声誉危机及时进行梳理,找出危机隐患,总结解决之道,为今后防范和化解类似危机积累工作经验,全面提高声誉危机处置能力水平。

  结论

  近年来,随着世界经济全球化进程的不断加快,中国的金融行业逐渐与世界接轨。然而,相对于欧美发达国家的金融界,国内的金融行业无论是在实力上,还是在管理上都存在一定的差距。所以,当世界经济出现骤变时,我国的金融业亦会风起云涌。对于银行来讲,声誉风险尽管同其他风险相比,具有一定的非实质性,但却是银行是否能够健康发展的重要影响因素。然而,国内的银行对其并没有给予应有的重视,以至于相应的管理机制存在着较大的完善空间。所以,加强我国商业银行的声誉风险管理工作具有重要的现实意义。

  (作者单位:中国工商银行天津市分行)

范文七:有效应对银行的声誉风险 投稿:姚儎儏

摘 要:改革开放以来,我国的经济建设发展速度显著提升。企业对资金的需求加大,极大地促进了各类金融行业的迅猛发展。然而,近年来网络等传播媒体不断曝光某些银行高管贪污腐败等不良表现,以至于银行的信誉受到严重影响,并面临着巨大的财务风险。由此可见,声誉对银行来讲,是确保其业务健康、可持续发展的重要因素。本文结合当前银行声誉风险管理现状,探索如何更好地提高银行的声誉,促进银行的进一步发展。

关键词:

随着经济全球化进程的不断加快,我国的金融行业与世界金融的关系越来越密切。世界经济为我国的商业银行带来的不仅是发展契机,还连带着一些金融危机。例如:最近一次的世界金融危机,就使得国内的商业银行承受了巨大的声誉危机。而声誉危机则引发了国内商业银行的诸多金融危机,进而使得我国的商业银行遭受了巨大的经济损失。加强商业银行的声誉管理,已经成为国内商业银行规避金融风险的重要措施。

一、声誉风险的相关内容

(一) 声誉风险的内涵

行为以及事件的外部景象就是所谓的“声誉”,其是一种外部反应。商业银行的声誉风险内涵是:商业银行在实际的经营与管理过程中,由活动行为或者外部活动引起的利益相关方对商业银行进行负面评论的可能。由此可见,商业银行的声誉风险既可以是由其内部活动产生的,也可以是由外部的某些活动导致的。

(二) 声誉风险的主要特征

1.关联性。声誉风险并不是相对于其他风险独立存在的。其同信用以及市场等风险息息相关,并互相推动。例如:当商业银行发放贷款时违规操作,便会引发操作风险,而当风险产生时,社会各界便会对商业银行的内控以及业务人员的职业道德产生质疑,进而引发声誉风险。同时,还会因银行的声誉下降,而导致转户等行为发生,进而引发流动性风险。

2.无形性。声誉风险主要是由社会的负面评价产生的,这同其他银行风险相比,具有一个特殊特性,就是“无形性”。相对来讲,声誉风险的定量分析方法比较欠缺,国际上也没有较为实用的评估标准和手段。

3.传播性。随着互联网等信息传播渠道的日益多样,信息的传播范围以及速度显著提升。当商业银行的声誉风险爆发时,便会以非常快的速度传遍社会各个层面,进行对商业银行造成严重的声誉影响,更容易产生各类连锁反应,引起其他风险的出现。

4.突发性。目前,在媒体监督能力不断提升的情况下,人们对银行的服务质量了解的更为清楚。如此,银行很可能因为一个小小的失误,便会产生一些重大的、不可预测的声誉危机。可知,商业银行的声誉风险具有突发性。

二、加强声誉风险管理需要走出误区

误区一:声誉风险管理主要是舆情监测和媒体公关。目前,国内各商业银行声誉风险管理的重心似乎主要放在了舆情监测和媒体公关上面。事实上,声誉风险管理的内容非常广泛,包括风险识别、计量、预警、防范、化解和反馈等多个环节,而舆情监测和媒体公关仅是声誉风险防范和化解环节的一个方面。声誉风险的产生既有内因,也有外因,内因是根源,外因是推动。舆情监测和媒体公关的对象是声誉事件,属于针对外因进行管理的范畴。要想实现对声誉风险的“标本兼治”,就不能忽视声誉风险管理的其他重要环节。

误区二:声誉风险管理属于事后被动管理。关联性和被动性是声誉风险的重要特征,即声誉风险通常是由操作风险、合规风险、信用风险、市场风险等其他风险引发的,可以看作是这些风险的衍生风险。但是,这并不意味着声誉风险管理等同于声誉事件发生后的被动管理。事后管理属于声誉风险管理的化解环节。对声誉风险完全可以采取类似于其他风险管理的“日常监管、积极防范、及时化解”的管理思路,最大限度地减少声誉事件发生或者减小声誉事件的伤害程度。

误区三:声誉风险理论研究滞后让实务部门难有作为。银行风险管理部门对声誉风险管理的最大困惑在于国内外对声誉风险的研究都非常薄弱,无法对管理实践提供强有力的理论支持。与商业银行市场风险、信用风险、操作风险等其他类型的风险研究相比,声誉风险的研究不仅起步较晚,而且寥寥无几。在为数不多的研究文献中,也主要停留在概念介绍和管理理念的推广层面,较少涉及具体的管理技术和方法。这种局面确实给实务部门的风险管理工作带来了相当大的困难。但是,理论研究本身就是来自于实践,又反过来指导实践。实务部门对声誉风险管理的探索必定会推动理论研究的开展,从而提升商业银行声誉风险管理水平。

三、商业银行声誉风险有效应对措施

银行的特殊性决定了银行的声誉非常重要,尤其是在现今追求诚信的年代。相对于国外商业银行,我国商业银行的声誉风险管理还存在一定的不足之处。结合国内外先进的管理经验,以及商业银行的实际管理现状,重点探索提高我国商业银行声誉风险管理效率的有效措施。

(一) 对声誉风险管理体系进一步完善

主要的完善措施有:1.进一步明确声誉风险管理的负责部门,并使其对声誉风险管理的识别、监测以及预警等日常工作进行有

范文八:如何有效防控银行声誉风险 投稿:黎璹璺

如何有效防控银行声誉风险

作者:罗 燕

来源:《大陆桥视野·下》2015年第04期

摘要商业银行声誉管理面临着敏感而又错综复杂的特殊时期,如何控制和处置负面舆情及其带来的声誉风险,是商业银行共同关注的一项重要课题。

关键词 防控 银行声誉 风险 品牌

声誉风险是指由商业银行经营管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。2012年6月,银监会《商业银行资本管理办法(试行)》将声誉风险列入第二支柱主要风险,并定期进行评估,声誉风险已被作为评价银行经营能力和管理状况的重要指标之一。与此同时,商业银行声誉管理也正面临着敏感而又错综复杂的特殊时期,处于宏观金融环境变化和社会矛盾交织的风口浪尖。银监会数据显示,2013年四大商业银行的负面舆情超过1000件,接近2011年的两倍。如何对负面舆情及其带来的声誉风险进行控制和处置,已成为各商业银行共同面临的一项重要课题。

一、商业银行声誉风险的积发规律探寻

声誉风险是商业银行各种风险进一步衍生的结果,产生的原因也十分复杂,它既可能是商业银行内外部风险因素的综合结果,也可能是微小或偶发事件触发后应对不当引起的严重事件。一般会经历萌芽、发展、爆发及消弭等四个阶段。

1.萌芽。在这个阶段,声誉风险往往局限在个体或事件本身,采取投诉、微博发布的形式发泄对银行服务的不满,一些热衷报道投诉事件的地方都市类媒体的记者在获得线索后希望采访当事人和相关银行。此时,声誉风险的隐患大多潜伏在银行庞大网络的末梢,不容易引起重视和有效识别。

2.发展。声誉风险进入到发展阶段已经不仅仅局限于单个个体,投诉人在多次沟通无果后容易采用过激的行为进行投诉,例如指向当地监管机构或者政府,并可能主动联系在网络上有一定知名度和较多粉丝群的博主,请求转发。在内容上,为引起关注,投诉人往往掩盖自己的职责,用夸张的标题或内容“吸引眼球”,媒体在此时也乐于推波助澜,收集资料撰写稿件。一些不良记者为谋取最大利益,还会向银行发出发稿函,以“合作费”或者“绿色通道”等形式意图索要相关费用或广告合作,如果无法得到满足则在当地媒体上予以刊载。

3.爆发。经过以上阶段的酝酿,声誉风险的爆发阶段将不可避免地对银行带来不同程度的损失,主要包括主流媒体转载或专题报道、事件通过知名博主转发后引发大规模负面评论、监管部门接到投诉或通过网监监测到负面舆情,继而向银行方面通告或要求限时整改。

4.消弭。当今社会信息量每年以几何级数快速增长,体现在社会焦点方面也是热点纷呈,社会群体对于事件关注的时间缩短,旧的新闻在较短的时间内易被新的热点所覆盖。在这种特点下,无论银行是否对负面舆情给予澄清,只要经过了爆发阶段,留给受众最深刻的往往只有负面印象。当然,声誉风险的积发并不一定要完整地经过上述阶段,只要应对和处理得当,完全有可能将风险控制在萌芽阶段,将负面影响控制在最小范围内。

二、商业银行声誉风险的阶段防控策略

1.萌芽阶段要及时沟通。对处于萌芽阶段的风险事件,应指导基层员工按标准化的应对口径正确处理,从以人为本的角度体谅客户的感受,给予力所能及的安抚和帮助。对于确属本行过错的,应及时承认错误,给予合理的补偿,求得客户的理解并书面承诺不再给予追究,及时化解矛盾。对于微博方面的投诉和信息,可以主动联系求证,请求博主删帖。对于记者采访,可以给予婉拒,并联系其主管部门说明情况,避免报道。

2.发展阶段要快速阻断。风险事件进入发展阶段,事发行应根据有关规定迅速向上级行汇报,并启动应急处理机制,同时管理行应介人事件的处理,重点在于快速阻断风险爆发的路径和趋势。积极对事件进行分析,对于双方均有过错的或我方无过错的,应积极进行磋商,对于对方恶意诽谤或攻击银行的,应积极求得当地政府、公安和宣传主管部门的支持。积极引导微博舆情导向,通过组织微博评论员对事件给予澄清,分散观点,引导网络评论向有利于银行的方向转化。

3.爆发阶段要正面引导。要成立南行领导牵头的应急处置小组,集中全行资源统一应对。一是明确统一的披露口径,任何部门和个人未经批准不得擅闩披露或发布相关信息。二是及时给予正面引导。对于银行确无过错的,要及时澄清;对于银行业务或产品有瑕疵的,要及时更正并给予说明;对于银行确有问题或过错的,应避免或减少后续深度报道。微博方面,可以联系关系较好的知名博主进行引导性评论,并做好主管部门和监管部门的解释工作,求得理解和支持。

4.消弭阶段要密切关注。在风险爆发的末期,虽然主要媒体可能已不再进行后续报道,受众的焦点已转向其他热点,但仍不可掉以轻心。舆情监测团队要密切关注动向,防止事件重新被炒作成为热点。同时,对在此次事件中暴露出来的问题要立即总结和整改,在全行通报警示,避免再次出现类似问题。

三、商业银行声誉风险的主动应对措施

1.重点关注可能触发的声誉隐患。近年来,商业银行丰厚的盈利和员工稳定的收入一度成为社会舆论的焦点,和炫富、公平和暴利等敏感话题相互交织,成为社会舆论批判的标靶,可能引发声誉风险。与此同时,要关注他行负面舆情,进而对自身进行检讨。例如部分媒体披露的银行金掺假、信用卡全额罚息、代售信托产品违约等问题。当自身出现重大问题(如大额不良贷款、系统故障等)时,要提前做好预案,关注可能爆发的舆情动向。

2.及早处置可能发生的声誉风险。声誉风险的管控重点在前期,监测和早期处置尤为重要。实践证明,绝大多数声誉风险事件若应对得当,是可以被控制在萌芽、发展阶段,不会对银行日常经营带来重大影响。日常监测并不仅仅是对外部舆情的监测,还应包括行内相关部门对日常服务水平和投诉建议的监测。在早期处置方面,要根据不断变化的情况总结并丰富应对经验,以制度化、样板化印发全行,用于指导基层网点。

3.果断处置出现的重大声誉风险。面对出现的重大声誉风险,应对情况进行全面了解,对于无过错的应尽快澄淆,并视情况借助媒体公开有关信息,打消公众的疑虑。在重大舆情应对中,要态度诚恳、措辞谨慎,避免生硬化、绝对化语句以及“致歉”“错误”“失误”等语句,防止媒体断章取义,恶意误读。同时,要充分认识到舆情往往并不全是负面的,在应对过程中处理得当,采取一些超预期处理等方式,甚至可以化危机为商机,得到一个树立银行正面形象的机会。如2010年汇丰银行在香港的取款机被不法分子安装微型读卡器,导致一客户大额损失。事件发生后,汇丰银行除配合警方进行调查外,宣布“最重要是所有客户的损失,我们都会赔偿”,并将“检查分布全港所有柜员机”。这一减恳的表态得到了素来严苛的香港媒体的认可,并被赞以“专业有责任感的银行应有的态度”。

4.了解媒体的需求引导正面报道。当前传媒行业正经历着深刻的变化,传统的官方媒体正受到市场化媒体以及新媒体的强烈冲击而谋求转型,寻求更具柔性的宣传策略。必须承认,商业银行已经越来越缺少引导舆论的手段,尤其是关系较好的传统官方媒体的舆论引领能力已经越来越有限。针对上述变化,要加强各类媒体特点的分析,采取相对应的策略。一是维护传统官方媒体的关系,通过尽可能多的正面宣传,扩大在政府、企事业单位和普通市民中的影响力。二是创新性地发展与重要市场化媒体的关系。通过全面战略合作等形式建立与重要市场化媒体的互惠双赢关系,通过主动提供有利于银行以及中性的行业信息,引导市场化媒体以更加理性、客观的角度来看待和报导金融业,从而在较高层次受众群体内展示本行良好形象。三是创建银行自有新媒体品牌,发挥行内研究部门的作用。如除了微博平台之外,可以赋予新媒体客户端(如手机银行)更多功能。四是主动与知名博主、名人建立起良好的关系,建立起相当规模和具有一定影响力的农行评论员队伍,引导网络舆论。

范文九:银行声誉风险排查报告 投稿:曹蠍蠎

XXXXX商业银行

声誉风险排查报告

XX银监分局:

为建立健全我行舆情监测体系,有效保障我行声誉,消除负面舆情特别是网络负面舆情对我行的不良影响;及时收集民意及客户回馈,保障客户及我行、行内员工的正当利益和合法权益,我行自接到相关文件后,领导高度重视并在第一时间组织开展如下工作:

一、 明确我行舆情工作承责部门及联系人员 为保证网络舆情监测及银行声誉风险排查的有效开展,经领导研究决定,我行的舆情监测部门有稽核监保部负责并由该部门指派相关人员负责具体工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作。

二、开展行内自查工作 为及时掌握行内员工的异常行为动向,及时防范员工参与非法集资或借用银行声誉从事违规违法行为,我行已在近期在行内组织开展员工的异常行为排查,排查事项涵盖工作中的异常行为表现、组织纪律方面的异常行为表现、个人行为方面的异常行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等的九种人排查。并采取背向交互判断以及抽查谈话等方式确保信息来源的真实有效。经过此次排查,暂未发现有异常行为员工。

三、建立与地方政府部门及监管机构的接访部门的信息交流渠道 为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由,直面问题,及时查找自身不足,我行积极与地方政府及监

管机构的接访部门联络,确保出现相关信访问题后,及时接受信息,及时查找事由,接受监督。

四、我行继续开放信函、电话、传真、直接来访、网络等形式的信访接待工作渠道。及时接收信访信息,并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复。此外,我行不定期核查客户意见簿所登记的客户投诉及建议,并对异常情况实施问责制度。 截至报告日,我行暂未发现行内、行外及网络负面舆情风险,在今后的工作中我行将不断强化工作力度,综合采取多种措施,切实防范我行声誉风险。

2019年2月31日

范文十:浅谈银行声誉风险 投稿:黄廲廳

浅谈银行声誉风险

2008年国际金融危机的爆发迫使各个国家和国际组织从不同的角度加强了金融监管、推进了金融体系改革,在此次国际金融危机中,除了信用风险、市场风险和操作风险这传统的三大风险外,声誉风险等也受到了特别的关注。随之中国也开始了对声誉风险的重视,2009年银监会发布了《商业银行声誉风险管理指引》。2011年,在三年前的金融危机的大浪尚未完全退去时,欧债危机又开始上演,银行业的声誉、公信力和公众的信心都受到了前所未有的挑战,银行业近几年的发展告诉我们声誉风险的管理必须提上日程。

所谓声誉风险是指意外事件或有关业务活动的负面宣传,不论其真假,可能对银行的无形资产造成损失的风险。区别于传统的信用风险、市场风险等风险,其具有无形性特征,直接损害的是银行名声、声望、信誉、竞争力、市场信心等无形资产,尽管最终也会导致银行的财务损失,但很难直接表现出来,损失的数额、期限难以具体衡量和估算。也正是因为这种无形性,致使日常的监测非常困难,事前的防范难度非常大,极具突发性,传播速度快,波及面广,一旦发生,往往令人措手不及。

回忆近几年周边地区发生的金融案件,信用卡诈骗、票据造假、ATM盗窃、款包抢劫、资金挪用等等,这些案件的发生给我们银行造成了一定的资金损失,同时将银行的形象也大大折扣,严重的声誉影响很可能引发公众的信任危机,声誉的损失是潜在的,对银行业来说,也是致命的,银行作为经营信用的企业,对声誉具有独特的依赖性,

客户将资金存进银行换取一个没有自身价值的凭证,靠的是对我们银行声誉的肯定和信用的信赖。 所以说声誉是银行的生命线,只有具备良好的声誉和杰出的服务才能有忠实的客户和优秀的人才,才能形成业务发展的良性循环。

目前银行业声誉风险管理还处于起步阶段,声誉风险管理的发展和完善需要一个过程。为建立有效的声誉风险管理体系,提高商业银行声誉风险管理水平,提出以下几点建议:

1、建立品牌经营:加强银行内部治理,树立良好的外部形象,不断增强公众信心,赢得公众的信任和支持。贯彻品牌战略,鼓励产品创新,推行流程银行,提高服务质量,以熟练的技能、优越的流程、持续的创新、优质的服务,维护和树立专业、创新的形象和名声,不断提高市场号召力,提高风险管理水平,提升银行品牌价值。

2、完善管理机制:建立、完善声誉风险识别、评估、预警机制,及时时发现可能威胁商业银行声誉风险因素,及时防范和化解;完善突发事件应急预案,实现应急工作全方位、多部门齐抓共管、协调统一确保在极端事件发生时,能够在最短的事件内按照既定方案有序处臵。

3、树立声誉意识:培养声誉创造价值的理念,强化员工声誉意识,在全行树立良好的企业价值和道德风气,提倡公平、公正、自律、诚信的道德行为准则和精神,强调员工在于客户交易、合作等过程中应依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信,注重长远利益,减少违规舞弊、虚假宣传甚至吃、拿、卡、要等行为,防止因为个人行为

而影响声誉。

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